Jeśli pożyczkodawca odzyska twój samochód, furgonetkę, motocykl, SUV-a lub inny pojazd silnikowy, musisz zbadać swoje cele i zdecydować, czy warto zapłacić za adwokata, aby ci pomógł.
W niektórych przypadkach – powiedzmy, że pożyczkodawca odzyskał twój samochód, mimo że nie spóźniłeś się z płatnościami lub chcesz uniknąć wyroku w sprawie niedoboru – prawdopodobnie potrzebujesz prawnika, aby ci pomógł. W innych przypadkach, jak wtedy, gdy spóźniłeś się z płatnościami, ale masz pieniądze dostępne i chcesz zachować samochód, to często ma sens, aby użyć tych pieniędzy do przywrócenia kredytu lub odkupić przejęty samochód, a nie do wynajęcia prawnika.
Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o tym, kiedy należy zatrudnić adwokata, aby pomógł ci po przejęciu samochodu i co możesz zrobić na własną rękę.
Jak działa przejęcie samochodu
Gdy bierzesz pożyczkę na zakup samochodu, zazwyczaj podpisujesz umowę, która daje pożyczkodawcy zabezpieczenie na pojeździe. W zależności od warunków umowy i prawa stanowego, pożyczkodawca może być w stanie odebrać ci samochód – bez pozywania cię do sądu – jeśli nie wywiążesz się z pożyczki, nie dokonując płatności lub nie posiadając ubezpieczenia samochodu, na przykład. Proces odbierania ci samochodu nazywany jest repozysją. Każdy stan ma swoje własne przepisy dotyczące przejęcia. (Dowiedz się więcej w artykule Nolo’s Car Repossession Laws: An Overview.)
When You Should Hire an Attorney
Poniżej podajemy kilka sytuacji, w których powinieneś rozważyć zatrudnienie lub przynajmniej skonsultowanie się z adwokatem, jeśli twój samochód został przejęty.
Pożyczkodawca niesłusznie odzyskał samochód
Jeśli pożyczkodawca odzyskał samochód, a ty jesteś na bieżąco z płatnościami zgodnie z umową i nie zalegasz z płatnościami z innego powodu, możesz potrzebować adwokata, aby złożyć pozew o odzyskanie pojazdu.
Przykład. Załóżmy, że spóźniłeś się o tydzień z wysłaniem miesięcznej płatności i pożyczkodawca przejął twój samochód. Jednak umowa stanowi, że nie jesteś w zwłoce, jeśli spóźniłeś się z płatnością o mniej niż 30 dni. W tej sytuacji pożyczkodawca nie może słusznie przejąć samochodu. (Aby dowiedzieć się, co dokładnie stanowi niewykonanie zobowiązania, przejrzyj dokumenty, które podpisałeś, kiedy wziąłeś pożyczkę.)
Nawet jeśli umowa pożyczki nie daje ci okresu karencji dla spóźnionych płatności, jeśli pożyczkodawca zaakceptował spóźnione płatności od ciebie w przeszłości bez ogłaszania niewykonania zobowiązania, lub zrobił inne rzeczy, aby zmienić warunki umowy pożyczki-zmiana terminu płatności-twój adwokat może zająć się tym w pozwie i możesz być w stanie odzyskać swój samochód.
Jesteś w wojsku
Podług federalnej ustawy Servicemembers Civil Relief Act (SCRA), pożyczkodawca musi uzyskać nakaz sądowy zanim będzie mógł odzyskać twój samochód, jeśli:
- jesteś na czynnej służbie wojskowej
- podpisałeś umowę pożyczkową przed pójściem na czynną służbę, i
- zapłaciłeś przynajmniej depozyt lub pierwszą płatność przed pójściem na czynną służbę. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz Car Repossessions: Special Protections for Military Personnel.)
Ustawa SCRA jest obszerna i skomplikowana. Jeśli jesteś w czynnej służbie, adwokat może poinformować Cię o wszystkich Twoich prawach wynikających z tego prawa. (Zobacz nasz artykuł na temat ochrony prawnej dla amerykańskich wojskowych: The Servicemembers’ Civil Relief Act po więcej szczegółów.)
You Want to Avoid a Deficiency Judgment
Once your car has been repossueed, the lender will most likely sell it at a public or private auction. Jeśli wpływy ze sprzedaży nie pokrywają salda pożyczki, różnica między ceną sprzedaży a całkowitym długiem nazywana jest niedoborem.
Przykład. Powiedzmy, że jesteś winien 7 000 USD za samochód, ale Twój kredytodawca sprzedaje go za jedyne 5 000 USD. Różnica $2,000 stanowi niedobór.
W większości stanów, twój pożyczkodawca może pozwać cię do sądu, aby zebrać niedobór. Jeśli pożyczkodawca uzyska orzeczenie o niedoborze, może generalnie uzyskać tę kwotę od Ciebie przy użyciu zwykłych technik windykacyjnych, takich jak pozbawianie Cię wynagrodzenia lub kierowanie do Twojego banku, aby zwrócił środki z Twojego konta na spłatę długu. (Dowiedz się więcej o tym, jak wierzyciele wyroku mogą zbierać długi.)
Wspólna obrona. Jeśli chcesz uniknąć lub zmniejszyć wyrok niedoboru, może chcesz zatrudnić adwokata, aby podnieść obronę do akcji niedoboru. Najczęstszą obroną tego typu pozwu jest to, że pożyczkodawca:
- naruszył spokój podczas przejmowania pojazdu (na przykład, używając lub grożąc użyciem siły fizycznej przeciwko tobie w celu zabrania samochodu lub usuwając samochód z zamkniętego garażu bez twojej zgody)
- nie sprzedał samochodu w komercyjnie uzasadniony sposób, stosując się do odpowiednich procedur sprzedaży dotyczących sposobu, czasu, miejsca i warunków sprzedaży, lub
- upłynął termin przedawnienia. (Zgodnie z prawem stanowym, pożyczkodawca ma tylko określony czas na pozwanie Cię za niespłacony dług. Jest to tzw. okres przedawnienia. Jeśli okres przedawnienia upłynął, nie masz prawnego obowiązku płacenia niedoboru.)
(Dowiedz się więcej o obronie do pozwu niedoboru, które mogą zmniejszyć lub nawet wyeliminować saldo długu w artykule Nolo Obrony do Car Repo Deficiency Pozwy.)
Kiedy możesz nie potrzebować adwokata
Poniżej przedstawiamy kilka sytuacji, w których prawdopodobnie nie musisz zatrudniać adwokata, jeśli twój samochód został przejęty.
Nie chcesz, aby samochód wrócił
Jeśli wiesz, że nie możesz nadążyć z płatnościami i nie chcesz, aby samochód wrócił, prawdopodobnie nie jest konieczne, aby zatrudnić adwokata – chyba że w końcu zostaniesz pozwany za saldo niedoboru, co może się nawet nie zdarzyć. Pożyczkodawca może zdecydować, aby nie dążyć do wyroku niedoboru i niektóre państwa umieścić limity na sald niedoboru po repossession. Na przykład, orzeczenia niedoboru nie są czasami dozwolone:
- jeśli kwota nadal należna jest mniejsza niż kilka tysięcy dolarów, lub
- jeśli pierwotna cena była mniejsza niż kilka tysięcy dolarów.
Chcesz samochód z powrotem i masz pieniądze dostępne do zapłaty długu
Jeśli chcesz samochód z powrotem i mają wystarczające pieniądze dostępne, prawdopodobnie nie trzeba zatrudnić adwokata. You typically won’t need an attorney to help you:
Reinstate the Loan
In some states and under some loan agreements, you may reinstate your loan by paying the past-due amount plus the costs of repossession and related expenses. Jeśli przywrócisz pożyczkę, musisz dokonywać przyszłych płatności na czas i spełniać inne warunki przywróconej umowy, aby uniknąć kolejnego przejęcia.
Odzyskanie samochodu
Zazwyczaj możesz odzyskać samochód, jeśli spłacisz całe saldo pożyczki łącznie z kosztami przejęcia. Nazywa się to „odkupieniem” pojazdu. (Dowiedz się więcej o różnicy między przywróceniem kredytu samochodowego a odkupieniem pojazdu.)
Kup samochód na aukcji
Gdy pożyczkodawca sprzedaje przejęty samochód na aukcji, możesz wziąć w niej udział i złożyć ofertę kupna pojazdu. Należy pamiętać, że jeśli kupisz samochód na aukcji, nadal możesz być na haku za wszelkie braki. (Aby uzyskać więcej informacji na temat sald niedoboru, zobacz Salda niedoboru po odstąpieniu od umowy.)