Wat is een kredietreferentie?

geplaatst door Frank Gogol

Bent u bezig met het aanvragen van een zakelijke kredietlijn? Of wilt u misschien een appartement huren? Of uw pogingen nu persoonlijk of zakelijk van aard zijn, voor kredietaanvragen of kredietgerelateerde diensten is een kredietreferentie nodig.

Wat is een kredietreferentie? We zullen uitleggen wat het precies is en ook nog een aantal nuttige tips toevoegen. Als u klaar bent met dit artikel zult u een goed begrip hebben van wat een kredietreferentie is en hoe u uw eigen kredietreferentie kunt krijgen.

Wat is een kredietreferentie?

Kredietverstrekkers doen riskante zaken. Zij bieden aan kredietnemers geld te lenen en lopen het risico dat de lening nooit wordt terugbetaald. Kredietverstrekkers gebruiken verschillende tactieken om het risico te beperken. Zij gebruiken allerlei methoden om te bepalen hoe waarschijnlijk het is dat een bepaalde kredietnemer in staat is de lening in kwestie terug te betalen.

Wat is dan een kredietreferentie? Een kredietreferentie is een van de methoden die kredietgevers en dienstverleners gebruiken om de kredietwaardigheid van een kredietnemer te bepalen. Een kredietreferentie is een soort referentiebrief van de schuldeisers van een persoon of bedrijf (instellingen die zij geld schuldig zijn). Het is niet alleen van schuldeisers. Een kredietreferentie kan ook afkomstig zijn van een bedrijf dat het vermogen van de aanvrager beheert. We zullen de verschillende kredietreferenties hieronder bekijken. Voor nu moet u weten dat een kredietreferentie een verklaring of referentiebrief is die iemands kredietwaardigheid bevestigt.

Hoe werkt een kredietreferentie?

De meeste kredietreferenties beginnen met een verzoek van de kredietgever, kredietverstrekker of dienstverlener bij wie u een aanvraag indient. U vraagt iets aan en vervolgens kan de kredietgever u om kredietreferenties vragen. Hier volgt een beschrijving van elke stap die u kunt nemen om uw kredietreferentie te krijgen. Kredietreferenties kunnen ook helpen als u nog geen internationale studentenkredietscore hebt.

Neem contact op met de kredietgever voor instructies

Vraag uw kredietgever wat voor soort informatie ze nodig hebben. Details zoals de grootte van uw rekeningen, betalingsgeschiedenis, of de leeftijd van uw rekening kunnen relevant zijn. De kredietverstrekker die uw kredietreferenties opvraagt, zal u waarschijnlijk een voorbeeld kunnen geven dat u vervolgens aan uw kredietverstrekkers kunt geven. Dit zal u helpen om vanaf het begin het juiste formaat te krijgen en tijdverlies als gevolg van kleine fouten te minimaliseren.

Kies uw kredietreferentie-aanbieder

U moet kiezen van welke dienstverlener u uw kredietreferentie krijgt op basis van het type informatie dat de kredietgever nodig heeft. Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u alleen referenties kunt gebruiken bij wie u langer dan een jaar een rekening heeft. Dan kunt u alleen referenties vragen van dienstverleners bij wie u een rekening hebt die aan deze criteria voldoet.

Kies ook de referenties die uw zaak het beste helpen. Lieg niet, maar er is niets mis met het leveren van uw beste kredietreferenties om uw kansen op succes te vergroten.

Geef toestemming om uw persoonlijke informatie vrij te geven

U overhandigt persoonlijke informatie aan uw geldschieter. Voordat dit wordt toegestaan uw dienstverleners het creëren van de krediet referenties zal eerst vragen om uw schriftelijke toestemming om uw persoonlijke informatie vrij te geven. Sommige kredietverstrekkers kunnen contact opnemen met uw verwijzers om de geldigheid van de informatie te verifiëren. Uw verwijzingen willen uw toestemming hebben voordat ze een dergelijk gesprek over uw persoonlijke informatie mogen aangaan.

Zorg ervoor dat deze informatie wordt opgenomen

Ga door de criteria die zijn vastgesteld voor uw kredietreferenties en zorg ervoor dat u aan elke vereiste voldoet. Vermeld allerlei informatie over uw rekeningen zoals:

• rekeninglimieten
• rekeningleeftijden
• betalingsgeschiedenissen.

Bedenk dat u een goed beeld van uw kredietwaardigheid wilt scheppen. Dus, de informatie die bevestigt dat je een laag risico vormen als lener en dat je geld kunt lenen en terug te betalen met succes.

Soorten kredietreferenties?

U vroeg al, “wat is een krediet referentie”? Maar kent u de soorten krediet referenties? Hier volgt een korte beschrijving van elk type kredietreferentie. Zo’n kredietreferentie kan dienen als een soort kredietscore zonder SSN.

• Kredietrapport – De grote kredietbureaus in de V.S. houden uw krediettransacties bij. Zij kunnen een betrouwbare kredietreferentie bieden. Sommige kredietbureaus bieden een gratis jaarlijks kredietrapport aan. Vraag het uwe aan en lever het als kredietreferentie. Kredietrapporten melden alleen de informatie die aan hen is gemeld. Deze methode is zeer effectief, maar u kunt nog steeds meer informatie krijgen uit verschillende bronnen die we hierna zullen bekijken.
• Vermogensdocumentatie – Misschien hebt u beleggingsrekeningen die niet in uw kredietrapporten zijn opgenomen. Vraag uw vermogensbeheerders en / of makelaars om een kredietreferentie te maken van uw vermogensdocumentatie. Het helpt om uw nettowaarde te kwantificeren en kan helpen uw kredietwaardigheid te ondersteunen wanneer u krediet aanvraagt bij kredietverstrekkers. Dit soort informatie is ook zeer effectief als kredietreferentie.
• Steun van financiers – Bedrijven die kredietreferenties nodig hebben, gebruiken regelmatig steun van financiers als oplossing. De steun van investeerders en aandeelhouders kan ook helpen bij het creëren van een kredietreferentie. Het beschikbare kapitaal dat uw bedrijf steunt, kan helpen uw kredietwaardigheid te bewijzen.
• Persoonlijke karakterreferentie – Als laatste methode zou u ook een beroep kunnen doen op de emotionele kant van uw geldschieters. Persoonlijke referenties van vrienden en familie kunnen ook dienen als kredietreferenties. Deze verklaringen kunnen getuigen van uw karakter en waarden, wat uw kredietwaardigheid kan bevestigen. Het kan ook helpen om eventuele discrepanties in uw financiële geschiedenis te verklaren. Deze methode is helaas niet al te doeltreffend. Het kan helpen om uw zaak te dienen, maar kredietverstrekkers vertrouwen er niet te vaak op.

De hierboven genoemde methoden kunnen u helpen succesvolle kredietreferenties in te dienen. U kunt altijd een combinatie van deze methoden gebruiken om de kans op succes van uw aanvraag te verbeteren. Gebruik ze verstandig om elk criterium te bestrijken dat door uw kredietverstrekker wordt vereist. Nu zullen we kijken naar nog enkele tips met betrekking tot kredietreferenties.

Tips voor kredietreferenties

Hier zijn een paar tips die u kunt gebruiken om gezonde kredietreferenties op te bouwen:

• Ken uw kredietscore – Controleer uw kredietscore regelmatig (ten minste jaarlijks) om de voortgang ervan te controleren. U kunt iets niet verbeteren als u de toestand ervan niet kent. Een kredietscore is uw beste kredietreferentie. Het is een combinatie van uw kredietwaardigheid en uw krediethistorie. In deze ene metriek kunt u veel bewijzen over uw vermogen om een lening terug te betalen. Sommige kredietverstrekkers houden alleen rekening met uw kredietscore bij de beoordeling van uw kredietaanvraag. Sterkere kredietscores leiden tot een grotere kans op succesvolle kredietaanvragen.
• Spaar je pijlen – Gebruik niet te vaak dezelfde kredietreferenties en gebruik alleen de beste referenties voor de aanvragen met een hogere waarde. Je wilt niet zonder referenties komen te zitten als je het echt nodig hebt. Kredietverstrekkers kunnen contact opnemen met de financiële afdelingen van uw referenties en u wilt hen niet belasten met regelmatige verzoeken over uw kredietwaardigheid.
• Gebruik referenties om uit te leggen – Sommige kredietreferenties kunnen helpen om eventuele problemen in uw financiële geschiedenis uit te leggen. Misschien is er een fout genoteerd op uw kredietscore. Vraag de kredietgever die de foutieve informatie aan de kredietbureaus heeft gemeld, de fout in een kredietreferentie te bevestigen. Deze methode kan ook helpen context te geven aan soortgelijke situaties die door een kredietreferentie kunnen worden opgelost.
• Gebruik referenties om heroverweging te vragen – Misschien heeft een kredietgever uw aanvraag afgewezen op basis van een bepaalde set informatie. Gebruik een kredietreferentie die die informatie met bewijs tegenspreekt als een manier om een heroverweging aan te vragen. Een kredietreferentie zal niet alleen uw kredietwaardigheid ondersteunen, maar het kan ook helpen uw aanvragen te heroverwegen.
• Kies de beste – Afhankelijk van het type aanvraag, moet u de beste kredietreferenties voor de situatie indienen. Een grote waarde aanvraag vereist uw referenties met de hoogste rekening limieten. Kies ook referenties (bedrijven) die een uitstekende kredietwaardigheid hebben.

How to Secure a Credit Reference Letter

Nu, wanneer iemand anders vraagt – “Wat is een krediet referentie?”, zult u in staat zijn om hen te beantwoorden. Maar weet u hoe u er een krijgt? Volg hier de stappen die nodig zijn om uw kredietreferentie te krijgen.

1. Bevestig de vereisten – Gebruik het voorbeeld dat door uw kredietverstrekker wordt verstrekt om de juistheid van uw kredietreferentie te verifiëren. Zorg ervoor dat het voldoet aan de criteria die door uw kredietgever zijn vastgesteld om uw kans op succes te vergroten.
2. Vraag kredietreferenties – Vraag uw vorige werkgevers, verhuurders, schuldeisers en / of dienstverleners om kredietreferenties. Bezorg hen het kredietreferentievoorbeeld of de eisen van de kredietgever en zorg ervoor dat het overeenkomt met het vereiste formaat.
3. Toestemming verlenen – Geef hen toestemming om uw persoonlijke informatie te delen. Zonder deze toestemming mogen ze uw kredietreferentie niet vrijgeven, omdat het kan lijken op een ongeoorloofd lek van uw informatie.

What’s Included in a Credit Reference Letter

We weten dat de geldschieter die uw kredietreferenties aanvraagt, u een lijst kan geven met de vereiste informatie die in uw referenties moet staan. Maar tot die tijd weet u nog niet wat u in zo’n brief kunt verwachten. Hieronder volgen enkele van de basistypen informatie die in een kredietreferentie kunnen worden verwacht.

• Het soort rekening dat u bij de referentieverstrekker hebt. Ook de aard van uw relatie met de emittent kan worden toegelicht (zoals bij een persoonlijke karakterreferentie).
• De duur of de leeftijd van de relatie.
• De aard van uw betalingsgewoonten. Een korte betalingsgeschiedenis of een verklaring die uw betalingsgedrag bevestigt.
• Rekeningnummers en andere informatie die nodig is om uw kredietgeschiedenis te identificeren.
• Het gemiddelde kredietbedrag dat u van de emittent nodig hebt.
• Uw huidige uitstaande saldo bij de emittent.

Dit is een basisreeks van criteria die u in de gemiddelde kredietreferentie zou kunnen verwachten. Uw geldschieter kan misschien om aanvullende informatie vragen, maar de hierboven genoemde is wat over het algemeen verwacht kan worden.

Voorbeeld Kredietreferentie Brieven

De hierboven genoemde informatie helpt u een idee te vormen van de inhoud die u in een kredietreferentie aantreft. Om u te helpen het eindproduct te zien, hebben we een paar voorbeelden van krediet referenties verzameld.

Voorbeeld 1

(Naam aanvrager) is een klant sinds (datum). In die tijd, hebben zij tijdig betalingen gedaan tegen de vereiste bedragen. Nul records van gemiste of te late betalingen bestaan op het record van de klant.

Voorbeeld 2

(Naam aanvrager) is een klant van ons sinds (datum). Zij kopen regelmatig voorraden in en betalen altijd op tijd. Zij hebben besteld tot op heden een totaal van (bedrag van toepassing is) in leveringen van ons en hun account is nooit geschorst om welke reden dan ook.

Voorbeeld 3

(Naam aanvrager) toegepast voor een lijn van het krediet met ons op (datum). Hun totale goedgekeurde kredietlijn is (toepasselijk bedrag). Zij hebben een huidig uitstaand saldo van (toepasselijk bedrag). Zij hebben betaald alle vereiste bedragen in een tijdige wijze. Zij hebben tot op heden nooit te late of ontbrekende betalingen geregistreerd.

Deze voorbeelden zijn slechts een weergave van hoe uw referenties de vereiste informatie kunnen vermelden. Zorg ervoor dat de gebruikte taal voldoet aan een professionele standaard. De communicatie moet beknopt en ondubbelzinnig zijn. Het succes van uw sollicitatie hangt af van uw referenties. Zorg er dus voor dat deze van hoge kwaliteit zijn.

Hoe vergroot u uw kansen op een positieve reactie

Het maakt niet uit waarom u een kredietreferentie nodig heeft. U wilt dat het resultaat succesvol is. Hoe kunt u daarvoor zorgen? Hier zijn een paar dingen die u kunt doen om een positieve reactie te krijgen. Het kan u zelfs helpen een autolening te krijgen zonder kredietgeschiedenis.

Geef de vereiste informatie

De kredietverstrekker vereist een specifieke set informatie voor een reden. Ken de vereiste criteria en zorg ervoor dat het is opgenomen in de inhoud van uw krediet referenties.

Breng het binnen een tijdige Fashion

Niemand houdt van te wachten. Vooral als er geld mee gemoeid is. Vraag uw geldschieter wanneer zij uw kredietreferenties nodig hebben en lever het binnen de verwachte termijn.

Licht eventuele afwijkingen toe

Een perfect kredietrapport is een gelukkige tool om te bezitten. Maar weinig mensen hebben dat voorrecht. Als u toevallig een aantal problemen op de jouwe hebt, kunt u altijd gebruik maken van de kredietreferenties van uw dienstverleners om eventuele problemen met enige context uit te leggen. Een goed opgebouwde verklaring kan uw kansen op succes helpen vergroten.

Be Honest

Dit is niet het moment om slim te zijn door de waarheid te verbuigen om uw gezicht te redden. Wees eerlijk en transparant over uw situatie. Wees open over uw krediet referenties om de zaak te verklaren zoals het is.

Conclusie

Krediet referenties helpen u krediet aan te vragen. Kredietverstrekkers willen weten hoe het werkelijk met uw kredietwaardigheid is gesteld en kredietreferenties helpen om dit te bewijzen.