2 januari 2020 doorTom Jackson
Er is naar schatting 80 miljard dollar aan niet-opgeëist geld dat wacht op een thuis en het is waarschijnlijk de tijd en ergernis waard om te zien of een deel ervan aan u toebehoort.
De miljarden behoren toe aan mensen (of hun erfgenamen) die bankrekeningen hebben geopend, geldmarktfondsen hadden waardevolle spullen in kluisjes, of – het meest waarschijnlijk – geen cheques hebben geïnd en een of meer van hen zijn vergeten.
Het geld zit op een slapende rekening voor een periode van tijd, waarna de staat er controle over neemt via een proces dat “escheatment” wordt genoemd.
Maar u kunt het terugkrijgen.
De truc is om erachter te komen of u een slapende rekening had die werd overgedragen aan de staatskas. Claimsystemen zijn aanwezig, maar sommige staten zijn niet erg goed in het helpen bij het vinden van uw geld.
“Wanneer een afdeling een toegewijde marketingmedewerker had, was er een statistisch significante toename in de hoeveelheid geld die werd uitgekeerd,” schreef Darrin Wilson, een professor aan de Northern Kentucky University in een academisch artikel over niet-opgeëist geld.
Wat is een slapende rekening?
“Slapend” betekent inactief voor een lange periode van tijd. Denk aan beren die een winterslaap houden of vulkanen die honderden jaren niet tot uitbarsting komen. Zo is het ook met bankrekeningen, alleen eindigen die niet in een hagelbui van lava.
Slaapende rekeningen zijn rekeningen waarop lange tijd geen stortingen, opnames of andere activiteiten hebben plaatsgevonden. Het enige dat is gebeurd, is rente die wordt geboekt, wat een automatische functie is en niet wordt beschouwd als een “activiteit.”
Je zou denken dat mensen hun geld beter bijhouden, maar miljoenen consumenten zijn rekeningen vergeten of realiseerden zich niet dat ze geld hadden achtergelaten. Veel rekeninghouders overlijden, en hun erfgenamen weten niet dat er geld was achtergelaten.
Wanneer wordt een rekening zonder activiteit officieel slapend?
Dat varieert afhankelijk van het type rekening en in welke staat het zich bevindt. Zo worden betaal-, spaar- en beleggingsrekeningen in Delaware na drie jaar zonder activiteit als slapend beschouwd.
In Californië is dat vijf jaar. In sommige staten is het zo weinig als 12 maanden en in andere kan het 15 jaar zijn.
Slaapende vs. Inactieve rekeningen
Wanneer een rekening 12 maanden lang geen transacties heeft, wordt deze als inactief beschouwd. Als er 24 maanden geen activiteit is, wordt de rekening als slapend beschouwd.
Houd er rekening mee dat door het systeem gegenereerde activiteiten, zoals rentebijschrijvingen, niet meetellen. Een “transactie” is een activiteit die door de rekeninghouder wordt geïnitieerd, zoals het verzilveren van een cheque.
Wat gebeurt er met slapende rekeningen?
Wanneer een rekening officieel slapend wordt, mag de bank deze niet houden. De bank moet proberen contact op te nemen met de rekeninghouder gedurende een bepaalde periode die varieert, afhankelijk van de staat.
Een laatste waarschuwing wordt meestal gegeven een maand voordat de rekening wordt overgedragen aan de staat. Als er geen reactie komt, worden de fondsen meegenomen.
Het is niet alleen contant geld op de rekening, echter. Deposito’s, niet-gecasseerde cheques, aandelen, verzekeringsclaims en cadeaubonnen worden ook overgedragen.
Zodra de staat de fondsen krijgt, stopt het ze in zijn schatkist, waar het zou betalen voor wegen, gevangenissen, scholen, rechtshandhaving, wildbeheer, enz.
Staten houden effecten voor een beperkte hoeveelheid tijd vast en liquideren ze vervolgens. Maar als de rekeninghouder uiteindelijk naar voren komt en een rechtmatige claim indient, moet de staat de contante waarde van de rekening aan die persoon teruggeven.
Dormant Account Fees
Banken zijn in de business om geld te verdienen, en dat verandert niet wanneer een account slapend is.
Ze blijven maandelijkse onderhoudskosten en andere boetes in rekening brengen. De gemiddelde maandelijkse onderhoudskosten in 2019 waren $ 9,60, volgens MyBankTracker.com., hoewel het zo hoog kan zijn als $ 25.
Sommige banken verlagen hun kosten wanneer een account als inactief of slapend wordt beschouwd. Maar op de meeste betaalrekeningen wordt niet veel rente opgebouwd, dus de kosten kunnen flink oplopen op een rekening met een laag saldo.
What Are Escheated Funds?
Escheatment is het mooie woord voor het overmaken van niet-opgeëist geld naar de staat. Het Amerikaanse systeem is terug te voeren op het feodale Engeland, waar land in handen van pachters werd teruggegeven aan de leenheer wanneer de pachter overleed.
Zo kwam de monarchie in het bezit van al het land in Engeland. In de VS nam de staat de plaats in van de soeverein.
Maar genoeg geschiedenis. Het belangrijkste om te weten is dat u uw nagelaten eigendom kunt terugkrijgen.
Niet opgeëiste gelden
Er is geen verjaringstermijn voor het opeisen van gelden. Dat is goed, als je bedenkt hoeveel verloren geld er is.
De eerste stap bij het terugvorderen van geà “xcheerde gelden is uit te zoeken of u iets te vorderen heeft. Als blijkt dat je dat doet, varieert het terugbetalingsproces van staat tot staat.
In alle gevallen hebt u een door de overheid uitgegeven ID nodig, een bewijs van een sofinummer en een bewijs van een huidig adres (zoals een nutsrekening).
De meeste staten laten u elektronisch een claim indienen als het minder is dan $ 1.000. Als het meer is, moet u mogelijk notariële documenten mailen.
Als alles in orde is, krijgt u een cheque. Het moeilijkste deel is die eerste stap, gewoon om erachter te komen of je geld hebt dat naar je toekomt.
Staten zijn in toenemende mate afhankelijk van afgekeurde fondsen om hun begrotingen in evenwicht te brengen. Ze verbergen die fondsen niet, maar het zoekproces zou eenvoudiger kunnen zijn.
Er is geen nationale database om naar te verwijzen. De Federal Deposit Insurance Corporation heeft een website met websites per staat: https://www.fdic.gov/bank/individual/failed/unclaimed-property-states.html, maar sommige links zijn niet functioneel of verbinden u met ziektekostenverzekering of andere sites.
Als u de website voor geà “xcheerde claims van uw staat niet kunt vinden, neem dan contact op met uw bank of bel het kantoor van de schatbewaarder van uw staat. Er zijn databases zoals MissingMoney.com, maar negen staten doen niet mee.
Californië is een van hen, en het heeft bijna $ 9 miljard aan niet-opgeëiste fondsen. Zoals in alle staten wordt het geld gebruikt terwijl het wordt bewaard.
Zo nuttig als geà “xcheerde fondsen zijn voor de schatkist van een staat, het is veilig om te zeggen dat de meeste eisers een betere plaats voor dat geld kunnen bedenken:
Terug op hun bankrekeningen waar het thuishoort.