Money Crashers

Iedereen droomt ervan – het ontvangen van een meevaller van contant geld, hetzij van een lang verloren familielid, een winnend lot uit de loterij, of via een testament van een grootouder die de wereld van je dacht.

Voor de meesten van ons zal die dag misschien nooit komen. Maar voor sommigen kan de komst van een financiële meevaller het leven in een enkel moment veranderen. Er zijn belangrijke fiscale beslissingen te nemen en manieren waarop een meevaller moet worden beheerd voordat het verloren gaat.

Het beheren van een grote som geld kan een ontmoedigende taak zijn. Het loont de moeite om een strategische langetermijnvisie te hebben over hoe het geld te besteden en te investeren. Overweeg de volgende tien manieren om een financiële meevaller verstandig uit te geven en te sparen.

Hoe een meevaller van geld verstandig uit te geven

1. Betaal “slechte” schulden af, zoals creditcards of niet-aftrekbare leningen met een hoge rente.
Stel dat u een creditcardschuld hebt die 15% rente oplevert. Door dit saldo af te betalen, ontvangt u in wezen een onmiddellijk rendement van 15% op uw geld, omdat u niet langer de financieringskosten betaalt. Gebruik een deel van de meevaller om hoogrentende schulden af te lossen. Probeer vervolgens voorgoed uit de schulden te blijven!

2. Begin met of voeg toe aan een noodfonds.
Begin met een noodfonds van 6 tot 12 maanden aan uitgaven in contanten. Zeker, een creditcard kan fungeren als een vangnet, maar contant geld brengt u geen rente in rekening en zal u ’s nachts gemakkelijker laten slapen. Bewaar het geld op gemakkelijk toegankelijke rekeningen die rente opleveren, zoals een rekening bij Capital One 360, Ally Bank of vergelijkbaar.

3. Speel een inhaalslag met uw pensioenrekeningen.
Draag een percentage van uw meevaller bij aan uw pensioenrekeningen (d.w.z. 401k, Roth IRA, traditionele IRA, of Roth 401k) om ervoor te zorgen dat u genoeg geld gespaard hebt voor uw pensioen. Bovendien staan sommige rekeningen u toe om “in te halen” en extra fondsen bij te dragen als u ouder bent dan 50 of niet hebt geprofiteerd van de maximale bijdragelimieten in voorgaande jaren.

4. Als u kinderen hebt, zet en draag bij aan collegefondsen.
Gebruik een deel van het geld om een 529 college spaarplan te starten. Een 529 is een spaarrekening die speciaal is ontworpen voor collegegeld waarmee u geld kunt sparen op een belastinguitgestelde basis en het zelfs belastingvrij kunt opnemen als het voor onderwijsdoeleinden wordt gebruikt.

5. Zorg voor reparaties aan uw huis.
Het uitstellen van een dakreparatie of een probleem met de warmwaterboiler kan u op de lange termijn veel meer kosten dan wat u vandaag bespaart. Gebruik het geld dat u onlangs hebt verworven om uw grootste investering te beschermen en te verbeteren – uw huis.

6. Betaal uw hypotheek af.
De meeste financiële adviseurs zullen u vertellen om een hypotheek niet volledig af te lossen. Ze beschouwen een hypotheek meestal als een “goede schuld” omdat de betaalde rente een belastingaftrek is. U kunt echter overwegen om elke maand een beetje extra te betalen voor de totale lening. Door elke maand wat extra af te lossen, kunt u uw hypotheek jaren eerder dan verwacht aflossen en geld besparen op de rente over de looptijd van de lening. Als alternatief, als je vastzit in een lening met een relatief hoge rente omdat je hypotheek ondersteboven is, kun je die hypotheek aflossen tot een bedrag waarbij je in aanmerking komt om te herfinancieren tegen een lagere rate.

7. Doneer een deel van het geld.
Als je een favoriete liefdadigheidsinstelling of non-profitorganisatie hebt, kunnen ze zeker een contante donatie gebruiken. Dus waarom zou je ze niet helpen? Zij krijgen de donatie en u krijgt de belastingaftrek; het is een win-win voor iedereen. Zie de belastingaftrek voor liefdadigheidsbijdragen en donaties voor meer informatie.

8. Verwen uzelf binnen redelijke grenzen.
Neem een vakantie, ga naar de spa, of ga naar dat dure restaurant. Een beetje van die meevaller afhalen om jezelf te verwennen en uit te geven kan heel goed zijn voor je psyche. Zorg er alleen voor dat het maar een beetje is, en maak geen gewoontes die je je niet kunt veroorloven om te handhaven.

9. Wees niet overhaast in het uitgeven van uw meevaller.
Kalmeer en denk rationeel na over uw nieuwe situatie. Als u een paar weken of maanden de tijd neemt om na te denken over de mogelijkheden, kunt u er veel aan doen om ervoor te zorgen dat u de juiste beslissing neemt. Beoordeel uw prioriteiten en bepaal op welke gebieden van uw leven u het meest zou kunnen profiteren van extra fondsen.

10. Raadpleeg een financieel adviseur voor een vast bedrag.
Als uw meevaller een openbare gebeurtenis is (bijv. de loterij), zult u telefoontjes, brieven en e-mails beginnen te krijgen van mensen die u willen “adviseren”. Luister niet naar hen; vertel hen dat je al iemand hebt en zoek en kies een financieel adviseur op uw eigen. Aangezien u het zich kunt veroorloven om hen te betalen, kies dan zeker een adviseur met een goede reputatie en alleen vergoedingen.

Slechte voorbeelden van geldbeheer

Dus, daar heb je het: 10 manieren om op verantwoorde wijze een financiële meevaller te besteden mocht er een op je pad komen. En als dat niet genoeg is om u te motiveren verantwoordelijk te zijn, vindt u hieronder enkele verhalen van mensen die de loterij wonnen en het vervolgens allemaal kwijtraakten. Hier zijn een paar dingen die je NIET moet doen met een meevaller:

• De 16-jarige Callie Rogers won 1,9 miljoen pond in een Britse loterij en verspilde vervolgens haar hele winst aan vakanties, winkelen en borstimplantaten. Ze heeft nu een baan om de extra schulden af te betalen die ze heeft opgebouwd. Ik denk dat dat de reden is waarom je je kinderen geen grote toelage geeft!
• Willie Hurt, die 3,1 miljoen dollar won in de Michigan loterij, eindigde met een echtscheiding, verloor de voogdij over zijn kinderen, en raakte verslaafd aan crack cocaïne. Oh, en hij werd ook beschuldigd van poging tot moord.
• Toen William Post 16 miljoen dollar won in de loterij van Pennsylvania, huurde zijn eigen broer iemand in om hem te vermoorden, zodat hij het geld in handen kon krijgen.
• Janite Lee won $ 18 miljoen in de Missouri loterij, maar vergokte het allemaal en eindigde met het aanvragen van een Hoofdstuk 7 faillissement minder dan 10 jaar na het winnen.

Final Word

Een financiële meevaller kan een geschenk zijn als het verstandig wordt besteed en beheerd, of een vloek als het wordt verkwist of verkeerd wordt beheerd. Als u onlangs in het bezit bent gekomen van geld, neem dan de tijd om na te denken over uw zegen en wat u ermee zou willen bereiken.

Wat zou u doen met een onverwachte meevaller? Kent u iemand die een grote som geld heeft gekregen en het goed heeft beheerd?