Geaccrediteerd Financieel Adviseur: An Introduction

De Association for Financial Counseling and Planning Education heeft een nieuwe beroepserkenning voor financiële planners in het leven geroepen. De Accredited Financial Counselor (AFC) biedt financiële adviseurs een praktische opleiding in alle aspecten van persoonlijke financiën.

Deze kwalificatie is echter geen kloon van andere certificeringen, zoals de Certified Financial Planner® of de Chartered Life Underwriter. Het is echter wel een aanvulling op het CFP® in vele opzichten, hoewel het ook op zichzelf staat als een geloofsbrief op zichzelf. Dit artikel gaat in op het curriculum en het certificeringsproces voor deze aanduiding en hoe deze zich verhoudt tot het CFP®-keurmerk. (Leer de tips en trucs van het vak voordat u aan dit examen begint. Zie Studeren voor het CFP-examen.)

Oprichtingsorganisatie

De Association for Financial Counseling and Planning Education is een internationale non-profitorganisatie die zich inzet voor het bevorderen van financiële educatie en het helpen opleiden van financiële opvoeders en adviseurs. De organisatie wordt volledig gedragen door haar leden en lijkt zowel in doel als praktijk op de CFP® Board, hoewel deze veel minder bekend is. Er zijn echter enkele algemene verschillen tussen de aanduidingen, die we hieronder zullen behandelen.

Het ledenbestand bestaat voornamelijk uit universitaire opleiders, particuliere beroepsbeoefenaars, adviseurs die met militairen werken en overheidsfunctionarissen, alsmede diverse financiële belangenorganisaties, zoals America Saves, FINRA, de FTC, de IRS, NEFE (The National Endowment for Financial Education), de SEC en de U.S. Treasury. Leden ontvangen periodieke nieuwsbrieven, onderzoeksjournaals en korting op de jaarlijkse conferentie.

AFC-certificaten en -curriculum

Net als hun CFP®-tegenhangers moeten geaccrediteerde financieel adviseurs voldoen aan opleidings-, ervarings- en ethische vereisten voordat ze hun certificering ontvangen. AFC-kandidaten moeten ten minste 1000 uur relevante ervaring hebben als financieel adviseur in de een of andere hoedanigheid.

De definitie van een financieel adviseur omvat in deze zin degenen die anderen op individuele basis adviseren, degenen die helpen bij het opleiden of trainen van klanten of andere planners en degenen die toezicht op hen houden. Dit element van de criteria is echter beperkter dan de ervaringseis van de CFP® Board, die een ervaring van drie jaar in vrijwel elke hoedanigheid in de financiële sector vereist, ongeacht of er daadwerkelijk advies wordt verstrekt.

Het leerplan voor de AFC is ook minder rigoureus dan wat CFP®-kandidaten moeten doorlopen, hoewel het veel dieper ingaat op financiële kwesties die relevant zijn voor Amerikanen uit de lagere en middenklasse.

Twee secties

Het AFC-leerplan is verdeeld in twee secties. Het eerste deel behandelt een deel van de stof die in de CFP®-cursus wordt behandeld, zoals pensioen- en estate planning, levens- en schadeverzekeringen, aandelen, obligaties en beleggingsfondsen en persoonlijke inkomstenbelasting. In de tweede module wordt veel meer aandacht besteed aan consumentenschulden en -communicatie dan in het CFP®-curriculum. Er wordt dieper ingegaan op het financiële adviesproces, luister- en adviesvaardigheden, consumentenfraude en kredietrapporten, strategieën voor schuldvermindering, echtscheidingsgerelateerde kwesties zoals kinderalimentatie, inbeslagnames, faillissement, hypotheken en studieleningen.

Het Certified Housing Counselor-certificaat

Diegenen die verder willen gaan en het Certified Housing Counselor-certificaat willen behalen, moeten een derde module voltooien die alle aspecten van huisvesting behandelt, zoals kwesties met betrekking tot huisbaas en huurder, taxaties van onroerend goed, contracten, rechten en akten, financiering en belastingen, de onroerend goed- en hypotheeksector en wetgeving, en moeten ook aan de nodige programmavereisten voldoen.

Cursusvereisten en examens

Elke module voor het AFC kost $ 425, plus een niet-terugbetaalbare vergoeding van $ 50 om het programma te beginnen. Zodra de kosten zijn betaald, worden de studiematerialen naar de student gestuurd. De student heeft vervolgens drie jaar de tijd om alle vereiste modules te voltooien.

Na voltooiing van elke module regelt de student het eindexamen op een gekwalificeerde proctortestlocatie door een aanvraag in te dienen bij het AFCPE-kantoor. Het examen zelf bestaat uit 100 meerkeuzevragen en neemt ongeveer twee uur in beslag. Om te slagen moet het examen een score van 70% of hoger hebben (wie zakt, moet 125 dollar betalen om het examen over te doen).

Als de titel eenmaal is toegekend, moet de cursist om de twee jaar 30 uur aan goedgekeurde permanente educatie volgen om zijn titel te behouden. De CFA-benaming wordt gezien als de belangrijkste certificering voor beleggingsprofessionals.

CFP® Vs. AFC

Zoals eerder vermeld, richt het AFC-curriculum zich veel meer op zaken die relevant zijn voor klanten met een midden- of laag inkomen. Geaccrediteerde financiële adviseurs worden grondiger getraind in de bijzonderheden van schulden, kredieten en hulpprogramma’s van de overheid dan de meeste CFP®-kandidaten, die voornamelijk zijn getraind om zich te richten op de behoeften van klanten uit de hogere middenklasse en rijkelui.

Diegenen die de best mogelijke professionele financiële opleiding willen volgen, kunnen overwegen om beide diploma’s te behalen. Degenen die echter meer gepassioneerd zijn over het opleiden van het lagere inkomenssegment van de bevolking, kunnen overwegen om het CFP® links te laten liggen ten gunste van de AFC-kwalificatie. AFC-kandidaten komen ook in aanmerking voor een aantal functies binnen de Amerikaanse overheid met betrekking tot financiële educatie en training.

Conclusie

De benaming Accredited Financial Counselor is een relatief nieuwe geloofsbrief in de financiële planningsindustrie, maar heeft vrijwel geen publiciteit gekregen in vergelijking met andere benamingen, zoals het CFP®. Het is echter zeer relevant voor een groot deel van de midden- en lagere-inkomenspopulaties in Amerika. Voor meer informatie over de AFC geloofsbrief, log in op http://www.afcpe.org/.