Het is moeilijk om je te herinneren hoe het leven was voordat mobiele apps ons in staat stelden om vrienden of handelaren met een paar tikken te betalen. Of het nu gaat om betalingen van persoon tot persoon of om zakelijke transacties, fintech-innovaties hebben de manier waarop we met geld omgaan handiger dan ooit gemaakt.
Top Fintech-betaalbedrijven om te kennen
- Circle
- Remitly
- Stripe
- Braintree
- Aeropay
- DailyPay
- Bolt
- PayPal
- Ripple
- Affirm
Volgens een studie uit 2017 van Capgemini en BNP Paribas, zullen mensen wereldwijd tegen 2020 726 miljard digitale transacties verrichten.
“Niet-contante betalingen zijn in volume toegenomen als gevolg van de toename van de adoptie van digitale betaaldiensten in alle marktsegmenten,” vertelde Christophe Vergne, cards and payment practice leader bij Capgemini, aan CNBC.
De volgende bedrijven dragen bij aan deze groeiende trend en maken in het proces betalingen sneller, eenvoudiger en veiliger.
Circle
Locatie: Boston
Hoe het fintech gebruikt in betalingen: Circle introduceerde “Circle Pay” om betalingen tussen vrienden te vergemakkelijken. De betaalfunctie van het crypto-investerings- en handelsplatform is beschikbaar in 29 landen en stelt individuen in staat om onmiddellijk Amerikaanse dollars, euro’s en Britse ponden met elkaar uit te wisselen via de app.
Flywire
Location: Boston
Hoe het fintech gebruikt in betalingen: Flywire helpt gepersonaliseerde fintech-betaalplatforms te ontwikkelen voor diverse internationale sectoren, waaronder reizen, onderwijs en gezondheidszorg. Het kan soms moeilijk zijn om betalingen bij te houden, vooral wanneer je te maken hebt met internationale entiteiten en verschillende valuta’s. Flywire’s wereldwijde incassonetwerk zorgt voor een volledige reconciliatie van wereldwijde betalingen, en maakt zelfs terugbetalingen mogelijk, terwijl alle betrokken partijen in real-time op de hoogte blijven. Expedia, Boston Children’s Hospital en Hilton Hotels hebben allemaal Flywire gebruikt om hun internationale betalingen te verwerken.
Remitly
Locatie: Seattle
Hoe het fintech gebruikt in betalingen: Remitly is een fintechbedrijf dat internationale geldtransfers en betalingen wil vereenvoudigen. Via zijn duizenden wereldwijde bank- en geldophaalpartners kunnen ontvangers geld rechtstreeks naar een bankrekening laten sturen of het contant ophalen.
Industrie-impact: Of het nu gaat om het online verzenden van geld of via een eenvoudige mobiele applicatie, Remitly-gebruikers profiteren van traceermogelijkheden plus meer keuzes voor snelheid en prijs van de overdracht.
AeroPay
Location: Chicago
Hoe het fintech gebruikt in betalingen: AeroPay is een betaaloplossing die bedrijven geld bespaart op de kosten voor de verwerking van creditcards. Terwijl veel banken een vergoeding van 5% vragen, bedragen de verwerkingskosten van het bedrijf slechts 1,25% van de totale aankoop en 1% daarvan wordt doorgegeven aan de klant als een cashback beloning. Het enige wat een klant hoeft te doen om zijn koffie of een nieuw shirt met AeroPay te kopen, is zijn bankrekening synchroniseren en de app zal automatisch verbinding maken wanneer de klant een deelnemende winkel binnengaat.
Doxo
Location: Seattle
Hoe het fintech gebruikt in betalingen: Doxo is een alles-in-één betalingsplatform dat gebruikers in staat stelt hun rekeningen te betalen via één account. In plaats van aparte rekeningen te hebben voor elk nutsbedrijf, elke verzekering of elke uitgave van de gemeente, kunnen doxo-gebruikers inloggen op de site en hun geld via het beveiligde platform naar de meer dan 50.000 betalende rekeninghouders in hun systeem sturen. Het platform is ook beschikbaar in een app en stuurt waarschuwingen om u op de hoogte te houden van al uw verschillende rekeningen.
DailyPay
Location: New York
Hoe het fintech gebruikt in betalingen: Met DailyPay kunnen werknemers zelf bepalen wanneer en hoe vaak ze betaald krijgen. Werknemers bouwen een beschikbaar saldo op voor elk uur dat ze werken. Vervolgens kunnen ze ervoor kiezen om het geld op elk gewenst moment direct op te nemen. Wanneer het tijd is voor de officiële betaaldag van het bedrijf, wordt het bedrag dat de werknemers al hebben opgenomen automatisch van hun totale cheque afgetrokken. Bedrijven hebben gemiddeld 41% minder personeelsverloop gezien met dit fintech-betalingsmiddel.
Q2ebanking
Locatie: Austin, Texas
Hoe het fintech in betalingen gebruikt: Q2ebanking bouwt fintech-platforms voor banken en kredietunies. Met deze gepersonaliseerde platforms kunnen banken eenvoudig betalingen voor leningen en creditcards accepteren. Bovendien helpt het analytische dashboard van het bedrijf banken om de betalingsgewoonten van hun klanten te leren kennen, zodat ze gepersonaliseerde plannen kunnen maken waar hun leden baat bij hebben.
Headnote
Location: New York
Hoe het fintech gebruikt in betalingen: Headnote is een fintech betalingsplatform voor de juridische sector. Het platform biedt advocaten verschillende manieren om betalingen te accepteren, waaronder creditcard-, eCheck- en portaalbetalingen, evenals een analytisch dashboard dat advocatenkantoren helpt hun debiteurenprocessen te automatiseren. Bedrijven die Headnote gebruiken, krijgen gemiddeld 70% sneller betaald dan het sectorgemiddelde.
Quadpay
Location: New York
Hoe het fintech gebruikt in betalingen: Quadpay is een betaalmethode voor e-commerce waarbij shoppers kunnen kiezen voor een betaling in vier termijnen over een periode van zes weken, in plaats van in één keer. Het spreiden van betalingen met 0% rente zorgt ervoor dat consumenten hun aankopen beter kunnen plannen en dat retailers (zoals Ugg en eBags) de gemiddelde orderwaarde met maximaal 30% kunnen verhogen.
Plastiq
Location: San Francisco
Hoe het fintech gebruikt in betalingen: Met het betalingsplatform van Plastiq kunnen bedrijven bijna elke uitgave betalen als een creditcardtransactie, zelfs die betalingen waarvoor traditioneel cheques nodig zijn (zoals huur). Bedrijfseigenaren hebben alleen de informatie van hun creditcard nodig, en de betalingsinformatie van de ontvanger, om het platform een betaling als krediet te laten verwerken. Honderden bedrijven hebben Plastiq gebruikt om alles te betalen, van freelancers tot hypotheken en nutsbedrijven.
Bolt
Location: San Francisco
Hoe het fintech gebruikt in betalingen: Bolt biedt wrijvingsloze verwerking van betalingen en bescherming tegen fraude voor e-commercesites. Met minder formuliervelden, een mobielvriendelijke interface en een analytisch dashboard kan de betalingsverwerking van Bolt het aantal verlaten winkelwagentjes van een site met gemiddeld 10%-20% terugdringen.
Ripple
Location: San Francisco
Hoe het fintech gebruikt in betalingen: Ripple gebruikt blockchain om hun RippleNet-betalingsnetwerk te verwerken en te beveiligen. Met RippleNet hebben klanten toegang tot een netwerk van meer dan 200 banken (waaronder American Express, BMO en PNC), en kunnen ze onmiddellijk grensoverschrijdende betalingen doen. De blockchain van het bedrijf helpt om elke betaling te versleutelen en zorgt ervoor dat elke geldoverdracht gemakkelijk traceerbaar is.
Affirm
Location: San Francisco
Hoe het fintech gebruikt in betalingen: Affirm biedt e-commerce shoppers de mogelijkheid om hun aankoop over een langere periode (tot 36 maanden) af te betalen. Met verschillende betaalplanopties kunnen shoppers alles kopen, van vakanties tot schoenen en auto’s, en deze over een paar maanden afbetalen (in plaats van alles in één keer). Affirm wordt al gebruikt door een breed scala aan bekende merken, zoals Peloton, Warby Parker, Expedia en Wayfair, om klanten te helpen bij het samenstellen van betalingsopties die voor hen werken.
Checkbook
Location: San Mateo, Calif.
Hoe het fintech gebruikt in betalingen: Checkbook’s digitale cheques zijn een manier voor bedrijven en particulieren om betalingen digitaal en in real-time uit te betalen en te controleren. Met onmiddellijke betalingen, automatische reconciliatie en de mogelijkheid om cheques aan meerdere begunstigden tegelijk uit te betalen, verkorten grote bedrijven zoals DHL de tijd die nodig is voor het verwerken en verrekenen van betalingen op basis van cheques.
INSTO
Location: San Francisco
Hoe het fintech gebruikt in betalingen: INSTO is ’s werelds eerste P2P-betalingsplatform dat kopers en verkopers in staat stelt om betalingen in de tijd te plannen. Wil je een fiets kopen van je vriend of je huur betalen aan je huisgenoot? Met INSTO komen beide partijen betalingsplannen overeen die voor hen werken en de app zal automatisch elke betalingstermijn verwerken zoals gepland.
Bitpay
Location: Atlanta, Ga.
Hoe het fintech gebruikt in betalingen: BitPay creëert tools voor Bitcoin-transacties en wordt momenteel gebruikt door duizenden bedrijven. De dienst werd opgericht in 2011, aan het begin van het bestaan van Bitcoin, en maakt het makkelijker voor bedrijven en consumenten om regelmatig Bitcoin te gebruiken. Met behulp van de technologie van BitPay kunnen bedrijven betalingen accepteren via e-mail, website of in persoon. Consumenten kunnen ook hun Bitcoin beheren en gebruiken.
Industrieel effect: Ohio maakte het onlangs mogelijk voor bedrijven om belastingen te betalen met cryptocurrency. BitPay verzorgt momenteel die betalingen.
Billtrust
Locatie: Lawrenceville, N.J.
Hoe het fintech gebruikt in betalingen: Billtrust is een betalingscyclus oplossing die het factuur tot betaling proces automatiseert. Het bedrijf biedt een scala aan oplossingen, van credit management en facturering tot virtuele betalingen en cash flow automation.
Industrie-impact: Billtrust werkt grotendeels met bedrijven in de productie, distributie, transport, zakelijke dienstverlening en machine-industrie. U.S. Foods gebruikte de diensten van Billtrust om de extractie van betalingsgegevens te automatiseren, waardoor overbodige operaties tussen het hoofdkantoor en de filialen werden geëlimineerd. Hierdoor werd de betalingsverwerking van de distributeur gecentraliseerd en daalden de order-to-cash kosten uiteindelijk met 40%.
Braintree
Locatie: Chicago
Hoe het fintech gebruikt in betalingen: Braintree, een dienst van PayPal, is een betaalplatform voor bedrijven voor het accepteren en verwerken van mobiele betalingen vanaf apps en websites, dat helpt bij het verminderen van het achterlaten van karren en het stimuleren van conversiepercentages.
Industrie-impact: Dankzij de betalings- en mobiele tools van Braintree kunnen bedrijven zoals Casper en Uber meer tijd besteden aan belangrijke taken en minder aan transactionele behoeften.
Paypal
Locatie: San Jose, Calif.
Hoe het fintech gebruikt in betalingen: PayPal is een platform voor persoonlijke en zakelijke transacties, overschrijvingen, betalingen en kredietdiensten. Momenteel geaccepteerd door miljoenen websites, PayPal is geldig in meer dan 200 markten over de hele wereld.
Industrie impact: Naast digitale goederen, wordt PayPal gebruikt voor overheidsbetalingen, online donaties, politieke fondsenwerving en onderwijs betalingsverwerking.
Square
Locatie: San Francisco
Hoe het fintech gebruikt in betalingen: Square biedt oplossingen voor betalingen en verkooppunten, evenals hardwareproducten voor kleine en middelgrote bedrijven. De populaire Square Reader van het bedrijf is een mobiele creditcardprocessor waarmee bedrijven betalingen kunnen accepteren zonder een traditioneel kassasysteem.
Industrie-impact: Met de dienst van Square kunnen bedrijven gemakkelijker een transactiedienst zonder kosten opzetten die veilig en snel is en lange wachttijden tussen stortingen elimineert.
Stripe
Locatie: San Francisco
Hoe het fintech gebruikt in betalingen: Stripe levert financiële en softwarediensten aan bedrijven met online bedrijven zoals abonnementsdiensten, on-demand marktplaatsen en crowdfunding. Stripe helpt bedrijven sneller te groeien door fundamentele tools te bieden voor het starten en laten groeien van een online bedrijf. De cloud-gebaseerde dienst stelt bedrijven in staat om terugkerende facturering voor klanten in te stellen, betalingen te accepteren of een volledige marktplaats op te zetten.
Industrie-impact: Stripe wordt gebruikt door een groot aantal bekende online bedrijven in verschillende sectoren, zoals Blue Apron, Warby Parker en Salesforce.
Veem
Locatie: San Francisco
Hoe het fintech gebruikt in betalingen: Veem is een dienst voor internationale zakelijke betalingen met behulp van een netwerk van bedrijven over de hele wereld. Veem werkt met kleine bedrijven, waardoor ze transacties kunnen doen in de lokale valuta.
Industry impact: Vanaf september 2018 bereiken de diensten van Veem 80.000 klanten in 96 landen. Het bedrijf maakt gebruik van eigen technologie, waarbij blockchain, treasury en bestaande rails worden gecombineerd om veilige, traceerbare betalingen te bieden.
Venmo
Locatie: New York
Hoe het fintech gebruikt in betalingen: Venmo, ook een dienst van PayPal, is een mobiel betaalplatform waarmee gebruikers digitaal geld naar elkaar kunnen sturen en aankopen kunnen doen. Het platform stelt gebruikers in staat om kaarten of bankrekeningen te koppelen, zodat geld snel kan worden overgemaakt naar andere gebruikers of handelaren.
Industrie-impact: Venmo wordt nu geaccepteerd op veel bestemmingen zoals Poshmark, J Crew, Forever21, Lululemon en Seamless.
Verifi
Locatie: Los Angeles
Hoe het fintech gebruikt in betalingen: Verifi biedt betalingsbescherming en e-commerce-oplossingen voor bedrijven in alle soorten en maten. De dienst helpt bedrijven met e-commerceproblemen zoals online fraude en chargebacks.
Industrie-impact: Volgens Verifi bedient het bedrijf 25.000 accounts over de hele wereld en kunnen zijn oplossingen tot 50% van de chargebacks tegenhouden.
Zelle
Locatie: Scottsdale, Ariz.
Hoe het fintech gebruikt in betalingen: Eigendom van Early Warning Services, een financiële dienstverlener, Zelle is een persoonlijke betalingsapplicatie die snel geld verstuurt. De applicatie stelt gebruikers in staat om geld te sturen met een e-mailadres of telefoonnummer, ongeacht de banken van de verzender of de ontvanger.
Industrie impact: Zelle werkt samen met banken en kredietverenigingen in het hele land en maakt betalingen rechtstreeks over naar bankrekeningen in enkele minuten, in plaats van dagen te moeten wachten.
Alle beelden via en sociale media