Automatisch beleggingsplan (AIP)

Wat is een automatisch beleggingsplan (AIP)?

Een automatisch beleggingsplan (AIP) is een beleggingsprogramma waarmee beleggers op geregelde tijdstippen geld op een beleggingsrekening kunnen storten om dit te beleggen in een vooraf bepaalde strategie of portefeuille. De fondsen kunnen automatisch worden ingehouden op het loonstrookje van een individu of worden uitbetaald van een persoonlijke rekening.

Inzicht in automatische beleggingsplannen

Een automatisch beleggingsplan is een van de beste manieren om geld te besparen. Er zijn tal van marktmechanismen bedacht om automatische beleggingsplannen te vergemakkelijken. Beleggers kunnen bijdragen via hun werkgever door automatische inhoudingen op hun salaris te plannen voor investeringen in door de werkgever gesponsorde beleggingsrekeningen. Individuen kunnen er ook voor kiezen om automatische opnames van een persoonlijke rekening in te stellen.

Door de werkgever gesponsorde automatische beleggingsplannen

Werkgevers bieden verschillende opties voor automatisch beleggen via hun uitkeringsprogramma’s. Beleggingsopties helpen om zowel korte- als langetermijnbeleggingsdoelen voor werknemers te ondersteunen. Het meest gebruikelijke beleggingsinstrument voor door de werkgever gesponsorde automatische beleggingen is een 401k. Werknemers kunnen ervoor kiezen om automatisch een percentage van hun loonstrookje te beleggen in een door de werkgever gesponsord 401k. Veel werkgevers zullen vaak een percentage van de automatische investering van hun werknemers matchen als onderdeel van hun voordelenprogramma.

Bedrijven kunnen ook aanvullende opties bieden voor automatisch beleggen, zoals bedrijfsaandelen of Z-aandelen bij een beleggingsfondsbedrijf. Deze opties voor automatisch beleggen helpen de loyaliteit en het vaste dienstverband op lange termijn te bevorderen.

Daarnaast kunnen sommige bedrijven via hun voordelenprogramma samenwerken met financiële bedrijven om andere opties voor automatisch beleggen aan te bieden. Deze partnerschappen kunnen investeringsdoelen op korte termijn en holistische financiële planning ondersteunen. Samenwerkingsverbanden met uitkeringsprogramma’s kunnen automatisch beleggen mogelijk maken op aangepaste beleggingsrekeningen of op een rekening die wordt beheerd door een robo-adviseur.

Automatische beleggingsplannen voor particulieren

Naast door de werkgever gesponsorde automatische beleggingsplannen hebben particulieren ook een breed scala aan opties om uit te kiezen op de beleggingsmarkt. Bijna elke beschikbare beleggingsrekening biedt beleggers de mogelijkheid om automatische beleggingen te doen.

Enkele van de meest voorkomende beleggingsrekeningen voor het doen van automatische beleggingen omvatten pensioenrekeningen en makelaarsrekeningen. Sommige pensioenrekeningen bieden prikkels voor beleggers om geautomatiseerde beleggingen te doen, zoals Capital One Investments. Dit platform biedt beleggers kortingen op handelscommissies wanneer ze op dinsdagen geautomatiseerde beleggingen doen. Veel investeringsplatforms bieden ook opties om ervoor te kiezen geautomatiseerde beleggingen op een geldmarktrekening te bewaren, waardoor rente wordt verdiend totdat het geld wordt toegewezen aan andere soorten effecten.

Een vorm van AIP die helpt beleggingen in één enkel aandeel te laten groeien, is een dividend herinvesteringsplan (DRIP). Een DRIP is een programma waarmee beleggers hun contante dividenden automatisch kunnen herbeleggen in extra aandelen of fractionele aandelen van het onderliggende aandeel op de dividenduitbetalingsdatum. Hoewel de term van toepassing kan zijn op elke automatische herinvesteringsregeling die is opgezet via een makelaardij of beleggingsmaatschappij, verwijst het meestal naar een formeel programma dat door een beursgenoteerde onderneming rechtstreeks aan bestaande aandeelhouders wordt aangeboden.

Automatisch beleggen met Robo-adviseurs

In de snelgroeiende fintech-markt worden ook veel nieuwe opties voor geautomatiseerd beleggen geïntroduceerd, robo-adviseurs genaamd. Fintech-bedrijven bieden micro-investeringsplatforms aan waarmee beleggers automatische beleggingen in kleine stappen kunnen doen. Acorns is daar een voorbeeld van. Het platform maakt verbinding met de bankrekening van een belegger om het wisselgeld (round-ups) van elke aankoop te beleggen in een gekozen beleggingsportefeuille. Wealthfront en Betterment zijn twee andere bekende robo-adviseur platforms.

Robo-adviseurs, voor het grootste deel, automatiseren geïndexeerde strategieën bedoeld voor lange tijdshorizonten. Ze hebben de neiging om passieve beleggingsstrategieën te volgen die zijn geïnformeerd door de moderne portefeuilletheorie (MPT) om de assetallocatiegewichten te optimaliseren om het verwachte rendement voor een bepaalde risicotolerantie te maximaliseren en vervolgens die portefeuillegewichten in balans te houden. Wat robo-adviseurs uniek maakt, is dat ze ultralage kosten hebben en zeer lage minima om te beginnen – wat betekent dat zelfs beginners geoptimaliseerde portefeuilles kunnen krijgen met kleine dollarbedragen. Ze zijn ook set-it-and-forget-it in veel opzichten, wat betekent dat het echt automatisch is.

Voordelen Automatisch Beleggingsplan

Er zijn tal van technieken en marktproducten beschikbaar voor beleggers die geïnteresseerd zijn in het maken van automatische beleggingsbijdragen. Beleggers die automatisch beleggen via een door de werkgever gesponsord uitkeringsprogramma zullen ook typisch geld besparen op transactiekosten en lagere kosten ervaren.

Door “zichzelf eerst te betalen”, vinden veel mensen dat ze op de lange termijn meer beleggen. Hun investeringen worden behandeld als een ander deel van hun reguliere budget. Het dwingt een persoon ook om automatisch te betalen voor investeringen, wat voorkomt dat ze al hun besteedbaar inkomen kunnen uitgeven.