Januar 2, 2020 byTom Jackson
Es gibt schätzungsweise 80 Milliarden Dollar an nicht beanspruchten Geldern, die darauf warten, ein Zuhause zu finden, und es ist wahrscheinlich die Zeit und den Ärger wert, um zu sehen, ob etwas davon Ihnen gehört.
Die Milliarden gehören Menschen (oder ihren Erben), die Bankkonten eröffneten, Geldmarktfonds eröffneten, Wertsachen in Schließfächern aufbewahrten oder – höchstwahrscheinlich – Schecks nicht einlösten und sie ganz oder teilweise vergaßen.
Das Geld liegt eine Zeit lang auf einem nachrichtenlosen Konto, danach übernimmt der Staat die Kontrolle über das Geld durch ein Verfahren, das man „Abschöpfung“ nennt.
Aber Sie können es zurückbekommen.
Der Trick besteht darin, herauszufinden, ob Sie ein ruhendes Konto hatten, das an die Staatskasse übertragen wurde. Es gibt Anspruchssysteme, aber einige Staaten sind nicht sehr gut darin, Ihnen bei der Suche nach Ihrem Geld zu helfen.
„Wenn eine Abteilung über ein spezielles Marketingpersonal verfügte, gab es einen statistisch signifikanten Anstieg des Geldbetrags, der verteilt wurde“, schrieb Darrin Wilson, Professor an der Northern Kentucky University, in einer wissenschaftlichen Abhandlung über nicht beanspruchtes Geld.
Was ist ein ruhendes Konto?
„Ruhend“ bedeutet, dass es über einen langen Zeitraum inaktiv war. Denken Sie an Bären, die Winterschlaf halten, oder an Vulkane, die seit Hunderten von Jahren nicht mehr ausbrechen. Mit Bankkonten ist es dasselbe, nur dass sie nicht in einem Lavahagel enden.
Ruhende Konten sind Konten, bei denen seit langer Zeit keine Einzahlungen, Abhebungen oder andere Aktivitäten stattgefunden haben. Das Einzige, was passiert ist, ist die Verbuchung von Zinsen, was eine automatische Funktion ist und nicht als „Aktivität“ gilt.
Man sollte meinen, dass die Menschen ihr Geld besser im Auge behalten, aber Millionen von Verbrauchern haben Konten vergessen oder nicht bemerkt, dass sie Geld zurückgelassen haben. Viele Kontoinhaber sterben, und ihre Erben wissen nicht, dass sie Geld zurückgelassen haben.
Wann wird ein Konto, auf dem keine Aktivitäten stattfinden, offiziell nachrichtenlos?
Das hängt von der Art des Kontos und seinem Zustand ab. In Delaware zum Beispiel gelten Giro-, Spar- und Maklerkonten nach drei Jahren ohne Aktivität als inaktiv.
In Kalifornien sind es fünf Jahre. In einigen Bundesstaaten sind es sogar nur 12 Monate, in anderen 15 Jahre.
Ruhende vs. inaktive Konten
Wenn ein Konto 12 Monate lang keine Transaktionen aufweist, gilt es als inaktiv. Wenn es 24 Monate lang keine Aktivität gibt, gilt es als ruhend.
Denken Sie daran, dass vom System generierte Aktivitäten wie Zinsgutschriften nicht zählen. Eine „Transaktion“ ist eine Aktivität, die vom Kontoinhaber veranlasst wird, z. B. die Einlösung eines Schecks.
Was geschieht mit ruhenden Konten?
Wenn ein Konto offiziell ruhend wird, kann die Bank es nicht behalten. Sie muss versuchen, den Kontoinhaber innerhalb eines bestimmten Zeitraums zu kontaktieren, der je nach Bundesland variiert.
Eine letzte Mahnung wird in der Regel einen Monat vor der Übergabe des Kontos an den Staat ausgesprochen. Erfolgt keine Reaktion, wird das Geld eingezogen.
Auf dem Konto befindet sich jedoch nicht nur Bargeld. Auch Schließfächer, nicht eingelöste Schecks, Aktien, Versicherungsansprüche und Geschenkkarten für den Einzelhandel sind Gegenstand der Überweisung.
Wenn der Staat die Gelder erhält, legt er sie in seiner Staatskasse an, wo sie für Straßen, Gefängnisse, Schulen, Strafverfolgung, Wildtiermanagement usw. verwendet werden.
Die Staaten behalten die Wertpapiere für eine begrenzte Zeit und liquidieren sie dann. Aber wenn sich der Kontoinhaber schließlich meldet und einen rechtmäßigen Anspruch erhebt, muss der Staat den Barwert des Kontos an diese Person zurückgeben.
Gebühren für ruhende Konten
Banken wollen Geld verdienen, und das ändert sich nicht, wenn ein Konto ruht.
Sie erheben weiterhin monatliche Kontoführungsgebühren und andere Strafen. Laut MyBankTracker.com betrug die durchschnittliche monatliche Kontoführungsgebühr im Jahr 2019 9,60 US-Dollar, obwohl sie bis zu 25 US-Dollar betragen kann.
Einige Banken senken ihre Gebühren, wenn ein Konto als inaktiv oder ruhend gilt. Aber die meisten Girokonten werfen nicht viel Zinsen ab, so dass die Gebühren ein Konto mit geringem Guthaben stark belasten können.
Was sind Escheatment-Gelder?
Escheatment ist das schicke Wort für die Überweisung von nicht beanspruchten Geldern an den Staat. Das System in den USA geht auf das feudale England zurück, wo alles Land, das Pächtern gehörte, nach dem Tod des Pächters an den Feudalherrn zurückgegeben wurde.
So kam die Monarchie in den Besitz des gesamten Landes in England. In den USA trat der Staat an die Stelle des Souveräns.
Aber genug Geschichte. Das Wichtigste ist, dass Sie Ihr verfallenes Eigentum zurückbekommen können.
Wiedererlangen von nicht beanspruchten Geldern
Es gibt keine Verjährungsfrist für die Gelder, die Sie beanspruchen. Das ist gut, wenn man bedenkt, wie viel verlorenes Geld es da draußen gibt.
Der erste Schritt bei der Wiedererlangung von nicht eingeforderten Geldern besteht darin, herauszufinden, ob Sie etwas zurückfordern können. Wenn sich herausstellt, dass dies der Fall ist, variiert das Erstattungsverfahren von Staat zu Staat.
In allen Fällen benötigen Sie einen amtlichen Ausweis, einen Nachweis der Sozialversicherungsnummer und einen Nachweis der aktuellen Adresse (z. B. eine Rechnung eines Versorgungsunternehmens).
In den meisten Staaten können Sie einen Antrag elektronisch einreichen, wenn es sich um weniger als 1.000 $ handelt. Wenn es um mehr geht, müssen Sie möglicherweise notariell beglaubigte Dokumente per Post einreichen.
Wenn alles in Ordnung ist, erhalten Sie einen Scheck. Das Schwierigste ist der erste Schritt, nämlich herauszufinden, ob Sie Geld bekommen.
Die Staaten sind zunehmend auf die verfallenen Gelder angewiesen, um ihre Haushalte auszugleichen. Sie verstecken diese Gelder nicht, aber der Suchprozess könnte einfacher sein.
Es gibt keine nationale Datenbank, auf die man zurückgreifen könnte. Die Federal Deposit Insurance Corporation hat eine Website, die die Websites der einzelnen Bundesstaaten auflistet: https://www.fdic.gov/bank/individual/failed/unclaimed-property-states.html, aber einige der Links sind nicht funktionsfähig oder führen zu Krankenversicherungen oder anderen Websites.
Wenn Sie die Website Ihres Bundesstaates für Forderungen nicht finden können, wenden Sie sich an Ihre Bank oder rufen Sie das Finanzamt des Bundesstaates an. Es gibt Datenbanken wie MissingMoney.com, aber neun Staaten nehmen nicht daran teil.
Kalifornien ist einer von ihnen und hat fast 9 Milliarden Dollar an nicht eingeforderten Geldern. Wie in allen Staaten wird das Geld verwendet, während es aufbewahrt wird.
So hilfreich die nicht eingeforderten Gelder für die Staatskasse auch sind, die meisten Antragsteller können sich einen besseren Platz für dieses Geld vorstellen:
Zurück auf ihrem Bankkonto, wo es hingehört.