Money Crashers

Jeder träumt davon – einen Geldregen zu erhalten, sei es von einem lange verschollenen Verwandten, einem Lottogewinn oder durch ein Testament von einem Großelternteil, der die Welt von einem dachte.

Für die meisten von uns wird dieser Tag vielleicht nie kommen. Aber für einige kann ein finanzieller Glücksfall das Leben in einem einzigen Moment verändern. Es gibt wichtige steuerliche Entscheidungen, die getroffen werden müssen, und es gibt Möglichkeiten, wie ein Geldsegen verwaltet werden sollte, bevor er vergeudet wird.

Die Verwaltung eines großen Geldbetrages kann eine entmutigende Aufgabe sein. Es zahlt sich aus, strategisch und langfristig zu überlegen, wie man das Geld ausgibt und investiert. Betrachten Sie die folgenden zehn Möglichkeiten, einen finanziellen Glücksfall sinnvoll auszugeben und zu sparen.

Wie man einen Geldsegen sinnvoll ausgibt

1. Zahlen Sie „schlechte“ Schulden wie Kreditkarten oder nicht abzugsfähige, hochverzinsliche Kredite ab.
Angenommen, Sie haben Kreditkartenschulden mit 15 % Zinsen. Wenn Sie diese Schulden abbezahlen, erhalten Sie im Grunde genommen sofort 15 % Rendite auf Ihr Geld, weil Sie die Finanzierungskosten nicht mehr zahlen müssen. Verwenden Sie einen Teil des Gewinns, um hochverzinsliche Schulden zu tilgen. Versuchen Sie dann, für immer schuldenfrei zu bleiben!

2. Legen Sie einen Notfallfonds an oder stocken Sie ihn auf.
Legen Sie einen Notfallfonds an, der die Ausgaben von 6 bis 12 Monaten in bar abdeckt. Sicher, eine Kreditkarte kann als Sicherheitsnetz dienen, aber Bargeld belastet Sie nicht mit einem effektiven Jahreszins und lässt Sie nachts ruhiger schlafen. Bewahren Sie das Geld auf leicht zugänglichen Konten auf, die Zinsen bringen, z. B. auf einem Konto bei Capital One 360, der Ally Bank oder ähnlichem.

3. Legen Sie einen Prozentsatz Ihres Geldes auf Ihre Rentenkonten an (z. B. 401k, Roth IRA, traditionelle IRA oder Roth 401k), um sicherzustellen, dass Sie genug Geld für den Ruhestand gespart haben. Außerdem können Sie bei einigen Konten zusätzliche Beträge einzahlen, wenn Sie über 50 sind oder in den Vorjahren nicht die Höchstbeträge ausgenutzt haben.

4. Wenn Sie Kinder haben, richten Sie einen College-Fonds ein und zahlen Sie in diesen ein.
Verwenden Sie einen Teil des Geldes, um einen 529 College-Sparplan einzurichten. Ein 529-Sparplan ist ein Sparkonto, das speziell für Studiengebühren eingerichtet wurde und es Ihnen ermöglicht, Geld steuerfrei zu sparen und es sogar steuerfrei abzuheben, wenn es für Bildungszwecke verwendet wird.

5. Kümmern Sie sich um Reparaturen zu Hause.
Wenn Sie eine Dachreparatur oder ein Problem mit dem Warmwasserbereiter aufschieben, kann Sie das später viel mehr kosten als das, was Sie heute sparen. Verwenden Sie das Geld, das Sie kürzlich erworben haben, um Ihre größte Investition – Ihr Haus – zu schützen und zu verbessern.

6. Zahlen Sie Ihre Hypothek ab.
Die meisten Finanzberater werden Ihnen raten, eine Hypothek nicht vollständig abzuzahlen. In der Regel betrachten sie eine Hypothek als „gute Schuld“, weil die gezahlten Zinsen steuerlich absetzbar sind. Sie könnten jedoch in Erwägung ziehen, jeden Monat einen kleinen Beitrag zum Gesamtkredit zu leisten. Indem Sie die monatliche Hypothekenzahlung aufstocken, können Sie Ihre Hypothek Jahre früher als erwartet abbezahlen und über die gesamte Laufzeit des Kredits Geld für Zinsen sparen. Oder wenn Sie in einem relativ hoch verzinsten Darlehen feststecken, weil Ihre Hypothek auf dem Kopf steht, können Sie diese Hypothek so weit abbezahlen, dass Sie sich für eine Refinanzierung zu einem niedrigeren Zinssatz qualifizieren.

7. Spenden Sie einen Teil des Geldes.
Wenn Sie eine Wohltätigkeitsorganisation oder eine gemeinnützige Einrichtung bevorzugen, könnten diese sicherlich eine Geldspende gebrauchen. Warum helfen Sie ihnen also nicht? Die Organisation erhält die Spende, und Sie können sie von der Steuer absetzen – eine Win-Win-Situation für alle. Weitere Informationen finden Sie unter Steuerabzüge für gemeinnützige Beiträge und Spenden.

8. Verwöhnen Sie sich in angemessenem Rahmen.
Machen Sie Urlaub, gehen Sie ins Spa oder in ein teures Restaurant. Wenn du dir von deinem Geld etwas gönnst, um dich zu verwöhnen, kann das deiner Psyche sehr gut tun. Achten Sie nur darauf, dass es nur ein wenig ist und dass Sie sich keine Ausgabengewohnheiten zulegen, die Sie sich nicht leisten können.

9. Gib deinen Geldsegen nicht überstürzt aus.
Beruhige dich und denke rational über deine neue Situation nach. Wenn Sie sich ein paar Wochen oder Monate Zeit nehmen, um über die Möglichkeiten nachzudenken, können Sie sicherstellen, dass Sie das Richtige tun. Setzen Sie Ihre Prioritäten und bestimmen Sie, welche Bereiche Ihres Lebens am meisten von zusätzlichen Mitteln profitieren könnten.

10. Wenden Sie sich an einen Finanzberater, der nur auf Honorarbasis arbeitet.
Wenn Ihr Glücksfall ein öffentliches Ereignis ist (z. B. die Lotterie), werden Sie Anrufe, Briefe und E-Mails von Leuten erhalten, die Sie „beraten“ wollen. Hören Sie nicht auf sie; sagen Sie ihnen, dass Sie bereits jemanden haben und suchen Sie sich selbst einen Finanzberater aus. Da Sie es sich leisten können, ihn zu bezahlen, wählen Sie auf jeden Fall einen gut referenzierten Berater, der auf Honorarbasis arbeitet.

Schlechte Beispiele für Geldmanagement

So, da haben Sie es: 10 Möglichkeiten, einen finanziellen Glücksfall verantwortungsbewusst auszugeben, sollte er Ihnen zustoßen. Und wenn Sie das nicht motiviert, verantwortungsvoll zu handeln, finden Sie hier einige Geschichten von Menschen, die im Lotto gewonnen und dann alles verloren haben. Hier sind ein paar Dinge, die man mit einem Glücksfall NICHT tun sollte:

• Die 16-jährige Callie Rogers gewann 1,9 Millionen Pfund in einer britischen Lotterie und verschwendete ihren gesamten Gewinn für Urlaube, Shopping und Brustimplantate. Jetzt arbeitet sie, um die zusätzlichen Schulden, die sie angehäuft hat, zu begleichen. Das ist wohl der Grund, warum man seinen Kindern kein großes Taschengeld gibt!
• Willie Hurt, der in der Lotterie in Michigan 3,1 Millionen Dollar gewann, ließ sich schließlich scheiden, verlor das Sorgerecht für seine Kinder und wurde von Crack abhängig. Oh, und er wurde auch wegen versuchten Mordes angeklagt.
• Als William Post 16 Millionen Dollar in der Lotterie von Pennsylvania gewann, heuerte sein eigener Bruder jemanden an, um ihn zu töten, damit er das Geld in die Finger bekommt.
• Janite Lee gewann 18 Millionen Dollar in der Lotterie von Missouri, verspielte aber alles und musste schließlich weniger als 10 Jahre nach dem Gewinn Konkurs nach Kapitel 7 anmelden.

Schlusswort

Ein finanzieller Glücksfall kann ein Geschenk sein, wenn er klug ausgegeben und verwaltet wird, oder ein Fluch, wenn er verschwendet oder schlecht verwaltet wird. Wenn Sie kürzlich zu Geld gekommen sind, nehmen Sie sich Zeit, um über Ihren Segen nachzudenken und darüber, was Sie damit erreichen möchten.

Was würden Sie mit einem überraschenden Geldsegen tun? Kennen Sie jemanden, der eine große Summe Geld erhalten hat und sie gut verwaltet hat?