Lebensversicherung für Menschen über 50

Wenn Sie mindestens 50 Jahre alt sind, brauchen Sie wahrscheinlich keine Lebensversicherung, um kleine Kinder zu versorgen oder große Schulden zu tilgen, auch wenn Sie vielleicht noch Studentenkredite oder eine Hypothek haben. Vielleicht denken Sie darüber nach, wie Sie Ihren Erben ein Vermächtnis hinterlassen können, und der Abschluss einer Lebensversicherung kann ein effektiver Weg sein, dies zu erreichen.

Viele Menschen entscheiden sich für den Abschluss einer Lebensversicherung, wenn sie eine große Veränderung in ihrem Leben erleben. Sie kaufen vielleicht eine Police, wenn sie heiraten, um ihren Ehepartner zu schützen, oder wenn sie ein Kind bekommen, um sicherzustellen, dass ihr Kind das Geld hat, das es für eine gute Ausbildung braucht. Aber im Alter von 50 Jahren hat man vielleicht das Gefühl, dass es weniger Unbekanntes gibt.

„Ich denke, das ist ein natürlicher Zeitpunkt für eine Überprüfung“, sagt Scott Witt, ein Versicherungsberater und Versicherungsmathematiker in New Berlin, Wisconsin, der auf Honorarbasis arbeitet. „Vor diesem Alter haben Sie sich vielleicht Sorgen gemacht, dass Sie vorzeitig sterben könnten, ohne Ihren Ehepartner ausreichend zu versorgen oder Ihre Kinder durch das College zu bringen.“

Das bedeutet aber nicht, dass eine Lebensversicherung über 50 sinnlos ist. Wenn Sie jetzt eine Lebensversicherung abschließen oder aufrechterhalten, können Sie Ihren Angehörigen zum Zeitpunkt Ihres Todes einen Pauschalbetrag hinterlassen, um sie zu versorgen, während Sie sich selbst möglicherweise auch in naher Zukunft einige Vorteile gönnen.

Und wenn Sie Mitte 60 sind, wirft der bevorstehende Ruhestand die Frage auf: Brauchen Sie noch eine Lebensversicherung? Mitte 60 ist so etwas wie ein großer Wendepunkt, an dem sich die Versicherungsrisiken von einem zu frühen Tod auf ein zu langes Leben verlagern.

„Die meisten Menschen, die heute in den Ruhestand gehen, werden eher von Vermögenswerten als von einer Rente leben müssen, so dass die Menschen sich Sorgen machen, dass sie ihr Geld überleben könnten“, sagt Craig Schubert, Finanzplaner bei Prudential in Annapolis, Maryland.

Lohnt sich eine Lebensversicherung noch, wenn Sie 50 sind? Es sei denn, Sie fühlen sich wohl dabei, Ihre Angehörigen mit Ihren Beerdigungskosten zu belasten, dann ja.

Hier sind unsere Top-Tipps für Lebensversicherungsgesellschaften für Personen, die nach ihrem 50. Geburtstag eine Deckung suchen.

Beste Lebensversicherung für über 50-Jährige

Lebensversicherungsangebote für über 50-Jährige einzuholen, kann entmutigend wirken. Aber eine Lebensversicherung für Menschen über 50 ist vielleicht gar nicht so schwer zu bekommen, wie Sie denken. Wir haben drei hochwertige Angebote für Sie zusammengestellt.

Haven Life

Suchen Sie die günstigste Lebensversicherung für über50 Personen, die Sie finden können? Dann sollten Sie sich für eine einfache Risikolebensversicherung entscheiden. Informieren Sie sich über die Möglichkeiten bei Haven Life. Die Policen werden von MassMutual ausgestellt, das mit einem A++ AM Best-Rating für Finanzstärke ausgezeichnet ist. Außerdem können Sie Ihre Police ganz einfach digital abschließen, so dass Sie den Versicherungsschutz ohne großen Aufwand in Anspruch nehmen können.

Haven Life verlangt im Rahmen der Risikoprüfung eine medizinische Untersuchung. Wenn Sie gesund sind, sollten Sie in der Lage sein, Ihre Risikolebensversicherung zu erschwinglichen Prämien abzuschließen, so dass Sie eine der günstigsten Lebensversicherungen für Erwachsene über 50 Jahre abschließen können.

AIG

Die Suche nach einer Lebensversicherung für Menschen über 50 muss nicht mit stressigen medizinischen Prüfungen und möglichen Ablehnungen verbunden sein. Wenn Sie sich Sorgen machen, ob Sie eine Lebensversicherung abschließen können, wenden Sie sich an AIG. Das Unternehmen bietet Menschen zwischen 50 und 85 Jahren Lebensversicherungen mit Garantie an. Für diese Policen ist keine Gesundheitsprüfung erforderlich, aber sie bieten auch nicht sofort vollen Versicherungsschutz.

Bei dieser Art von Lebensversicherung von AIG zahlt AIG 110 % aller Prämien, die Sie bis zu diesem Zeitpunkt gezahlt haben, wenn Sie in den ersten zwei Jahren nach Abschluss der Police versterben. Erst im dritten Jahr zahlt AIG den Begünstigten den vollen Nennwert des Versicherungsschutzes (z. B. die Todesfallleistung) aus.

Mutual of Omaha

Mutual of Omaha bietet sowohl Risiko- als auch Volllebensversicherungen für Personen über 50 Jahre an. In der jüngsten J.D. Power U.S. Life Insurance Study belegte das Unternehmen den dritten Platz, was bedeutet, dass Sie ein qualitativ hochwertiges Versicherungsprodukt und einen zuverlässigen Kundenservice erwarten können, wenn Sie sich für das Unternehmen entscheiden.

Wie AIG bietet es eine Lebensversicherung mit garantierter Auszahlung an. Ihre Auszahlungsstruktur entspricht ebenfalls der von AIG: 110 % aller Prämien, die Sie in den ersten beiden Jahren zahlen, und dann Ihre volle Todesfallleistung nach dem zweiten Jahr. Wenn Sie eine Lebensversicherung für über 50-Jährige abschließen möchten, sollten Sie sich das Unternehmen ansehen.

Wie man die beste Lebensversicherung für über 50-Jährige auswählt

Ob Sie nun Ihre erste Lebensversicherung abschließen oder Ihren Versicherungsschutz ändern möchten, es gibt einige wichtige Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten.

Policenart

Wenn Sie eine Lebensversicherung abschließen möchten, können Sie zwischen zwei Haupttypen wählen: Vollversicherung und Risikoversicherung. Die Risikoversicherung läuft am Ende der festgelegten Laufzeit (10 Jahre, 20 Jahre, 30 Jahre usw.) ab und ist im Allgemeinen günstiger. Die Vollversicherung ist zwar teurer, läuft aber bis zu Ihrem Tod, so dass Ihre Begünstigten Ihre Todesfallleistung erhalten, und bietet in der Regel eine Barwertleistung, die Sie auch zu Lebzeiten nutzen können.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche Art von Versicherung für Sie am besten geeignet ist, können Sie unseren praktischen Rechner verwenden.

Policenleistung

Natürlich ist es wichtig zu bestimmen, wie hoch die Todesfallleistung ist, die Sie erwerben möchten. Dabei handelt es sich um den Pauschalbetrag, der zum Zeitpunkt Ihres Todes an Ihre Begünstigten ausgezahlt wird (vorausgesetzt, Ihre Police ist noch in Kraft, wenn Sie eine Risikoversicherung abgeschlossen haben). Vielleicht möchten Sie nur so viel, dass Ihre Beerdigungskosten gedeckt sind und Sie Ihren Angehörigen einen kleinen Notgroschen hinterlassen können, oder Sie möchten eine Police, mit der Sie ein Erbe antreten, Ihre Hypothek abbezahlen oder die Ausbildung eines Kindes oder Enkelkindes finanzieren können.

Wenn Sie sich für eine Volllebensversicherung entscheiden, kann Ihre Police zusätzlich eine Barwertleistung bieten. Eine Barwertleistung bedeutet, dass ein Teil der von Ihnen gezahlten Prämien auf ein Sparkonto überwiesen wird, über das Sie zu Lebzeiten verfügen können. Informieren Sie sich darüber, wie dieses Geld wachsen wird, und ziehen Sie eine aggressive Option wie eine variable Lebensversicherung in Betracht, da dieser Wert erst später im Leben anfällt.

Kundendienst

Bevor Sie eine Versicherung bei einem bestimmten Unternehmen abschließen, sollten Sie sich über dessen Bewertungen informieren. Wenn Sie jemals Fragen zu Ihrer Police haben oder Anpassungen vornehmen müssen, sollten Sie sich für ein Unternehmen entscheiden, mit dem Sie leicht zusammenarbeiten können.

Jedes Jahr veröffentlicht J.D. Power eine Lebensversicherungsstudie. Sie ist ein nützliches Instrument, da sie mehrere der wichtigsten Maßstäbe für die Kundenzufriedenheit untersucht und die Ergebnisse für Sie zusammenfasst.

Finanzielle Stabilität

Das Letzte, was Sie wollen, ist, dass sich Ihre Angehörigen an Ihr Lebensversicherungsunternehmen wenden, um Ihre Todesfallleistung in Anspruch zu nehmen, und dann feststellen, dass das Unternehmen nicht über die liquiden Mittel verfügt, um sie auszuzahlen. Prüfen Sie das AM Best-Rating für die Finanzkraft der Gesellschaften, bei denen Sie eine Lebensversicherung abschließen möchten. Wenn sie ein A oder höher haben, können Sie davon ausgehen, dass sie in nächster Zeit nicht in finanzielle Schwierigkeiten geraten werden.

Warum ist eine Lebensversicherung für Menschen über 50 teurer?

Es gibt einige wichtige Gründe, warum Sie mit 50 Jahren mehr für eine Lebensversicherung bezahlen müssen. Erstens sind die Lebensversicherer auf Prämienzahlungen angewiesen, um ihr Risiko zu mindern, wenn sie Ihnen eine Police anbieten. Wenn jemand in seinen 20ern eine Lebensversicherung abschließt, kann der Versicherer mit ziemlicher Sicherheit davon ausgehen, dass er mindestens einige Jahrzehnte lang Prämienzahlungen erhält, bevor er die Todesfallleistung der Police auszahlen muss. Später im Leben ist diese Gewissheit geringer, was für den Versicherer ein höheres Risiko bedeutet. Daher wird dieses Risiko in Form höherer Kosten an Sie weitergegeben.

Zusätzlich ist bei vielen Lebensversicherungen eine ärztliche Untersuchung erforderlich. Auch hier versucht der Versicherer, sein Risiko zu begrenzen. Das Fehlen von Vorerkrankungen, gesundheitlichen Problemen oder die Abhängigkeit von bestimmten Medikamenten bedeutet, dass Sie mit größerer Wahrscheinlichkeit länger leben werden, was dem Versicherer mehr Zeit gibt, die Kosten von Ihnen zurückzubekommen. Wenn Sie wissen, dass Ihre Gesundheitsprüfung Ihrem Versicherer ein Dorn im Auge sein wird – eine Wahrscheinlichkeit, die mit dem Alter zunimmt – müssen Sie damit rechnen, mehr für Ihre Police zu zahlen.

Brauchen Menschen über 50 eine Lebensversicherung?

Kurz gesagt: Es kommt darauf an. Wenn Ihr Haus abbezahlt ist, Ihre Kinder das College abgeschlossen haben und Sie genug Geld für die Beerdigung oder ein Erbe beiseite gelegt haben, können Sie wahrscheinlich auf die Versicherung verzichten.

Aber Sie sollten in Erwägung ziehen, eine Police zu kaufen – oder die bestehende beizubehalten – wenn Sie das möchten:

• Sicherstellen, dass Ihre Angehörigen nicht Tausende von Dollar an Beerdigungskosten zahlen müssen
• Ihrer Familie helfen, Ihre Hypothek oder andere Schulden abzubezahlen
• Finanzieren Ausbildung Ihrer Kinder oder Enkelkinder
• Vererben Sie Geld an Ihre Erben
• Vererben Sie eine Spende an eine Wohltätigkeitsorganisation, die Sie schätzen
• Versorgen Sie Ihren Partner

Mit anderen Worten, Wenn eine einmalige Geldsumme dazu beitragen würde, Ihre Angehörigen vor finanziellen Schwierigkeiten zu schützen oder ihnen einen finanziellen Erfolg zu ermöglichen, sollten Sie eine Lebensversicherung in Betracht ziehen, auch wenn Sie schon 50 Jahre alt sind. Sehen wir uns nun die verschiedenen Möglichkeiten an, wie Sie eine Police nutzen können.

Häufig gestellte Fragen

Lohnt sich eine Lebensversicherung für Menschen über 50?

Das hängt von Ihren spezifischen Bedürfnissen und Zielen ab. Wenn Sie Schulden haben oder Ihre Angehörigen auf Sie als Einkommensquelle angewiesen sind (z. B. Rentenzahlungen), könnte sich die Zahlung von Lebensversicherungsprämien wie ein kleiner Preis anfühlen, der Ihnen die Gewissheit gibt, dass es den Menschen, die Sie am meisten schätzen, nach Ihrem Tod gut gehen wird.

Welche Art von Lebensversicherung brauchen Menschen über 50?

Auch hier kommt es darauf an. Sie können unsere Lebensversicherungsrechner nutzen, um eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, welche Art von Police für Sie und Ihre Angehörigen am besten geeignet ist. Wenn Sie die günstigste Lebensversicherung für Personen über 50 Jahre suchen, sollten Sie sich eine Risikolebensversicherung ansehen. Wenn Sie sich keine Gedanken über das Auslaufen Ihrer Police machen wollen, sollten Sie sich eine ganze Lebensversicherung ansehen.

Ist es zu spät, eine Lebensversicherung für über 50-Jährige abzuschließen?

Absolut nicht. Wenn Sie an einer Police interessiert sind, sollten Sie sich jetzt nach Möglichkeiten umsehen. Der Versicherungsschutz wird mit zunehmendem Alter nur teurer.

Wie bekomme ich eine Lebensversicherung über 50?

Wenn Sie sich Sorgen machen, ob Sie für eine Lebensversicherung zugelassen werden, bieten mehrere Versicherer Lebensversicherungen mit garantiertem Abschluss an. Das heißt, wenn Sie bei diesen Gesellschaften Angebote für Lebensversicherungen über 50 einholen, können Sie die angebotene Police auf jeden Fall erhalten, wenn Sie sich für diesen Versicherer entscheiden. Und in den meisten Fällen müssen Sie sich nicht einmal um eine ärztliche Untersuchung kümmern.