Nur 15 US-Bundesstaaten verlangen von den Versicherern, dass sie zumindest einen Teil der Kosten für die Diagnose und Behandlung von Unfruchtbarkeit übernehmen. Da die durchschnittlichen Kosten für einen einzigen Fruchtbarkeitsbehandlungszyklus bei über 10.000 Dollar liegen, kann ein Kinderwunsch auf diese Weise finanziell unerreichbar erscheinen. Um ihren Traum zu verwirklichen, erwägen viele Paare die Aufnahme eines Kredits, um diese Kosten zu decken. Dies ist jedoch nicht unbedingt die beste Option, um die Behandlung zu bezahlen. Im Folgenden gehen wir der Frage nach, warum das so ist, wann es sinnvoll ist, einen Kredit aufzunehmen, und welche anderen Finanzierungsmöglichkeiten Sie in Betracht ziehen sollten.
- Sollten Sie einen IVF-Kredit aufnehmen?
- Wo bekommt man IVF-Darlehen
- Alternative Finanzierungsmöglichkeiten, die man in Betracht ziehen sollte
Sollten Sie ein IVF-Darlehen aufnehmen?
Für den Fall, dass Sie nicht vollständig durch Ihre Krankenversicherung abgedeckt sind, kann ein Darlehen zur Finanzierung Ihrer Fruchtbarkeitsbehandlung eine gute Option sein. Wir empfehlen potenziellen Kreditnehmern jedoch, die mit der Aufnahme eines Kredits verbundenen Kosten abzuwägen und alternative Möglichkeiten anstelle eines Kredits oder zusätzlich zu diesem in Betracht zu ziehen. Einige dieser Darlehen können Zinssätze von bis zu 36 % aufweisen. Sie müssen sich auch fragen, ob Sie sich eine monatliche Zahlung leisten können, da Ihre täglichen Ausgaben durch Schwangerschaft, Geburt und ein Neugeborenes steigen.
In der Regel sollten Sie anstreben, zumindest einen Teil Ihrer Behandlung mit Ihren eigenen Ersparnissen zu bezahlen (wir empfehlen, zunächst steuerbegünstigte Konten wie HSAs oder FSAs zu nutzen). Da eine Fruchtbarkeitsbehandlung jedoch bis zu 20.000 US-Dollar oder mehr kostet, kann es schwierig sein, die gesamte Rechnung zu bezahlen. Ryan Miyamoto, CFP und Gründer von Derive Wealth, einer in Kalifornien ansässigen Vermögensverwaltungsfirma, schlägt vor, einen Eigenheimkredit oder eine Kreditlinie in Betracht zu ziehen, und wenn das nicht möglich ist, einen Privatkredit. Er schlägt vor, einen Kredit mit niedrigen Zinssätzen – idealerweise unter 10 % – für ein bis drei Jahre zu finden.
Wir raten auch dazu, nach Rabatten für Behandlungen oder Rezepte zu suchen, um die Behandlungskosten zu senken. Medizinische Anbieter können Patienten, die im Voraus in bar bezahlen, Rabatte gewähren, und einige pharmazeutische Unternehmen bieten Rabatte auf ihre Fruchtbarkeitsmedikamente an.
Wo bekommt man IVF-Darlehen
In vielen Fällen können Sie die Finanzierung direkt über Ihren Gesundheitsdienstleister beantragen. Wenn das nicht der Fall ist, können Sie sich auch an Online-Kreditgeber und Banken wenden, um ein herkömmliches persönliches Darlehen zu erhalten.
In der Praxis Ihres medizinischen Dienstleisters
Einige Finanzunternehmen arbeiten direkt mit medizinischen Dienstleistern zusammen, um interne Kreditlösungen für ihre Patienten anzubieten, so dass Sie direkt in der Praxis Ihres Arztes einen Antrag auf Finanzierung stellen können. Einige dieser Unternehmen bieten Darlehen für eine Vielzahl von Gesundheitsbedürfnissen an, während sich andere ausschließlich auf Fruchtbarkeitsbehandlungen konzentrieren. Diese Darlehen funktionieren im Allgemeinen wie ein Privatkredit – Sie leisten über mehrere Jahre hinweg feste monatliche Raten. Möglicherweise sind mit dem Darlehen Vorfälligkeitsentschädigungen verbunden. Erkundigen Sie sich daher bei Ihrem Anbieter.
Zu den Kreditgebern, die diese Programme anbieten, gehören CapexMD, LendingClub und Prosper Healthcare. Ihr medizinischer Dienstleister sollte Ihnen sagen können, mit welchen Finanzierungsunternehmen er zusammenarbeitet, aber Sie können auch auf der Website der einzelnen Unternehmen nach Behandlungsanbietern suchen. Darüber hinaus bietet RESOLVE, die National Infertility Association, auf ihrer Website eine vollständige Liste der Unternehmen, die Finanzierungen anbieten.
Online-Fertilitäts- und Personalkredite
Wenn Ihr medizinischer Dienstleister nicht mit einem Finanzierungsunternehmen zusammenarbeitet, können Sie direkt online einen Kredit beantragen. Auch wenn Sie online Fruchtbarkeitsdarlehen finden können, empfehlen wir Kreditnehmern auch einfache Privatkredite. Im Allgemeinen können Sie einen Privatkredit zur Finanzierung medizinischer Behandlungen verwenden, und wenn Sie eine ausgezeichnete Bonität haben, können Sie sich wahrscheinlich für einen einstelligen Zinssatz qualifizieren. Fruchtbarkeitsdarlehen funktionieren fast genauso wie Privatdarlehen, mit dem Unterschied, dass sie nur für die Bezahlung Ihrer Behandlung verwendet werden können. Bei den meisten Anbietern von Privatkrediten und Fruchtbarkeitskrediten können Sie Ihren Zinssatz online überprüfen, ohne dass dies Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit hat. Es ist also eine gute Idee, sich umzusehen, um den besten Zinssatz zu finden.
Zu den Anbietern, die online Fruchtbarkeitskredite anbieten, gehören Med Loan Finance, MedicalFinancing.com und United Medical Credit. Für Online-Privatkredite siehe unsere Empfehlungsliste.
Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft
Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft bietet wahrscheinlich Privatkredite an, und Sie können in der Regel einen Preisnachlass erhalten, wenn Sie den Kredit über ein qualifiziertes Giro- oder Sparkonto zurückzahlen. Einige Banken bieten auch besicherte Privatkredite an, bei denen ein Spar-, Geldmarkt- oder CD-Konto als Sicherheit dient, und bieten sehr niedrige Zinssätze, hohe Kreditbeträge und lange Laufzeiten. Banken und Kreditgenossenschaften haben möglicherweise weitere Beschränkungen für die Verwendung des Kredits, daher sollten Sie sich bei ihnen erkundigen, ob eine Fruchtbarkeitsbehandlung in Frage kommt. Die meisten großen Banken und Kreditgenossenschaften bieten Online-Anträge an, was den Prozess beschleunigen kann. Ein Nachteil ist, dass Sie Ihren Zinssatz in der Regel nicht überprüfen können. Sie müssen also damit einverstanden sein, sich einer strengen Kreditprüfung zu unterziehen, wenn Sie das Darlehen beantragen.
Weitere Optionen zur Finanzierung Ihrer Fruchtbarkeitsbehandlung
Ein Darlehen zur Finanzierung Ihrer Fruchtbarkeitsbehandlung kann in manchen Fällen sinnvoll sein, aber wir empfehlen Kreditnehmern auch, alternative Optionen in Betracht zu ziehen, einschließlich der unten aufgeführten:
- Mit Ihrem Anbieter einen Zahlungsplan ausarbeiten
- Einen HSA- oder FSA-Kredit in Anspruch nehmen
- Eigenheimdarlehen oder Kreditlinie beantragen
- Finanzhilfe für Fruchtbarkeitsbehandlungen beantragen
- Kreditkarte mit 0 % effektivem Jahreszins verwenden
Zahlungsplan mit medizinischem Anbieter: Anstatt einen Kredit aufzunehmen, um Ihre Behandlung zu bezahlen, können Sie möglicherweise direkt mit Ihrem medizinischen Anbieter einen Zahlungsplan aushandeln. So sparen Sie nicht nur Zinsen, sondern haben auch mehr Möglichkeiten, wenn es zu Schreib- oder Abrechnungsfehlern bei Ihrer Behandlung kommt (was leider nur allzu häufig der Fall ist). Möglicherweise erhalten Sie auch einen Preisnachlass, wenn Sie in bar bezahlen. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Gesundheitsdienstleister, welche Zahlungspläne möglich sind.
HSA/FSAs: Ein Gesundheitssparkonto (Health Savings Account, HSA) oder ein flexibles Ausgabenkonto (Flexible Spending Account, FSA) kann eine weitere gute Option für die Bezahlung einer Fruchtbarkeitsbehandlung sein. Beide Konten sind steuerlich vorteilhaft, und in einigen Fällen kann der Arbeitgeber einen Zuschuss zu Ihren Beiträgen gewähren (ähnlich wie bei 401(k)). Während HSAs nur für Personen mit hochabsetzbaren Gesundheitsplänen zur Verfügung stehen, sind FSAs für jeden zugänglich. Sie können diese Konten individuell oder über Ihren Arbeitgeber eröffnen, wenn dies angeboten wird.
Home Equity Line of Credit oder Darlehen: Wenn Sie ein angemessenes Eigenkapital in Ihrem Haus aufgebaut haben, können Sie ein Darlehen oder einen Kredit aufnehmen, um die Behandlung zu bezahlen. Da diese Darlehen durch Ihr Haus gesichert sind, können Sie in der Regel einen niedrigen Zinssatz erhalten. Achten Sie aber auf die Gebühren – einige HELOCs sind mit hohen Vorabgebühren verbunden, die sie teurer machen, als sie scheinen.
Zuschüsse, Stipendien und finanzielle Unterstützung: Es gibt eine Reihe von gemeinnützigen Organisationen, die Frauen und Paaren, die sich einer Fruchtbarkeitsbehandlung unterziehen, Zuschüsse und Stipendien gewähren. RESOLVE führt eine Liste aktiver Stipendien und Zuschüsse. Es lohnt sich also, auf ihrer Website nachzusehen, welche Programme für Sie in Frage kommen. Überraschenderweise bieten eine Reihe von Pharmaunternehmen Patienten, denen ihre Fruchtbarkeitsmedikamente verschrieben werden, Rabatte an. Patienten können bei teilnehmenden Apotheken bis zu 75 % Rabatt auf ihre Rezepte erhalten.
Kreditkarten: Eine IVF-Behandlung mit einer Kreditkarte zu bezahlen, ist riskant und wird daher nur als letzter Ausweg empfohlen. Wenn Sie sich für diese Option entscheiden, suchen Sie nach einer Kreditkarte mit einem einführenden 0 %-Zinssatz für mindestens 12 Monate und bemühen Sie sich, den Saldo vor Ablauf des Einführungszeitraums zu tilgen. Je nachdem, wie viel Ihre Behandlung kosten wird, müssen Sie unter Umständen über eine ausgezeichnete Bonität verfügen, um sich für einen ausreichend großen Kreditrahmen zu qualifizieren.