9 agosto 2007
BNP Paribas congela tre dei suoi fondi, indicando che non ha modo di valutare le complesse attività al loro interno note come collateralised debt obligations (CDO), ovvero pacchetti di prestiti sub-prime. È la prima grande banca a riconoscere il rischio dell’esposizione ai mercati dei mutui subprime. Adam Applegarth (a destra), l’amministratore delegato della Northern Rock, dice in seguito che è stato “il giorno in cui il mondo è cambiato”
Larry Elliott, editore di economia, ha detto: “Per quanto riguarda i mercati finanziari, il 9 agosto 2007 ha tutta la risonanza del 4 agosto 1914. Segna il punto di rottura tra “un’estate edoardiana” di prosperità e tranquillità e la guerra di trincea del credit crunch – le banche fallite, i mercati pietrificati, i mercati immobiliari fatti a pezzi dalla mancanza di credito”
14 settembre 2007
La banca britannica Northern Rock ha preso in prestito grandi somme di denaro per finanziare mutui per i clienti, e deve pagare il suo debito rivendendo (o “cartolarizzando”) quei mutui nei mercati internazionali dei capitali. Ma ora che la domanda di mutui cartolarizzati è scesa, Northern Rock affronta una crisi di liquidità e ha bisogno di un prestito dal governo britannico. Questo scatena i timori che la banca andrà presto in bancarotta – spingendo i clienti a fare la fila per ritirare i loro risparmi. È la prima corsa su una banca britannica da 150 anni
Un membro del tribunale della Banca d’Inghilterra, che ha chiesto di non essere nominato
“Alle 18.30 circa, ci è stato detto che ci sarebbe stata una riunione del tribunale. Invece di venire in banca, dove saremmo stati fotografati mentre entravamo dalla porta principale, dovevamo incontrarci tutti fuori dal McDonald’s di Liverpool Street dove saremmo stati prelevati da un camioncino con i finestrini oscurati e portati sul retro della banca. C’erano due problemi con questo. In primo luogo, Robert Peston aveva già fatto uscire la storia della Northern Rock. Secondo, c’erano due McDonald’s fuori da Liverpool Street. La metà di noi era fuori da uno, e il resto di noi era fuori dall’altro”
24 gennaio 2008
Gli analisti annunciano il più grande calo annuale nella vendita di case negli Stati Uniti in un quarto di secolo
Sandra Michel, un’infermiera, ha quasi perso la sua casa nel 2008 – finché Boston Community Capital è intervenuta. “La casa costava 312.000 dollari e abbiamo preso in prestito l’intero importo. Poi nel 2008 mio marito ha perso il lavoro. È diventato difficile tenere il passo con le rate del mutuo. Eravamo fuori di un paio di rate. Abbiamo chiesto loro di modificare il prestito, ma non volevano risolvere nulla con noi”
17 febbraio 2008
Dopo il fallimento di due offerte di acquisto private, Alistair Darling nazionalizza la Northern Rock in quella che sostiene essere una misura temporanea. Ci vorranno quasi quattro anni prima che ritorni al settore privato
14 marzo 2008
La banca d’investimento Bear Stearns viene acquistata da JP Morgan. È la più grande vittima della crisi finora
6 maggio 2008
Hank Paulson, segretario al Tesoro USA dal 2006 al 2009, in un’intervista al Wall Street Journal: “
7 settembre 2008
Il governo americano salva Fannie Mae e Freddie Mac – due grandi imprese che avevano garantito migliaia di mutui subprime
Larry Elliott, Redattore economico del Guardian, scrive all’indomani
“Hank Paulson, segretario del tesoro americano, non ha portato Fannie Mae e Freddie Mac in proprietà pubblica perché è diventato un socialista rinato: ha agito perché temeva una crisi finanziaria sistemica globale che avrebbe provocato la più grande depressione dagli anni ’30. Questa è la più grande operazione di salvataggio da quando è iniziato il credit crunch – ma probabilmente non sarà l’ultima”
15 settembre 2008
Molto esposta al mercato dei mutui subprime, la banca americana Lehman Brothers presenta istanza di fallimento, provocando il panico finanziario mondiale
Dick Fuld, l’ultimo presidente e amministratore delegato della banca, è stato al centro della rabbia dei manifestanti quando ha testimoniato davanti alla Camera dei Rappresentanti degli Stati Uniti sugli effetti del crollo di Lehman Brothers
17 settembre 2008
Il più grande erogatore di mutui del Regno Unito, HBOS, viene salvata da Lloyds TSB dopo un enorme calo del suo prezzo delle azioni
Alex Salmond, leader del Partito Nazionale Scozzese, all’epoca
“Sono molto arrabbiato che possiamo avere una situazione in cui una banca può essere costretta ad una fusione da un gruppo di venditori allo scoperto e speculatori nei mercati finanziari. Tutti i regolatori finanziari devono svegliarsi per capire dove siamo in questo momento”
21 settembre 2008
Le banche d’investimento americane sono state colpite sui mercati azionari e Goldman Sachs e JP Morgan Chase hanno cambiato il loro status in holding bancarie, segnando la fine del modello di investment banking dominante durante gli anni ’90
25-29 settembre 2008
Crollano altre due banche americane – Washington Mutual e Wachovia
30 settembre 2008
Poco dopo essere diventato il primo paese europeo a scivolare nella recessione, Il governo irlandese promette di sottoscrivere l’intero sistema bancario irlandese – un impegno che alla fine non è stato in grado di mantenere
Ottobre 2008
Dopo giorni di discussioni al Congresso, Hank Paulson fa approvare il Troubled Asset Relief Program (Tarp), che a quel punto comprava o assicurava i titoli ipotecari subprime tossici delle maggiori banche
David Buik, stratega di mercato e consulente di Cantor Index
“Avremmo potuto essere critici con Hank Paulson. Ma con Tarp ha preso una decisione. E questo deve essere giusto. I mercati affrontano molto bene le buone notizie. Fanno fronte ancora meglio con le cattive notizie. Non sopportano l’incertezza”
7-8 ottobre 2008
Le tre maggiori banche commerciali islandesi – Glitnir, Kaupthing e Landsbanki – crollano. Per proteggere i depositi dei loro numerosi clienti britannici, Gordon Brown usa la legislazione antiterrorismo per congelare i beni delle filiali britanniche delle banche
8 ottobre 2008
Nella peggiore settimana di sempre per il Dow Jones, otto banche centrali tra cui la Banca d’Inghilterra, la Banca Centrale Europea e la Federal Reserve hanno tagliato i loro tassi d’interesse dello 0.5% nel tentativo coordinato di allentare la pressione sui mutuatari
13 ottobre 2008
Per evitare il collasso del settore bancario britannico, il governo britannico salva diverse banche, tra cui la Royal Bank of Scotland, Lloyds TSB e HBOS. L’accordo viene elaborato durante il fine settimana e fino alle ore piccole di lunedì mattina
Paul Myners, ministro della City 2008-10
“RBS, HBOS e Lloyds stavano vivendo una corsa professionale delle banche, dove i mercati non erano più disposti a finanziare le banche britanniche. Ecco perché siamo intervenuti. Non apprezzeremo mai quanto siamo stati vicini al collasso del sistema bancario
7 novembre 2008
Le cifre mostrano che 240.000 americani hanno perso il lavoro nell’ultimo mese
12 novembre 2008
Dopo le critiche di economisti di alto profilo, Hank Paulson annuncia drastici cambiamenti al Tarp. Cancella l’acquisizione di asset tossici e decide invece di dare alle banche iniezioni di liquidità
Charles Ferguson, regista di Inside Job, un documentario premio Oscar sulla crisi bancaria
“Era assolutamente chiaro che nessuno sapeva cosa stava facendo. Hank Paulson cambiava i suoi piani e le sue dichiarazioni pubbliche circa ogni giorno. Era anche chiaro che non avevano intenzione di punire le persone o cambiare la natura del sistema.”
14 novembre 2008
Il G20 si riunisce per la prima volta da quando Lehman è fallita, in un incontro che è stato paragonato per importanza al vertice di Bretton Woods nel 1944
10 dicembre 2008
“Non solo abbiamo salvato il mondo…” In un lapsus al PMQs, Gordon Brown rivela il suo ruolo durante la crisi finanziaria
2 aprile 2009
Il G20 si accorda su un pacchetto di stimolo globale di 5 miliardi di dollari
27 agosto 2009
Adair Turner, presidente della Financial Services Authority, definisce alcune attività bancarie “socialmente inutili”
10 ottobre 2009
In Grecia viene eletto il governo socialista di George Papandreou. Poco più di una settimana dopo, rivela che il buco nelle finanze della Grecia è il doppio di quello che si temeva in precedenza
27 aprile 2010
Il debito greco viene declassato a spazzatura
2 maggio 2010
In una mossa che segna l’inizio della crisi della zona euro, la Grecia viene salvata per la prima volta, dopo che i ministri delle finanze della zona euro concordano prestiti per 110 miliardi di euro. Questo intensifica il programma di austerità nel paese e manda centinaia di migliaia di manifestanti nelle strade
28 novembre 2010
I ministri europei concordano un salvataggio dell’Irlanda di 85 miliardi di euro
5 maggio 2011
La BCE salva il Portogallo
21 luglio 2011
Non essendo riuscita a mettere ordine in casa sua, La Grecia viene salvata per la seconda volta
5 agosto 2011
S&P declassa il debito sovrano americano
12 febbraio 2012
La Grecia approva il suo più severo pacchetto di austerità
12 marzo 2012
Il numero di disoccupati europei raggiunge il livello più alto di sempre
12 giugno 2012
Il livello dei prestiti spagnoli raggiunge un livello record
26 luglio 2012
Inatteso, Il presidente della BCE Mario Draghi, sopra, dà la sua più forte difesa dell’euro, spingendo i mercati al rally
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