A Személyes Pénzügyek Insider olyan termékekről, stratégiákról és tippekről ír, amelyek segítenek okos döntéseket hozni a pénzünkkel kapcsolatban. Lehet, hogy kapunk egy kis jutalékot partnereinktől, például az American Express-től, de beszámolóink és ajánlásaink mindig függetlenek és objektívek.
- A befektetés a leghatékonyabb eszköz a vagyonépítéshez, de némi kockázatot kell elviselni hozzá.
- Hála Istennek, nem kell részvényválogató zseninek lennie ahhoz, hogy a piacokon gyarapítsa a pénzét. Sőt, a legendás befektető, Warren Buffett azt javasolja, hogy a mindennapi befektetők ragaszkodjanak az alacsony költségű indexalapokhoz.
- Elkezdhet indexalapokba fektetni közvetlenül egy befektetési alapszolgáltatónál, a nyugdíjszámláján, vagy ha brókerszámlát nyit egy online befektetőnél, például a Wealthfrontnál, a Bettermentnél vagy az Ellevestnél.
- Buffett nagy rajongója a Vanguardnak, az indexalapok megalkotójának, az egyszerű, alacsony költségű és nagy teljesítményű lehetőségekért.
- Kipróbálja a jutalékmentes kereskedést a TD Ameritrade-nél”
Warren Buffett korunk egyik legikonikusabb és legsikeresebb befektetője. Szerencsére nyitott könyv, ha arról van szó, hogy megosztja stratégiáját és tanácsait.”
Buffett az értékalapú befektetés mestere, amelyben a türelem, a fegyelem és a kockázatkerülés a siker alapvető összetevői. De elismeri, hogy az egyéni részvényválasztás nem mindenkinek való. Sőt, szerinte a legtöbb átlagos, hosszú távú befektetőnek egy sokkal egyszerűbb stratégia lenne előnyös: az alacsony költségű indexalapokba való befektetés.
“Rendszeres ajánlásom egy alacsony költségű S&P 500 indexalap” – írta Buffett a Berkshire Hathaway 2016-os éves részvényesi levelében.
Az indexalapok ijesztően hangozhatnak, de ezek csak részvények kosara, amelyek egy széles piacot képviselnek. Egy S&P 500 indexalap esetében az 500 legnagyobb nyilvánosan kereskedett amerikai vállalat egy kis darabját vásárolja meg. Ez automatikus diverzifikációt eredményez, ami minimalizálja az Ön általános kockázatát. Fontos, hogy nincs szó piaci időzítésről vagy egyéni részvényválasztásról – az alap egyszerűen követi a részvényindex teljesítményét.
Buffett szerint az indexalapok a legtöbb ember számára “a legésszerűbb részvénybefektetés”
Jack Bogle, a Vanguard alapítója 1976-ban mutatta be az első index befektetési alapot, amit heves kritika ért. A néhai befektető azonban kitartott azon meggyőződése mellett, hogy az indexalapok lehetőséget nyújtanak a befektetési cégek számára, hogy hatékonyan és becsületesen járjanak el, és mégis pénzt keressenek. A Vanguard ma a világ egyik legnagyobb befektetési alapja, amely mintegy 5,6 billió dollárnyi vagyont kezel, Buffett pedig nagy rajongója.
“A befektetők nagy többsége számára az alacsony költségű indexalap a legésszerűbb részvénybefektetés” – mondta Buffett Bogle-nak a “The Little Book of Common Sense Investing” című könyvében. “Az indexalapba való rendszeres befektetéssel a tudatlan befektető valójában a legtöbb befektetési szakembert felülmúlhatja” – mondta Buffett.”
Az indexalapokba való befektetés leggyakoribb módja a közvetlen befektetés egy alaptulajdonoson keresztül, legyen az a Vanguard, a Fidelity vagy a Charles Schwab, vagy a nyugdíjszámlán, például egy 401(k) alapon keresztül. Úgy is hozzáférhet az indexalapokhoz, hogy brókerszámlát nyit egy online befektetési szolgáltatásnál, például a Wealthfrontnál vagy a Bettermentnél, bár előfordulhat, hogy további kezelési díjakat kell fizetnie.
Függetlenül attól, hogy melyik módszert választja, nem kell egy csomó pénzt bedobnia egy indexalapba ahhoz, hogy elkezdje. Buffett valójában az ellenkezőjét ajánlja: Fektess be kis összegeket lassan, hosszú időn keresztül. Ezt hívják dollárköltség átlagolásnak, és ez egy jó stratégia a legtöbb hosszú távú befektető számára. A legfontosabb, mondja Buffett, hogy soha ne fizesse túl a díjakat.
Az indexalapnak mindig alacsony költségűnek kell lennie
A 2002-es éves részvényesi közgyűlésen Buffett azt mondta: “Ha 20 vagy 30 év alatt viszonylag egyenlő összegekben pénzt tennék egy indexalapba, akkor egy olyan alapot választanék – és tudom, hogy a Vanguardnak nagyon alacsony költségei vannak. Biztos vagyok benne, hogy egy csomó más alapnak is vannak ilyenek. Csak még nem néztem meg a mezőnyt.”
“De én nagyon óvatos lennék a költségekkel kapcsolatban” – folytatta – “mert ők csak annyit tesznek önért, hogy megveszik az indexet. Úgy gondolom, hogy azok az emberek, akik ezeket az indexalapokat veszik, átlagosan jobb eredményeket fognak elérni, mint azok, akik olyan alapokat vesznek, amelyekhez magasabb költségek kapcsolódnak, mert ez csak matematika kérdése.”
Buffett egy alap költséghányadára utal, vagyis arra a díjra, amelyet a brókercégnek fizet a befektetések kezeléséért, a teljes számlaegyenleg százalékában kifejezve. Ezt automatikusan kiveszik, így könnyen el lehet téveszteni, de minden alapnál egyértelműen ki van hirdetve. Ha például egy 0,50%-os költséghányaddal rendelkező indexalapba fektet, a brókercég a teljes számlaegyenleg minden egyes 1000 dollárja után évente 5 dollárt szed le.
Az indexalapok a tömegek számára is elérhetővé teszik a befektetést, mivel passzívnak tervezték őket, így nem igényelnek nagy figyelmet az alapkezelőktől. Napjaink három legnagyobb indexalap-szolgáltatója – Vanguard, Fidelity, Schwab – jellemzően kevesebb mint 0,10%-ot számítanak fel a legnépszerűbb indexalapjaikért, sőt egyesek semmit sem számítanak fel.
- Még több személyes pénzügyi tudósítás
- 4 ok, amiért érdemes magas hozamú megtakarítási számlát nyitni, amíg a kamatok csökkennek
- Mindössze 10 percbe telt egy magas hozamú megtakarítási számla megnyitásahozamú készpénzszámlát a Wealthfrontnál, és többet kereshetek a megtakarításaimon
- Hogyan vehetünk házat előleg nélkül
- Mikor érdemes magas hozamú megtakarításba tenni pénzt
- A legjobb jutalomhitelkártyák
- 7 ok, amiért életbiztosításra lehet szüksége, még akkor is, ha azt hiszed, hogy nem