Ha az autó hitelezője visszaveszi az autóját, furgonját, motorkerékpárját, terepjáróját vagy más gépjárművét, meg kell vizsgálnia a céljait, és el kell döntenie, hogy érdemes-e ügyvédet fogadnia, aki segít Önnek.
Egyes esetekben – mondjuk a hitelező akkor is visszavette az autóját, ha Ön valójában nem késett a fizetéssel, vagy ha el akarja kerülni a hiánypótlási ítéletet – valószínűleg ügyvédre van szüksége, aki segít Önnek. Más esetekben, például ha késett a fizetéssel, de van pénze, és szeretné megtartani az autót, gyakran van értelme ezt a pénzt a hitel visszaállítására vagy a visszavett autó visszaváltására fordítani, ahelyett, hogy ügyvédet fogadna.
Olvasson tovább, hogy többet tudjon meg arról, mikor célszerű ügyvédet fogadnia, hogy segítsen Önnek egy autó visszavétele után, és mit tehet egyedül.
Hogyan működik az autó visszavétele
Amikor Ön kölcsönt vesz fel egy autó megvásárlására, általában aláír egy szerződést, amely a hitelezőnek biztosítéki jogot biztosít a járműre. A szerződés feltételeitől és az állam törvényeitől függően a hitelezőnek lehetősége lehet arra, hogy elvegye Öntől az autót – anélkül, hogy előbb bíróság elé kellene állnia -, ha Ön nem teljesíti a kölcsönt, például nem fizeti a részleteket vagy nem köt gépjármű-biztosítást. A gépkocsi elvételének folyamatát visszavételnek nevezik. Minden államnak megvannak a saját szabályai a visszavételre vonatkozóan. (Tudjon meg többet a Nolo cikkéből Car Repossession Laws: An Overview.)
When You Should Hire An Attorney
Az alábbiakban néhány olyan helyzetet mutatunk be, amikor érdemes megfontolni egy ügyvéd felfogadását, vagy legalábbis konzultálni vele, ha az autóját visszaveszik.
A hitelező jogtalanul lefoglalta az autót
Ha a hitelező lefoglalja az autót, miközben Ön a szerződés szerint folyamatosan fizeti a részleteket, és más okból nem került késedelembe, akkor lehet, hogy ügyvédre van szüksége, hogy pert indítson a jármű visszaszerzése érdekében.
Példa. Tegyük fel, hogy Ön egy hetet késett a havi törlesztőrészlet befizetésével, és a hitelező visszavette az autóját. A szerződés azonban kimondja, hogy nem esik késedelembe, ha kevesebb mint 30 napot késik a fizetéssel. Ebben a helyzetben a hitelező jogosan nem foglalhatja vissza az autót. (Hogy megtudja, pontosan mi minősül késedelemnek, nézze át a hitelfelvételkor aláírt papírokat.)
Még ha a hitelszerződés nem is ad haladékot a késedelmes fizetésekre, ha a hitelező a múltban késedelmes fizetéseket fogadott el Öntől anélkül, hogy mulasztást állapított volna meg, vagy más módon megváltoztatta a hitelszerződés feltételeit – például a fizetési határidő megváltoztatásával -, az ügyvédje a perben foglalkozhat ezzel, és Ön esetleg visszakaphatja az autóját.
Szolgálatban van
A szövetségi katonák polgári segélyezéséről szóló törvény (SCRA) értelmében a hitelezőnek bírósági végzést kell szereznie, mielőtt visszaveheti az autóját, ha:
- aktív katonai szolgálatban van
- az aktív szolgálatba lépése előtt aláírta a kölcsönszerződést, és
- az aktív szolgálatba lépése előtt legalább a foglalót vagy az első részletet befizette. (További információért lásd: Autó-visszavásárlások: Special Protections for Military Personnel.)
A SCRA kiterjedt és összetett. Ha aktív szolgálatban van, egy ügyvéd tájékoztathatja Önt az e törvény szerinti összes jogáról. (Lásd az Amerikai katonák jogi védelme című cikkünket: The Servicemembers’ Civil Relief Act további részletekért.)
El akarja kerülni a hiánypótlási ítéletet
Mihelyt az autóját lefoglalták, a hitelező valószínűleg nyilvános vagy magánárverésen értékesíti azt. Ha az eladásból származó bevétel nem fedezi a hitel egyenlegét, az eladási ár és a teljes tartozás közötti különbséget hiánypótlásnak nevezik.
Példa. Tegyük fel, hogy 7000 dollárral tartozik az autóért, de a hitelezője csak 5000 dollárért adja el. A 2000 dolláros különbség képezi a hiányt.
A legtöbb államban a hitelezője beperelheti Önt a hiány behajtása érdekében. Ha a hitelező hiánypótlási ítéletet kap, akkor ezt az összeget általában a szokásos behajtási technikák alkalmazásával szerezheti meg Öntől, például az Ön munkabérének lefoglalásával vagy a bankjának utasításával, hogy az Ön számlájáról utaljon át pénzeszközöket az adósság kifizetésére. (Tudjon meg többet arról, hogy az ítéletet hozó hitelezők hogyan szedhetik be a tartozást.)
Gyakori védekezések. Ha el akarja kerülni vagy csökkenteni a hiánypótlási ítéletet, érdemes ügyvédet fogadnia, hogy védekezést emeljen a hiánypótlási keresettel szemben. Az ilyen típusú perekkel szembeni leggyakoribb védekezések az, hogy a hitelező:
- megszegte a békét a jármű visszavételekor (például azzal, hogy fizikai erőszakot alkalmazott vagy azzal fenyegetőzött Önnel szemben az autó elvétele érdekében, vagy az Ön engedélye nélkül vitte el az autót egy zárt garázsból)
- nem kereskedelmileg ésszerű módon adta el az autót az értékesítés módjára, idejére, helyére és feltételeire vonatkozó megfelelő értékesítési eljárások betartásával, vagy
- az elévülési idő lejárt. (Az állami törvények értelmében a hitelezőnek csak bizonyos idő áll rendelkezésére, hogy beperelje Önt a kifizetetlen tartozás miatt. Ezt nevezik elévülési időnek. Ha az elévülési idő lejárt, önnek nincs jogi kötelezettsége kifizetni a hiányt.)
(További információ a hiánypótlási perrel szembeni védekezésről, amely csökkentheti vagy akár meg is szüntetheti az adósság egyenlegét a Nolo cikkében: Defenses to Car Repo Deficiency Lawsuits.)
Mikor nincs szüksége ügyvédre
Az alábbiakban néhány olyan helyzetet mutatunk be, amikor valószínűleg nem kell ügyvédet fogadnia, ha az autóját visszavették.
Nem akarja visszakapni az autót
Ha tudja, hogy nem tudja fizetni a részleteket, és nem akarja visszakapni az autót, valószínűleg nem szükséges ügyvédet fogadnia – kivéve, ha végül beperelik a hiányos egyenleg miatt, amire talán nem is kerül sor. A hitelező dönthet úgy is, hogy nem követel hiánypótlási ítéletet, és egyes államok korlátozzák a visszavétel utáni hiánypótlási egyenlegeket. Például a hiánypótló ítéleteket néha nem engedélyezik:
- ha a még esedékes összeg kevesebb, mint néhány ezer dollár, vagy
- ha az eredeti ár kevesebb, mint néhány ezer dollár volt.
Ha vissza akarja kapni az autót és van pénze az adósság kifizetésére
Ha vissza akarja kapni az autót és elegendő pénz áll rendelkezésére, valószínűleg nem kell ügyvédet fogadnia. Általában nem lesz szüksége ügyvéd segítségére:
Újraindítja a kölcsönt
Egyes államokban és egyes kölcsönszerződések alapján Ön újraindíthatja a kölcsönt a lejárt összeg, valamint a visszavétel költségeinek és a kapcsolódó kiadásoknak a kifizetésével. Ha újraindítja a kölcsönt, a jövőbeni törlesztéseket időben kell teljesítenie, és teljesítenie kell az újraindított szerződés egyéb feltételeit, hogy elkerülje az újabb visszavételt.
A gépkocsi visszavétele
A gépkocsit általában akkor kaphatja vissza, ha a teljes kölcsönösszeget kifizeti, beleértve a visszavétel költségeit is. Ezt nevezik a jármű “visszaváltásának”. (Tudjon meg többet az autóhitel visszafizetése és a jármű kiváltása közötti különbségről.)
Vásárolja meg az autót az árverésen
Amikor a hitelezője árverésen értékesíti a visszavett autót, Ön részt vehet és licitálhat a járműre. Ne feledje, hogy ha megvásárolja az autót az árverésen, még mindig Önt terhelheti a hiányosságokkal. (A hiánypótlásokkal kapcsolatos további információkért lásd: Hiánypótlások visszavétel után.)