A kamatok lassan emelkedtek a közelmúltbeli történelmi mélypontokról, és valószínűleg még egy ideig emelkedni fognak. Ahogy a kamatlábak emelkednek, sok gyakori befektetéstípus szenvedni fog — mások viszont emelkedni fognak. Íme néhány olyan eszköz, amely különösen jól teljesít, amikor a kamatlábak emelkednek.
Kincstári inflációvédett értékpapírok (TIPS)
Míg a legtöbb hosszú távú kötvény értéke a kamatlábak emelkedésével zuhan, a TIPS-eket éppen erre a környezetre tervezték. A TIPS-kötvények kamatlába nem változik, ha a kamatlábak emelkednek, de a tőke az inflációval együtt nő (és az infláció szinte mindig együtt jár a kamatlábak emelkedésével). Tehát bár a TIPS-kötvények után továbbra is ugyanazt a kamatot kapja, a kifizetés alapja az új, magasabb tőkeösszeg lesz. És amikor a TIPS-kötvény lejár, az inflációs kiigazításoknak köszönhetően a megnövekedett tőkét kapja vissza.
Másrészt, ha rosszul tippel, és deflációs időszakba kerül, a TIPS-kötvény tőkéje ahelyett, hogy növekedne, csökkenni fog. A jó hír az, hogy amikor a TIPS-kötvénye lejár, ha a kötvény tőkéje ekkor alacsonyabb, mint az eredeti tőkéje, akkor is visszakapja a teljes kezdeti befektetését.
Kép forrása: Getty Images.
Rövid lejáratú kötvényalapok
Mivel a rövid lejáratú kötvényalapok folyamatosan új kötvényeket vásárolnak az éppen lejárók helyett, így kihasználhatják a hosszú lejáratú kötvényalapok értékét összezúzó, emelkedő kamatlábakat. Ha Ön gyakorlatias befektető, elkerülheti a kötvényalapokat, és inkább maga válogathat rövid lejáratú kötvényeket vagy CD-ket. Ezekre a célokra a legjobb, ha olyan befektetésekhez ragaszkodik, amelyek 90 napon belül vagy annál rövidebb időn belül lejárnak. Akár egy rövid lejáratú kötvénylétrát is felépíthet 90 napos értékpapírokból, minden hónapban újakat vásárolva, hogy a régieket lejáratukkor lecserélje.
Pénzügyi szektorbeli részvények
A legtöbb részvény hajlamos megingani, amikor a kamatlábak emelkednek, de a pénzügyi részvények gyakran nagy kivételt képeznek ez alól a szabály alól. A pénzügyi vállalatok általában inkább hitelezők, mint hitelfelvevők, így ők profitálnak az emelkedő kamatlábakból, mivel magasabb kamatokat számíthatnak fel a hiteleikre. Keressen olyan befektetési alapot vagy ETF-et, amely a pénzügyi szektorra specializálódott, hogy a befektetését több különböző intézmény között diverzifikálja.
Honnan szerezze meg a pénzt
Most, hogy van egy listája a jó befektetésekről, már csak azt kell kitalálnia, honnan szerezze meg a pénzt az említett befektetésekhez. Az egyik okos lehetőség, hogy eladod néhány hosszú távú kötvényedet vagy más olyan befektetésedet, amely a kamatváltozásoknak köszönhetően veszteségessé vált. Talán őrültségnek hangzik, hogy szándékosan veszteséggel adja el, de ha ezt a veszteséget arra használja fel, hogy kiegyenlítse az éves tőkenyereségét, akkor a végén jelentős adómegtakarítást érhet el. És amint a kamatlábak ismét csökkenni kezdenek, visszavásárolhatja ezeket a hosszú távú kötvénybefektetéseket (feltéve, hogy legalább 30 napot vár az IRS kielégítésére). Soha nem szabad eladnia egy befektetést csak azért, hogy adót takarítson meg, de ha meg kell szabadulnia egy befektetéstől egy másik finanszírozása érdekében, az adózási megfontolások szerepet játszhatnak a döntésében.
Hasonlóképpen nem bölcs dolog egy befektetést kizárólag azért választani, mert az bizonyos kamatlábak mellett jól teljesít. Bármely befektetést az Ön általános befektetési stratégiája és meglévő portfóliója alapján kell kiválasztani. Ha a befektetés átmegy ezeken a teszteken, akkor mindenképpen vegye figyelembe az életképességét emelkedő kamatkörnyezetben, mielőtt meghozza a végső döntését.
Most valami nagy dolog történt
Nem tudom, Ön hogy van vele, de én mindig odafigyelek, amikor a világ egyik legjobb növekedési befektetője részvénytippet ad nekem. A Motley Fool társalapítója, David Gardner és testvére, a Motley Fool vezérigazgatója, Tom Gardner most két vadonatúj részvényajánlást tett közzé. Együtt megnégyszerezték a részvénypiac hozamát az elmúlt 17 évben.* És bár az időzítés nem minden, Tom és David részvényválasztásainak története azt mutatja, hogy érdemes korán beszállni az ötleteikbe.
Tudjon meg többet
*A részvénytanácsadó hozamai 2021. február 24-én
- {{cím}}
Trendi
A Motley Fool közzétételi politikával rendelkezik.