Rapid Advance est devenu Rapid Finance
Au cas où vous ne l’auriez pas entendu, le bailleur de fonds pour petites entreprises Rapid Advance est désormais officiellement Rapid Finance. Cela signifie que leurs publicités accrocheuses (« Rapid Advance, ils n’ont pas dit non… ») devront être supprimées ou habilement doublées. Vous vous demandez peut-être pourquoi ce changement de nom ?
What’s in a Name?
Le changement de marque est en fait une amélioration pour le prêteur en ligne basé à Bethesda. En fait, nous avons récemment augmenté notre score pour Rapid Finance (voir les avis sur Rapid Advance) pour refléter le vent de réputation probable.
Spécifiquement, les connotations négatives entourant le terme « avance » ont été une raison majeure du changement. Maintenant, il n’y a rien de mal avec la plupart des sociétés MCA ou merchant cash advance (en dehors des taux annuels en pourcentage aussi élevés que 384%)1. Mais le retour de bâton entourant les abus de Confessions of Judgement à New York a poussé plusieurs entreprises alt-fi à revenir sur leur marketing » cash advance « .2
En plus de la stigmatisation des prêts prédateurs créée par quelques pommes pourries, les petites entreprises plus établies sont moins susceptibles de rechercher un financement plus rigoureux (et moins cher) comme les prêts SBA auprès d’une entreprise dont le nom comporte le terme » advance « .
Rapid Finance rejoint des financeurs similaires comme Can Capital, Fora Financial et Swift Capital qui ont subi des améliorations de marque.
Rapid Finance Spotlight
– Siège social : Bethesda, Maryland
– En activité depuis : 2005
– Catégorie de financement : Prêteur en ligne
– Montant total financé : 1 milliard de dollars et plus
– Méthode de financement principale : Prêt direct
– Offre populaire : Prêts à terme.
Rapid Advance (maintenant Rapid Finance) a été fondée en 2005 et aurait financé plus d’un milliard de dollars pour des milliers de petites entreprises. Les antécédents de l’entreprise proviennent de l’industrie des avances de capitaux aux entreprises et beaucoup de leurs clients pourraient ne pas être admissibles à des prêts bancaires traditionnels. Aujourd’hui, Rapid Finance dispose d’une large gamme d’options de financement pour les clients, y compris les restaurants, les salons, les services de nettoyage, les ateliers automobiles, les diners et les magasins d’alcool.
Leurs options de financement comprennent :
– Les prêts aux petites entreprises
– Les avances de fonds aux commerçants
– Les prêts relais
– Les lignes de crédit commerciales
– L’affacturage
-. Prêts sur actifs
– Immobilier commercial
– Prêts SBA
– Avances de fonds pour soins de santé
Compte tenu du large éventail d’options de financement des petites entreprises, nous nous attendions à ce que Rapid Finance se soit transformé en un prêteur de marché comme Fundera ou Lendio. Par exemple, il est inhabituel de voir des avances de fonds aux entreprises, des prêts SBA et de l’affacturage de factures provenant d’une seule et même société.
Mais nous avons parlé avec Nick dans le bureau de Détroit, Michigan, qui a offert qu’environ 85% de leur financement est maintenant des prêts directs. Il est évident que le changement de nom n’a pas affecté négativement les capacités du prêteur de quelque façon que ce soit.
Ce qui ne laisse que 15% à référer à divers prêteurs. Malheureusement, Rapid Finance ne révèle pas ses partenaires de prêt jusqu’à ce qu’un client soit assez loin dans le processus de demande. Ceci est similaire à Biz2Credit, qui ne divulgue pas non plus ses partenaires.
Nous soupçonnons que leur liste de partenaires est en fait assez élevée, étant donné qu’ils sollicitent activement des demandes de partenariat de la part de courtiers en financement, de sociétés de prêt sur actifs, de processeurs de cartes de crédit, de boutiques de location d’équipement et de sociétés d’affacturage directement sur leur site.
Comment Rapid Finance est-il différent des autres prêteurs alternatifs ?
Contrairement à la plupart des sociétés alt-fi, Rapid Advance offre des avances de fonds pour les soins de santé, connues sous le nom de HCA. Ils fournissent aux entreprises dans l’espace de soins de santé un fonds de roulement net immédiat contre un pourcentage des créances d’assurance futures. Cette transaction est quelque peu similaire à l’affacturage médical, dans la mesure où les entreprises du secteur des soins de santé reçoivent un capital d’exploitation au lieu d’attendre les remboursements futurs. Une EHPAD de Rapid Finance peut avancer de 5 000 à 500 000 dollars. Et il n’y a pas de remboursements fixes quotidiens ou hebdomadaires comme avec certaines avances.
Les clients HCA doivent fournir les documents suivants :
1. Un chèque annulé d’un compte chèque d’entreprise.
2. Une pièce d’identité avec photo émise par le gouvernement, comme un permis de conduire.
3. Les trois derniers relevés de votre compte bancaire de petite entreprise.
Une autre différence est que Rapid Finance n’offre pas d’options de financement de factures eux-mêmes. Bien qu’ils utilisent probablement des noms que nous aimons, notamment Fundbox ou Bluevine, nous préférerions qu’ils fournissent le service eux-mêmes. De cette façon, une relation plus forte entre la petite entreprise et la société de financement peut être encouragée.
Une société d’affacturage fournit un financement initial, l’avance, pour les entreprises B2B qui attendent généralement des semaines ou des mois pour que les clients remettent des paiements à crédit. Les grands noms comprennent OTR Capital, Riviera Finance et FleetOne.
Et puis il y a les fintechs comme Ondeck Capital, Lending Club et Kabbage loans (voir les avis Kabbage) qui fournissent des prêts en ligne aux petites entreprises. Mais contrairement à ces options de financement, les CMA, les CCH et l’affacturage des comptes clients n’entraînent pas de dette supplémentaire pour la petite entreprise.
Calculer le rebranding de Rapid Advance
En plus du commentaire de Rapid Finance ci-dessus, nous réitérons les avantages et les inconvénients du changement :
Principaux avantages :
– Pourrait attirer une clientèle de meilleure qualité.
– Jeu intelligent de gestion des risques.
– Toujours en mesure d’offrir des produits MCA et HCA.
– Amélioration de la réputation.
Principaux inconvénients
– Augmentation potentielle des coûts de marketing.
– Apparemment, plus de publicités chantantes et dansantes
D’autres prêteurs comme Rapid Finance :
– National Funding
– Strategic Funding
– National Business Capital
– Rocket Loans
– Balboa Capital
– Lendfi
– Kapitus
– Reliant Funding
– Jet Capital
– Credibly
– Smart Business Funding
– BFS Capital
– Lendini
– SOS Capital