9 août 2007
BNP Paribas gèle trois de ses fonds, indiquant qu’elle n’a aucun moyen d’évaluer les actifs complexes qu’ils contiennent, connus sous le nom de collateralised debt obligations (CDO), ou paquets de prêts à risque. C’est la première grande banque à reconnaître le risque d’exposition aux marchés des prêts hypothécaires à risque. Adam Applegarth (à droite), directeur général de Northern Rock, dira plus tard que c’était « le jour où le monde a changé »
Larry Elliott, rédacteur en chef de l’économie, a déclaré : « En ce qui concerne les marchés financiers, le 9 août 2007 a toute la résonance du 4 août 1914. Il marque le point de rupture entre « un été édouardien » de prospérité et de tranquillité et la guerre des tranchées de la crise du crédit – les banques en faillite, les marchés pétrifiés, les marchés immobiliers mis en pièces par une pénurie de crédit »
14 septembre 2007
La banque britannique Northern Rock a emprunté d’importantes sommes d’argent pour financer des prêts hypothécaires pour ses clients, et doit rembourser sa dette en revendant (ou « titrisant ») ces prêts hypothécaires sur les marchés financiers internationaux. Mais maintenant que la demande de prêts hypothécaires titrisés a chuté, Northern Rock est confrontée à une crise de liquidités et doit obtenir un prêt du gouvernement britannique. Cette situation fait craindre une faillite prochaine de la banque, ce qui incite les clients à faire la queue pour retirer leurs économies. C’est la première ruée sur une banque britannique depuis 150 ans
Un membre de la cour de la Banque d’Angleterre, qui a demandé à ne pas être nommé
« Vers 18h30, on nous a dit qu’il y aurait une réunion de la cour. Au lieu de venir à la banque, où nous aurions été photographiés en entrant par la porte d’entrée, nous devions tous nous retrouver devant le McDonald’s de Liverpool Street où nous serions pris en charge dans un transporteur de personnes aux vitres obscurcies et conduits à l’arrière de la banque. Il y avait deux problèmes avec cela. Premièrement, Robert Peston avait déjà révélé l’histoire de Northern Rock. Deuxièmement, il y avait deux McDonald’s devant Liverpool Street. La moitié d’entre nous était devant l’un, et le reste devant l’autre »
24 janvier 2008
Les analystes annoncent la plus forte baisse annuelle des ventes de maisons aux États-Unis depuis un quart de siècle
Sandra Michel, une infirmière, a failli perdre sa maison en 2008 – jusqu’à ce que Boston Community Capital intervienne. « La maison coûtait 312 000 dollars et nous avons emprunté la totalité de la somme. Puis, en 2008, mon mari a perdu son emploi. Il est devenu difficile de suivre le rythme des paiements hypothécaires. Nous étions en retard de quelques paiements. Nous leur avons demandé de modifier le prêt, mais ils n’ont pas voulu s’arranger avec nous »
17 février 2008
Après l’échec de deux offres de reprise privées, Alistair Darling nationalise Northern Rock dans ce qu’il prétend être une mesure temporaire. Il faudra attendre près de quatre ans pour qu’elle revienne dans le secteur privé
14 mars 2008
La banque d’investissement Bear Stearns est rachetée par JP Morgan. C’est la plus grande victime de la crise à ce jour
6 mai 2008
Hank Paulson, secrétaire américain au Trésor de 2006 à 2009, dans une interview au Wall Street Journal : « Je crois vraiment que le pire est probablement derrière nous »
7 septembre 2008
Le gouvernement américain renfloue Fannie Mae et Freddie Mac – deux énormes entreprises qui avaient garanti des milliers de prêts hypothécaires à risque
Larry Elliott, rédacteur économique du Guardian, écrivant dans la foulée
« Hank Paulson, secrétaire au Trésor américain, n’a pas fait passer Fannie Mae et Freddie Mac sous contrôle public parce qu’il est devenu un socialiste born-again : il a agi parce qu’il craignait une crise financière mondiale systémique qui provoquerait la plus grande dépression depuis les années 30 . Il s’agit de la plus grande opération de sauvetage depuis le début de la crise du crédit – mais ce ne sera probablement pas la dernière »
15 septembre 2008
Fortement exposée au marché des prêts hypothécaires à risque, la banque américaine Lehman Brothers dépose le bilan, provoquant une panique financière mondiale
Dick Fuld, le dernier président-directeur général de la banque, a été au centre de la colère des manifestants lorsqu’il a témoigné devant la Chambre des représentants américaine des effets de l’effondrement de Lehman Brothers
17 septembre 2008
Les plus grands prêteurs hypothécaires du Royaume-Uni, HBOS, est sauvé par Lloyds TSB après une énorme chute du cours de son action
Alex Salmond, leader du Parti national écossais, à l’époque
« Je suis très en colère que nous puissions avoir une situation où une banque peut être forcée à une fusion par essentiellement une bande de spivs de vente à découvert et de spéculateurs sur les marchés financiers. Tous les régulateurs financiers doivent se réveiller pour comprendre où nous en sommes à l’heure actuelle »
21 septembre 2008
Les banques d’investissement américaines sont malmenées sur les marchés boursiers et Goldman Sachs et JP Morgan Chase changent de statut pour devenir des holdings bancaires, marquant la fin du modèle de banque d’investissement dominant durant les années quatre-vingt
25-29 septembre 2008
Deux autres banques américaines s’effondrent – Washington Mutual et Wachovia
30 septembre 2008
Peu après être devenu le premier pays européen à glisser dans la récession, Le gouvernement irlandais promet de garantir l’ensemble du système bancaire irlandais – une promesse qu’ils n’ont finalement pas été en mesure de tenir
Octobre 2008
Après des jours de querelles au Congrès, Hank Paulson fait adopter le Troubled Asset Relief Program (Tarp), qui, à ce moment-là, achetait ou assurait les titres hypothécaires toxiques à risque des grandes banques
David Buik, stratège de marché, et consultant chez Cantor Index
« Nous aurions pu être critiques envers Hank Paulson. Mais avec Tarp, il a pris une décision. Et cela doit être juste. Les marchés s’accommodent très bien des bonnes nouvelles. Ils font encore mieux face aux mauvaises nouvelles. Ils ne font pas face à l’incertitude »
7-8 octobre 2008
Les trois plus grandes banques commerciales d’Islande – Glitnir, Kaupthing et Landsbanki – s’effondrent. Pour protéger les dépôts de leurs nombreux clients britanniques, Gordon Brown utilise la législation antiterroriste pour geler les actifs des filiales britanniques des banques
8 octobre 2008
Au milieu de la pire semaine jamais enregistrée par le Dow Jones, huit banques centrales, dont la Banque d’Angleterre, la Banque centrale européenne et la Réserve fédérale, réduisent leurs taux d’intérêt de 0.5% dans une tentative coordonnée d’alléger la pression sur les emprunteurs
13 octobre 2008
Pour éviter l’effondrement du secteur bancaire britannique, le gouvernement britannique renfloue plusieurs banques, dont la Royal Bank of Scotland, Lloyds TSB et HBOS. L’accord est élaboré pendant le week-end, et jusqu’aux petites heures du lundi matin
Paul Myners, ministre de la Ville 2008-10
« RBS, HBOS et Lloyds subissaient un bank run professionnel, où les marchés ne voulaient plus financer les banques britanniques. C’est pourquoi nous sommes intervenus. Nous n’apprécierons jamais à quel point nous sommes passés près d’un effondrement du système bancaire
7 novembre 2008
Les chiffres montrent que 240 000 Américains ont perdu leur emploi le mois dernier
12 novembre 2008
Après les critiques d’économistes de haut niveau, Hank Paulson annonce des changements drastiques au Tarp. Il annule l’acquisition d’actifs toxiques, et décide à la place de donner aux banques des injections de liquidités
Charles Ferguson, réalisateur, Inside Job, un documentaire oscarisé sur la crise bancaire
« Il était totalement clair que personne ne savait ce qu’il faisait. Hank Paulson changeait ses plans et ses déclarations publiques à peu près tous les jours. Il est également devenu clair qu’ils n’allaient pas punir les gens ou changer la nature du système. »
14 novembre 2008
Le G20 se réunit pour la première fois depuis la faillite de Lehman’s, lors d’une réunion dont l’importance a été comparée au sommet de Bretton Woods en 1944
10 décembre 2008
« Nous n’avons pas seulement sauvé le monde… ». Dans un lapsus lors des LF, Gordon Brown révèle à quel point il apprécie son rôle pendant la crise financière
2 avril 2009
Le G20 s’accorde sur un plan de relance mondial de 5 milliards de dollars
27 août 2009
Adair Turner, le président de l’Autorité des services financiers, qualifie certaines activités bancaires d' »inutiles socialement »
10 octobre 2009
Le gouvernement socialiste de George Papandreou est élu en Grèce. Un peu plus d’une semaine plus tard, il révèle que le trou dans les finances de la Grèce est le double de ce que l’on craignait auparavant
27 avril 2010
La dette grecque est rétrogradée à la catégorie « junk »
2 mai 2010
Dans un geste qui signale le début de la crise de la zone euro, la Grèce est renflouée pour la première fois, après que les ministres des finances de la zone euro aient accepté des prêts d’une valeur de 110 milliards d’euros. Cela intensifie le programme d’austérité dans le pays, et envoie des centaines de milliers de manifestants dans les rues
28 novembre 2010
Les ministres européens conviennent d’un renflouement pour l’Irlande d’une valeur de 85 milliards d’euros
5 mai 2011
La BCE renfloue le Portugal
21 juillet 2011
Ayant échoué à mettre de l’ordre dans ses affaires, La Grèce est renflouée une deuxième fois
5 août 2011
S&P dégrade la dette souveraine américaine
12 février 2012
La Grèce adopte son plan d’austérité le plus sévère à ce jour
12 mars 2012
Le nombre de chômeurs européens atteint son plus haut niveau historique
12 juin 2012
Le niveau d’emprunt espagnol atteint un record
26 juillet 2012
Inattendu, Le président de la BCE, Mario Draghi, ci-dessus, a donné sa plus forte défense de l’euro, incitant les marchés à se redresser
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