Es ist schwer, sich daran zu erinnern, wie das Leben war, bevor mobile Apps es uns ermöglichten, Freunde oder Händler mit ein paar Fingertipps zu bezahlen. Ob es sich um Zahlungen von Person zu Person oder um geschäftliche Transaktionen handelt, Fintech-Innovationen haben die Art und Weise, wie wir Geld bewegen, bequemer denn je gemacht.
Top Fintech-Zahlungsunternehmen, die man kennen sollte
- Circle
- Remitly
- Stripe
- Braintree
- Aeropay
- DailyPay
- Bolt
- PayPal
- Ripple
- Affirm
Nach einer Studie von Capgemini und BNP Paribas von 2017, werden die Menschen weltweit bis 2020 726 Milliarden digitale Transaktionen durchführen.
„Bargeldlose Zahlungen haben aufgrund der zunehmenden Akzeptanz digitaler Zahlungsdienste in allen Marktsegmenten an Volumen zugenommen“, sagte Christophe Vergne, Cards and Payment Practice Leader bei Capgemini, gegenüber CNBC.
Die folgenden Unternehmen tragen zu diesem wachsenden Trend bei und machen dabei Zahlungen schneller, einfacher und sicherer.
Circle
Standort: Boston
Wie es Fintech im Zahlungsverkehr einsetzt: Circle hat „Circle Pay“ eingeführt, um Zahlungen zwischen Freunden zu erleichtern. Die Zahlungsfunktion der Krypto-Investment- und Handelsplattform ist in 29 Ländern verfügbar und ermöglicht es Einzelpersonen, über die App sofort US-Dollar, Euro und britische Pfund miteinander zu tauschen.
Flywire
Location: Boston
Wie es Fintech im Zahlungsverkehr einsetzt: Flywire hilft bei der Entwicklung personalisierter Fintech-Zahlungsplattformen für eine Vielzahl internationaler Branchen, darunter Reisen, Bildung und Gesundheitswesen. Es kann manchmal schwierig sein, den Überblick über Zahlungen zu behalten, vor allem, wenn man es mit internationalen Unternehmen und verschiedenen Währungen zu tun hat. Das globale Inkassonetzwerk von Flywire gleicht globale Zahlungen vollständig ab und ermöglicht sogar Rückerstattungen, wobei alle beteiligten Parteien in Echtzeit auf dem Laufenden gehalten werden. Expedia, Boston Children’s Hospital und Hilton Hotels haben Flywire für die Abwicklung ihrer internationalen Zahlungen genutzt.
Remitly
Standort: Seattle
Wie es Fintech im Zahlungsverkehr einsetzt: Remitly ist ein Fintech-Unternehmen, das sich zum Ziel gesetzt hat, internationale Geldüberweisungen und Zahlungen zu vereinfachen. Über seine Tausende von weltweiten Bank- und Bargeldabholpartnern können Empfänger Geld direkt auf ein Bankkonto überweisen lassen oder es in bar abholen.
Auswirkungen auf die Branche: Egal, ob sie Geld online oder über eine einfache mobile Anwendung senden, Remitly-Nutzer profitieren von Nachverfolgungsfunktionen und mehr Auswahlmöglichkeiten bei Geschwindigkeit und Preis der Überweisung.
AeroPay
Location: Chicago
Wie das Unternehmen Fintech im Zahlungsverkehr einsetzt: AeroPay ist eine Zahlungslösung, mit der Unternehmen bei der Kreditkartenabwicklung Geld sparen. Während viele Banken eine Gebühr von 5 % erheben, belaufen sich die Bearbeitungsgebühren des Unternehmens auf nur 1,25 % des Gesamtbetrags des Einkaufs. 1 % davon wird als Cashback-Belohnung an den Kunden weitergegeben. Alles, was ein Kunde tun muss, um seinen Kaffee oder ein neues Hemd mit AeroPay zu kaufen, ist, sein Bankkonto zu synchronisieren und die App wird automatisch verbunden, wenn der Kunde ein teilnehmendes Geschäft betritt.
Doxo
Location: Seattle
Wie es Fintech im Zahlungsverkehr einsetzt: Doxo ist eine All-in-One-Plattform für die Bezahlung von Rechnungen, die es ihren Nutzern ermöglicht, ihre Rechnungen über ein einziges Konto zu bezahlen. Anstatt separate Konten für jedes Versorgungsunternehmen, jede Versicherung oder die Stadtverwaltung einzurichten, können sich Doxo-Nutzer auf der Website anmelden und ihr Geld über die sichere Plattform an die mehr als 50.000 zahlungspflichtigen Rechnungssteller in ihrem System senden. Die Plattform ist auch in einer App verfügbar und sendet Benachrichtigungen, damit Sie den Überblick über Ihre verschiedenen Rechnungen behalten.
DailyPay
Location: New York
Wie es Fintech im Zahlungsverkehr einsetzt: Bei DailyPay können die Mitarbeiter selbst entscheiden, wann und wie oft sie bezahlt werden. Für jede geleistete Arbeitsstunde erhalten die Mitarbeiter ein Guthaben. Dann können sie sich das Geld jederzeit sofort auszahlen lassen. Wenn der offizielle Zahltag des Unternehmens ansteht, wird der Betrag, den die Mitarbeiter bereits abgehoben haben, automatisch von ihrem Gesamtscheck abgezogen. Unternehmen haben mit diesem Fintech-Zahlungstool im Durchschnitt eine 41%ige Verringerung der Mitarbeiterfluktuation festgestellt.
Q2ebanking
Standort: Austin, Texas
Wie das Unternehmen Fintech im Zahlungsverkehr einsetzt: Q2ebanking entwickelt Fintech-Plattformen für Banken und Kreditgenossenschaften. Mit diesen personalisierten Plattformen können die Banken problemlos Kredit- und Kreditkartenzahlungen annehmen. Darüber hinaus hilft das Analyse-Dashboard des Unternehmens den Banken, die Zahlungsgewohnheiten ihrer Kunden kennenzulernen, damit sie personalisierte Pläne erstellen können, die ihren Mitgliedern zugute kommen.
Kopfnote
Standort: New York
Wie es Fintech im Zahlungsverkehr einsetzt: Headnote ist eine Fintech-Zahlungsplattform für die Rechtsbranche. Die Plattform bietet Anwälten mehrere Möglichkeiten, Zahlungen zu akzeptieren, darunter Kreditkarten, elektronische Schecks und Portalzahlungen, sowie ein Analyse-Dashboard, das Anwaltskanzleien bei der Automatisierung ihrer Debitorenprozesse hilft. Im Durchschnitt erhalten Kanzleien, die Headnote nutzen, ihre Zahlungen 70 % schneller als der Branchendurchschnitt.
Quadpay
Location: New York
Wie es Fintech im Zahlungsverkehr einsetzt: Quadpay ist ein E-Commerce-Zahlungstool, mit dem Käufer die Möglichkeit haben, in vier Raten über sechs Wochen zu zahlen, anstatt alles auf einmal. Die Aufteilung der Zahlungen mit 0 % Zinsen ermöglicht es den Verbrauchern, ihre Einkäufe besser zu planen, und den Einzelhändlern (wie Ugg und eBags), den durchschnittlichen Bestellwert um bis zu 30 % zu erhöhen.
Plastiq
Location: San Francisco
Wie das Unternehmen Fintech im Zahlungsverkehr einsetzt: Die Zahlungsplattform von Plastiq ermöglicht es Unternehmen, fast jede Ausgabe als Kreditkartentransaktion zu bezahlen, auch solche Zahlungen, für die traditionell Schecks benötigt werden (wie Miete). Unternehmen benötigen lediglich die Daten ihrer Kreditkarte und die Zahlungsinformationen des Empfängers, damit die Plattform eine Zahlung als Kredit abwickeln kann. Hunderte von Unternehmen haben Plastiq genutzt, um alles zu bezahlen, von Freiberuflern bis hin zu Hypotheken und Versorgungsunternehmen.
Bolt
Location: San Francisco
Wie das Unternehmen Fintech im Zahlungsverkehr einsetzt: Bolt bietet reibungslose Zahlungsabwicklung und Betrugsschutz für E-Commerce-Websites. Mit weniger Formularfeldern, einer mobilfreundlichen Benutzeroberfläche und einem Analyse-Dashboard kann die Zahlungsabwicklung von Bolt die Abbruchrate im Warenkorb einer Website um durchschnittlich 10-20 % senken.
Ripple
Location: San Francisco
Wie es Fintech im Zahlungsverkehr einsetzt: Ripple nutzt Blockchain, um sein RippleNet-Zahlungsnetzwerk zu verarbeiten und zu sichern. Mit RippleNet haben Kunden Zugang zu einem Netzwerk von mehr als 200 Banken (darunter American Express, BMO und PNC) und können sofort grenzüberschreitende Zahlungen tätigen. Die Blockchain des Unternehmens hilft dabei, jede Zahlung zu verschlüsseln und ermöglicht es, dass jeder Geldtransfer leicht nachvollziehbar ist.
Affirm
Location: San Francisco
Wie das Unternehmen Fintech im Zahlungsverkehr einsetzt: Affirm bietet E-Commerce-Käufern die Möglichkeit, ihre Einkäufe über einen längeren Zeitraum (bis zu 36 Monate) abzuzahlen. Mit verschiedenen Zahlungsplänen können Kunden alles kaufen, vom Urlaub bis hin zu Schuhen und Autos, und diese über einige Monate hinweg abbezahlen (anstatt alles auf einmal). Affirm wird bereits von einer Vielzahl bekannter Marken wie Peloton, Warby Parker, Expedia und Wayfair genutzt, um Kunden bei der Erstellung von Zahlungsoptionen zu helfen, die für sie funktionieren.
Checkbook
Location: San Mateo, Calif.
Wie es Fintech im Zahlungsverkehr einsetzt: Die digitalen Schecks von Checkbook bieten Unternehmen und Privatpersonen die Möglichkeit, Zahlungen digital und in Echtzeit auszuzahlen und zu überwachen. Mit sofortigen Zahlungen, automatischem Abgleich und der Möglichkeit, Schecks an mehrere Zahlungsempfänger gleichzeitig auszugeben, verkürzen große Unternehmen wie DHL die Zeit, die für die Bearbeitung und Verrechnung von Scheckzahlungen benötigt wird.
INSTO
Location: San Francisco
Wie es Fintech im Zahlungsverkehr einsetzt: INSTO ist die weltweit erste P2P-Zahlungsplattform, die es Käufern und Verkäufern ermöglicht, Zahlungen zeitlich zu planen. Sie möchten Ihrem Freund ein Fahrrad abkaufen oder Ihrem Mitbewohner die Miete zahlen? Mit INSTO vereinbaren beide Parteien Zahlungspläne, die für sie funktionieren, und die App wird automatisch jede Rate wie geplant verarbeiten.
Bitpay
Location: Atlanta, Ga.
Wie es Fintech im Zahlungsverkehr einsetzt: BitPay entwickelt Tools für Bitcoin-Transaktionen und wird derzeit von Tausenden von Unternehmen genutzt. Der 2011, in der Anfangszeit von Bitcoin, gegründete Dienst erleichtert es Unternehmen und Verbrauchern, Bitcoin regelmäßig zu nutzen. Mit der Technologie von BitPay können Unternehmen Zahlungen per E-Mail, Website oder persönlich annehmen. Auch Verbraucher können ihre Bitcoin verwalten und nutzen.
Auswirkungen auf die Industrie: Ohio hat kürzlich Unternehmen die Möglichkeit gegeben, Steuern mit Kryptowährungen zu zahlen. BitPay wickelt diese Zahlungen derzeit ab.
Billtrust
Standort: Lawrenceville, N.J.
Wie es Fintech im Zahlungsverkehr einsetzt: Billtrust ist eine Zahlungszykluslösung, die den Prozess von der Rechnung bis zur Zahlung automatisiert. Das Unternehmen bietet eine Reihe von Lösungen an, die von Kreditmanagement und Rechnungsstellung bis zu virtuellen Zahlungen und Cashflow-Automatisierung reichen.
Auswirkungen auf die Branche: Billtrust arbeitet hauptsächlich mit Unternehmen aus den Bereichen Fertigung, Vertrieb, Transport, Unternehmensdienstleistungen und Maschinenbau zusammen. U.S. Foods nutzte die Dienste von Billtrust, um die Extraktion von Zahlungsdaten zu automatisieren und redundante Vorgänge zwischen dem Hauptsitz und den Filialen zu eliminieren. Auf diese Weise wurde die Zahlungsabwicklung des Vertriebsunternehmens zentralisiert und die Order-to-Cash-Kosten um 40 % gesenkt.
Braintree
Standort: Chicago
Wie es Fintech im Zahlungsverkehr einsetzt: Braintree, ein Dienst von PayPal, ist eine Zahlungsplattform für Unternehmen, die mobile Zahlungen von Apps und Websites aus akzeptiert und verarbeitet und so dazu beiträgt, die Zahl der Kaufabbrüche zu verringern und die Konversionsraten zu erhöhen.
Auswirkungen auf die Branche: Dank der Zahlungs- und Mobil-Tools von Braintree können Unternehmen wie Casper und Uber mehr Zeit für wichtige Aufgaben und weniger für Transaktionsanforderungen aufwenden.
Paypal
Standort: San Jose, Kalifornien
Wie das Unternehmen Fintech im Zahlungsverkehr einsetzt: PayPal ist eine Plattform für private und geschäftliche Transaktionen, Überweisungen, Zahlungen und Kreditservices. Derzeit wird PayPal von Millionen von Websites akzeptiert und ist in mehr als 200 Märkten auf der ganzen Welt gültig.
Auswirkungen auf die Branche: Neben digitalen Gütern wird PayPal auch für Zahlungen an Behörden, Online-Spenden, politische Spendenaktionen und die Abwicklung von Zahlungen im Bildungswesen verwendet.
Square
Standort: San Francisco
Wie es Fintech im Zahlungsverkehr einsetzt: Square bietet Zahlungs- und Point-of-Sale-Lösungen sowie Hardwareprodukte für kleine und mittlere Unternehmen an. Der beliebte Square Reader des Unternehmens ist ein mobiler Kreditkartenprozessor, mit dem Unternehmen Zahlungen ohne ein herkömmliches Kassensystem akzeptieren können.
Auswirkungen auf die Branche: Mit dem Service von Square können Unternehmen leichter einen gebührenfreien Transaktionsdienst einrichten, der sicher und schnell ist und lange Wartezeiten zwischen den Einzahlungen vermeidet.
Stripe
Standort: San Francisco
Wie es Fintech im Zahlungsverkehr einsetzt: Stripe bietet Finanz- und Softwaredienste für Unternehmen mit Online-Geschäften wie Abonnement-Dienste, On-Demand-Marktplätze und Crowdfunding. Stripe hilft Unternehmen, schneller zu wachsen, indem es grundlegende Tools für den Start und das Wachstum eines Online-Geschäfts bereitstellt. Der Cloud-basierte Dienst ermöglicht es Unternehmen, wiederkehrende Rechnungen für Kunden einzurichten, Zahlungen zu akzeptieren oder einen ganzen Marktplatz einzurichten.
Auswirkungen auf die Branche: Stripe wird von einer Vielzahl bekannter Online-Unternehmen aus verschiedenen Branchen wie Blue Apron, Warby Parker und Salesforce genutzt.
Veem
Standort: San Francisco
Wie es Fintech im Zahlungsverkehr einsetzt: Veem ist ein Dienst für internationale Geschäftszahlungen, der ein Netzwerk von Unternehmen auf der ganzen Welt nutzt. Veem arbeitet mit kleinen Unternehmen zusammen und ermöglicht ihnen, Transaktionen in der Landeswährung durchzuführen.
Auswirkungen auf die Branche: Im September 2018 erreichten die Dienstleistungen von Veem 80.000 Kunden in 96 Ländern. Das Unternehmen nutzt eine eigene Technologie, die Blockchain, Treasury und bestehende Schienen kombiniert, um sichere, nachvollziehbare Zahlungen zu ermöglichen.
Venmo
Standort: New York
Wie es Fintech im Zahlungsverkehr einsetzt: Venmo, ebenfalls ein Dienst von PayPal, ist eine mobile Zahlungsplattform, über die Nutzer einander digital Geld schicken und Einkäufe tätigen können. Die Plattform ermöglicht es Nutzern, Karten oder Bankkonten zu verknüpfen, so dass Geld schnell an andere Nutzer oder Händler überwiesen werden kann.
Auswirkungen auf die Branche: Venmo wird jetzt bei vielen Anbietern wie Poshmark, J Crew, Forever21, Lululemon und Seamless akzeptiert.
Verifi
Standort: Los Angeles
Wie es Fintech im Zahlungsverkehr einsetzt: Verifi bietet Zahlungsschutz- und E-Commerce-Lösungen für Unternehmen unterschiedlicher Größe und Branchen. Der Dienst hilft Unternehmen bei E-Commerce-Problemen wie Online-Betrug und Rückbuchungen.
Auswirkungen auf die Branche: Nach Angaben von Verifi betreut das Unternehmen 25.000 Konten weltweit und kann mit seinen Lösungen bis zu 50 % der Rückbuchungen verhindern.
Zelle
Standort: Scottsdale, Ariz.
Wie es Fintech im Zahlungsverkehr einsetzt: Zelle gehört zu Early Warning Services, einem Finanzdienstleistungsunternehmen, und ist eine Anwendung für den Zahlungsverkehr von Mensch zu Mensch, mit der Geld schnell verschickt werden kann. Die Anwendung ermöglicht es Nutzern, Geld mit einer E-Mail-Adresse oder Telefonnummer zu senden, unabhängig von der Bank des Absenders oder des Empfängers.
Auswirkungen auf die Branche: Durch die Zusammenarbeit mit Banken und Kreditgenossenschaften im ganzen Land überträgt Zelle Zahlungen innerhalb von Minuten direkt auf Bankkonten, anstatt tagelang zu warten.
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