Die Krankenversicherung verstehen

Die Krankenversicherung ist eine der wichtigsten Investitionen, die wir je tätigen. Krankheiten, Verletzungen und andere medizinische Rückschläge können astronomisch teuer werden, wenn Krankenhausbesuche, Operationen oder andere schwerwiegende Maßnahmen erforderlich sind. Eine Krankenversicherung ist der einzige Weg, um sicherzustellen, dass wir diese medizinischen Notfallkosten nicht aus eigener Tasche bezahlen müssen.

Noch immer waren nach Angaben der Kaiser Family Foundation im Jahr 2012 mehr als 47 Millionen nicht-ältere Amerikaner – etwa 15 % der Bevölkerung des Landes – unversichert. Diese Personen zahlten etwa ein Drittel ihrer medizinischen Ausgaben aus eigener Tasche und hatten höhere Rechnungen zu begleichen als Personen mit Krankenversicherung. Einem Artikel von CNBC aus dem Jahr 2013 zufolge waren in diesem Jahr mehr als 2 Millionen US-Bürger von Insolvenzen aufgrund hoher Arztrechnungen betroffen. Becker Hospital CFO stellt fest, dass allein die Krankenhausaufenthalte im Jahr 2011 Kosten in Höhe von 387,3 Milliarden Dollar verursachten, was im Durchschnitt etwa 10.000 Dollar pro Besuch ausmachte.

Um den richtigen Versicherungsschutz zu erhalten, müssen Sie verstehen, wie eine Krankenversicherung funktioniert. Dieser Artikel befasst sich mit einigen grundlegenden Konzepten, die das Krankenversicherungswesen bestimmen, sowie mit einigen der gebräuchlichsten Quellen für den Krankenversicherungsschutz. Unser Ziel ist es, Ihnen die Arbeit zu erleichtern, wenn Sie mehr über die Möglichkeiten des Krankenversicherungsschutzes erfahren und sich über verschiedene Versicherungspolicen informieren wollen.

Bevor wir beginnen, ein kurzer Haftungsausschluss: Dieser Artikel soll den Leser über die grundlegende Terminologie und die Standardbestimmungen der Krankenversicherungspläne in den Vereinigten Staaten informieren. Bitte wenden Sie sich an einen zugelassenen Krankenversicherungsagenten oder direkt an eine Krankenversicherungsgesellschaft, um detaillierte Informationen über Einzel-/Familienversicherungen zu erhalten, bevor Sie eine Versicherungspolice abschließen.

Glossar

Beginnen wir mit ein paar wichtigen Definitionen. Das Verständnis wichtiger Begriffe im Zusammenhang mit der Krankenversicherung ist der erste Schritt zum Abschluss eines kostengünstigen Versicherungsplans, der alle Ihre individuellen oder familiären Bedürfnisse erfüllt.

Prämie: Der Betrag, den Sie jeden Monat oder jedes Jahr an Ihre Versicherungsgesellschaft für den Krankenversicherungsschutz zahlen.
Selbstbeteiligung: Der Betrag, den Sie aus eigener Tasche zahlen müssen, bevor der Versicherungsschutz in Kraft tritt. Die Selbstbeteiligung ist in der Regel auf runde Beträge festgelegt (z. B. 500 oder 1.000 Dollar). In der Regel gilt: Je niedriger die Prämie, desto höher der Selbstbehalt.
Mitversicherung: Der Geldbetrag, den Sie einem medizinischen Anbieter schulden, nachdem die Selbstbeteiligung gezahlt wurde. Die Mitversicherung ist in der Regel ein bestimmter Prozentsatz der Gesamtrechnung. Wenn die Mitversicherung auf 15 % festgelegt ist und die Rechnung 100 $ beträgt, schuldet der Versicherungsnehmer 15 $ an Mitversicherung.
Zuzahlung: Diese Art von Versicherungsplan ähnelt der Mitversicherung, jedoch mit einer wichtigen Ausnahme: Anstatt zu warten, bis der Selbstbehalt ausgezahlt wurde, müssen Sie die Zuzahlung zum Zeitpunkt der Leistung leisten. Meistens sind die Zuzahlungen in Ihrem Tarif standardisiert, d. h. Sie zahlen bei jedem Arztbesuch dieselben 30 Dollar oder bei jedem Facharztbesuch dieselben 50 Dollar.
Out-of-pocket maximum: Der Betrag, den Sie innerhalb eines Jahres für Selbstbeteiligung und Mitversicherung zahlen, bevor die Versicherung für alle abgedeckten Kosten aufkommt.
In-Network: Dieser Begriff bezieht sich auf Ärzte und medizinische Einrichtungen, die im Rahmen des Versicherungsplans gedeckte Leistungen erbringen. In-Network-Anbieter sind in der Regel die günstigste Option für Versicherungsnehmer. Die Versicherungsgesellschaften haben in der Regel niedrigere Tarife mit In-Network-Anbietern ausgehandelt.
Out-of-Network: Dieser Begriff bezieht sich auf Ärzte und medizinische Einrichtungen, die nicht von Ihrer Versicherung abgedeckt sind. Leistungen von Anbietern außerhalb des Netzes sind in der Regel teurer als die von Anbietern innerhalb des Netzes erbrachten Leistungen. Das liegt daran, dass die Anbieter außerhalb des Netzes keine niedrigeren Preise mit Ihrer Versicherung ausgehandelt haben.
Vorerkrankung: Jede chronische Krankheit, Behinderung oder jeder andere Zustand, den Sie zum Zeitpunkt der Antragstellung haben. In einigen Fällen führen Symptome oder laufende Behandlungen im Zusammenhang mit Vorerkrankungen dazu, dass die Prämien höher sind als üblich.
Wartezeit: Viele vom Arbeitgeber gesponserte Versicherungspläne schreiben eine Frist von 90 Tagen vor, bevor sich Arbeitnehmer in ihre Versicherungspläne einschreiben können.
Einschreibungszeitraum / Open Enrollment: Das Zeitfenster, in dem Sie eine Krankenversicherung beantragen oder einen Plan ändern können, um Ihren Ehepartner und/oder Ihre Kinder einzuschließen. Versicherungsnehmer können ihren Plan erst bei der nächsten offenen Einschreibung ändern, es sei denn, es tritt ein qualifiziertes Lebensereignis ein. Dazu gehören Heirat, Scheidung, Geburt eines Kindes, Änderungen des Einkommens einer Person/eines Haushalts oder Umzug in ein anderes Bundesland.
Doppelversicherung: Der Abschluss eines Krankenversicherungsplans bei mehr als einem Versicherer. Viele Verheiratete sind zum Beispiel sowohl bei ihrem Arbeitgeber als auch beim Arbeitgeber ihres Ehepartners versichert. Andere entscheiden sich für einen individuellen Versicherungsschutz bei mehr als einem Versicherer.
Koordinierung der Leistungen: Dieses Verfahren wird von Personen angewandt, die zwei oder mehr bestehende Policen haben, um sicherzustellen, dass ihre Begünstigten nicht mehr als die kombinierte maximale Auszahlung für die Pläne erhalten.
Fortführung des Versicherungsschutzes: Hierbei handelt es sich im Wesentlichen um eine Erweiterung des Versicherungsschutzes, die Personen angeboten wird, die nicht mehr unter einem bestimmten Plan versichert sind; sie gilt meist für ehemalige Angestellte und Rentner von Unternehmen, die eine Arbeitnehmerversicherung anbieten. COBRA-Leistungen (siehe Abschnitt „Gruppenversicherung“ unten) gelten als Fortsetzung des Versicherungsschutzes.
Überweisung: Eine offizielle Mitteilung eines qualifizierten Arztes an einen Versicherer, in der eine fachärztliche Behandlung für einen derzeitigen Versicherungsnehmer empfohlen wird.

Wo können Sie Versicherungsschutz erhalten?

In den Vereinigten Staaten lassen sich alle Optionen für den Krankenversicherungsschutz in eine von zwei allgemeinen Kategorien einteilen. Sie können für sich selbst und/oder Ihre Familie einen individuellen Versicherungsschutz erhalten, indem Sie sich direkt an die Versicherer wenden, oder Sie können als berechtigter Arbeitnehmer oder Student eine Gruppenversicherung abschließen. Mit der Einführung des Affordable Care Act haben sich die Parameter und Vorschriften für beide Arten der Absicherung erheblich geändert.

Individuelle Absicherung: In der Vergangenheit waren die Kosten und die Verfügbarkeit der individuellen Absicherung sehr unterschiedlich. Dank des ACA müssen individuelle Krankenversicherungspläne Sie nun unabhängig von Vorerkrankungen oder Gesundheitsproblemen versichern. Bei dieser Art des Versicherungsschutzes können die Versicherten ihre Ärzte selbst wählen (unabhängig vom „Netzwerk“). Sie können zwischen drei Arten des Versicherungsschutzes wählen:

Anbieter innerhalb der ACA-Gesundheitsbörse
Anbieter außerhalb der ACA-Gesundheitsbörse
Policen, die kurzfristigen Versicherungsschutz bieten

Versicherer INNERHALB der ACA-Gesundheitsbörse: Die Obama-Regierung hat die ACA-Gesundheitsbörse eingerichtet, die als Online-Marktplatz für Kunden dient, die eine individuelle Gesundheitsversorgung suchen. Die Börse listet verschiedene Deckungsoptionen auf, die in eine der folgenden fünf Kategorien fallen (alle unten aufgeführten Prozentsätze sind Durchschnittswerte):

Bronze: Versicherte zahlen 40 % Mitversicherung, Pläne zahlen 60 %
Silber: Versicherte zahlen 30 % Mitversicherung, die Versicherung zahlt 70 %
Gold: Versicherte zahlen 20% Mitversicherung, die Versicherung zahlt 80%
Platin: Versicherte zahlen 10% Mitversicherung, die Versicherung zahlt 90%
Katastrophisch: Die Versicherten zahlen 40 % oder mehr Mitversicherung, die Versicherung zahlt 60 % oder weniger. Diese Option steht in der Regel nur Männern und Frauen unter 30 Jahren oder Personen, die eine Härtefallregelung in Anspruch nehmen können, offen. Ausnahmen können Personen gewährt werden, die mindestens neun Monate im Jahr (aber nicht das ganze Jahr) versichert sind, US-Bürger, die im Ausland leben, und andere Personen, die die Kriterien erfüllen.

Im Allgemeinen sind Gold- und Platinversicherungen die kostengünstigste Option für Personen, die häufig einen Arzt aufsuchen oder regelmäßig Medikamente verschreiben müssen. Silber-, Bronze- und Katastrophentarife eignen sich eher für Personen mit geringerem Risiko, die keine häufigen Arztbesuche benötigen.

Bitte beachten Sie, dass die erste offene Anmeldefrist für ACA-Gesundheitsbörsen-Tarife am 31. März 2014 endete und Personen danach nur noch Versicherungsschutz erwerben können, wenn sie ein qualifizierendes Lebensereignis erleben. Abonnenten können sich auch während des nächsten offenen Einschreibungszeitraums anmelden. Für den Versicherungsschutz im Jahr 2015 ist die Einschreibung vom 15. November bis 15. Februar möglich.

Versicherer außerhalb der ACA-Gesundheitsbörse: Nach dem ACA müssen Personen, die keinen Gruppenversicherungsschutz erhalten, einen individuellen Plan beantragen; andernfalls werden sie mit einer Strafe belegt, die mit jedem Jahr, in dem sie nicht versichert sind, ansteigt. Einzelpersonen, die einen Versicherungsschutz suchen, sind jedoch nicht verpflichtet, die ACA-Gesundheitsbörse zu nutzen, sondern können auch einen Plan von Versicherungsunternehmen erwerben, die nicht auf der Website aufgeführt sind. Die Börse soll den Prozess der Auswahl eines Versicherungsplans vereinfachen.

Ob sich eine Person für einen Gesundheitsplan innerhalb oder außerhalb der Börse entscheidet, sollte letztlich von ihrem Jahreseinkommen abhängen. Personen, die 400 % der bundesstaatlichen Armutsgrenze (ca. 46.000 $ pro Jahr für Einzelpersonen oder 94.000 $ pro Jahr für Vier-Personen-Haushalte) oder weniger verdienen, können Anspruch auf einen Steuerzuschuss haben, der ihnen hilft, ihre Versicherung zu bezahlen. Diese Möglichkeit besteht nur bei Plänen, die an der Börse gelistet sind; bei Plänen, die nicht an der Börse gelistet sind, gibt es keinen solchen Steuervorteil. Andererseits können Personen, die mehr als 46.000 Dollar pro Jahr verdienen (und damit keinen Anspruch auf den Zuschuss haben), eine günstigere Krankenversicherung außerhalb der Börse finden.

Wer sich für eine Versicherung außerhalb der Börse entscheidet, sollte die Hilfe eines Versicherungsmaklers in Anspruch nehmen. Makler helfen Ihnen bei der Suche nach einem Krankenversicherungstarif, der Ihren Kriterien entspricht. Ihre Dienste sind kostenlos, da sie für die verkauften Tarife direkt von den Versicherungsgesellschaften Provisionen erhalten.

Kurzfristige Versicherung: Diese Option (auch als „Lückenpolice“ bezeichnet) ist für Personen gedacht, die nicht versichert sind und/oder darauf warten, dass ihre Einzel-/Gruppenversicherung in Kraft tritt. Für Einzelpersonen ist dies ein kostengünstiger Weg: Der eHealthInsurance-Marktplatz listet Tarife für kurzfristige Deckung ab 85 Cent pro Tag auf. Kurzzeitversicherungen erfüllen jedoch in den meisten Fällen nicht die Anforderungen des ACA, und Versicherungsnehmer, die sich nicht um eine solidere Versicherung bemühen, werden bestraft, wenn sie sich nicht anmelden.
Gruppenversicherungen: Anders als bei der Einzelversicherung, bei der der Versicherungsnehmer die gesamte Prämie zahlen muss, werden die Prämien bei der Gruppenversicherung zwischen den Begünstigten und der Einrichtung, die die Gruppenversicherung ermöglicht (z. B. ein Unternehmen oder eine Universität), aufgeteilt. Die Versicherten der Gruppenversicherung sind an ein Ärztenetz gebunden, können aber nicht wegen bereits bestehender Erkrankungen von der Versicherung ausgeschlossen werden.
Arbeitgeberfinanzierte Versicherung: Arbeitgeber zahlen in der Regel mehr als 50 % der monatlichen Prämie und können auch die Prämien für Angehörige (wie Ehegatten und Kinder) unterstützen. So wie es für Einzelpersonen, die sich über die ACA-Börse versichern, Zuschüsse gibt, können Unternehmen für die Bereitstellung einer Gruppenkrankenversicherung Steuervorteile in Anspruch nehmen.

Im Vergleich zur Einzelversicherung sind Gruppenkrankenversicherungen für die Versicherten in der Regel viel billiger, da die Arbeitgeber den größten Teil der Prämie tragen. Arbeitnehmer können sich für eine Krankenversicherung innerhalb oder außerhalb der ACA-Börse entscheiden, anstatt einen vom Arbeitgeber gesponserten Plan abzuschließen, aber im Allgemeinen ist die Gruppenversicherung die kostengünstigste Option. Eine bemerkenswerte Ausnahme könnte für Personen gelten, die regelmäßig einen Facharzt aufsuchen, der außerhalb des Netzes liegt, oder die verschreibungspflichtige Medikamente benötigen, die nicht im Rahmen des Arbeitgeberplans abgedeckt sind.

COBRA: Nach dem Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) können Arbeitnehmer, die unter bestimmten Umständen ihren Gruppenversicherungsschutz verlieren, für einen bestimmten Zeitraum eine Anschlussversicherung abschließen. Diese Pläne können teurer sein als kurzfristige oder individuelle Pläne, da die Abonnenten die volle Prämie zahlen müssen. Qualifizierende Umstände können sein:
- Personen, die entlassen/gekündigt werden oder die freiwillig ihren Arbeitsplatz aufgeben (Arbeitnehmer sind möglicherweise nicht anspruchsberechtigt, wenn sie wegen „groben Fehlverhaltens“ gekündigt wurden)
- Personen, deren Arbeitszeit so weit reduziert wird, dass die Verfügbarkeit des Versicherungsschutzes beeinträchtigt wird
- Personen, die ihren Arbeitsplatz wechseln
- Tod, Scheidung und andere Lebensereignisse

Verstehen Sie Ihre Versicherungsoptionen

Sobald Sie die Art des Versicherungsschutzes bestimmt haben, die Ihren individuellen oder familiären Bedürfnissen entspricht, müssen Sie eine geeignete Versicherungsstruktur wählen. Dieser Prozess kann verwirrend sein, da es erhebliche Überschneidungen zwischen den verschiedenen Tarifen gibt und die einzelnen Optionen eine Menge „Kleingedrucktes“ enthalten. Im folgenden Abschnitt werden einige der gebräuchlichsten Strukturen von Krankenversicherungsplänen für US-Bürger erläutert.

HMO (Health Maintenance Organization):
- Eine HMO ist eine Organisation, bei der die Versicherten einen Primärarzt (PCP) auswählen und dann nur von Ärzten und Fachärzten innerhalb des etablierten Anbieternetzes behandelt und versorgt werden.
- Der PCP ist für die Koordinierung der Behandlungs- und Pflegedienste des Versicherten verantwortlich. Für die meisten fachärztlichen Leistungen benötigen die Versicherten eine Überweisung.
- Wer einen Arzt oder Facharzt aufsucht, der nicht vom Hausarzt benannt wurde, muss unter Umständen alle Kosten aus eigener Tasche bezahlen.
- Ein HMO-Tarif wird im Allgemeinen für Versicherte empfohlen, die keine Vorerkrankungen haben, die einen anderen Arzt oder Facharzt als den benannten Hausarzt erfordern.
EPO (Exclusive Provider Organizations):
- Ein EPO ähnelt einer HMO, jedoch mit einem entscheidenden Unterschied: Es muss kein Hausarzt benannt werden.
- Stattdessen sind die Versicherten an ein Netz von Ärzten und Fachärzten gebunden.
- Wer das Netz verlässt, muss mehr bezahlen, ist aber nicht an die Empfehlungen eines Hausarztes gebunden.
PPO (Preferred Provider Organization):
- Die PPO ist fast identisch mit der EPO. Der einzige große Unterschied besteht in den Kosten, die durch den Besuch von Anbietern außerhalb des Netzes entstehen.
- PPOs decken diese Besuche zu einem höheren Satz ab als Besuche bei Anbietern innerhalb des Netzes, während EPOs Besuche bei Anbietern außerhalb des Netzes überhaupt nicht abdecken.
- Wenn Sie regelmäßig Ärzte oder Spezialisten außerhalb des Netzes Ihres Plans aufsuchen müssen, profitieren Sie am meisten von einer PPO.
POS (Point of Service Plans):
- Im Rahmen eines POS-Plans muss ein PCP benannt werden, was bedeutet, dass Sie andere Ärzte oder Fachärzte nur mit einer Überweisung Ihres Arztes aufsuchen können.
- Sie können auch eine Überweisung von Ihrem Hausarzt erhalten, um Ärzte außerhalb des etablierten Netzes aufzusuchen.
- Die Selbstbeteiligung ist in der Regel höher, aber diejenigen, die regelmäßige Besuche bei Ärzten und Spezialisten außerhalb des Netzes benötigen, erhalten dennoch einen gewissen Versicherungsschutz.
HSA (Health Savings Account):
- Wenn Sie in einem Tarif mit hohem Selbstbehalt versichert sind, können Sie möglicherweise ein HSA-Konto eröffnen, ein Konto, das ausschließlich zum Sparen von Geld dient, das für zukünftige medizinische Ausgaben verwendet wird.
- Gelder, die von einem HSA-Konto ausgezahlt werden und für medizinische Ausgaben des Kontoinhabers oder seiner Angehörigen verwendet werden, sind nicht steuerpflichtig
- Ausgezahlte Gelder, die nicht für medizinische Ausgaben verwendet werden, müssen in Ihrer Steuererklärung als Teil Ihres Bruttoeinkommens angegeben werden und können mit einer zusätzlichen Steuerstrafe von 20 % belegt werden.
- Nach Vollendung des 65. Lebensjahres können Kontoinhaber alle Gelder auf dem Konto ohne Steuerstrafe abheben.
HRA (Health Reimbursement Arrangements):
- Das HRA ist ein Sparkonto, das ausschließlich dazu dient, Gelder für medizinische Ausgaben zu generieren.
- Im Gegensatz zum HSA muss ein HRA von einem Arbeitgeber in Ihrem Namen erworben und geführt werden.
- Wenn HRA-Gelder ausgezahlt werden, müssen Sie den Betrag in Ihrer Steuererklärung angeben, solange das Geld für medizinische Ausgaben verwendet wird.
- Die Verfügbarkeit eines HRA liegt ganz im Ermessen Ihres Arbeitgebers, der auch für die Festlegung der Beitragsgrenze des Fonds verantwortlich ist.
- Arbeitgeber können Ihr Gehalt nicht kürzen, um einen Beitrag zum HRA zu leisten, und Selbständige können kein HRA erhalten.
FSA (Flexible-Spending Account):
- Ein FSA ist einem HRA insofern ähnlich, als es sich bei beiden um steuerbegünstigte Sparkonten handelt, die von Ihrem Arbeitgeber eingerichtet werden.
- Bei einem FSA sind jedoch Sie – und nicht Ihr Arbeitgeber – technisch gesehen Eigentümer des Kontos und zahlen regelmäßig Beiträge über Gehaltsabzüge ein.
- Wie bei einem HSA-Konto sind die Beiträge zu einem FSA-Konto nicht steuerpflichtig; die jährlichen Beiträge dürfen 2.500 $ nicht überschreiten.
- FSA-Gelder können im Allgemeinen zur Deckung einer breiteren Palette von medizinischen Ausgaben und Medikamenten verwendet werden als HSA- oder HRA-Gelder.
- FSAs sind in der Regel eine Art „Use it or lose it“-Konto. Die Kontoinhaber müssen den Fonds in Anspruch nehmen, solange er aktiv ist. Jüngste Änderungen ermöglichen es den Arbeitgebern jedoch, ihre Pläne so zu ändern, dass die Mitarbeiter bis zu 500 $ eines nicht genutzten Fonds in das nächste Planjahr übertragen können, ohne den maximalen FSA-Beitrag zu verlieren.
Katastrophische Krankenversicherung:
- Bei dieser Art von Plan werden Ihnen drei abgedeckte Besuche in der medizinischen Grundversorgung pro Jahr zugestanden.
- Die Prämie ist in der Regel niedriger als bei anderen Plänen, die mehr Leistungen gewähren, aber Selbstbehalte und Mitversicherungen bei katastrophalen Plänen sind in der Regel auch relativ hoch.
- Katastrophenpläne erfüllen (in der Regel) nicht die vom ACA auferlegten Standardanforderungen für Gesundheitspläne.
- Nur Erwachsene unter 30 Jahren und diejenigen, die eine „Härtefallbefreiung“ von den individuellen und arbeitgeberfinanzierten Gesundheitsplänen des Marktes erhalten, haben Anspruch auf eine katastrophale Deckung.

Abschließende Überlegungen vor der Wahl eines Plans

Schließlich sollte der von Ihnen gewählte Krankenversicherungsplan die Option sein, die Ihren individuellen und familiären Bedürfnissen am besten entspricht. Hier sind einige Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten:

Gesundheitsleistungen

Grundsätzlich ermöglicht Ihnen Ihr Tarif eine medizinische Behandlung, wann immer sie erforderlich ist. Einige Versicherer begrenzen die Anzahl der jährlichen Besuche bei der medizinischen Grundversorgung, während andere nachsichtiger sind und Ihnen erlauben, so viele Termine zu vereinbaren, wie Sie für notwendig erachten. Bevor Sie sich für einen neuen Tarif anmelden, sollten Sie sich erkundigen, ob es Einschränkungen bei den Hausarztbesuchen gibt und wenn ja, wie viele Arztbesuche Sie genau machen dürfen.

Kosten

Sind Sie eine allgemein gesunde Person, die sich mit jährlichen Kontrolluntersuchungen beim Arzt zufrieden gibt? Dann könnte ein Tarif mit hoher Selbstbeteiligung und niedriger Prämie die kostengünstigste Option für Sie sein.

Haben Sie eine Vorerkrankung, die eine umfangreiche Behandlung, Therapie und/oder verschriebene Medikamente erfordert? Wenn ja, sollten Sie sich für einen Tarif mit geringer Selbstbeteiligung entscheiden. Sie zahlen dann zwar höhere monatliche Beiträge, sparen aber langfristig mehr Geld bei den Auslagen.

Ärzte und Fachärzte

Wenn die Beibehaltung Ihres derzeitigen Arztes oder Facharztes für Ihre Gesundheitsfürsorge von entscheidender Bedeutung ist, müssen Sie die voraussichtliche Deckung im Hinblick auf das Ärztenetz sowie die Kosten für den Besuch eines Arztes außerhalb des Netzes prüfen. Eine weitere Überlegung ist, ob der Plan einen Hausarzt vorschreibt und ob Sie Ihren vertrauten Arzt als Hausarzt benennen dürfen, wenn ein solches Mandat besteht.

Weitere Ressourcen

Wir hoffen, dass dieser Leitfaden zur Krankenversicherung informativ war. Wenn Sie mehr über die Möglichkeiten der Einzel- und Gruppenversicherung erfahren möchten, besuchen Sie bitte die folgenden Quellen.

HealthCare.gov: Die offizielle Website der Bundesregierung für die Gesundheitsversorgung ermöglicht es Besuchern, verschiedene Pläne zu recherchieren und zu beantragen und sich darüber zu informieren, wie sich das ACA auf verschiedene Einzelpersonen und Organisationen (z. B. Kleinunternehmer) auswirkt.
Getting Coverage Outside the Marketplace – PlanFinder: Mit diesem Tool können Benutzer nach Deckungsplänen suchen, die nicht in der ACA-Gesundheitsbörse enthalten sind.
Obamacare Metal Plans: Diese Beschreibungen aller vier „Metall“-Pläne, die im Rahmen des ACA verfügbar sind, enthalten Datentabellen für Selbstbeteiligungen, Prämien, Mitversicherungen und andere finanzielle Faktoren, die Käufer von Krankenversicherungen berücksichtigen sollten.
eHealthInsurance: Ein nationaler Marktplatz, der die Preise für verschiedene Versicherungspläne auflistet sowie Definitionen wichtiger Begriffe und Erläuterungen zu verschiedenen Krankenversicherungsoptionen.
NCS Glossary of Employee Benefit Terms: Dieses alphabetisch geordnete Glossar des Bureau of Labor Statistics wurde im Juli 2012 zusammengestellt und enthält viele wichtige Begriffe aus dem Bereich der Krankenversicherung (S. 11-15).