Jeder spricht vom Geldsparen. Geld zu sparen ist doch eine gute Sache, oder? Sicher, aber wie sollte man dabei vorgehen? Ist es eine gute Idee, Ihr Geld bei Ihrer Bank zu sparen? Nicht immer. Hier sind die größten Nachteile des Sparens bei einer Bank.
(Sie können hier nachlesen, wie ich mich in Schulden verstrickt habe und wie ich hier und hier wieder herausgekommen bin.)
Es gibt zwei Haupttypen von Bankkonten, die die meisten Menschen bei einer Bank haben. Das erste ist ein Girokonto und das zweite ein Sparkonto.
Es gibt Nachteile, wenn man Geld auf diesen beiden Konten spart.
Nachteile des Geldsparens bei der Bank – Girokonten
Es gibt eine Reihe von Nachteilen, wenn man sein Geld auf einem Girokonto hat. Sie brauchen zwar ein gewisses Guthaben, damit Sie Rechnungen bezahlen und einkaufen können, aber Sie wollen nicht viel zusätzliches Geld auf Ihrem Konto haben.
Ihr Konto kann gehackt werden
Ein Grund dafür ist, dass, wenn jemand Ihre Debitkarte hackt oder sich Zugang zu Ihrem Bankkonto verschafft, er sehr schnell Ihr gesamtes Geld abheben kann, und es kann einige Zeit dauern, bis die Bank Ihr Geld zurückerhält.
Im Gegensatz zu einer Kreditkarte, bei der die Person, die versucht, sich Zugang zu Ihrem Konto zu verschaffen, nur bis zu Ihrem Kreditlimit ausgeben kann, kann bei einem Bankkonto Ihr ganzes Geld im Nu weg sein.
Außerdem stellen Kreditkartenunternehmen Ihren Kredit schnell wieder her und kümmern sich um unberechtigte Abbuchungen.
Banken tun das nicht so schnell.
Ich kenne zum Beispiel eine Frau namens Peggy.
Jemand hat sich ihre Bankdaten besorgt und damit ein Konto bei einem Internetanbieter eingerichtet.
Die Bank konnte den Internetdienst nicht kündigen, und die Internetfirma konnte das Konto nicht kündigen, weil es nicht auf Peggys Namen lautete.
Am Ende musste Peggy ihr Bankkonto kündigen und ein neues eröffnen, aber sie verlor 800 Dollar, die sie nie zurückbekam.
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Die meisten Girokonten bieten keine Zinsen
Bei den meisten Girokonten erhalten Sie nicht nur keine Zinsen auf Ihr Geld, sondern die Bank berechnet Ihnen auch jeden Monat Gebühren.
Es gibt einige kostenlose Girokonten, aber für die meisten Konten ist ein Mindestguthaben erforderlich.
Das Geld auf Ihrem Konto bleibt nicht einfach liegen.
Banken lassen Ihr Geld und das der anderen über Nacht fließen.
Sie sehen das nie, aber sie machen Zinsen auf Ihr Geld, aber sie teilen es nicht mit Ihnen.
Sie können jederzeit auf Ihr Geld zugreifen
Während ein Girokonto notwendig und sicherlich bequem ist, erlaubt Ihnen genau diese Bequemlichkeit, mehr auszugeben, als Sie sollten.
Es kann schwierig sein, Impulskäufe zu vermeiden, und wenn man nur die Debitkarte oder das Scheckbuch zücken muss, kann man Geld ausgeben, das man eigentlich sparen wollte, bevor man sich dessen überhaupt bewusst ist.
Im Endeffekt ist ein Girokonto in der heutigen Welt notwendig, aber es ist nicht der beste Ort, um zusätzliches Geld, das Sie haben, oder das Geld, das Sie sparen wollen, aufzubewahren.
Wie sieht es also mit einem Sparkonto aus?
Ist es besser?
Nachteile des Sparens bei einer Bank – Sparkonten
Ein Sparkonto ist zwar nicht so notwendig wie ein Girokonto, aber viele Leute haben es. Ist es aber eine gute Idee, sein Geld auf einem Sparkonto zu haben?
Ist Ihr Geld auf einem Sparkonto sicher?
Mit den meisten Sparkonten sind keine Debitkarten verbunden, so dass es viel schwieriger ist, sie zu hacken.
Wenn Sie Ihr Sparkonto natürlich als Reserve für den Fall benutzen, dass Sie Ihr Girokonto überziehen, kann dasselbe, was mit Ihrem Girokonto passieren kann – dass jemand das ganze Geld abhebt – auch mit Ihrem Sparkonto passieren.
Wenn Sie also ein Sparkonto haben, ist es am besten, es aus diesem Grund nicht mit Ihrem Girokonto zu verbinden.
Mindestguthaben-Anforderungen
Abhängig von der Art des Sparkontos, das Sie haben, kann es sein, dass Sie ein Mindestguthaben halten müssen, sonst wird Ihnen eine Gebühr berechnet, wenn Sie diesen Betrag unterschreiten.
Bei einigen Konten könnte das Mindestguthaben 250 Dollar betragen oder 2.500 Dollar.
Sie müssen sich bei Ihrer Bank erkundigen, um sicherzustellen, dass Sie diese Anforderung erfüllen.
Niedrige Zinssätze
Die meisten Sparkonten bieten lächerlich niedrige Zinssätze.
Einige sind so niedrig wie 1 Prozent oder sogar weniger.
Es gibt etwas, das man die Regel der 72 nennt.
Das bedeutet, dass Sie die Zahl 72 durch den Zinssatz teilen, den Sie erhalten, und es wird Ihnen sagen, wie viele Jahre es dauern wird, bis Sie Ihr Geld verdoppelt haben.
Wenn Sie zum Beispiel 1.000 Dollar auf Ihrem Sparkonto haben und 1 Prozent Zinsen erhalten, würde es 72 Jahre dauern, bis aus den 1.000 Dollar 2.000 Dollar geworden sind.
Bei 2 Prozent Zinsen würden dieselben 1.000 Dollar in 36 Jahren zu 2.000 Dollar werden.
Bei einem ½-prozentigen Zinssatz würde es tatsächlich 144 Jahre dauern, bis aus den 1.000 Dollar 2.000 Dollar werden. Daran sollten Sie denken, wenn Sie das nächste Mal Geld auf ein Sparkonto einzahlen.
Die Anzahl der Abhebungen ist begrenzt
Das kann ein Nachteil oder ein Vorteil sein, je nachdem, wie man es betrachtet.
Nach dem Bundesgesetz darf man nur sechsmal im Monat Geld von einem Sparkonto abheben.
Wenn es Ihr Ziel ist, Geld zu sparen, ist das keine schlechte Sache.
Wenn es aber zu verlockend ist, einfach auf Ihr zusätzliches Geld zuzugreifen, dann wird die Möglichkeit, Geld von Ihrem Sparkonto abzuheben, leicht zu einem Nachteil.
Sparkonten halten nicht mit der Inflation Schritt
Da das Geld auf dem Sparkonto so niedrig verzinst wird, hält es in der Regel nicht mit der Inflation Schritt.
Was bedeutet das für Sie?
Das bedeutet, dass das Geld, das Sie heute auf Ihr Sparkonto einzahlen, in den nächsten Jahren möglicherweise weniger wert sein wird als die tatsächliche Kaufkraft.
Angenommen, Sie sparen für den Kauf eines neuen Autos. Sie wollen bar bezahlen, damit Sie keine Raten für das Auto zahlen müssen.
Sie zahlen jeden Monat den Betrag für die Raten auf Ihr Sparkonto ein.
In fünf Jahren sind Sie bereit, ein neues Auto zu kaufen.
Das Problem ist, dass das Geld, das Sie gespart haben, jetzt weniger wert ist als zu dem Zeitpunkt, als Sie es auf das Sparkonto eingezahlt haben, und dass Sie nicht genug Zinsen für das Geld bekommen haben, um die Differenz auszugleichen.
Das bedeutet, dass Sie ein weniger teures Auto kaufen müssen, als Sie vielleicht geplant haben.
Nachteile des Sparens auf der Bank – Ist es also klug, Geld auf der Bank zu sparen?
Sie werden immer Zugang zu Bargeld brauchen, und ein Girokonto und ein Sparkonto können Ihnen das bieten.
Was Sie nicht wollen, ist, Ihr ganzes Geld auf der Bank zu haben. Das Beste, was Sie tun können, ist in längerfristige Anlagen zu investieren, die höhere Zinssätze bieten.
Auf diese Weise erhalten Sie über die Jahre einen höheren Zinssatz und haben immer noch Bargeld zur Hand, wenn Sie es brauchen.