Schuldeneintreiber und Schuldenkäufer sind zwei Dienstleistungen, die von Kreditgebern in Anspruch genommen werden, um uneinbringliche Forderungen und abgeschriebene Schulden aus der Passivspalte ihrer Bilanzen zu entfernen. Forderungskäufer sind Unternehmen, die überfällige Forderungen eines Unternehmens für einen geringen Prozentsatz der dem Kreditgeber geschuldeten Summe aufkaufen. Unter Inkasso versteht man die Einforderung der Schulden beim Kreditnehmer.
Wenn Sie sich Geld von einem Unternehmen leihen, haben Sie in der Regel nur so lange mit diesem Unternehmen zu tun, wie Sie Ihre monatlichen Zahlungen pünktlich leisten. Wenn Sie jedoch mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten, steht Ihre Beziehung zu diesem Kreditgeber auf dem Spiel. Die Unternehmen haben in der Regel einen Punkt im Zahlungsverzug eines Kunden festgelegt, an dem es kosteneffizienter ist, die Verfolgung der säumigen Schulden einzustellen und sie an einen Inkassodienst abzugeben. Hier kommen Inkassobüros und Forderungskäufer ins Spiel.
Inkassobüros vs. Forderungskäufer
Viele Menschen sind mit Inkassobüros vertraut. Dabei handelt es sich um Drittunternehmen, die im Auftrag anderer Unternehmen Schulden eintreiben. Forderungskäufer hingegen sind Unternehmen, die Forderungen von anderen Unternehmen aufkaufen und diese dann selbst eintreiben. Forderungskäufer können auch Inkassobüros sein, die die gekauften Forderungen eintreiben, oder sie können diese Forderungen an ein anderes Inkassounternehmen abtreten.
Wenn eine Forderung an einen Forderungskäufer verkauft wurde, müssen Sie eine Zahlungsvereinbarung mit dem Forderungskäufer treffen. Sie haben nicht mehr die Möglichkeit, an den ursprünglichen Gläubiger zu zahlen, da dieser nicht mehr Eigentümer der Schulden ist.
Sie zahlen ein paar Cent für Ihre Schulden
Schuldenaufkäufer zahlen nicht sehr viel für Schulden. Sie zahlen ein paar Cent pro Dollar für Schulden, sogar noch weniger für alte Schulden. Je weniger eintreibbar eine Schuld ist – d. h. Schulden, die mehrere Jahre alt sind -, desto niedriger ist der Verkaufspreis, da die Wahrscheinlichkeit, dass ältere Schulden bezahlt werden, geringer ist. Ein Schuldenaufkäufer zahlt beispielsweise nur 50 Dollar für eine Schuld von 1.000 Dollar. Wenn Sie die Schulden vollständig bezahlen, hat der Schuldenaufkäufer 950 $ Gewinn mit den Schulden gemacht.
Schuldenaufkäufer können Hunderte von überfälligen Schulden kaufen, was ihnen mehr Möglichkeiten bietet, einen Gewinn zu erzielen. Selbst wenn nur ein Bruchteil der Verbraucher diese säumigen Schulden bezahlt, können die Schuldenkäufer immer noch Geld verdienen, da die Schulden für einen so geringen Betrag gekauft werden.
Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit
Schuldenkäufer können Ihre Schulden an eine oder alle drei großen Kreditbüros als Inkassokonto melden. Die drei Auskunfteien sind Equifax, TransUnion und Experian. Sobald das Konto in Ihrer Kreditauskunft erscheint, bleibt es dort für die Dauer des Kreditberichtszeitraums. Ihr Kreditscore wird wahrscheinlich beeinflusst, sobald das Inkassokonto zu Ihrer Kreditauskunft hinzugefügt wird.
Die Bezahlung eines Schuldenkäufers wird das Konto nicht aus Ihrer Kreditauskunft entfernen. Allerdings wird Ihre Kreditauskunft aktualisiert, um zu zeigen, dass Sie gezahlt haben. Ihre Kreditwürdigkeit kann sich im Laufe der Zeit verbessern, wenn Sie Ihre anderen Zahlungen pünktlich leisten.
Wenn ein Inkassounternehmen oder ein Forderungskäufer Sie wegen einer alten Forderung kontaktiert, kann es sich lohnen, einen Vergleich auszuhandeln, anstatt den vollen Betrag zu zahlen.
Verjährung
Wenn Sie eine Zahlungsvereinbarung treffen, haben Sie Ihre Verpflichtung gegenüber dem Forderungskäufer erneuert. Eine Zahlungsvereinbarung – manchmal sogar die Anerkennung der Schuld – kann die Verjährung einer Schuld neu beginnen lassen. Die Verjährungsfrist ist der Zeitraum, in dem eine Forderung rechtlich durchsetzbar ist. Wenn die Verjährungsfrist verstrichen ist, kann ein Unternehmen Sie nicht mehr gerichtlich belangen. Wenn Sie eine Vereinbarung treffen, hat der Schuldner mehr Zeit, Sie zu verklagen, wenn Sie wieder in Verzug geraten.
Steuerpflicht für erlassene Schulden
Wenn Sie mit einem Inkassounternehmen oder einem Schuldner einen Vergleich schließen, um einen Teil Ihrer Schulden abzuschreiben, müssen Sie Steuern auf den abgeschriebenen Wert zahlen. Der Betrag der erlassenen Schulden ist steuerpflichtig und muss im selben Jahr gemeldet werden, in dem der Erlass erfolgt. Der Gläubiger meldet diesen Betrag mit dem Formular 1099-C an den Internal Revenue Service.
Erlassene, erlassene oder vergebene Schulden können aus Zwangsvollstreckungen und Pfändungen stammen. Wenn Sie das Eigentum an den Kreditgeber zurückgeben oder es ganz aufgeben, fällt es trotzdem in diese Kategorie, wenn ein Teil der Schulden erlassen wird. Bei einigen Studienkrediten wird diese Haftung vermieden.
Woher wissen Sie, ob eine Schuld verkauft wurde?
Ihr ursprünglicher Gläubiger ist nicht verpflichtet, Ihnen mitzuteilen, dass er Ihre Schulden an ein anderes Unternehmen verkauft hat. Möglicherweise erfahren Sie es erst, wenn Sie ein Schreiben von einem Unternehmen erhalten, das Sie darüber informiert, dass Ihre Schulden gekauft oder erworben wurden.
Wenn Sie ein Schreiben erhalten, in dem Sie zur Zahlung einer Schuld aufgefordert werden, haben Sie das Recht, eine Überprüfung der Schuld zu verlangen. Sie können verlangen, dass das Unternehmen Ihnen Unterlagen zusendet, aus denen hervorgeht, dass Sie der ursprünglichen Forderung zugestimmt haben und dass es nun das Recht hat, diese Forderung bei Ihnen einzutreiben.
Ein Unternehmen, das nicht nachweisen kann, dass Sie eine Forderung haben, hat nicht das Recht, diese bei Ihnen einzutreiben, wozu auch die Aufnahme einer Forderung in Ihre Kreditauskunft gehört. Die Regierung kontrolliert die Handlungen von Inkassobüros und Schuldenkäufern durch den Fair Debt Collection Practices Act.