Citi Rewards+ Student Card Review

Wenn du ein Student bist, Sie wohnen (und essen und pendeln) außerhalb des Campus, dann könnten die Punkte der Citi Rewards+ Student Card für Sie interessant sein, vor allem, wenn Sie besonders organisiert sind und Ihre Einlösungsoptionen flexibel gestalten möchten.

Allerdings gibt es auf dem Markt auch andere Studentenkarten mit einfacheren Prämiensystemen und besseren Anreizen für neue Karteninhaber, und diese Karten könnten auch erschwinglicher sein. Die Citi Rewards+ Student Card erfordert möglicherweise ein stärkeres Kreditprofil als einige Konkurrenten, und das kann schwierig zu erreichen sein, wenn Sie noch dabei sind, Ihre Kreditgeschichte aufzubauen.

Profis erklärt

• Aufrundungsfunktion für Prämienpunkte: Die Dankeschön-Punkte, die Sie mit dieser Karte sammeln, werden auf die nächsten 10 Punkte aufgerundet, was bedeutet, dass Sie für die meisten Artikel mehr als den angegebenen Prämiensatz erhalten. Für alles, was weniger als 10 US-Dollar kostet – selbst für eine 1-Dollar-Packung Kaugummi, für die Sie normalerweise 1 Punkt erhalten würden – erhalten Sie 10 Punkte, und für ein Kleid im Wert von 67 US-Dollar erhalten Sie 70 Punkte. Und wenn Sie Ihre Punkte einlösen, erhalten Sie 10 % davon zurück (bis zu einem bestimmten Betrag).
• Anständiges 0% APR-Angebot: Diese Karte bietet neuen Karteninhabern sieben Monate lang die Möglichkeit, Einkäufe zu tätigen, ohne dass dafür Zinsen anfallen. Das ist nicht die längste Zeitspanne, die es bei einer Studentenkarte gibt, aber einige Konkurrenten haben überhaupt keine zinsfreie Aktion. Diese Vergünstigung kann Ihnen dabei helfen, eine größere Anschaffung zu tätigen und diese über mehrere Monate hinweg zu tilgen, ohne dass Ihnen Kreditkosten entstehen.

Nachteile

• Eine gute Bonität wird empfohlen: Für diese Karte benötigen Sie möglicherweise ein stärkeres Kreditprofil als für andere Karten auf dem Markt.
• Die Einlösungswerte sind nicht transparent: Die Anzahl der Punkte, die Sie sammeln, ist nur ein Teil der Gleichung. Sie wollen auch einen guten Wert, wenn es an der Zeit ist, diese Punkte zu verwenden. Doch beim Citi ThankYou-Programm sind die Punkte für manche Verwendungszwecke nicht den Richtwert von 1 Cent pro Stück wert, und schlimmer noch, Sie wissen es erst, wenn Sie sich in Ihrem Online-Konto angemeldet haben und versuchen, sie zu verwenden. (Mehr dazu im Abschnitt „Einlösen von Prämien“ weiter unten.)
• Pflegeintensives Prämienprogramm: Neben den unterschiedlichen Einlösewerten gibt es auch Regeln und Beschränkungen, die Sie beachten müssen. Es gibt nicht nur eine Obergrenze für die höhere Prämienrate in Lebensmittelgeschäften und Tankstellen, sondern Sie müssen auch eine bestimmte Anzahl von Punkten sammeln, bevor Sie sie verwenden können (verschiedene Optionen haben unterschiedliche Schwellenwerte). All dies kann dazu führen, dass sich das Programm komplizierter anfühlt, als es manche Studenten wünschen.

Bonus für neue Karteninhaber

Die Citi Rewards+ Student Card bietet 2.500 Bonuspunkte (im Wert von bis zu 25 $), wenn Sie innerhalb von drei Monaten nach Kontoeröffnung 500 $ ausgeben. Dieses Willkommensangebot ist ziemlich dürftig im Vergleich zu einigen Anreizen bei konkurrierenden Studentenkreditkarten, obwohl einige überhaupt nichts bieten. Positiv ist, dass Sie nur durchschnittlich 167 $ pro Monat ausgeben müssen, um die Ausgabenanforderung zu erfüllen.

Punkte sammeln & Belohnungen

Auf den ersten Blick hat die Citi Rewards+ Student Card ein ziemlich mittelmäßiges Belohnungsangebot. Sie erhalten 2 ThankYou-Punkte pro 1 $, den Sie in Supermärkten und an Tankstellen ausgeben, und 1 Punkt pro 1 $, den Sie für alles andere ausgeben. Der doppelte Punktesatz gilt für die ersten 6.000 Dollar an Lebensmittel- und Tankstellenkäufen, die Sie in einem Kalenderjahr tätigen, danach sinkt er auf 1 Punkt pro 1 Dollar.

Aber es gibt noch einen Clou. Citi rundet Ihre Prämien bei jedem Einkauf auf die nächsten 10 Punkte auf, so dass Sie in der Regel eine höhere Prämienrate erhalten, und das hängt vom Transaktionsbetrag ab.

Für Ihren täglichen Kaffee im Wert von 3 $ erhalten Sie beispielsweise 10 Punkte (aufgerundet von 3 auf 10), genauso wie für ein Essen im Wert von 10 $. Für einen Kinobesuch im Wert von 23 $ gibt es 30 Punkte (aufgerundet von 23 auf 30) und für einen Einkauf im Supermarkt im Wert von 51 $ gibt es 110 Punkte (aufgerundet von 102 auf 110).

Einlösen von Prämien

Wenn es an der Zeit ist, Punkte einzulösen, können Karteninhaber anrufen oder das Online-Prämienportal von Citi für eine Reihe von Optionen nutzen. Dazu gehören Flugtickets oder andere Reisebuchungen, Geschenkkarten, Rechnungsgutschriften, Online-Shopping und Online-Rechnungsbegleichung. Sie können sogar Zahlungen für eine Hypothek oder ein Studentendarlehen leisten oder Punkte auf ein berechtigtes Flug- oder Hoteltreueprogramm übertragen.

Der schwierige Teil besteht darin, zu wissen, welchen Wert Sie für bestimmte Einlösungsoptionen erhalten. Punkte, die auf verschiedene Weise verwendet werden, z. B. um Reisen zu buchen oder Geschenkkarten zu kaufen, sind jeweils 1 Cent wert. Wenn Sie sie jedoch an der Kasse von Amazon oder Expedia einlösen, sind sie nur 0,8 Cent pro Stück wert, und wenn Sie eine Gutschrift oder Bargeld erhalten, ist der Wert unklar.

Auf der Website der Citibank werden Online-Kontonutzer sogar gewarnt, dass die Einlösungswerte je nach Karte variieren und sich von denen unterscheiden können, die vor der Anmeldung angezeigt werden.

Wie Sie das Beste aus dieser Karte herausholen

Neben der Verwendung Ihrer Karte für alle Ihre Einkäufe im Supermarkt und beim Tanken sollten Sie Ihre monatlichen Rechnungen immer pünktlich und vollständig bezahlen, um von Anfang an die besten Gewohnheiten zu entwickeln. Das 0%-APR-Angebot kann sich trotz seiner relativ kurzen Laufzeit für unregelmäßige Einkäufe lohnen, die Sie vielleicht geplant haben, aber nur, wenn Sie wissen, dass Sie den gesamten Saldo vor Ablauf der Aktion zurückzahlen können.

Andere Funktionen

Diese Karte hat nicht viele zusätzliche Vorteile, aber sie bietet Ihnen Zugang zum Vorverkauf von Sport-, Musik- und Veranstaltungstickets sowie VIP-Zugang bei einigen Veranstaltungen

Kundenerfahrung

Die Citibank bietet einen 24/7-Kundenservice, aber sie schneidet unter dem Branchendurchschnitt im J.D. Power’s 2020 U.S. Credit Card Customer Satisfaction Study (Studie zur Kundenzufriedenheit mit Kreditkarten) unter dem Branchendurchschnitt und belegte Platz sechs von 11 Kreditkartenherausgebern. Die mobile Kreditkarten-App der Bank schnitt sogar noch schlechter ab und belegte Platz neun von 11 in einer separaten J.D. Power-Umfrage, während die Online-Kreditkartenerfahrung den letzten Platz belegte. Ein Pluspunkt? Citi bietet kostenlose FICO-Scores, die monatlich aktualisiert werden, in der App und online.

Sicherheitsfunktionen

Diese Kreditkarten-App bietet „Citi Quick Lock“, mit dem Sie verhindern können, dass Ihre Karte bei Verlust oder Diebstahl verwendet wird. Außerdem erhalten Sie Zugang zu Citi Identity Theft Solutions – einem Programm, das Ihnen helfen kann, Ihre Identität im Falle eines Betrugs zu schützen oder wiederherzustellen, selbst wenn der Betrug mit einer Karte oder einem Dienst einer anderen Bank erfolgte.

Gebühren

Die meisten Gebühren, die mit dieser Kreditkarte anfallen, sind Standard, aber beachten Sie, dass Sie eine Gebühr von 3 % für ausländische Transaktionen zahlen müssen, wenn Sie sie außerhalb der USA verwenden.