Budgetierung für Paare: Tipps für gemeinsame Ausgaben

Ein Budget für sich selbst zu erstellen und einzuhalten, erfordert Übung und Engagement (obwohl die Verwendung von Ausgaben es einfacher macht!). Aber wenn Sie anfangen, die Rechnungen mit Ihrem Ehepartner oder Partner zu teilen, wird der Prozess noch komplizierter.

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Es überrascht nicht, dass laut Money Magazine 70 % der Ehepaare angeben, dass sie sich häufiger über Geld streiten als über alles andere. Finanzen können stressig sein, und wenn man die Ausgaben mit jemand anderem teilt, steht noch mehr auf dem Spiel.

Ob Sie nun in einer neuen Beziehung sind oder schon seit Jahren mit Ihrem Partner zusammen sind, es lohnt sich, in die Erstellung und Pflege eines gemeinsamen Budgets zu investieren. Hier sind einige Möglichkeiten, wie Sie die gemeinsamen Ausgaben angehen können – und wie Sie dafür sorgen können, dass es sich eher wie Händchenhalten anfühlt als wie das Kreuzen von Schwertern.

Budgetierung für Paare: Beginnen Sie das Gespräch

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Jede Beziehung durchläuft verschiedene Phasen der Intimität – und auch die Art und Weise, wie sich Ihre Finanzen überschneiden, ändert sich. Indem Sie frühzeitig über gemeinsame Ausgaben und die Aufteilung von Rechnungen sprechen, können Sie die Voraussetzungen für einen offenen und kooperativen Umgang mit den gemeinsamen Finanzen auf lange Sicht schaffen.

In welcher Phase einer Beziehung Sie sich auch befinden, hier sind ein paar Dinge, über die Sie vielleicht sprechen sollten:

• Gerade erst zusammen: Entwickeln Sie ein gemeinsames Verständnis darüber, wie Sie die Rechnung in Ihrer Beziehung aufteilen wollen. Wer bezahlt was, wenn ihr ausgeht? Wenn Sie eine teure Veranstaltung besuchen wollen (z. B. ein großes Konzert oder einen Tag in einem Vergnügungspark), wie werden Sie beide dafür sparen? Wie viel soll der andere für Geschenke ausgeben?
• Zusammenziehen: Sie werden einige Grundbedürfnisse miteinander teilen, also machen Sie sich klar, was Sie voneinander erwarten. Was können Sie sich beide wirklich für Miete und Nebenkosten leisten? Wie viel können Sie für Dinge wie Lebensmittel und Unterhaltung ausgeben – und was tun Sie, wenn Ihre Bedürfnisse unterschiedlich sind? Was betrachten Sie beide als gemeinsame Ausgaben und was als persönliche Ausgaben?
• Gehen Sie eine langfristige Verpflichtung ein: Ob Sie nun heiraten, ein Haus kaufen oder ein Kind bekommen, Ihr finanzielles Leben wird für eine lange Zeit miteinander verbunden sein. Wie viel wollen Sie beide für die wirklich großen Dinge ausgeben? Wie hoch sind die Schulden, die Sie beide haben, und wer ist für deren Abzahlung verantwortlich? Wie sehen Ihre Karriere- und Bildungspläne aus, und wie werden sich diese auf Ihre gemeinsamen Finanzen auswirken?
• Wenn das Leben weitergeht: Wenn Sie eine langfristige Beziehung führen, werden sich Ihre gemeinsamen finanziellen Bedürfnisse weiterentwickeln, ebenso wie die Diskussionen, die Sie führen müssen. Wie viel sparen Sie beide für den Ruhestand, und wann werden Sie dieses Geld voraussichtlich benötigen? Wie viel Notfallfonds brauchen Sie, um sich sicher zu fühlen? Welche Sparziele sind für Sie am wichtigsten?

Ob der Weg Ihrer Beziehung vom ersten Kuss bis zur Goldenen Hochzeit führt oder sich durch verschiedene Formen der Bindung schlängelt, es ist unvermeidlich, dass sich Ihr finanzielles Leben bis zu einem gewissen Grad überschneidet. Und in jeder Art von Beziehung – ob kurz- oder langfristig, monogam oder polygam, zusammenlebend oder in einer Fernbeziehung – profitieren alle von offenen und ehrlichen Gesprächen über gemeinsame Ausgaben. Tipps für die notwendigen Geldgespräche finden Sie in diesem Blog-Beitrag.

Wie man Rechnungen in einer Beziehung aufteilt: Legen Sie Ihre Ausgabenkategorien fest

Die finanziellen Bedürfnisse und Ziele des anderen zu verstehen, wird Ihnen helfen, sich darüber zu verständigen, wie Sie als Paar mit Geld umgehen wollen. Dann geht es ans Eingemachte: Sie müssen genau festlegen, welche Ausgaben Sie sich teilen werden.

Zunächst sollten Sie alle Dinge auflisten, die Sie beide benötigen. Wenn Sie zusammen wohnen, gehören dazu Dinge wie Miete, Nebenkosten, Lebensmittel, Verkehrsmittel, gemeinsame Schulden, Ausgaben für Haustiere oder Kinder. Überlegen Sie, wie viel Sie jeden Monat für jede Ausgabe benötigen.

Werfen Sie als Nächstes einen Blick auf die diskretionären (d. h. nicht unbedingt obligatorischen) Ausgaben, die Sie gemeinsam tätigen. Das können Streaming-Abonnements, Restaurantbesuche, Rendezvous, Kinobesuche oder andere Unterhaltungsangebote sein, Mitgliedschaften im Fitnessstudio, Bücher, Kleidung, Spiele oder was auch immer Sie mögen. Vereinbaren Sie, wie viel Sie bereit sind, für diese Kategorien zu budgetieren.

Schließlich sollten Sie überlegen, ob es einzelne Ausgaben gibt, die Sie teilen möchten. Schulden für ein Studiendarlehen, Raten für das Auto, Arztkosten, Kosten für Hobbys, persönliche Pflegedienste – es gibt viele Dinge, bei denen es sinnvoll sein kann, die Kosten zu teilen, je nach Ihrer Situation.

Die Aufteilung des Kuchens: Wie Sie die Verantwortung aufteilen

Wenn Sie genau wissen, welche Ausgaben Sie teilen werden, sollten Sie darüber sprechen, für wie viel jede Person verantwortlich ist. Es gibt viele Möglichkeiten, dies zu regeln; wichtig ist, dass Sie sich auf etwas einigen, das Ihnen gerecht erscheint. Ein paar mögliche Ansätze:

• Die 50/50-Aufteilung: Jede Person trägt die Hälfte der Kosten für alle gemeinsamen Ausgaben – eine einfache und unkomplizierte Option. Das funktioniert gut, wenn Sie ein ähnliches Einkommen haben und wenn Sie in der Lage sind, in einer regelmäßigen Haushaltssitzung zu ermitteln, was Sie schulden.
• Der einkommensabhängige Anteil: Jede Person zahlt einen bestimmten Prozentsatz der Ausgaben auf der Grundlage ihres vergleichbaren Einkommens. Wenn Sie zum Beispiel 20 % mehr verdienen als Ihr Partner, tragen Sie 20 % mehr der gemeinsamen Ausgaben als er. Dies kann hilfreich sein, wenn eine Person viel mehr verdient als die andere (z. B. wenn einer von Ihnen ein Student ist).
• Die Aufteilung nach Kategorien: Jede Person ist für bestimmte Ausgaben verantwortlich (z. B. zahlen Sie die Wasserrechnung und die Mitgliedschaft im Fitnessstudio, während Ihr Partner die Autorechnung und Netflix bezahlt). Bei diesem Ansatz überwiegt die Leichtigkeit, mit der die Arbeit des Bezahlens von Rechnungen aufgeteilt werden kann, gegenüber der Sorge, die Dinge bis auf den letzten Pfennig gleichmäßig aufzuteilen.

Denken Sie daran, dass sich Ihre Herangehensweise, wie auch immer Sie die Rechnungen jetzt aufteilen, im Laufe der Zeit wahrscheinlich ändern wird. Die Wendungen des Lebens – ein Kind zu bekommen, wieder zur Schule zu gehen, ein Unternehmen zu gründen, eine lange Krankheit zu erleiden, sich um einen alternden Verwandten zu kümmern – bedeuten, dass Sie überprüfen sollten, welcher Ansatz zur Aufteilung der Ausgaben für Sie funktioniert.

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Budgetierung für Ihr, mein und unser Budget

Jetzt ist es an der Zeit, aktiv zu werden und ein gemeinsames Budget zu erstellen. All diese Schritte mögen wie eine Menge Arbeit erscheinen, aber sie legen den Grundstein für ein erfolgreiches Budget, an das Sie sich als Paar halten können – und das Sie vor großen Ausgaben bewahrt, wenn die Dinge nicht wie geplant laufen.

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Wenn Sie noch nicht bereit sind, ein gemeinsames Girokonto zu eröffnen, können Sie eine Tabellenkalkulation oder eine Online-Budgetierungs-App verwenden, um ein Budget für Sie beide zu erstellen, und dann manuell Geld zwischen Ihren einzelnen Konten überweisen, um Rechnungen nach Bedarf zu bezahlen.

Für viele Paare ist es jedoch sinnvoll, ein gemeinsames Konto zu eröffnen: Es macht es einfach, Geld zusammenzulegen und für Ihre gemeinsamen Ausgaben zu bezahlen. Mit einem Simple-Gemeinschaftskonto hat jeder von Ihnen ein eigenes Konto (um „Ihr Geld“ und „mein Geld“ getrennt zu halten) und ein gemeinsames Konto für „unser Geld“, auf dem Sie direkt in der Simple-App ein gemeinsames Budget erstellen können.

Sobald Sie und Ihr Partner ein Gemeinschaftskonto eröffnet haben, können Sie mit „Ausgaben“ einfach alle Ausgaben planen, deren Kosten Sie gemeinsam tragen wollen. Dieser Leitfaden führt Sie Schritt für Schritt durch den Prozess. Sobald Sie Ihr Budget eingerichtet haben, erfolgt die Finanzierung und Ausgabe über Ihre Ausgaben automatisch.

Eine Sache, die Sie beachten sollten, ist, wie Sie Geld auf Ihr gemeinsames Konto einzahlen. Sie haben mehrere Möglichkeiten:

• Richten Sie eine direkte Einzahlung ein. Sie können Ihren Gehaltsscheck entweder direkt auf Ihr gemeinsames Konto einzahlen lassen oder Ihren Arbeitgeber bitten, Ihren Gehaltsscheck auf Ihr individuelles und Ihr gemeinsames Konto aufzuteilen. (Hier finden Sie Anweisungen zum Einrichten einer direkten Einzahlung.)
• Überweisen Sie manuell Geld. Sie können sofort Geld von Ihrem persönlichen Konto auf Ihr gemeinsames Konto überweisen (hier erfahren Sie, wie). Sie sollten beide eine automatische Erinnerung für die monatliche Überweisung einrichten!
• Reichen Sie Papierschecks ein. Mit der Fotoscheck-Einreichung können Sie Schecks direkt über Ihre Simple-App auf Ihr gemeinsames Konto einreichen (oder Sie können sie per Post einreichen).
• Bewegen Sie Geld von Ihren anderen Bankkonten. Sobald Sie ein externes Konto mit Ihrem individuellen Simple-Konto verknüpft haben, können Sie Geld von diesem Konto überweisen und es dann auf Ihr gemeinsames Konto übertragen. (Ihr Partner kann das verknüpfte Konto nicht sehen und auch keine Überweisungen vornehmen).

Gemeinsames Budget für das Leben

Wenn Sie einen positiven und proaktiven Ansatz für die gemeinsame Geldverwaltung wählen, können Sie die Aufteilung von Rechnungen von einer angespannten in eine lustige Angelegenheit verwandeln, ganz gleich, in welchem Stadium Ihrer Beziehung Sie sich befinden (und statt über Geld zu streiten, können Sie über etwas Unterhaltsameres streiten, z. B. darüber, ob Stirb Langsam ein Weihnachtsfilm ist).

Natürlich muss man nicht in einer Liebesbeziehung leben, um die gemeinsamen Ausgaben klug zu verwalten. Mitbewohner, Miteltern und Verwandte – alle, deren finanzielles Leben sich stark überschneidet – profitieren von dieser Art von Geldgesprächen und einem gemeinsamen Ansatz zur Verwaltung der Finanzen.