Akkreditierter Finanzberater: Eine Einführung

Die Association for Financial Counseling and Planning Education hat einen neuen Berufsausweis für Finanzplaner geschaffen. Der Accredited Financial Counselor (AFC) bietet Finanzberatern eine praktische Ausbildung in allen Aspekten der persönlichen Finanzen.

Dieser Nachweis ist jedoch kein Klon anderer Zertifizierungen, wie etwa des Certified Financial Planner® oder des Chartered Life Underwriter. Er ergänzt jedoch den CFP® in vielerlei Hinsicht, obwohl er auch als eigenständige Zertifizierung gelten kann. Dieser Artikel befasst sich mit dem Lehrplan und dem Zertifizierungsverfahren für diese Bezeichnung und wie sie mit dem CFP®-Zeichen verglichen werden kann. (Informieren Sie sich über die Tipps und Tricks der Branche, bevor Sie sich der Prüfung stellen. Siehe Studieren für die CFP-Prüfung.)

Gründungsorganisation

Die Association for Financial Counseling and Planning Education (Vereinigung für Finanzberatung und Planungsausbildung) ist eine internationale gemeinnützige Organisation, die sich der Förderung der Finanzausbildung und der Ausbildung von Finanzlehrern und -beratern verschrieben hat. Sie wird vollständig von ihren Mitgliedern getragen und ähnelt dem CFP® Board sowohl in ihrem Zweck als auch in ihrer Praxis, obwohl sie weit weniger bekannt ist. Es gibt jedoch einige allgemeine Unterschiede zwischen den Bezeichnungen, auf die wir im Folgenden eingehen werden.

Die Mitgliedschaft besteht in erster Linie aus Hochschullehrern, privaten Praktikern, Beratern, die mit Militärangehörigen und Regierungsbeamten arbeiten, sowie aus verschiedenen Finanzinteressenorganisationen, wie America Saves, FINRA, der FTC, dem IRS, NEFE (The National Endowment for Financial Education), der SEC und dem US-Finanzministerium. Die Mitglieder erhalten regelmäßig Newsletter, Forschungszeitschriften und Rabatte für die jährliche Konferenz.

AFC-Zertifikate und Lehrplan

Wie ihre CFP®-Kollegen müssen auch die akkreditierten Finanzberater Ausbildungs-, Erfahrungs- und ethische Anforderungen erfüllen, bevor sie ihre Zertifikate erhalten. AFC-Kandidaten müssen mindestens 1000 Stunden einschlägige Erfahrung als Finanzberater in der einen oder anderen Funktion nachweisen.

Die Definition eines Finanzberaters in diesem Sinne umfasst diejenigen, die andere auf individueller Basis beraten, diejenigen, die bei der Schulung oder Ausbildung von Kunden oder anderen Planern helfen, und diejenigen, die sie beaufsichtigen. Dieses Element der Kriterien ist jedoch enger gefasst als die vom CFP® Board aufgestellte Anforderung an die Erfahrung, die eine dreijährige Erfahrung in praktisch jeder Funktion in der Finanzindustrie erfordert, unabhängig davon, ob irgendeine Art von tatsächlicher Beratung durchgeführt wird.

Der Lehrplan für den AFC ist auch weniger streng als das, was CFP®-Kandidaten absolvieren müssen, obwohl er sich viel intensiver mit Finanzthemen befasst, die für Amerikaner der unteren und mittleren Schichten relevant sind.

Zwei Abschnitte

Der AFC-Lehrplan ist in zwei Abschnitte unterteilt. Der erste Abschnitt deckt einen Teil des Stoffes ab, der auch in den CFP®-Kursen behandelt wird, z. B. Ruhestands- und Nachlassplanung, Lebens- und Sachversicherungen, Aktien, Anleihen und Investmentfonds sowie persönliche Einkommensbesteuerung. Außerdem werden Kreditkarten- und Schuldenmanagement, Budgetierung und Cashflow-Management behandelt.

Das zweite Modul konzentriert sich viel stärker auf Verbraucherschulden und Kommunikation als der CFP®-Lehrplan und untersucht gründlich den Finanzberatungsprozess, Zuhör- und Beratungsfähigkeiten, Verbraucherbetrug und Kreditauskünfte, Strategien zum Schuldenabbau, scheidungsbezogene Themen wie Unterhaltszahlungen für Kinder, Pfändungen, Konkurs, Hypotheken und Studentenkredite.

Der zertifizierte Wohnberater

Wer den Titel des zertifizierten Wohnberaters erwerben möchte, muss ein drittes Modul absolvieren, das alle Aspekte des Wohnungswesens abdeckt, wie z. B. Vermieter- und Mieterfragen, Immobilienbewertungen, Verträge, Rechte und Urkunden, Finanzierung und Besteuerung, die Immobilien- und Hypothekenbranche und die Gesetzgebung, und muss außerdem die erforderlichen Programmanforderungen erfüllen.

Kursvoraussetzungen und Prüfungen

Jedes der Module für das AFC kostet 425 $, zuzüglich einer nicht erstattungsfähigen Gebühr von 50 $ für den Beginn des Programms. Sobald die Gebühren bezahlt sind, wird das Studienmaterial an den Studenten geschickt. Der Student hat dann drei Jahre Zeit, um alle erforderlichen Module zu absolvieren.

Nach Abschluss jedes Moduls kann der Student die Abschlussprüfung bei einer qualifizierten Prüfungsstelle ablegen, indem er sich an das AFCPE-Büro wendet. Die Prüfung selbst besteht aus 100 Multiple-Choice-Fragen und dauert etwa zwei Stunden. Um die Prüfung zu bestehen, muss ein Ergebnis von mindestens 70 % erreicht werden (wer sie nicht besteht, muss eine Wiederholungsgebühr von 125 $ entrichten).

Nach der Verleihung des Titels müssen die Zertifizierten alle zwei Jahre 30 Stunden anerkannte Weiterbildungsmaßnahmen absolvieren, um ihren Titel aufrechtzuerhalten. Die CFA-Zertifizierung gilt als Schlüsselzertifizierung für Anlageexperten.

CFP® vs. AFC

Wie bereits erwähnt, konzentriert sich der AFC-Lehrplan viel mehr auf Themen, die für Kunden mit mittlerem und niedrigem Einkommen relevant sind. Zugelassene Finanzberater werden gründlicher in den Einzelheiten von Schulden, Krediten und staatlichen Hilfsprogrammen geschult als die meisten CFP®-Kandidaten, die sich hauptsächlich auf die Bedürfnisse der oberen Mittelschicht und wohlhabender Kunden konzentrieren.

Wer eine möglichst umfassende professionelle Finanzausbildung anstrebt, sollte den Erwerb beider Abschlüsse in Betracht ziehen. Diejenigen, denen die Ausbildung der einkommensschwächeren Bevölkerungsschichten am Herzen liegt, sollten jedoch erwägen, den CFP® zugunsten des AFC-Zertifikats zu meiden. AFC-Kandidaten kommen auch für eine Reihe von Positionen innerhalb der US-Regierung in Frage, die mit der finanziellen Bildung und Ausbildung zu tun haben.

Schlussfolgerung

Der Titel Accredited Financial Counselor ist ein relativ neuer Titel in der Finanzplanungsbranche, der im Vergleich zu anderen Titeln, wie dem CFP®, kaum bekannt gemacht wurde. Sie ist jedoch für einen Großteil der amerikanischen Bevölkerung mit mittlerem und niedrigem Einkommen von großer Bedeutung. Weitere Informationen über die AFC-Zertifizierung finden Sie unter http://www.afcpe.org/.