Excepțiile de faliment sunt legi care permit debitorilor falimentului să protejeze proprietatea de creditori. Scutirile protejează aceeași cantitate de bunuri în cazul falimentului din capitolul 7 și în cazul falimentului din capitolul 13. Principala diferență între cele două capitole este că administratorul judiciar desemnat să administreze cazul va vinde bunurile neexceptate în cadrul capitolului 7 – lucrurile pe care debitorul nu le poate proteja cu o scutire – iar debitorul va plăti pentru bunurile neexceptate în cadrul capitolului 13 prin intermediul planului de rambursare din capitolul 13.
Fondul de faliment și administratorul judiciar
Înregistrarea unui caz de faliment creează un fond de faliment format din activele și pasivele pe care debitorul le avea la momentul exact al înregistrării falimentului. Instanța numește un administrator judiciar al falimentului a cărui sarcină este de a se asigura că orice valoare neexceptată din patrimoniu ajunge la creditorii debitorului.
Exemplu. Dacă un debitor intră în faliment și deține bunuri în valoare de 40.000 de dolari, dar poate scuti doar 30.000 de dolari, administratorul judiciar trebuie să se asigure că creditorii primesc diferența de 10.000 de dolari. Administratorul va vinde bunurile neexceptate în cadrul capitolului 7 și va distribui fondurile către creditori. În Capitolul 13, persoana care depune cererea ar păstra proprietatea neexceptată, dar administratorul judiciar s-ar asigura că creditorii primesc 10.000 de dolari prin planul de rambursare.
Exonerări de stat față de cele federale
Există atât scutiri federale, cât și scutiri de faliment de stat. Veți găsi scutirile federale în secțiunea 522 din Codul falimentului. Aceste scutiri permit debitorilor să excludă anumite bunuri din masa falimentului până la o anumită valoare în dolari. Cu alte cuvinte, solicitanții păstrează bunurile scutite.
Statele au, de asemenea, liste de scutiri. Legea federală a falimentului permite debitorilor să folosească scutirile de stat în locul scutirilor federale. Dar, în cele din urmă, statele decid dacă un declarant trebuie să folosească exclusiv scutirile de stat sau dacă acesta poate alege să folosească o listă sau alta (dar debitorii nu pot amesteca între cele două).
În prezent, șaisprezece state permit debitorilor să aleagă între sistemele de scutire de stat și cele federale. Celelalte state impun debitorilor să folosească scutirile de stat. California este unică prin faptul că permite debitorilor să aleagă din două liste de scutire de stat diferite. Debitorii care folosesc scutiri de stat pot folosi, de asemenea, o listă de scutiri numită scutiri federale în afara falimentului.
Ce sistem de scutire de stat puteți folosi?
Sistemul de scutire de stat pe care îl veți folosi va depinde de locul în care ați locuit în ultimii ani. Scutirile Homestead (scutirile care protejează capitalul din locuința în care locuiți) au, de asemenea, cerințe de timp diferite. Aflați mai multe despre scutirile homestead și găsiți listele de scutiri de stat în articolul Nolo’s Bankruptcy Exemptions by State.
Spouses Can Double Some Bankruptcy Exemptions
Doubling in bankruptcy se referă la posibilitatea de a lua de două ori valoarea unei scutiri disponibile pentru dvs. atunci când depuneți un caz comun cu soțul/soția dvs. Dublarea vă permite să vă păstrați mai multe bunuri în cadrul capitolului 7 și să plătiți mai puțin creditorilor negarantați printr-un plan în cadrul capitolului 13. Atunci când dublarea este disponibilă, dvs. și soțul/soția dvs. puteți lua fiecare suma integrală a scutirii pentru aceeași proprietate, atâta timp cât fiecare dintre dvs. are un interes de proprietate în bunul respectiv.
Exemplu. Alan și Grace sunt căsătoriți. Ei depun un dosar comun de faliment într-o jurisdicție care permite dublarea scutirilor. Ei dețin o mașină înregistrată pe numele amândurora, precum și o casă înregistrată pe numele amândurora. De asemenea, au o barcă, care este doar pe numele lui Alan, și diverse obiecte de mobilier de uz casnic. Legea privind scutirile din statul lor permite până la 4.000 de dolari pentru capitalul mașinii, 100.000 de dolari pentru capitalul casei, 3.000 de dolari pentru mobilierul casei și 1.000 de dolari pentru bărci. Alan și Grace își pot dubla scutirile pentru mașină, casă și mobilier, ajungând astfel la 8.000 de dolari, 200.000 de dolari și, respectiv, 6.000 de dolari. Cu toate acestea, numai Alan poate scuti 1.000 de dolari din capitalul propriu al bărcii.
Duplarea scutirilor federale și de stat
Scutirile federale permit soților să dubleze scutirile pentru bunurile comune. Cu toate acestea, dacă puteți dubla scutirile în conformitate cu legislația statală depinde de stat.
Exemplu. Ted și Mary locuiesc în Michigan. Michigan permite solicitanților de faliment să aleagă dacă să folosească scutirile federale sau scutirile de stat. Ted și Mary aleg scutirile federale deoarece au o rambursare de impozite pe care doresc să o protejeze, iar legea din Michigan nu prevede o scutire pentru a o proteja. Ted și Mary își pot dubla scutirile pentru orice proprietate pe care o dețin în comun, inclusiv pentru rambursarea comună a impozitului.
Exemplu. John și Leanne locuiesc în Louisiana și declară faliment. Louisiana a renunțat la scutirile federale, astfel că John și Leanne trebuie să folosească legea statului Louisiana pentru a-și scuti bunurile. Ei își dețin casa împreună (amândoi sunt înscriși în actul de proprietate); cu toate acestea, legea din Louisiana prevede că soții nu își pot dubla scutirile pentru proprietatea lor. Scutirea pentru locuință din Louisiana în momentul în care își depun dosarul este de 35.000 de dolari, iar ei nu pot scuti mai mult decât această sumă din valoarea proprie a casei lor.
Când puteți și când nu puteți dubla scutirile
Puteți dubla scutirile de faliment împreună cu soțul/soția dvs. dacă toate următoarele sunt adevărate:
- Domandați un dosar de faliment comun.
- Legea statală vă permite să dublați sau alegeți scutirile federale.
- Dețineți bunurile în comun.
Nu vă puteți dubla scutirile de faliment cu soțul/soția dumneavoastră dacă unul sau ambele dintre următoarele este adevărat:
- Utilizați scutirile prevăzute de legea statului, iar legea statului spune că nu puteți dubla pentru acea proprietate.
- Nu dețineți proprietatea în comun.
Exemplu. Bob și Jill depun un dosar de faliment comun și aleg scutirile federale. Ei dețin o mașină în valoare de 6.000 de dolari pe care Jill o conduce, dar numai Bob figurează pe titlu. Deoarece Jill nu are un interes legal de proprietate asupra autovehiculului, doar Bob poate folosi scutirea federală pentru autovehicule.
Excepții în Capitolul 7: Protejarea proprietății dumneavoastră
Capitolul 7 faliment este un faliment de lichidare. Un administrator judiciar în cadrul capitolului 7 trebuie să lichideze activele neexceptate ale debitorului și să utilizeze banii pentru a rambursa creditorii. Majoritatea cazurilor din capitolul 7 sunt cazuri fără bunuri, deoarece majoritatea debitorilor pot folosi scutirile pentru a-și proteja toți banii și bunurile.
Dacă debitorul nu este capabil să își scutească toate bunurile, debitorul poate fie să plătească administratorului judiciar valoarea neexceptată a bunurilor, fie să permită administratorului judiciar să vândă bunurile. Odată ce administratorul judiciar dispune de fondurile provenite din lichidarea proprietății, acesta va distribui banii creditorilor negarantați în modul cerut de Codul falimentului.
Exemplu. Dacă mașina unui debitor valorează 5.000 de dolari, iar debitorul scutește 4.000 de dolari din această valoare, debitorul poate fie să plătească administratorului judiciar 1.000 de dolari pentru a păstra vehiculul, fie administratorul judiciar poate să vândă mașina și să plătească debitorului 4.000 de dolari, distribuind în același timp 1.000 de dolari minus costurile de vânzare către creditorii negarantați.
Aflați mai multe despre modul în care funcționează falimentul Capitolului 7 în Capitolul 7 Faliment.
Excepții în Capitolul 13: Reducerea plății
Falimentul Capitolului 13 funcționează diferit de Capitolul 7. Într-un caz în cadrul capitolului 13, debitorul propune un plan de rambursare de trei până la cinci ani în care debitorul rambursează o parte sau toate datoriile. Administratorul fiduciar al capitolului 13 distribuie fondurile către creditori.
Creditorii într-un caz în cadrul capitolului 13 trebuie să primească cel puțin ceea ce ar fi primit dacă debitorul ar fi depus o cerere în cadrul capitolului 7. Așadar, debitorul trebuie să plătească creditorilor negarantați o sumă egală cu valoarea activelor neexceptate – acele lucruri care ar fi fost vândute într-un caz în cadrul capitolului 7. În cele mai multe cazuri, cu cât debitorul are mai multe bunuri neexceptate, cu atât mai mare va fi plata planului Capitolului 13, astfel încât scutirile ajută la reducerea sumei pe care debitorul trebuie să o plătească în planul Capitolului 13.
Exemplu. Dacă un debitor are o proprietate neexceptată de 1.550 de dolari într-o mașină, debitorul trebuie să plătească suficient în planul Capitolului 13 pentru a oferi 1.550 de dolari creditorilor negarantați pe durata de viață a planului Capitolului 13.
Puteți afla mai multe despre Capitolul 13 și despre modul în care funcționează planul de rambursare citind despre Capitolul 13 Faliment și Capitolul 13 Planuri de plată.
.