Planul automat de investiții (AIP)

Ce este un plan automat de investiții (AIP)?

Un plan automat de investiții (AIP) este un program de investiții care permite investitorilor să contribuie cu bani la un cont de investiții la intervale regulate pentru a fi investiți într-o strategie sau un portofoliu prestabilit. Fondurile pot fi deduse automat din cecul de salariu al unei persoane sau plătite dintr-un cont personal.

Înțelegerea planurilor automate de investiții

Un plan automat de investiții este una dintre cele mai bune modalități de a economisi bani. Numeroase mecanisme de piață au fost concepute pentru a ajuta la facilitarea planurilor de investiții automate. Investitorii pot contribui prin intermediul angajatorului lor prin programarea deducerilor automate din salariul lor pentru investiții în conturi de investiții sponsorizate de angajator. Persoanele fizice pot alege, de asemenea, să configureze retrageri automate dintr-un cont personal.

Planuri de investiții automate sponsorizate de angajator

Angajatorii oferă diverse opțiuni de investiții automate prin programele lor de beneficii. Opțiunile de investiții ajută la susținerea obiectivelor de investiții pe termen scurt și pe termen lung ale angajaților. Cel mai comun vehicul de investiții pentru investițiile automate sponsorizate de angajator este un 401k. Angajații pot alege să investească automat un procent din salariul lor într-un 401k sponsorizat de angajator. Mulți angajatori vor egala adesea un procent din investiția automată a angajaților lor ca parte a programului lor de beneficii.

Compania poate oferi, de asemenea, opțiuni suplimentare pentru investiții automate, cum ar fi acțiuni ale companiei sau acțiuni Z la o companie de fonduri mutuale. Aceste opțiuni de investiție automată ajută la promovarea loialității și a unei mențiuni pe termen lung.

În plus, unele companii pot încheia parteneriate cu firme financiare prin intermediul programului lor de beneficii pentru a oferi alte opțiuni de investiție automată. Aceste parteneriate pot sprijini obiectivele de investiții pe termen scurt și planificarea financiară holistică. Parteneriatele din cadrul programului de beneficii pot permite investirea automată în conturi de investiții personalizate sau într-un cont care este gestionat de un robo-consilier.

Planuri de investiții automate pentru persoane fizice

În afara planurilor de investiții automate sponsorizate de angajator, persoanele fizice au, de asemenea, o gamă largă de opțiuni din care pot alege pe piața investițiilor. Aproape toate ofertele de conturi de investiții disponibile oferă investitorilor opțiunea de a face investiții automate.

Câteva dintre cele mai comune conturi de investiții pentru efectuarea de investiții automate includ conturile de pensii și conturile de brokeraj. Unele conturi de pensii oferă stimulente pentru ca investitorii să facă investiții automate, cum ar fi Capital One Investments. Această platformă oferă investitorilor reduceri la comisioanele de tranzacționare atunci când fac investiții automate în zilele de marți. Multe platforme de investiții oferă, de asemenea, opțiuni pentru a alege să economisească investițiile automatizate într-un cont de piață monetară, câștigând dobândă până când banii sunt alocați altor tipuri de valori mobiliare.

O formă de AIP care ajută la creșterea investițiilor într-o singură acțiune este un plan de reinvestire a dividendelor (DRIP). Un DRIP este un program care permite investitorilor să reinvestească automat dividendele în numerar în acțiuni suplimentare sau fracțiuni de acțiuni ale acțiunii de bază la data plății dividendelor. Deși termenul se poate aplica oricărui aranjament de reinvestire automată stabilit prin intermediul unei societăți de brokeraj sau de investiții, el se referă în general la un program oficial oferit de o corporație cotată la bursă direct acționarilor existenți.

Investiții automate cu robo-consilieri

În cadrul pieței fin-tech în creștere rapidă, sunt introduse și multe opțiuni noi de investiții automate, denumite robo-consilieri. Companiile fintech oferă platforme de microinvestiții care permit investitorilor să facă investiții automate în tranșe mici. Acorns oferă un exemplu. Platforma se conectează cu contul bancar al unui investitor pentru a investi mărunțișul (rotunjimi) de la fiecare achiziție într-un portofoliu de investiții ales. Wealthfront și Betterment sunt alte două platforme de robo-consultanți bine cunoscute.

Robo-consilierii, în cea mai mare parte, automatizează strategii indexate destinate unor orizonturi de timp lungi. Aceștia tind să urmeze strategii de investiții pasive informate de teoria modernă a portofoliului (MPT) pentru a optimiza ponderile de alocare a activelor pentru a maximiza randamentul așteptat pentru o anumită toleranță la risc și apoi să mențină echilibrate aceste ponderi de portofoliu. Ceea ce face ca robo-consilierii să fie unici este faptul că au costuri foarte reduse și minime foarte mici pentru a începe – ceea ce înseamnă că și începătorii pot obține portofolii optimizate cu sume mici de dolari. De asemenea, ei sunt de multe ori set-it-and-forget-it, ceea ce înseamnă că este cu adevărat automat.

Avantajele planului de investiții automate

Există numeroase tehnici și produse de piață disponibile pentru investitorii interesați să facă contribuții de investiții automate. Investitorii care fac investiții automate prin intermediul unui program de beneficii sponsorizat de angajator vor economisi, de asemenea, de obicei, bani pe costurile de tranzacție și vor experimenta comisioane mai mici.

Prin „a se plăti mai întâi pe ei înșiși”, mulți oameni constată că investesc mai mult pe termen lung. Investițiile lor sunt tratate ca o altă parte a bugetului lor obișnuit. De asemenea, aceasta forțează o persoană să plătească pentru investiții în mod automat, ceea ce o împiedică să își cheltuiască tot venitul disponibil.

.