Toată lumea visează la asta – să primească un câștig de bani, fie de la o rudă pierdută de mult timp, fie de la un bilet de loterie câștigător, fie prin testament de la un bunic care a avut o părere bună despre tine.
Pentru cei mai mulți dintre noi, s-ar putea ca acea zi să nu vină niciodată. Dar pentru unii, sosirea unui câștig financiar neașteptat poate schimba viața într-un singur moment. Există decizii fiscale importante care trebuie luate și modalități prin care un câștig neașteptat ar trebui gestionat înainte ca acesta să se irosească.
Gestionarea unei sume mari de bani poate fi o sarcină descurajantă. Merită să aveți o viziune strategică, pe termen lung, asupra modului în care să o cheltuiți și să o investiți. Luați în considerare următoarele zece moduri de a cheltui și de a economisi cu înțelepciune un câștig financiar neașteptat.
Cum să cheltuiți cu înțelepciune un câștig neașteptat de bani
1. Achitați datoriile „rele”, cum ar fi cardurile de credit sau împrumuturile nedeductibile, cu dobândă mare.
Să spunem că aveți o datorie la cardul de credit care percepe o dobândă de 15%. Prin achitarea acestui sold, primiți, în esență, un randament instantaneu de 15% din banii dvs. pentru că nu mai plătiți comisioanele financiare. Folosiți o parte din câștigul neașteptat pentru a achita datoriile cu dobândă mare. Apoi, încercați să nu mai aveți datorii pentru totdeauna!
2. Începeți sau completați un fond de urgență.
Începeți un fond de urgență de 6 până la 12 luni de cheltuieli în numerar. Sigur, un card de credit poate acționa ca o plasă de siguranță, dar banii lichizi nu vă taxează un APR și vă vor permite să dormiți mai ușor noaptea. Păstrați banii în conturi ușor de accesat, care generează dobânzi, cum ar fi un cont la Capital One 360, Ally Bank sau altele similare.
3. Jucați să recuperați cu conturile de pensie.
Contribuiți un procent din câștigul dvs. neașteptat la conturile dvs. de pensie (de exemplu, 401k, Roth IRA, IRA tradițional sau Roth 401k) pentru a vă asigura că veți avea suficienți bani economisiți pentru pensie. În plus, unele conturi vă vor permite să „recuperați” și să contribuiți cu fonduri suplimentare dacă aveți peste 50 de ani sau dacă nu ați profitat de limitele maxime de contribuție în anii anteriori.
4. Dacă aveți copii, înființați și contribuiți la fonduri pentru facultate.
Utilizați o parte din bani pentru a începe un plan de economii pentru facultate 529. Un 529 este un cont de economii conceput special pentru școlarizarea la colegiu care vă permite să economisiți bani cu amânarea impozitului și chiar să îi retrageți fără impozit dacă sunt folosiți în scopuri educaționale.
5. Ocupă-te de reparațiile casei.
Pospunerea unei reparații a acoperișului sau a unei probleme la încălzitorul de apă caldă vă poate costa mult mai mult pe viitor decât ceea ce economisiți astăzi. Folosiți banii pe care i-ați dobândit recent pentru a vă proteja și îmbunătăți cea mai mare investiție – casa dumneavoastră.
6. Plătiți ipoteca.
Majoritatea consilierilor financiari vă vor spune să nu achitați integral o ipotecă. Ei consideră de obicei că o ipotecă este o „datorie bună”, deoarece dobânda plătită este o deducere fiscală. Cu toate acestea, ați putea lua în considerare posibilitatea de a plăti un pic mai mult în fiecare lună pentru împrumutul total. Prin adăugarea unei sume suplimentare la plata ipotecii în fiecare lună, puteți achita ipoteca cu ani mai devreme decât vă așteptați și puteți economisi bani pe dobânzi pe parcursul împrumutului. Alternativ, dacă sunteți blocat într-un împrumut cu o rată a dobânzii relativ mare pentru că ipoteca dvs. este cu susul în jos, ați putea plăti acea ipotecă până la o sumă la care să vă calificați pentru refinanțare la o rată mai mică.
7. Donați o parte din bani.
Dacă aveți o organizație de caritate preferată sau o organizație non-profit, acestea ar putea folosi cu siguranță o donație în numerar. Așadar, de ce să nu le ajutați? Ei primesc donația, iar dvs. obțineți scutirea de impozit; este un câștig pentru toți. Consultați Deducerile fiscale pentru contribuții și donații caritabile pentru mai multe informații.
8. Răsfățați-vă în limita rezonabilului.
Faceți-vă o vacanță, mergeți la spa sau mergeți la acel restaurant scump. A lua puțin din acel câștig pentru a vă răsfăța și a vă răsfăța poate face o mulțime de bine psihicului dumneavoastră. Doar asigurați-vă că este doar puțin și nu intrați în obiceiuri de cheltuieli pe care nu vă puteți permite să le mențineți.
9. Nu vă grăbiți să vă cheltuiți câștigul neașteptat.
Liniștiți-vă și gândiți rațional la noua dvs. situație. Să-ți iei câteva săptămâni sau luni pentru a contempla posibilitățile poate fi de mare ajutor pentru a te asigura că faci ceea ce trebuie. Evaluați-vă prioritățile și stabiliți care sunt domeniile din viața dumneavoastră care ar putea beneficia cel mai mult de fonduri suplimentare.
10. Consultați-vă cu un consilier financiar pe bază de onorariu.
Dacă câștigul dumneavoastră neașteptat este un eveniment public (de exemplu, loteria) veți începe să primiți telefoane, scrisori și e-mailuri de la persoane care vor să vă „consilieze”. Nu-i ascultați; spuneți-le că aveți deja pe cineva și apoi găsiți și alegeți un consilier financiar pe cont propriu. Din moment ce vă puteți permite să îi plătiți, alegeți neapărat un consilier cu referințe bune, cu onorarii.
Exemple proaste de gestionare a banilor
Deci, iată: 10 modalități de a cheltui în mod responsabil un câștig financiar neașteptat, în cazul în care vi se ivește unul. Și dacă acest lucru nu reușește să vă motiveze să fiți responsabili, mai jos sunt câteva povești ale unor oameni care au câștigat la loterie și apoi au reușit să piardă totul. Iată câteva lucruri pe care NU trebuie să le faci cu un câștig neașteptat:
- Callie Rogers, în vârstă de 16 ani, a câștigat 1,9 milioane de lire sterline la o loterie din Marea Britanie și a continuat să își irosească întregul câștig pe vacanțe, cumpărături și implanturi mamare. Ea lucrează acum la o slujbă pentru a plăti datoriile suplimentare pe care le-a acumulat. Cred că acesta este motivul pentru care nu le dai copiilor tăi o alocație mare!
- Willie Hurt, care a câștigat 3,1 milioane de dolari la loteria din Michigan, a sfârșit prin a divorța, a pierdut custodia copiilor săi și a devenit dependent de cocaină crack. Oh, și a fost, de asemenea, acuzat de tentativă de omor.
- Când William Post a câștigat 16 milioane de dolari la loteria din Pennsylvania, propriul său frate a angajat pe cineva să îl ucidă pentru a putea pune mâna pe bani.
- Janite Lee a câștigat 18 milioane de dolari la loteria din Missouri, dar i-a jucat pe toți și a ajuns să fie nevoită să declare falimentul conform capitolului 7 la mai puțin de 10 ani după ce a câștigat.
Cuvânt final
Un câștig financiar poate fi un dar dacă este cheltuit și administrat cu înțelepciune, sau un blestem dacă este risipit sau prost administrat. Dacă ai intrat recent în posesia banilor, ia-ți timp să te gândești la binecuvântarea ta și la ce ai vrea să realizezi cu ei.
Ce ai face cu un câștig neașteptat? Cunoașteți pe cineva care a primit o sumă mare de bani și a gestionat-o bine?
.