ianuarie 2, 2020 byTom Jackson
Se estimează că există aproximativ 80 de miliarde de dolari în bani nerevendicați care așteaptă să găsească o casă și probabil că merită să pierdeți timp și să vă chinuiți să vedeți dacă vreunul dintre aceștia vă aparține.
Miliardele aparțin oamenilor (sau moștenitorilor acestora) care au deschis conturi bancare, fonduri de piață monetară au avut obiecte de valoare în cutii de valori sau – cel mai probabil – nu au încasat cecuri și au uitat de unele sau de toate acestea.
Bani care stau într-un cont latent pentru o perioadă de timp, după care statul preia controlul asupra lor printr-un proces numit „escheatment”.
Dar îi puteți recupera.
Șmecheria este să aflați dacă ați avut un cont latent care a fost transferat la trezoreria statului. Există sisteme de revendicare, dar unele state nu sunt foarte bune în a vă ajuta să vă găsiți banii.
„Când un departament a avut un personal de marketing dedicat, a existat o creștere semnificativă din punct de vedere statistic a sumei de bani distribuiți”, a scris Darrin Wilson, profesor la Northern Kentucky University, într-o lucrare academică despre banii nerevendicați.
Ce este un cont latent?
„Latent” înseamnă inactivitate pentru o perioadă lungă de timp. Gândiți-vă la urșii care hibernează sau la vulcanii care nu erup timp de sute de ani. Este același lucru cu conturile bancare, doar că acestea nu își încheie perioada de inactivitate într-o grindină de lavă.
Conturile inactive sunt cele care nu au avut depozite, retrageri sau alte activități pentru o perioadă lungă de timp. Singurul lucru care s-a întâmplat a fost afișarea dobânzii, care este o funcție automată și nu este considerată o „activitate.”
Ai crede că oamenii ar ține mai bine evidența banilor lor, dar milioane de consumatori au uitat conturile sau nu și-au dat seama că au lăsat bani în urmă. Mulți titulari de conturi mor, iar moștenitorii lor nu știu că au lăsat bani în urmă.
Când un cont fără activitate devine în mod oficial inactiv?
Acesta variază în funcție de tipul de cont și de statul în care se află. De exemplu, conturile de cecuri, de economii și de brokeraj sunt considerate inactive în Delaware după trei ani de lipsă de activitate.
În California, este vorba de cinci ani. În unele state, este de doar 12 luni, iar în altele poate fi de 15 ani.
Conturi latente vs. conturi inactive
Când un cont nu are tranzacții timp de 12 luni, acesta este considerat inactiv. Dacă nu are activitate timp de 24 de luni, este considerat inactiv.
Rețineți, activitățile generate de sistem, cum ar fi creditele de dobândă, nu se iau în considerare. O „tranzacție” este o activitate inițiată de titularul contului, cum ar fi încasarea unui cec.
Ce se întâmplă cu conturile inactive?
Când un cont devine în mod oficial inactiv, banca nu ajunge să îl păstreze. Ea trebuie să încerce să contacteze titularul contului pe o anumită perioadă de timp care variază, în funcție de stat.
Un ultim avertisment este emis, de obicei, cu o lună înainte ca contul să fie predat statului. Dacă nu se primește niciun răspuns, fondurile sunt luate.
Nu este vorba doar de numerar în cont, totuși. Cutiile de depozit, cecurile neîncasate, acțiunile, creanțele de asigurare și cardurile cadou de vânzare cu amănuntul sunt, de asemenea, supuse transferului.
După ce statul primește fondurile, le plasează în trezoreria sa, unde ar urma să plătească pentru drumuri, închisori, școli, aplicarea legii, gestionarea vieții sălbatice etc.
Statele păstrează titlurile de valoare pentru o perioadă limitată de timp, apoi le lichidează. Dar dacă, în cele din urmă, titularul contului se prezintă și face o cerere îndreptățită, statul trebuie să returneze valoarea în numerar a contului acelei persoane.
Taxele de cont inactiv
Băncile sunt în afacerea de a face bani, iar acest lucru nu se schimbă atunci când un cont este inactiv.
Ele continuă să perceapă taxe lunare de întreținere și alte penalități. Comisionul mediu lunar de întreținere în 2019 a fost de 9,60 USD, potrivit MyBankTracker.com., deși poate ajunge până la 25 USD.
Câteva bănci își reduc comisioanele atunci când un cont este considerat inactiv sau inactiv. Dar majoritatea conturilor de cecuri nu acumulează prea multă dobândă, astfel încât comisioanele ar putea mânca sever un cont cu sold scăzut.
Ce sunt fondurile escamotate?
Eșalonarea este cuvântul sofisticat pentru transferul banilor nerevendicați către stat. Sistemul din SUA poate fi urmărit până în Anglia feudală, unde orice teren deținut de chiriași era returnat stăpânului feudal atunci când chiriașul murea.
Aceasta este modalitatea prin care monarhia a ajuns să dețină toate terenurile din Anglia. În S.U.A., statul a luat locul suveranului.
Dar destulă istorie. Ceea ce este important de știut este că vă puteți recupera bunurile eschivate.
Recuperarea fondurilor nerevendicate
Nu există un termen de prescripție pentru revendicarea fondurilor. Acesta este un lucru bun, având în vedere câți bani pierduți există.
Primul pas în recuperarea fondurilor eschivate este de a afla dacă aveți vreunul de recuperat. Dacă se dovedește că aveți, procesul de rambursare variază de la un stat la altul.
În toate cazurile, veți avea nevoie de un act de identitate emis de guvern, o dovadă a numărului de securitate socială și o dovadă a adresei actuale (cum ar fi o factură de utilități).
Majoritatea statelor vă permit să depuneți o cerere de rambursare în format electronic dacă este sub 1.000 de dolari. Dacă este mai mare, s-ar putea să trebuiască să trimiteți prin poștă documente notariale.
Dacă totul este în ordine, veți primi un cec. Cea mai grea parte este acel prim pas, pur și simplu să afli dacă ai bani care vin la tine.
Statele depind din ce în ce mai mult de fondurile escheated pentru a-și echilibra bugetele. Ele nu ascund aceste fonduri, dar procesul de căutare ar putea fi mai ușor.
Nu există o bază de date națională la care să se facă referire. Corporația Federală de Asigurare a Depozitelor (Federal Deposit Insurance Corporation) are un site web care enumeră site-urile de stat cu stat: https://www.fdic.gov/bank/individual/failed/unclaimed-property-states.html, dar unele dintre link-uri nu sunt funcționale sau vă conectează la asigurări de sănătate sau la alte site-uri.
Dacă nu puteți găsi site-ul web al statului dumneavoastră privind cererile de creanță de esecare, verificați la banca dumneavoastră sau sunați la biroul trezorierului de stat. Există baze de date precum MissingMoney.com, dar nouă state nu participă.
California este unul dintre ele și are aproape 9 miliarde de dolari în fonduri nerevendicate. La fel ca în toate statele, banii sunt folosiți în timp ce sunt păstrați.
La fel de utile ca fondurile escheate sunt pentru trezoreria unui stat, este sigur să spunem că majoritatea solicitanților se pot gândi la un loc mai bun pentru acei bani:
Înapoi în conturile lor bancare, unde le este locul.