Consilier financiar acreditat: O introducere

Asociația pentru Consiliere Financiară și Educație în Planificare a creat o nouă acreditare profesională pentru planificatorii financiari. Consilierul financiar acreditat (Accredited Financial Counselor – AFC) oferă consilierilor financiari o pregătire practică în toate aspectele finanțelor personale.

Cu toate acestea, această acreditare nu este o clonă a altor certificări, cum ar fi Certified Financial Planner® sau Chartered Life Underwriter. Cu toate acestea, ea completează CFP® în multe privințe, deși este, de asemenea, de sine stătătoare ca o acreditare de sine stătătoare. Acest articol examinează programul de studii și procesul de certificare pentru această denumire și modul în care se compară cu marca CFP®. (Aflați sfaturile și trucurile meseriei înainte de a vă îndrepta spre acest test. Consultați Studying For The CFP Exam.)

Organizația fondatoare

Asociația pentru Consiliere Financiară și Educație în Planificare este o organizație internațională fără scop lucrativ care se dedică promovării educației financiare și ajută la formarea educatorilor și consilierilor financiari. Este susținută în întregime de membrii săi și se aseamănă cu CFP® Board atât în scop, cât și în practică, deși este mult mai puțin cunoscută. Cu toate acestea, există câteva diferențe generale între aceste denumiri, pe care le vom aborda mai jos.

Membrii sunt în principal educatori universitari, practicieni privați, consilieri care lucrează cu membrii armatei și funcționari guvernamentali, precum și diverse organizații de interes financiar, cum ar fi America Saves, FINRA, FTC, IRS, NEFE (The National Endowment for Financial Education), SEC și Trezoreria SUA. Membrii primesc buletine informative periodice, reviste de cercetare și reduceri pentru conferința anuală.

Certificări și curriculum AFC

Ca și omologii lor CFP®, consilierii financiari acreditați trebuie să îndeplinească cerințe educaționale, de experiență și etice înainte de a primi certificările. Candidații AFC trebuie să aibă cel puțin 1.000 de ore de experiență relevantă în calitate de consilier financiar, într-o capacitate sau alta.

Definiția consilierului financiar, în acest sens, îi cuprinde pe cei care îi consiliază pe alții în mod individual, pe cei care ajută la formarea sau educarea clienților sau a altor planificatori și pe cei care îi supraveghează. Cu toate acestea, acest element al criteriilor este mai restrâns decât cerința de experiență stabilită de CFP® Board, care necesită trei ani de experiență în aproape orice funcție din industria financiară, indiferent dacă se realizează sau nu un tip de consiliere efectivă.

Curriculumul pentru AFC este, de asemenea, mai puțin riguros decât cel pe care trebuie să îl parcurgă candidații CFP®, deși aprofundează mult mai substanțial problemele financiare care sunt relevante pentru americanii din clasa de jos și de mijloc.

Două secțiuni

Curriculumul AFC este împărțit în două secțiuni. Prima secțiune acoperă o parte din materialul care se regăsește în cursurile CFP®, cum ar fi planificarea pensionării și a succesiunii, asigurări de viață și de proprietate/casualitate, acțiuni, obligațiuni și fonduri mutuale și impozitarea veniturilor personale. De asemenea, acoperă gestionarea cardurilor de credit și a datoriilor, bugetarea și gestionarea fluxurilor de numerar.

Cel de-al doilea modul se concentrează mult mai mult asupra datoriilor de consum și a comunicării decât curriculumul CFP® și explorează în profunzime procesul de consiliere financiară, abilitățile de ascultare și de consiliere, frauda consumatorului și rapoartele de credit, strategiile de reducere a datoriilor, problemele legate de divorț, cum ar fi pensia alimentară pentru copii, recuperările, falimentul, ipotecile și împrumuturile pentru studenți.

The Certified Housing Counselor Credential

Cei care doresc să meargă mai departe și să obțină acreditarea de Certified Housing Counselor trebuie să parcurgă un al treilea modul care acoperă toate aspectele legate de locuințele rezidențiale, cum ar fi problemele legate de proprietari și chiriași, evaluarea proprietăților, contracte, drepturi și acte, finanțare și impozitare, industria imobiliară și ipotecară și legislație și, de asemenea, trebuie să îndeplinească cerințele necesare ale programului.

Cerințe de curs și examene

Care unul dintre modulele pentru AFC costă 425 de dolari, plus o taxă nerambursabilă de 50 de dolari pentru începerea programului. Odată ce taxele au fost plătite, materialele de studiu sunt trimise studentului. Ulterior, studentul are la dispoziție trei ani pentru a finaliza toate modulele necesare.

După ce fiecare modul este finalizat, studentul va aranja să susțină examenul final la un centru de testare cu supraveghetor calificat, depunând o cerere la biroul AFCPE. Examenul în sine constă în 100 de întrebări cu alegere multiplă și necesită aproximativ două ore pentru a fi finalizat. Pentru a primi o notă de trecere, trebuie obținut un scor de 70% sau mai mare la test (cei care nu reușesc trebuie să plătească o taxă de reluare a examenului de 125 de dolari).

După ce desemnarea a fost acordată, certificanții trebuie să completeze 30 de ore de formare continuă aprobată la fiecare doi ani pentru a-și menține acreditările. Desemnarea CFA este văzută ca fiind certificarea cheie pentru profesioniștii în domeniul investițiilor.

CFP® vs. AFC

După cum s-a menționat anterior, curriculumul AFC se concentrează mult mai mult pe aspecte care sunt relevante pentru clienții cu venituri medii și mici. Consilierii financiari acreditați sunt instruiți mai temeinic în ceea ce privește particularitățile datoriilor, creditelor și programelor de asistență guvernamentală decât majoritatea candidaților CFP®, care sunt instruiți să se concentreze în principal pe nevoile clientelei din clasa mijlocie superioară și a celor bogați.

Cei care sunt în căutarea celei mai bune educații financiare profesionale posibile ar putea dori să ia în considerare obținerea ambelor acreditări. Cu toate acestea, cei care sunt mai pasionați de educarea segmentului cu venituri mai mici al populației ar putea dori să ia în considerare renunțarea la CFP® în favoarea acreditării AFC. Candidații AFC sunt, de asemenea, eligibili pentru o serie de poziții în cadrul guvernului SUA legate de educația și formarea financiară.

Concluzie

Denumirea de Consilier Financiar Acreditat este o acreditare relativ nouă în industria planificării financiare, dar nu a primit practic nicio publicitate în comparație cu alte denumiri, cum ar fi CFP®. Cu toate acestea, este foarte relevantă pentru o mare parte din populația cu venituri medii și mici din America. Pentru mai multe informații despre acreditarea AFC, accesați http://www.afcpe.org/.