Ce este o referință de credit?

Postat de Frank Gogol

Sunteți în curs de aplicare pentru o linie de credit de afaceri? Sau poate solicitați să închiriați un apartament? Indiferent dacă demersurile dumneavoastră au un caracter personal sau de afaceri, cererile de credit sau de servicii legate de credit necesită o referință de credit.

Ce este o referință de credit? Vom explica exact ce este aceasta și vom adăuga și alte câteva sfaturi utile. Când veți termina acest articol, veți avea o bună înțelegere a ceea ce este o referință de credit și cum să obțineți propria referință de credit.

Ce este o referință de credit?

Creditorii se angajează într-o afacere riscantă. Ei se oferă să împrumute bani debitorilor și își asumă riscul ca împrumutul să nu fie niciodată rambursat efectiv. Creditorii folosesc diverse tactici pentru a reduce acest risc. Ei folosesc tot felul de metode pentru a determina probabilitatea ca un anumit împrumutat să aibă capacitatea de a rambursa împrumutul în cauză.

Și atunci ce este o referință de credit? O referință de credit este una dintre metodele pe care creditorii și furnizorii de servicii le folosesc pentru a determina solvabilitatea unui împrumutat. O referință de credit este un tip de scrisoare de recomandare de la creditorii unei persoane sau ai unei întreprinderi (instituțiile cărora le datorează bani). Nu este doar de la creditori. O referință de credit ar putea veni, de asemenea, de la o companie care gestionează activele solicitantului. Vom analiza mai jos diferitele referințe de credit. Pentru moment, trebuie să știți că o referință de credit este o declarație sau o scrisoare de referință care confirmă solvabilitatea cuiva.

Cum funcționează o referință de credit?

Majoritatea referințelor de credit încep cu o cerere din partea creditorului, creditorului sau furnizorului de servicii la care depuneți cererea. Aplicați pentru ceva și apoi creditorul ar putea să vă ceară referințe de credit. Iată o descriere a fiecărui pas pe care îl puteți face pentru a obține referințe de credit. Referințele de credit ar putea, de asemenea, să vă ajute dacă nu aveți încă un scor de credit pentru studenții internaționali.

Verificați cu creditorul pentru instrucțiuni

Întrebați creditorul de ce tip de informații are nevoie. Detalii precum mărimea conturilor dvs., istoricul plăților sau vechimea contului dvs. ar putea fi relevante. Creditorul care vă solicită referințele de credit va fi probabil în măsură să vă ofere un exemplu pe care îl puteți da apoi furnizorilor de credite. Acest lucru vă va ajuta să obțineți formatul corect de la început și să reduceți la minimum orice pierdere de timp din cauza unor mici erori.

Alegeți furnizorul de referințe de credit

Trebuie să alegeți furnizorul de servicii de la care obțineți referințele de credit în funcție de tipul de informații solicitate de către creditor. Să spunem, de exemplu, că puteți folosi doar referințe cu care aveți un cont de mai mult de un an. Atunci puteți cere referințe doar de la furnizorii de servicii cu care aveți un cont care îndeplinește acest criteriu.

De asemenea, alegeți referințele care vă ajută cel mai bine cauza. Nu mințiți, dar nu este nimic greșit în a furniza cele mai bune referințe de credit pentru a vă îmbunătăți șansele de succes.

Furnizați permisiunea de a vă dezvălui informațiile personale

Încredințați informații personale creditorului dumneavoastră. Înainte ca acest lucru să fie permis, furnizorii dvs. de servicii care creează referințele de credit vă vor cere mai întâi permisiunea scrisă de a vă elibera informațiile personale. Unii creditori pot contacta referințele dumneavoastră pentru a verifica validitatea informațiilor. Referenții dvs. doresc să aibă permisiunea dvs. înainte de a li se permite să se angajeze într-o astfel de conversație cu privire la informațiile dvs. personale.

Asigură-te că aceste informații sunt incluse

Parcurgeți criteriile stabilite pentru referințele dvs. de credit și asigurați-vă că respectați fiecare cerință. Includeți tot felul de informații despre conturile dvs. cum ar fi:

• limitele contului
• vechimea contului
• istoricul plăților.

Amintiți-vă că doriți să creați o imagine bună a bonității dvs. de credit. Deci, prezentați informațiile care confirmă că reprezentați un risc scăzut ca împrumutat și că puteți împrumuta bani și îi puteți rambursa cu succes.

Tipuri de referințe de credit?

Ai întrebat deja, „ce este o referință de credit”? Dar știți care sunt tipurile de referințe de credit? Urmează o scurtă descriere a fiecărui tip de referință de credit. O astfel de referință de credit ar putea servi ca un tip de scor de credit fără SSN.

• Raportul de credit – Principalele birouri de credit din SUA țin evidența tranzacțiilor dvs. de credit. Acestea pot oferi o referință de credit de încredere. Unele birouri de credit pot oferi un raport de credit anual gratuit. Obțineți-l pe al dumneavoastră și furnizați-l ca referință de credit. Rapoartele de credit raportează doar informațiile care le sunt raportate. Această metodă este foarte eficientă, dar ați putea obține în continuare mai multe informații din diferite surse pe care le vom analiza în continuare.
• Documentația activelor – Poate că aveți conturi de investiții care nu sunt listate în rapoartele de credit. Cereți managerilor de active și/sau brokerilor dvs. să creeze o referință de credit din documentația dvs. de active. Aceasta ajută la cuantificarea valorii dvs. nete și ar putea ajuta la susținerea solvabilității dvs. atunci când solicitați credite la creditori. Acest tip de informații este, de asemenea, foarte eficient ca referință de credit.
• Sprijin financiar – Întreprinderile care au nevoie de referințe de credit folosesc în mod regulat sprijinul financiar ca soluție. Sprijinul din partea investitorilor și a acționarilor ar putea contribui, de asemenea, la crearea unei referințe de credit. Capitalul disponibil care susține afacerea dvs. ar putea ajuta la dovedirea bonității dvs. de credit.
• Referință de caracter personal – Ca ultimă metodă, ați putea, de asemenea, să apelați la latura emoțională a creditorilor dvs. Referințele personale de la prieteni și familie ar putea servi, de asemenea, drept referințe de credit. Aceste declarații ar putea atesta caracterul și valorile dumneavoastră, ceea ce ar putea confirma solvabilitatea dumneavoastră. De asemenea, ar putea ajuta la explicarea oricăror discrepanțe din istoricul dumneavoastră financiar. Această metodă nu este, din păcate, prea eficientă. Poate ajuta să vă servească cauza, dar creditorii nu se bazează prea des pe ea.

Metodele menționate mai sus ar putea să vă ajute să prezentați referințe de credit de succes. Puteți folosi întotdeauna o combinație a acestor metode pentru a îmbunătăți șansele de succes ale cererii dumneavoastră. Folosiți-o cu înțelepciune pentru a acoperi fiecare criteriu cerut de creditor. Acum ne vom uita la alte câteva sfaturi privind referințele de credit.

Sfaturi privind referințele de credit

Iată câteva sfaturi pe care le puteți utiliza pentru a construi referințe de credit sănătoase:

• Cunoașteți-vă scorul de credit – Verificați-vă scorul de credit în mod regulat (cel puțin o dată pe an) pentru a monitoriza evoluția acestuia. Nu puteți îmbunătăți ceva dacă nu-i cunoașteți starea. Scorul de credit este cea mai bună referință de credit. Este o combinație între solvabilitatea dvs. și istoricul dvs. de credit. În această singură măsurătoare puteți dovedi multe despre capacitatea dumneavoastră de a rambursa un împrumut. Este posibil ca unii creditori să ia în considerare doar scorul dvs. de credit atunci când vă analizează cererea de credit. Scorurile de credit mai puternice conduc la o probabilitate mai mare de reușită a cererilor de credit.
• Economisiți-vă săgețile – Nu folosiți aceleași referințe de credit prea des și folosiți cele mai bune referințe doar pentru cererile cu o valoare mai mare. Nu doriți să rămâneți fără referințe atunci când aveți cu adevărat nevoie de ele. Este posibil ca creditorii să contacteze departamentele financiare ale referințelor dvs. și nu doriți să le împovărați cu solicitări regulate privind solvabilitatea dvs.
• Folosiți referințele pentru a explica – Unele referințe de credit ar putea ajuta la explicarea oricăror probleme din istoricul dumneavoastră financiar. Poate că o greșeală este notată în scorul dumneavoastră de credit. Cereți creditorului care a raportat informațiile eronate la birourile de credit să confirme eroarea într-o referință de credit. Această metodă ar putea ajuta, de asemenea, să ofere un context pentru situații similare care ar putea fi rezolvate printr-o referință de credit.
• Folosiți referințele pentru a solicita o reconsiderare – Poate că un creditor v-a refuzat cererea pe baza unui anumit set de informații. Folosiți o referință de credit care contrazice acele informații cu dovezi ca o modalitate de a solicita o reconsiderare. O referință de credit nu numai că vă va susține solvabilitatea, dar poate ajuta, de asemenea, ca cererile dumneavoastră să fie reconsiderate.
• Alegeți cele mai bune – În funcție de tipul de cerere, trebuie să prezentați cele mai bune referințe de credit pentru situația respectivă. O cerere de valoare mare necesită referințele dumneavoastră cu cele mai mari limite de cont. De asemenea, alegeți referințe (întreprinderi) care au o solvabilitate excelentă.

Cum să obțineți o scrisoare de referință de credit

Acum, atunci când altcineva vă va întreba – „Ce este o referință de credit?”, veți putea să-i răspundeți. Dar știți cum să obțineți una? Urmăriți aici pașii necesari pentru a obține referința de credit.

1. Confirmați cerințele – Folosiți exemplul furnizat de creditor pentru a verifica corectitudinea referinței de credit. Asigurați-vă că aceasta respectă criteriile stabilite de creditor pentru a vă îmbunătăți șansele de reușită.
2. Solicitați referințe de credit – Cereți referințe de credit foștilor dumneavoastră angajatori, proprietari, creditori și/sau furnizori de servicii. Furnizați-le exemplul sau cererile de referințe de credit ale creditorului și asigurați-vă că acestea sunt conforme cu formatul solicitat.
3. Acordarea permisiunii – Acordați-le permisiunea de a vă împărtăși informațiile personale. Fără aceasta, este posibil ca ei să nu vă elibereze referința de credit, deoarece ar putea părea o scurgere neautorizată a informațiilor dumneavoastră.

Ce este inclus într-o scrisoare de referință de credit

Știm că creditorul care vă solicită referințele de credit vă poate elibera o listă cu informațiile necesare care trebuie să se regăsească în referințele dumneavoastră. Dar până atunci nu știți încă la ce să vă așteptați în una dintre ele. Iată în continuare câteva dintre tipurile de informații de bază care ar putea fi așteptate într-o referință de credit.

• Tipul de cont pe care îl aveți la emitentul referinței. Ar putea, de asemenea, să explice natura relației dvs. cu emitentul (ca în cazul unei referințe de caracter personal).
• Durata sau vechimea relației.
• Natura obiceiurilor dvs. de plată. Un scurt istoric al plăților sau o declarație care să confirme comportamentul dvs. de plată.
• Numerele de cont și alte informații necesare pentru a identifica istoricul dvs. de credit.
• Muncă medie a creditului pe care îl solicitați de la emitent.
• Soldul dvs. curent neachitat la emitent.

Acesta este un set de bază de criterii la care v-ați putea aștepta într-o referință de credit medie. Este posibil ca creditorul dumneavoastră să vă solicite informații suplimentare, dar cele enumerate mai sus reprezintă ceea ce se poate aștepta în general.

Modele de scrisori de referință de credit

Informațiile menționate mai sus vă ajută să vă faceți o idee despre conținutul care se găsește într-o referință de credit. Pentru a vă ajuta să vedeți produsul final, am adunat câteva exemple de referințe de credit.

Exemplu 1

(Numele solicitantului) a fost client de la (data). În acest timp, au făcut plăți la timp, la sumele solicitate. În dosarul clientului există zero înregistrări de plăți neefectuate sau întârziate.

Exemplu 2

(Numele solicitantului) este clientul nostru de la (data). Aceștia achiziționează consumabile în mod regulat și efectuează întotdeauna plăți la timp. Au comandat până în prezent un total de (suma aplicabilă) în consumabile de la noi și contul lor nu a fost niciodată suspendat din niciun motiv.

Exemplu 3

(Numele solicitantului) a solicitat o linie de credit la noi la (data). Linia lor de credit totală aprobată este (suma aplicabilă). Aceștia au un sold restant curent de (suma aplicabilă). Aceștia au plătit toate sumele solicitate în timp util. Nu au înregistrat niciodată plăți întârziate sau lipsă până în prezent.

Aceste exemple sunt simple reprezentări ale modului în care referințele dumneavoastră pot declara informațiile solicitate. Asigurați-vă că limbajul folosit este în conformitate cu un standard profesional. Comunicarea trebuie să fie concisă și fără ambiguități. Succesul candidaturii dumneavoastră depinde de referințele dumneavoastră. Așa că asigurați-vă că sunt de înaltă calitate.

Cum să vă îmbunătățiți șansele de a primi un răspuns pozitiv

Nu contează de ce aveți nevoie de o referință de credit. Vreți ca rezultatul să fie unul de succes. Cum vă puteți asigura acest lucru? Iată câteva lucruri pe care le puteți face pentru a obține un răspuns pozitiv. S-ar putea chiar să vă ajute să obțineți un împrumut auto fără un istoric de credit.

Obțineți informațiile necesare

Creditorul solicită un set specific de informații pentru un motiv. Cunoașteți criteriile cerute și asigurați-vă că acestea sunt incluse în conținutul referințelor dvs. de credit.

Furnizați-le în timp util

Nimănui nu-i place să aștepte. Mai ales atunci când sunt bani la mijloc. Întrebați creditorul dvs. până când are nevoie de referințele dvs. de credit și furnizați-l în intervalul de timp așteptat.

Explicați orice discrepanțe

Un raport de credit perfect este un instrument norocos de deținut. Dar puțini oameni au acest privilegiu. Dacă se întâmplă să aveți unele probleme pe al dumneavoastră, ați putea folosi întotdeauna referințele de credit ale furnizorilor de servicii pentru a explica orice probleme cu un anumit context. O explicație bine construită ar putea contribui la îmbunătățirea șanselor dvs. de succes.

Să fiți cinstit

Nu este momentul să faceți pe deștepții, îndoind adevărul pentru a salva aparențele. Fiți sincer și transparent cu privire la situația dumneavoastră. Fiți deschis cu privire la referințele dvs. de credit pentru a expune cazul așa cum este.

Concluzie

Referințele de credit vă ajută să aplicați pentru credit. Creditorii doresc să cunoască adevărata stare a solvabilității dumneavoastră, iar referințele de credit vă ajută să o dovediți.

.