Bani nerevendicați sunt bani care vă sunt datorați din diverse surse și pe care nu ați trecut prin canalele corespunzătoare pentru a-i obține pentru dumneavoastră. Aceștia pot veni sub formă de conturi financiare inactive, active de pensionare și rambursări de taxe nerevendicate, beneficii de polițe de asigurare pierdute și multe altele. Asociația națională a administratorilor de bunuri nerevendicate (National Association of Unclaimed Property Administrators – NAUPA) afirmă că aproximativ 2 miliarde de dolari în bunuri nerevendicate sunt transferate înapoi către proprietari în fiecare an. Există multe locuri în care puteți căuta proprietăți și fonduri nerevendicate. Acest articol detaliază câteva dintre locurile în care ar trebui să căutați o zi de plată neașteptată. Dacă aveți nevoie de ajutor pentru a înțelege implicațiile fiscale ale revendicării acestor fonduri sau de ajutor pentru a determina cea mai bună modalitate de a le investi, luați în considerare posibilitatea de a obține îndrumare practică din partea unui consilier financiar.
Bani nerevendicați: Definiție
Bani nerevendicați: Definiție
Bani nerevendicați se referă, în general, la conturile financiare care au fost inactive sau la cele cu care ați pierdut contactul timp de un an sau mai mult. Legile privind bunurile nerevendicate obligă aceste firme să predea în cele din urmă aceste active nerevendicate.
Așa că, fără să știți, s-ar putea să aveți niște bani care vă așteaptă. Mai jos sunt câteva exemple comune de bani nerevendicați:
- Vechi conturi bancare și de economii
- Certificate de depozit (CD)
- Acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale și dividende
- Fonduri fiduciare
- Checuri și salarii neîncasate
- Declarații fiscale nerevendicate
- Polițe de asigurare
- Planuri de pensionare
- Conturi financiare cu numele dvs. ca beneficiar
Și ce se întâmplă cu aceste active dacă nu le luați? Legile de stat impun instituțiilor financiare și companiilor să transfere banii nerevendicați către autoritatea de stat corespunzătoare într-un anumit interval de timp după ce au fost considerați nerevendicați. Acea agenție încearcă apoi să vă găsească și să vă returneze banii lipsă.
Desigur, nu trebuie să așteptați ca Unchiul Sam sau alte entități să vă găsească. Există mai multe resurse legitime pe care le puteți folosi pentru a vă găsi banii nerevendicați direct de pe ecranul pe care îl priviți chiar acum. Mai jos, vă vom da câteva exemple.
Bani nerevendicați: Unde îi pot găsi?
Cel mai bun loc pentru a începe căutarea este MissingMoney.com. Majoritatea statelor și provinciilor responsabile pentru urmărirea și returnarea bunurilor nerevendicate aprobă și lucrează cu acest site. Acesta susține o bază de date în care vă puteți căuta banii dispăruți în funcție de stat. Așadar, asigurați-vă că efectuați o căutare pentru fiecare stat în care ați locuit.
De asemenea, puteți vizita site-ul web al Asociației Naționale a Administratorilor de Bunuri nerevendicate (NAUPA). Această organizație reprezintă departamentele de trezorerie de stat și agențiile care dețin proprietăți nerevendicate. Ambele site-uri web oferă motoare de căutare, hărți interactive și informații suplimentare despre banii nerevendicați.
Dar, uneori, este posibil ca proprietatea nerevendicată să nu se afle încă în mâinile statului. În aceste cazuri, va trebui să mergeți direct la sursă. Așa că haideți să vă reîmprospătăm memoria cu privire la unii dintre banii de care este posibil să fi uitat și unde să căutați.
Bani nerevendicați de la IRS și departamentele fiscale de stat
Unchiul Sam s-ar putea să vă datoreze o rambursare de taxe. De fapt, IRS recuperează mii de restituiri de taxe federale neîncasate în fiecare an. În unele cazuri, cecul nu a ajuns niciodată la contribuabil pentru că acesta s-a mutat și nu a actualizat noua adresă la IRS.
Și, deși s-ar putea să nu fie cel mai amuzant lucru de făcut în timpul liber, puteți contacta direct IRS pentru a afla dacă aveți restituiri de taxe nerevendicate.
În plus, puteți, de asemenea, să depuneți impozite pentru anii anteriori dacă IRS vă datorează o rambursare. Cu toate acestea, aveți la dispoziție până la trei ani pentru a recupera rambursările de taxe nerevendicate înainte ca acestea să devină proprietatea Trezoreriei SUA. Așadar, obțineți-vă banii cât mai curând posibil înainte ca aceștia să se întoarcă în mâinile guvernului.
Statele în care ați locuit vă pot datora, de asemenea, o rambursare de taxe. Baza de date NAUPA vă poate ajuta, de asemenea, să dați de urma acestor bani nerevendicați. Așadar, contactați departamentul de impozite din statele în care ați locuit.
Bani nerevendicați în planurile de pensionare
Ai crede că este imposibil să uiți de un activ atât de important ca planul tău de pensionare, mai ales unul care deține câteva mii de dolari. Dar se întâmplă cu planurile 401(k), conturile individuale de pensii (IRA), Roth IRA și multe altele ale oamenilor.
Poate că ați sărit de la o mulțime de locuri de muncă și ați uitat de un vechi 401(k) cu un sold mic, care acum este destul de mare. Sau angajatorul dvs. l-a transferat într-un IRA la o altă instituție financiară și ați uitat complet de el. S-ar putea chiar să fiți beneficiarul unui IRA sau 401(k) moștenit și nici măcar să nu știți acest lucru.
În aceste cazuri, veți dori să vă revendicați planul cât mai curând posibil.
Rețineți, instituțiile financiare care dețin active ale planurilor de pensii sunt obligate să predea banii nerevendicați oficialilor statului. În cele mai multe cazuri, guvernul de stat lichidează aceste planuri, scoțându-le din statutul lor protejat fiscal. Acest lucru vă poate expune la impozite mari și la penalități IRS atunci când încercați să îi recuperați.
Puteți utiliza Registrul național al beneficiilor de pensie nerevendicate pentru a căuta conturile lipsă.
Bani nerevendicați la vechile bănci
Dacă ați avut un cont vechi la o bancă care a fost închisă definitiv, banii dvs. nerevendicați ar putea fi asigurați dacă banca a fost membră a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Dar chiar și băncile mici îndeplinesc această denumire. FDIC acoperă depozitele până la 250.000 de dolari pe persoană, pe instituție și pe categorie de cont. Conturile de depozit includ conturile curente și de economii, conturile de piață monetară și certificatele de depozit (CD).
Investițiile, cum ar fi acțiunile și obligațiunile, nu sunt acoperite de FDIC. Nici conturile individuale de pensii (IRA) nu sunt acoperite. Cu toate acestea, FDIC ar acoperi un cont de depozit în cadrul unui IRA. Unele persoane își investesc IRA-urile în întregime în conturi de depozit, cum ar fi într-un CD IRA. În acest caz, FDIC îl acoperă.
Dacă credeți că aveți niște bani nerevendicați de la bănci închise, vizitați closed banks.fdic.gov. Asigurați-vă doar că aveți la îndemână vechiul dumneavoastră număr de cec.
Bani nerevendicați la National Credit Union Administration
The National Credit Union Administration (NCUA) asigură până la 250.000 de dolari pentru fiecare deponent individual. Această organizație gestionează National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF). Acesta este susținut de încrederea și creditul deplin al guvernului SUA, la fel ca și Fondul de asigurare a depozitelor FDIC.
Bani nerevendicați la Pension Benefit Guaranty Corp.
Dacă planul dvs. de pensii s-a închis sau a fost preluat de către Pension Benefit Guaranty Corp. (PBGC), este posibil ca această organizație să vă datoreze o parte sau toți banii. PBGC gestionează o bază de date pe care o puteți căuta pentru a vedea dacă aveți bani nerevendicați din planul de pensii.
Puteți căuta pensii nerevendicate, planuri asigurate și planuri de încredere.
Bani nerevendicați la Departamentul Trezoreriei
În timp ce titlurile de valoare nu sunt asigurate de FDIC, este posibil să aveți bani nerevendicați din obligațiuni care stau prin preajmă. De fapt, Departamentul Trezoreriei deține înregistrări de miliarde de dolari în obligațiuni de economii nerecuperate, care nu mai percep dobândă. Puteți încasa acum dacă aveți una pe numele dumneavoastră.
Acum, dacă credeți că aveți bani nerevendicați din obligațiuni, completați formularul 1048 al Serviciului Fiscal pentru mai multe informații. Din păcate, Trezoreria nu mai gestionează baza de date pentru obligațiuni nerevendicate.
Beneficii de asigurare de viață nerevendicate
Ceva atât de crucial precum plățile de asigurare de viață nu poate și nu ar trebui să dispară. Dar o fac. Este posibil să fi avut una cu o companie veche care s-a demutualizat. În acest caz, este posibil ca acea firmă să vă datoreze bani în numerar sau alte active.
Este posibil ca o persoană dragă să fi decedat fără ca măcar să vă spună că există o poliță de asigurare de viață cu numele dvs. pe ea.
Dacă doriți să căutați banii de asigurare de viață dispăruți, puteți începe la demutualizare-reclamații.com.com.
Bani nerevendicați la Administrația Veteranilor
Chiar și după tot ceea ce ați sacrificat pentru țara dumneavoastră, este posibil ca Departamentul de Afaceri ale Veteranilor (VA) să vă datoreze în continuare fonduri nerevendicate de asigurare pentru veterani. Dacă credeți că aveți bani nerevendicați la VA, puteți parcurge baza de date Unclaimed Funds (Fonduri nerevendicate) de pe site-ul oficial al VA.
Bani nerevendicați la U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD)
Mulți cumpărători de locuințe pentru prima dată profită de numeroasele programe federale care oferă credite ipotecare cu dobândă redusă celor care se califică. Printre acestea se numără împrumuturile Administrației Federale pentru Locuințe (FHA) și cele sponsorizate de Departamentul pentru Locuințe și Dezvoltare Urbană (HUD).
În astfel de cazuri, HUD vă poate datora o rambursare a unei părți din primele de asigurare sau chiar o parte din câștiguri. Puteți căuta în baza de date de pe site-ul web al HUD pentru a vedea dacă aveți beneficii nerevendicate.
Bani nerevendicați de la The Claims Conference
Din 1951, The Conference on Jewish Material Claims Against Germany (Conferința privind revendicările materiale ale evreilor împotriva Germaniei) se străduiește să „ofere o măsură de justiție pentru victimele evreiești ale Holocaustului și să le ofere cea mai bună îngrijire posibilă.”
Conferința colaborează cu guvernul Germaniei pentru a restitui proprietățile pe care victimele le-au pierdut în timpul Germaniei naziste. De asemenea, lucrează pentru a colecta plăți. Dacă doriți să solicitați asistență în această calitate, puteți contacta direct Conferința pentru revendicări vizitând claimscon.org.
Escrocherii cu bani nerevendicați: How to Avoid
Aveți întotdeauna acces gratuit la baze de date precum cea de la MissingMoney.com. O agenție de stat care vă localizează vă returnează de obicei bunurile în mod gratuit sau pentru o mică taxă de manipulare. Cu toate acestea, unele întreprinderi se oferă să vă caute banii nerevendicați în schimbul unei taxe. Unele firme legitime vă găsesc bunurile dispărute și se oferă să vi le returneze în schimbul unei taxe care este, de obicei, un procent din valoarea bunurilor returnate. În unele cazuri, instituțiile financiare angajează aceste firme pentru a vă localiza înainte de a fi nevoite să vă transfere banii nerevendicați către guvernele de stat.
Câteva dintre aceste firme operează în mod total legal, în timp ce altele derulează escrocherii complete. Ideea este că vă puteți găsi întotdeauna banii dispăruți în mod gratuit. Niciodată nu trebuie să plătiți pe altcineva să o facă pentru dumneavoastră.
Ce se întâmplă cu banii nerevendicați?
NAUPA afirmă: „De zeci de ani, a fost recunoscută ca fiind o politică adecvată ca fondurile nerevendicate să fie folosite pentru binele public, până în momentul în care sunt recuperate de proprietarul de drept.” Așadar, guvernul poate folosi banii nerevendicați pentru a-și acoperi propriile proiecte. Dar aveți în continuare toate drepturile de a vă recupera banii. În multe cazuri, îi puteți revendica în perpetuitate.
Cu toate acestea, nu veți putea întotdeauna să vă recuperați bunurile în aceeași formă. De exemplu, este posibil ca guvernul să scoată la licitație conținutul nerevendicat dintr-o cutie de valori și să vă returneze câștigurile. De asemenea, poate trata acțiunile și alte titluri de valoare în același mod.
Cum să preveniți pierderea bunurilor
Țineți evidența tuturor datelor financiare. În esență, guvernul cere companiilor să vă transforme bunurile în bani dispăruți dacă pierd contactul cu dumneavoastră. Așa că fiți la curent cu toate conturile dvs. bancare, de investiții și de pensie. Verificați soldul fiecăruia cel puțin o dată pe an. Și țineți la curent instituția financiară care vă deține fondurile de pensii cu schimbările majore din viața dumneavoastră, cum ar fi căsătoria sau divorțul, deoarece acestea ar putea afecta statutul de beneficiar. De fapt, ar trebui să țineți la zi toate locurile în care aveți bani cu datele dumneavoastră de contact.
Și asigurați-vă că înregistrați numerele de cont, parolele și toate celelalte informații de care ați avea nevoie pentru a vă accesa conturile financiare.
The Takeaway
O sumă mare din banii dumneavoastră nerevendicați poate să se odihnească în mâna guvernului fără ca dumneavoastră să știți. Uneori, guvernul vă va găsi și vi-i va da înapoi. Dar puteți întotdeauna să o găsiți mai întâi. Începeți prin a căuta în baza de date MissingMoney.com, care este conectată la agențiile guvernamentale care dețin bunuri nerevendicate. De asemenea, verificați la IRS pentru restituiri de taxe dispărute. Și contactați foștii angajatori, băncile și alte instituții financiare pentru bani pe care este posibil să nu-i fi încasat sau păstrat.
Consiliere privind recuperarea banilor nerevendicați
- Bani nerevendicați sunt peste tot, dar sunt concentrați mai mult în anumite locuri decât în altele. Consultați studiul nostru cu privire la statele de top pentru bunuri nerevendicate. Am publicat, de asemenea, unul privind județele de top pentru bunuri nerevendicate.
- Dacă nu doriți să faceți singuri toată munca murdară, un consilier financiar vă poate ajuta să scoateți la iveală practic toți banii nerevendicați. Utilizați instrumentul nostru de potrivire a consilierilor financiari. Acesta vă va pune în legătură cu până la trei consilieri financiari în funcție de preferințele dumneavoastră. Puteți apoi să analizați domeniile lor de expertiză înainte de a vă decide să lucrați cu unul dintre ei.