Dacă aveți cel puțin 50 de ani, atunci probabil că nu aveți nevoie de o asigurare de viață pentru a vă îngriji de copiii mici sau pentru a plăti datorii mari, deși este posibil să aveți împrumuturi restante pentru studenți sau un credit ipotecar. Este posibil să vă gândiți la modul în care ați putea lăsa o moștenire moștenitorilor dumneavoastră, iar cumpărarea unei asigurări de viață poate fi o modalitate eficientă de a realiza acest lucru.
Mulți oameni aleg să cumpere o asigurare de viață atunci când trec printr-o schimbare majoră în viață. Ei ar putea cumpăra o poliță atunci când se căsătoresc pentru a-și proteja soțul/soția sau atunci când au un copil pentru a se asigura că acesta va avea banii necesari pentru a obține o educație de calitate. Dar, la vârsta de 50 de ani, s-ar putea să simțiți că există mai puține necunoscute.
„Cred că este un punct de revizuire natural”, spune Scott Witt, un consilier de asigurări și actuar pe bază de comision din New Berlin, Wisconsin. „Înainte de această vârstă, este posibil să fi fost îngrijorat de faptul că ați fi murit prematur fără a oferi suficient pentru soțul/soția dvs. sau fără a vă duce copiii la facultate.”
Vezi mai mult
Dar asta nu înseamnă că nu are rost să aveți o asigurare de viață peste 50 de ani. Achiziționând sau menținând o poliță de asigurare de viață acum, le puteți lăsa celor dragi o sumă forfetară în momentul decesului dvs. pentru a-i întreține, în timp ce, eventual, vă puteți oferi și dvs. unele avantaje în viitorul apropiat.
Și în momentul în care ajungeți la jumătatea vârstei de 60 de ani, pensionarea iminentă ridică întrebarea: Mai aveți nevoie de o asigurare de viață? Mijlocul vârstei de 60 de ani reprezintă un fel de mare pivot, în care riscurile noastre de asigurare trec de la a muri prea devreme la a trăi prea mult.
„Majoritatea oamenilor care se pensionează în aceste zile vor trebui să trăiască din active mai degrabă decât dintr-o pensie, așa că oamenii sunt îngrijorați de faptul că nu-și vor mai trăi banii”, spune Craig Schubert, un planificator financiar de la Prudential cu sediul în Annapolis, Maryland.
Mai merită să aveți o asigurare de viață după ce împliniți 50 de ani? Cu excepția cazului în care nu vă simțiți confortabil lăsându-i pe cei dragi cu cheltuielile de înmormântare, da.
Aici sunt alegerile noastre de top pentru companiile de asigurări de viață pentru persoanele care caută acoperire după ce împlinesc 50 de ani.
Cele mai bune asigurări de viață peste 50 de ani
Obținerea de citate de asigurare de viață peste 50 de ani poate părea descurajantă. Dar asigurarea de viață pentru persoanele de peste 50 de ani s-ar putea să nu fie atât de greu de obținut pe cât vă așteptați. Am adunat trei opțiuni de calitate pentru a vă ajuta să începeți.
Vezi mai mult
| Compania | Calificativul de soliditate financiară (A.M. Best) |
|---|---|
| Haven Life | A++ |
| AIG | A |
| Mutuală of Omaha | A+ |
Haven Life
Vreți cea mai ieftină asigurare de viață pentru persoanele de peste-50 de ani pentru persoane fizice pe care o puteți găsi? Dacă da, veți dori să alegeți o poliță de asigurare de viață simplă pe termen. Pentru opțiuni, consultați Haven Life. Polițele lor sunt emise de MassMutual, care se mândrește cu un rating de soliditate financiară A++ AM Best. În plus, ei facilitează achiziționarea unei polițe în format digital, astfel încât să puteți pune în aplicare acoperirea fără o mare bătaie de cap.
Haven Life necesită o examinare medicală ca parte a procesului de subscriere. Dacă sunteți sănătos, ar trebui să puteți obține polița dvs. de viață la termen cu prime accesibile, obținând unele dintre cele mai ieftine asigurări de viață pentru adulții de peste 50 de ani.
AIG
Cercetarea unei asigurări de viață dacă aveți peste 50 de ani nu trebuie să însemne revizuiri medicale stresante și potențiale refuzuri. Dacă vă faceți griji cu privire la posibilitatea de a obține o poliță de asigurare de viață, uitați-vă la AIG. Aceștia oferă asigurare de viață integrală cu emisiune garantată pentru persoanele cu vârste cuprinse între 50 și 85 de ani. Aceste polițe nu necesită un examen medical, dar, de asemenea, nu oferă imediat o acoperire completă.
Cu acest tip de asigurare de viață integrală de la AIG, dacă decedați în primii doi ani de deținere a poliței, atunci AIG plătește 110% din toate primele pe care le-ați plătit până în acel moment. Nu va plăti beneficiarilor dvs. valoarea nominală completă a acoperirii dvs. (de exemplu, beneficiul în caz de deces) până în al treilea an de acoperire.
Mutual of Omaha
Mutual of Omaha oferă polițe de asigurare de viață atât la termen, cât și integrală pentru persoanele cu vârsta de peste 50 de ani. De asemenea, s-au clasat pe locul al treilea la nivel global în cel mai recent studiu J.D. Power U.S. Life Insurance Study, ceea ce înseamnă că vă puteți aștepta la un produs de asigurare de calitate și la servicii de încredere pentru clienți atunci când îi alegeți.
Ca și AIG, oferă acoperire de viață întreagă cu emisiune garantată. Structura lor de plată oglindește și ea pe cea a AIG: 110% din toate primele pe care le plătiți în primii doi ani, apoi întregul beneficiu de deces după al doilea an. Dacă doriți o asigurare de viață peste 50 de ani, merită să le verificați.
Cum să alegeți cea mai bună asigurare de viață pentru persoanele de peste 50 de ani
Dacă vă cumpărați prima poliță de asigurare de viață sau vă gândiți să vă modificați acoperirea, există câțiva factori cheie care trebuie luați în considerare.
Tipul de poliță
Când cumpărați o asigurare de viață, aveți posibilitatea de a alege între două tipuri principale: acoperire integrală și acoperire la termen. Acoperirea la termen expiră la sfârșitul termenului stabilit (10 ani, 20 de ani, 30 de ani, etc.) și este, în general, mai accesibilă. În timp ce acoperirea integrală costă mai mult, aceasta durează până când muriți – garantând că beneficiarii dvs. primesc beneficiul de deces – și, de obicei, oferă un beneficiu de valoare în numerar pe care îl puteți utiliza și în timpul vieții.
Dacă nu sunteți sigur ce tip ar fi cel mai potrivit pentru dvs., puteți utiliza calculatorul nostru util.
Beneficiu de poliță
Desigur, este important să determinați cât de mare este beneficiul de deces pe care doriți să-l achiziționați. Aceasta este suma forfetară care va fi plătită beneficiarilor dvs. la momentul decesului dvs. (presupunând că polița dvs. este încă în vigoare, dacă aveți o asigurare pe termen). Este posibil să doriți doar atât cât să vă acoperiți cheltuielile de înmormântare și să le lăsați celor dragi un mic cuib de ouă, sau să doriți o poliță care să poată oferi o moștenire, să vă achitați ipoteca sau să finanțeze educația unui copil sau nepot.
În plus, dacă alegeți o poliță de asigurare de viață integrală, polița dvs. poate oferi un beneficiu de valoare în numerar. Un beneficiu de valoare în numerar înseamnă că o parte din banii pe care îi plătiți sub formă de prime sunt plasați într-un cont de economii la care puteți avea acces în timp ce sunteți încă în viață. Uitați-vă la modul în care acești bani vor crește și luați în considerare o opțiune agresivă, cum ar fi asigurarea de viață variabilă, deoarece veți începe să acumulați această valoare mai târziu în viață.
Serviciu clienți
Înainte de a cumpăra acoperire de la o anumită companie, cercetați recenziile acestora. Dacă veți avea vreodată întrebări despre polița dvs. sau dacă trebuie să faceți ajustări, veți dori o companie cu care este ușor să lucrați.
În fiecare an, J.D. Power publică un Studiu privind asigurările de viață. Acesta este un instrument util, deoarece analizează câteva dintre cele mai importante repere de satisfacție a clienților și distilează rezultatele pentru dumneavoastră.
Stabilitate financiară
Ultimul lucru pe care vi-l doriți este ca cei dragi să se adreseze companiei de asigurări de viață pentru a vă solicita ajutorul de deces, doar pentru a constata că societatea nu are fondurile lichide necesare pentru a-l plăti. Verificați ratingul de soliditate financiară AM Best al oricărei companii de la care vă gândiți să cumpărați o asigurare de viață. Dacă au un rating A sau mai mare, puteți sta liniștit că nu este probabil să se confrunte cu o instabilitate financiară prea curând.
De ce este asigurarea de viață mai scumpă pentru persoanele de peste 50 de ani?
Există câteva motive cheie pentru care vă puteți aștepta să plătiți mai mult pentru asigurarea de viață odată ce intrați în vârstă de 50 de ani. În primul rând, asigurătorii de viață se bazează pe plata primelor pentru a-și diminua riscul de a vă oferi o poliță. Atunci când cineva cumpără o acoperire la 20 de ani, asigurătorul respectiv poate presupune destul de sigur că va primi cel puțin câteva decenii de plăți de prime înainte de a fi nevoit să achite beneficiul de deces al poliței. Mai târziu în viață, acest lucru este mai puțin sigur, ceea ce înseamnă un risc mai mare pentru asigurător. Așa că aceștia transferă acest risc asupra dumneavoastră sub forma unui cost mai mare.
În plus, multe polițe de asigurare de viață necesită un examen medical. Din nou, acesta este un mod al furnizorului de asigurări de a-și limita expunerea la risc. Lipsa unor afecțiuni preexistente, a unor probleme legate de istoricul de sănătate sau a dependenței de anumite medicamente înseamnă că aveți mai multe șanse să trăiți mai mult, oferindu-le mai mult timp pentru a recupera costurile de la dumneavoastră. Dacă știți că examinarea dvs. medicală va ridica probabil un semnal de alarmă pentru asigurătorul dvs. – o probabilitate care crește odată cu vârsta – așteptați-vă să plătiți mai mult pentru polița dvs..
Au nevoie persoanele de peste 50 de ani de asigurare de viață?
Pentru a scurta povestea lungă: depinde. Dacă casa dvs. este plătită, copiii dvs. au terminat colegiul și aveți destule lucruri puse deoparte pentru a acoperi costurile de înmormântare sau pentru a lăsa o moștenire în urmă, probabil că puteți sări peste această asigurare.
Dar poate doriți să luați în considerare cumpărarea unei polițe – sau să o păstrați pe cea pe care o aveți în vigoare – dacă doriți:
- Asigurați-vă că cei dragi nu trebuie să plătească mii de dolari în costuri funerare
- Ajutați-vă familia să termine de achitat ipoteca sau orice altă datorie
- Fundați educația copiilor sau a nepoților
- Lăsați bani moștenitorilor
- Lăsați o donație unei organizații de caritate pe care o apreciați
- Ajutați-vă partenerul
Cu alte cuvinte, dacă o sumă forfetară de bani v-ar ajuta să-i protejați pe cei dragi împotriva dificultăților financiare sau i-ar pregăti pentru succes financiar, ar fi bine să luați în considerare o asigurare de viață chiar și după vârsta de 50 de ani. Acum să ne uităm la diferitele moduri în care puteți utiliza o poliță.
Întrebări frecvente
Merită o asigurare de viață pentru persoanele de peste 50 de ani?
Depinde de nevoile și obiectivele dvs. specifice. Dacă aveți datorii restante sau dacă cei dragi se bazează pe dumneavoastră pentru o sursă de venit (de exemplu, plățile de pensie), plata primelor de asigurare de viață ar putea părea un preț mic de plătit pentru a vă oferi liniștea că persoanele pe care le prețuiți cel mai mult se vor simți confortabil după moartea dumneavoastră.
De ce tip de asigurare de viață au nevoie persoanele de peste 50 de ani?
Încă o dată, depinde. Puteți utiliza calculatoarele noastre de asigurare de viață pentru a vă face o idee mai bună despre ce tip de poliță ar putea fi cel mai bun pentru dvs. și pentru cei dragi. Dacă doriți cea mai ieftină asigurare de viață pentru persoanele de peste 50 de ani, uitați-vă la polițele la termen. Dacă nu doriți să vă faceți griji cu privire la expirarea poliței, consultați asigurarea de viață integrală.
Este prea târziu pentru a obține o asigurare de viață peste 50 de ani?
Absolut nu. Dacă sunteți interesat să obțineți o poliță, începeți să cumpărați opțiuni acum. Acoperirea va deveni doar mai scumpă pe măsură ce îmbătrâniți.
Cum pot obține o asigurare de viață peste 50 de ani?
Dacă sunteți îngrijorat că veți fi aprobat pentru o asigurare de viață, mai mulți asigurători oferă asigurare de viață cu emitere garantată. Asta înseamnă că atunci când obțineți cotații de asigurare de viață peste 50 de ani de la aceste companii, veți putea obține cu siguranță polița cotată în cazul în care alegeți acel asigurător. Și, în cele mai multe cazuri, nici măcar nu va trebui să vă faceți griji cu privire la o examinare medicală.
Vezi mai mult
.