Este greu să ne amintim cum era viața înainte ca aplicațiile mobile să ne permită să plătim prietenii sau comercianții cu câteva atingeri. Fie că este vorba de plăți de la persoană la persoană sau de tranzacții comerciale, inovațiile fintech au făcut ca modul în care mutăm banii să fie mai convenabil ca niciodată.
Top Fintech Payment Companies to Know
- Circle
- Remitly
- Stripe
- Braintree
- Aeropay
- Aeropay
- DailyPay
- Bolt
- PayPal
- Ripple
- Affirm
.
Potrivit unui studiu realizat în 2017 de Capgemini și BNP Paribas, oamenii din întreaga lume vor face 726 de miliarde de tranzacții digitale până în 2020.
„Plățile fără numerar au crescut în volum datorită creșterii adoptării serviciilor digitale de plată în toate segmentele de piață”, a declarat Christophe Vergne, liderul practicii de carduri și plăți la Capgemini, pentru CNBC.
Cele mai jos enumerate contribuie la această tendință în creștere, făcând în acest fel plățile mai rapide, mai simple și mai sigure.
Circle
Localizare: Boston
Cum folosește fintech în plăți: Circle a introdus „Circle Pay” pentru a facilita plățile între prieteni. Funcția de plată a platformei de investiții și tranzacționare criptografice este disponibilă în 29 de țări și permite persoanelor fizice să schimbe instantaneu dolari americani, euro și lire sterline între ele prin intermediul aplicației.
Flywire
Location: Boston
Cum folosește fintech în plăți: Flywire ajută la crearea de platforme de plată fintech personalizate pentru o varietate de industrii internaționale, inclusiv turism, educație și sănătate. Uneori poate fi dificil să ții evidența plăților, mai ales atunci când ai de-a face cu entități internaționale și monede diferite. Rețeaua globală de colectare a Flywire reconciliază complet plățile globale și permite chiar și rambursarea, menținând în același timp toate părțile implicate la curent în timp real. Expedia, Spitalul de Copii din Boston și Hilton Hotels au folosit Flywire pentru a-și procesa plățile internaționale.
Remitly
Localizare: Seattle
Cum folosește fintech în plăți: Remitly este o companie fintech care își propune să simplifice transferurile de bani și plățile internaționale. Prin intermediul miilor sale de parteneri bancari și de ridicare de numerar la nivel mondial, destinatarii pot primi bani direct într-un cont bancar sau îi pot ridica în numerar.
Impact în industrie: Remitly este o companie de transport de fonduri: Fie că trimit bani online sau prin intermediul unei simple aplicații mobile, utilizatorii Remitly beneficiază de capacități de urmărire, plus mai multe opțiuni în ceea ce privește viteza și prețul transferului.
AeroPay
Location: Chicago
Cum folosește fintech în plăți: AeroPay este o soluție de plată care permite întreprinderilor să economisească bani din taxele de procesare a cardurilor de credit. În timp ce multe bănci percep un comision de 5%, comisioanele de procesare ale companiei sunt de numai 1,25% din totalul cumpărăturilor, iar 1% din această sumă este transmisă clientului sub formă de recompensă în numerar. Tot ce trebuie să facă un client pentru a-și cumpăra cafeaua sau un tricou nou cu AeroPay este să își sincronizeze contul bancar, iar aplicația se va conecta automat atunci când clientul intră într-un magazin participant.
Doxo
Location: Seattle
Cum folosește fintech în plăți: Doxo este o platformă de plată a facturilor all-in-one care le permite utilizatorilor săi să își plătească facturile dintr-un singur cont. În loc să aibă conturi separate pentru fiecare serviciu public, asigurare sau cheltuială a primăriei, utilizatorii doxo se pot conecta la site-ul său și își pot trimite banii prin intermediul platformei securizate către cei peste 50.000 de plătitori de facturi din sistemul lor. Platforma este, de asemenea, disponibilă într-o aplicație și trimite alerte pentru a vă ține la curent cu toate facturile diferite.
DailyPay
Location: New York
Cum folosește fintech în plăți: DailyPay permite angajaților să decidă când și cât de des sunt plătiți. Angajații acumulează un sold disponibil pentru fiecare oră pe care o lucrează. Apoi, ei pot alege să retragă banii instantaneu în orice moment. Când vine timpul pentru ziua oficială de plată a companiei, suma pe care angajații au retras-o deja este redusă automat din cecul lor global. Austin, Texas
Cum folosește fintech în plăți: Q2ebanking construiește platforme fintech pentru bănci și cooperative de credit. Cu aceste platforme personalizate, băncile sunt capabile să accepte cu ușurință plățile pentru împrumuturi și carduri de credit. În plus, tabloul de bord analitic al companiei ajută băncile să cunoască obiceiurile de plată ale clienților lor, astfel încât acestea să poată elabora planuri personalizate care să fie în beneficiul membrilor lor.
Headnote
Localizare: În prezent, banca se află în centrul orașului: New York
Cum folosește fintech în plăți: Headnote este o platformă de plăți fintech pentru industria juridică. Platforma dispune de mai multe modalități prin care avocații pot accepta plăți, inclusiv plăți cu cardul de credit, eCheck și prin portal, precum și, un tablou de bord analitic care ajută firmele de avocatură să își automatizeze procesele de debitare. În medie, firmele care folosesc Headnote sunt plătite cu 70% mai repede decât media din industrie.
Quadpay
Location: New York
Cum folosește fintech în plăți: Quadpay este un instrument de plată pentru comerțul electronic care le permite cumpărătorilor să aleagă opțiunea de a plăti în patru rate pe parcursul a șase săptămâni, mai degrabă decât totul deodată. Eșalonarea plăților cu 0% dobândă permite consumatorilor să își planifice mai bine achizițiile și comercianților cu amănuntul (precum Ugg și eBags) să crească valoarea medie a comenzilor cu până la 30%.
Plastiq
Location: San Francisco
Cum folosește fintech în plăți: Platforma de plăți Plastiq permite întreprinderilor să plătească aproape orice cheltuială ca o tranzacție cu cardul de credit, chiar și acele plăți care în mod tradițional necesită cecuri (cum ar fi chiria). Proprietarii de afaceri au nevoie doar de informațiile de pe cardul lor de credit și de informațiile de plată ale destinatarului, pentru ca platforma să proceseze o plată ca fiind de credit. Sute de întreprinderi au folosit Plastiq pentru a plăti orice, de la freelanceri la ipoteci și utilități.
Bolt
Location: San Francisco
Cum folosește fintech în plăți: Bolt oferă procesare fără fricțiune a plăților și protecție împotriva fraudei pentru site-urile de comerț electronic. Cu mai puține câmpuri de formulare și o interfață prietenoasă cu dispozitivele mobile și un tablou de bord de analiză, procesarea plăților de către Bolt poate reduce rata de abandonare a coșului de cumpărături al unui site cu 10%-20% în medie.
Ripple
Location: San Francisco
Cum folosește fintech în plăți: Ripple utilizează blockchain pentru a procesa și securiza rețeaua lor de plăți RippleNet. Cu RippleNet, clienții au acces la o rețea de peste 200 de bănci (inclusiv American Express, BMO și PNC) și pot face plăți transfrontaliere instantaneu. Blockchain-ul companiei ajută la criptarea fiecărei plăți și permite ca fiecare transfer de bani să fie ușor de urmărit.
Affirm
Location: San Francisco
Cum folosește fintech în plăți: Affirm oferă cumpărătorilor din comerțul electronic posibilitatea de a-și achita cumpărăturile pe o perioadă extinsă (până la 36 de luni). Cu diferite opțiuni de planuri de plată, cumpărătorii pot cumpăra orice, de la vacanțe la pantofi și mașini, și le pot achita în câteva luni (în loc să le achite pe toate odată). Affirm este deja folosit de o mare varietate de mărci bine cunoscute, precum Peloton, Warby Parker, Expedia și Wayfair, pentru a ajuta clienții să creeze opțiuni de plată care să le convină.
Checkbook
Location: San Mateo, Calif.
Cum folosește fintech în plăți: Cecurile digitale ale Checkbook sunt o modalitate prin care întreprinderile și persoanele fizice pot efectua și monitoriza plățile în mod digital și în timp real. Cu plăți instantanee, reconciliere automată și capacitatea de a dispersa cecuri către mai mulți beneficiari deodată, companiile mari, precum DHL, reduc timpul necesar pentru procesarea și compensarea plăților pe bază de cecuri.
INSTO
Location: San Francisco
Cum folosește fintech în plăți: INSTO este prima platformă de plăți P2P din lume care permite cumpărătorilor și vânzătorilor să programeze plățile în timp. Vrei să cumperi o bicicletă de la prietenul tău sau să plătești chiria colegului tău de cameră? Cu INSTO, ambele părți convin asupra unor planuri de plată care să funcționeze pentru ele, iar aplicația va procesa automat fiecare tranșă conform programului.
Bitpay
Location: Atlanta, Ga.
Cum folosește fintech în plăți: BitPay creează instrumente pentru tranzacțiile Bitcoin și este utilizat în prezent de mii de întreprinderi. Fondat în 2011, la începutul existenței Bitcoin, serviciul facilitează utilizarea regulată a Bitcoin de către întreprinderi și consumatori. Utilizând tehnologia BitPay, companiile pot accepta plăți prin e-mail, pe site sau în persoană. De asemenea, consumatorii își pot gestiona și utiliza Bitcoin-ul.
Impact în industrie: Ohio a făcut recent posibil ca întreprinderile să plătească impozitele folosind criptomonede. BitPay se ocupă în prezent de aceste plăți.
Billtrust
Localizare: BitPay se ocupă în prezent de aceste plăți: Lawrenceville, N.J.
Cum folosește fintech în plăți: Billtrust este o soluție pentru ciclul de plăți care automatizează procesul de la factură la plată. Compania oferă o gamă de soluții, de la gestionarea creditelor și facturare până la plăți virtuale și automatizarea fluxului de numerar.
Impact în industrie: Billtrust lucrează în mare parte cu companii din industriile de producție, distribuție, transport, servicii de afaceri și utilaje. U.S. Foods a folosit serviciile Billtrust pentru a automatiza extragerea datelor de plată, eliminând operațiunile redundante între sediul central și sucursalele sale. Făcând acest lucru, distribuitorul a centralizat procesarea plăților și, în cele din urmă, a redus cu 40% costurile order-to-cash.
Braintree
Localizare: Chicago
Cum folosește fintech în domeniul plăților: Braintree, un serviciu al PayPal, este o platformă de plăți pentru ca întreprinderile să accepte și să proceseze plăți mobile din aplicații și site-uri web, care ajută la scăderea abandonului coșului de cumpărături și la creșterea ratelor de conversie.
Impact în industrie: Instrumentele de plată și instrumentele mobile ale Braintree permit companiilor precum Casper și Uber să petreacă mai mult timp cu sarcinile importante și mai puțin cu nevoile tranzacționale.
Paypal
Localizare: San Jose, California.
Cum folosește fintech în domeniul plăților: PayPal este o platformă pentru tranzacții personale și de afaceri, transferuri, plăți și servicii de creditare. Acceptată în prezent de milioane de site-uri web, PayPal este valabilă pe mai mult de 200 de piețe din întreaga lume.
Impact în industrie: Dincolo de bunurile digitale, PayPal este utilizat pentru plăți guvernamentale, donații online, strângere de fonduri politice și procesarea plăților în domeniul educației.
Square
Localizare: San Francisco
Cum folosește fintech în plăți: Square oferă soluții de plată și puncte de vânzare, precum și produse hardware pentru întreprinderile mici și mijlocii. Popularul Square Reader al companiei este un procesor mobil de carduri de credit care permite companiilor să accepte plăți fără un sistem tradițional de punct de vânzare.
Impact în industrie: Serviciul Square permite întreprinderilor să înființeze mai ușor un serviciu de tranzacții fără taxe, care este sigur, rapid și elimină așteptările lungi între depuneri.
Stripe
Localizare: San Francisco
Cum folosește fintech în plăți: Stripe oferă servicii financiare și software companiilor cu afaceri online, cum ar fi servicii de abonament, piețe la cerere și crowdfunding. Stripe ajută companiile să se dezvolte mai rapid prin furnizarea de instrumente fundamentale pentru începerea și dezvoltarea unei afaceri online. Serviciul bazat pe cloud permite companiilor să configureze facturarea recurentă pentru clienți, să accepte plăți sau să înființeze o întreagă piață.
Impact în industrie: Stripe este folosit de o multitudine de afaceri online bine-cunoscute din industrii precum Blue Apron, Warby Parker și Salesforce.
Veem
Localizare: San Francisco
Cum folosește fintech în domeniul plăților: Veem este un serviciu pentru plăți internaționale de afaceri care utilizează o rețea de companii din întreaga lume. Veem lucrează cu întreprinderile mici, permițându-le să facă tranzacții în moneda locală.
Impact în industrie: Din septembrie 2018, serviciile Veem ajung la 80.000 de clienți din 96 de țări. Compania utilizează o tehnologie proprie, combinând blockchain, trezoreria și șinele existente pentru a oferi plăți sigure și ușor de urmărit.
Venmo
Localizare: În România, Veem este o companie cu o rețea de servicii de plată de tip blockchain: New York
Cum folosește fintech în plăți: De asemenea, un serviciu al PayPal, Venmo este o platformă de plăți mobile prin care utilizatorii își pot trimite digital bani între ei și pot face cumpărături. Platforma permite utilizatorilor să conecteze carduri sau conturi bancare, astfel încât banii să poată fi transferați rapid către alți utilizatori sau comercianți.
Impact în industrie: Venmo este acum acceptat în multe destinații, cum ar fi Poshmark, J Crew, Forever21, Lululemon și Seamless.
Verifi
Localizare: Los Angeles
Cum folosește fintech în plăți: Verifi oferă soluții de protecție a plăților și soluții de comerț electronic pentru companii de diferite dimensiuni și industrii. Serviciul ajută afacerile cu probleme de comerț electronic, cum ar fi frauda online și returnările de debit.
Impact în industrie: Potrivit Verifi, compania oferă servicii pentru 25.000 de conturi din întreaga lume, iar soluțiile sale pot opri până la 50% din returnările de debit.
Zelle
Localizare: Scottsdale, Ariz.
Cum folosește fintech în plăți: Deținută de Early Warning Services, o companie de servicii financiare, Zelle este o aplicație de plată de la persoană la persoană care trimite bani rapid. Aplicația permite utilizatorilor să trimită bani cu o adresă de e-mail sau un număr de telefon, indiferent de băncile expeditorului sau ale destinatarului.
Impact în industrie: În parteneriat cu bănci și cooperative de credit din întreaga țară, Zelle transferă plăți direct în conturile bancare în câteva minute, în loc să aștepte zile.
Toate imaginile prin intermediul și social media