Doar 15 state din SUA cer asiguratorilor să ofere cel puțin o anumită acoperire pentru diagnosticul și tratamentul infertilității, iar cu costul mediu al unui singur ciclu de tratament de fertilitate de peste 10.000 de dolari, a avea copii în acest mod poate părea inaccesibil din punct de vedere financiar. Pentru a-și transforma visul în realitate, multe cupluri iau în considerare contractarea unui împrumut pentru a acoperi aceste costuri. Cu toate acestea, aceasta nu este neapărat cea mai bună opțiune pentru a plăti tratamentul. Investigăm mai jos de ce, când are sens să luați un împrumut și ce alte opțiuni de finanțare ar trebui să luați în considerare.
- Ar trebui să luați un împrumut FIV?
- Unde să obțineți împrumuturi pentru FIV
- Opțiuni alternative de finanțare pe care să le luați în considerare
Ar trebui să obțineți un împrumut pentru FIV?
În cazul în care nu sunteți acoperit în totalitate de asigurarea medicală, obținerea unui împrumut pentru a vă acoperi tratamentul de fertilitate poate părea o opțiune bună. Cu toate acestea, recomandăm potențialilor împrumutați să cântărească costurile asociate cu obținerea unui împrumut și să ia în considerare opțiuni alternative în locul sau în plus față de un împrumut. Unele dintre aceste împrumuturi pot avea rate ale dobânzii de până la 36%. De asemenea, va trebui să vă întrebați dacă vă veți putea permite o plată lunară pe măsură ce cheltuielile dvs. zilnice cresc odată cu sarcina, nașterea și un nou-născut.
În mod normal, ar trebui să urmăriți să plătiți cel puțin o parte din tratamentul dvs. cu propriile economii (vă sugerăm să valorificați mai întâi conturile cu avantaje fiscale, cum ar fi HSA sau FSA). Dar, având în vedere că tratamentul pentru fertilitate costă până la 20.000 de dolari sau mai mult, ar putea fi dificil să achitați întreaga factură. Ryan Miyamoto, CFP și fondator al Derive Wealth, o firmă de gestionare a averii cu sediul în California, sugerează persoanelor fizice să ia în considerare un împrumut sau o linie de credit pentru capitalurile imobiliare, iar dacă acestea nu sunt disponibile, un împrumut personal. El sugerează ca persoanele fizice să încerce să găsească un împrumut cu rate scăzute – în mod ideal sub 10% – pentru unul până la trei ani.
De asemenea, sfătuim persoanele fizice să caute reduceri la tratament sau la rețete pentru a ajuta la compensarea costului tratamentului. Furnizorii de servicii medicale pot oferi reduceri pacienților care plătesc în avans în numerar, iar unele companii farmaceutice oferă reduceri la medicamentele lor pentru fertilitate.
Unde să obțineți împrumuturi pentru FIV
În multe cazuri, este posibil să puteți aplica direct prin intermediul furnizorului dvs. de servicii medicale pentru finanțare. Dacă nu este cazul, puteți apela, de asemenea, la creditori online și la bănci pentru un împrumut personal tradițional.
La cabinetul furnizorului dvs. medical
Câteva companii de finanțare lucrează direct cu furnizorii de servicii medicale pentru a oferi soluții de creditare internă pentru pacienții lor, permițându-vă să aplicați direct la cabinetul medicului dvs. pentru finanțare. Unele dintre aceste companii oferă împrumuturi pentru o varietate de nevoi de asistență medicală, în timp ce altele se concentrează exclusiv pe tratamentul fertilității. Aceste împrumuturi vor acționa, în general, în același mod ca și un împrumut personal – veți face plăți lunare fixe pe parcursul a mai multor ani. Este posibil să existe penalități de rambursare anticipată asociate cu împrumutul, așa că asigurați-vă că verificați cu furnizorul dumneavoastră.
Primarii care oferă aceste programe includ CapexMD, LendingClub și Prosper Healthcare. Furnizorul dvs. medical ar trebui să vă poată spune cu ce companii de finanțare lucrează, dacă există, dar puteți, de asemenea, să căutați furnizorii de tratament pe site-ul web al fiecărei companii. În plus, RESOLVE, Asociația Națională de Infertilitate, are o listă completă a companiilor care oferă finanțare pe site-ul său.
Prieteniile de fertilitate și împrumuturile personale online
Dacă furnizorul dvs. de servicii medicale nu lucrează cu o companie de finanțare, puteți aplica direct pentru un împrumut online. Deși puteți găsi împrumuturi online pentru fertilitate, recomandăm, de asemenea, împrumutaților să ia în considerare împrumuturile personale simple. În general, ar trebui să puteți utiliza un împrumut personal pentru a plăti procedurile medicale și, dacă aveți un credit excelent, probabil că vă puteți califica pentru o rată a dobânzii cu o singură cifră. Împrumuturile pentru fertilitate funcționează aproape la fel ca un împrumut personal, cu mențiunea că acestea pot fi folosite doar pentru a plăti tratamentul dumneavoastră. Majoritatea furnizorilor de împrumuturi personale și de fertilitate vă vor permite să vă verificați rata online, fără să vă afecteze scorul de credit, așa că este o idee bună să faceți cumpărături pentru a găsi cea mai bună rată.
Furnizorii care oferă împrumuturi de fertilitate online includ Med Loan Finance, MedicalFinancing.com și United Medical Credit. Pentru împrumuturi personale online, consultați lista noastră de recomandări.
Banca sau uniunea dvs. de credit
Banca sau uniunea dvs. de credit probabil că acordă împrumuturi personale și, de obicei, puteți obține o reducere a ratei pentru rambursarea împrumutului prin intermediul unui cont curent sau de economii calificat. Unele bănci oferă, de asemenea, împrumuturi personale garantate, care utilizează un cont de economii, un cont de piață monetară sau un cont CD ca garanție, și vin cu rate foarte mici ale dobânzii, sume mari de împrumut și termene lungi. Băncile și uniunile de credit pot avea mai multe restricții cu privire la modul în care utilizați fondurile din împrumut, așa că asigurați-vă că discutați cu acestea pentru a vedea dacă tratamentul pentru fertilitate este eligibil. Majoritatea băncilor și uniunilor de credit importante au aplicații online, ceea ce poate ajuta la accelerarea procesului. Un dezavantaj este că, de obicei, nu vă puteți verifica rata, așa că va trebui să fiți de acord să treceți printr-o verificare dură a creditului atunci când solicitați împrumutul.
Alte opțiuni pentru a vă finanța tratamentul de fertilitate
Obținerea unui împrumut pentru a vă plăti tratamentul de fertilitate poate avea sens în unele cazuri, dar recomandăm, de asemenea, împrumutaților să ia în considerare opțiuni alternative, inclusiv cele enumerate mai jos:
- Întâlniți un plan de plată cu furnizorul dvs. de servicii medicale
- Preluați dintr-un HSA sau FSA
- Contractați un împrumut sau o linie de credit cu capital propriu
- Solicitați asistență financiară pentru fertilitate
- Utilizați un card de credit cu 0% intro APR
Plan de plată cu furnizorul de servicii medicale: În loc să luați un împrumut pentru a vă plăti tratamentul, este posibil să puteți stabili un plan de plată direct cu furnizorul dumneavoastră medical. Nu numai că veți economisi costurile cu dobânzile, dar veți avea și mai multe căi de atac în cazul în care există erori administrative sau de facturare pentru tratamentul dumneavoastră (care, din păcate, sunt mult prea frecvente). De asemenea, este posibil să puteți obține o reducere pentru plata în numerar. Verificați cu furnizorul dvs. de servicii medicale pentru a vedea ce opțiuni de planuri de plată sunt disponibile.
HSA/FSAs: Utilizarea unui cont de economii pentru sănătate (HSA) sau a unui cont flexibil de cheltuieli (FSA) poate fi o altă opțiune excelentă pentru plata tratamentului pentru fertilitate. Ambele conturi au avantaje fiscale și, în unele cazuri, angajatorii pot oferi un meci pentru contribuțiile dumneavoastră (similar cu modul în care funcționează echivalarea 401(k)). În timp ce HSA-urile sunt disponibile doar pentru persoanele cu planuri de sănătate cu deductibilitate ridicată, FSA-urile sunt disponibile pentru oricine. Puteți deschide aceste conturi în mod individual sau prin intermediul angajatorului dumneavoastră, dacă acest lucru este oferit.
Linia de credit sau împrumut cu capital propriu pentru casă: Dacă ați acumulat o echitate decentă în casa dvs., luați în considerare contractarea unui împrumut sau a unei linii de credit pentru a plăti tratamentul. Deoarece aceste împrumuturi sunt garantate de casa dvs., puteți obține, de obicei, o rată scăzută a dobânzii. Un lucru la care trebuie să fiți atenți este comisioanele – unele HELOC-uri vin cu comisioane inițiale ridicate care le fac mult mai scumpe decât par.
Subvenții, burse și asistență financiară: Există o serie de organizații non-profit care oferă subvenții și burse pentru femeile și cuplurile care urmează un tratament de fertilitate. RESOLVE menține o listă de burse și subvenții active, așa că merită să verificați site-ul lor pentru a vedea programele pentru care ați putea fi eligibil. În mod surprinzător, o serie de companii farmaceutice oferă reduceri pacienților cărora le sunt prescrise medicamentele lor pentru fertilitate. Pacienții pot primi reduceri de până la 75% din rețetele lor la farmaciile participante.
Cărți de credit: Plata pentru FIV cu un card de credit este riscantă, așa că o recomandăm doar în ultimă instanță. Dacă alegeți această opțiune, căutați un card de credit cu un APR introductiv de 0% pentru cel puțin 12 luni și depuneți toate eforturile pentru a achita soldul înainte ca perioada introductivă să se încheie. În funcție de cât de mult va costa tratamentul dumneavoastră, este posibil să aveți nevoie de un credit excelent pentru a vă califica pentru o linie de credit suficient de mare.
.