What is a Credit Reference?

Posted by Frank Gogol

Are you in the process of applying for a business line of credit? A może starasz się o wynajem mieszkania? Niezależnie od tego, czy Twoje starania mają charakter osobisty czy biznesowy, wnioski o kredyt lub usługi związane z kredytem wymagają referencji kredytowej.

Co to jest referencja kredytowa? Wyjaśnimy dokładnie, co to jest, a także dodamy kilka przydatnych wskazówek. Kiedy skończysz z tym artykułem, będziesz miał dobre zrozumienie tego, czym jest referencja kredytowa i jak uzyskać własną referencję kredytową.

Co to jest referencja kredytowa?

Kredytodawcy angażują się w ryzykowny biznes. Oferują pożyczanie pieniędzy pożyczkobiorcom i ponoszą ryzyko, że pożyczka nigdy nie zostanie spłacona. Pożyczkodawcy stosują różne taktyki, aby zmniejszyć ryzyko. Używają wszelkiego rodzaju metod, aby określić prawdopodobieństwo, że konkretny kredytobiorca ma możliwość spłaty przedmiotowej pożyczki.

Czym więc jest referencja kredytowa? Referencja kredytowa jest jedną z metod stosowanych przez kredytodawców i usługodawców w celu określenia zdolności kredytowej kredytobiorcy. Referencja kredytowa to rodzaj listu referencyjnego od wierzycieli osoby lub firmy (instytucji, którym jest ona winna pieniądze). Nie tylko od wierzycieli. Referencje kredytowe mogą również pochodzić od firmy, która zarządza aktywami wnioskodawcy. Poniżej przyjrzymy się różnym rodzajom referencji kredytowych. Na razie musisz wiedzieć, że referencja kredytowa to oświadczenie lub list referencyjny potwierdzający czyjąś zdolność kredytową.

Jak działa referencja kredytowa?

Większość referencji kredytowych zaczyna się od prośby ze strony pożyczkodawcy, kredytodawcy lub dostawcy usług, do którego się zwracasz. Ubiegasz się o coś, a następnie pożyczkodawca może poprosić Cię o referencje kredytowe. Poniżej znajduje się opis każdego z kroków, które możesz podjąć, aby uzyskać referencje kredytowe. Referencje kredytowe mogą również pomóc, jeśli nie masz jeszcze międzynarodowej punktacji kredytowej dla studentów.

Check with the Lender for Instructions

Zapytaj pożyczkodawcę, jakiego rodzaju informacji wymaga. Szczegóły takie jak wielkość twoich kont, historie płatności, lub wiek twojego konta mogą być istotne. Pożyczkodawca żądający referencji kredytowych prawdopodobnie będzie mógł dostarczyć Ci przykład, który będziesz mógł następnie przekazać swoim dostawcom kredytów. To pomoże Ci uzyskać prawidłowy format od samego początku i zminimalizować straty czasu spowodowane drobnymi błędami.

Wybierz dostawcę referencji kredytowych

Musisz wybrać dostawcę usług, od którego uzyskasz referencje kredytowe w oparciu o rodzaj informacji wymaganych przez pożyczkodawcę. Powiedzmy na przykład, że możesz użyć tylko tych referencji, z którymi masz konto od ponad roku. Możesz wtedy poprosić o referencje tylko od usługodawców, z którymi masz konto spełniające te kryteria.

Wybierz również referencje, które najlepiej pomogą Twojej sprawie. Nie kłam, ale nie ma nic złego w dostarczaniu najlepszych referencji kredytowych, aby zwiększyć swoje szanse na sukces.

Dostarczenie zgody na ujawnienie informacji osobistych

Przekazujesz informacje osobiste swojemu pożyczkodawcy. Zanim będzie to dozwolone, dostawcy usług tworzący referencje kredytowe najpierw poproszą Cię o pisemną zgodę na ujawnienie Twoich danych osobowych. Niektórzy kredytodawcy mogą skontaktować się z osobami polecającymi w celu sprawdzenia ważności informacji. Twoi referenci chcą mieć Twoją zgodę, zanim będą mogli zaangażować się w taką rozmowę dotyczącą Twoich danych osobowych.

Upewnij się, że te informacje są zawarte

Przejrzyj kryteria określone dla Twoich referencji kredytowych i upewnij się, że spełniasz każdy wymóg. Uwzględnij wszystkie rodzaje informacji o swoich kontach, takie jak:

• limity kont
• wiek konta
• historie płatności.

Pamiętaj, że chcesz stworzyć dobry obraz swojej zdolności kredytowej. Przedstaw więc informacje, które potwierdzają, że stanowisz niskie ryzyko jako kredytobiorca oraz że możesz pożyczyć pieniądze i spłacić je z powodzeniem.

Rodzaje referencji kredytowych?

Zapytałeś już, „co to jest referencja kredytowa”? Ale czy wiesz, jakie są rodzaje referencji kredytowych? Poniżej znajduje się krótki opis każdego rodzaju referencji kredytowej. Takie referencje kredytowe mogą służyć jako rodzaj oceny kredytowej bez SSN.

• Raport kredytowy – Główne biura kredytowe w USA śledzą Twoje transakcje kredytowe. Mogą one stanowić wiarygodną referencję kredytową. Niektóre biura kredytowe mogą oferować bezpłatny roczny raport kredytowy. Pobierz swój i dostarcz go jako referencję kredytową. Raporty kredytowe zawierają tylko te informacje, które zostały do nich zgłoszone. Ta metoda jest bardzo skuteczna, ale nadal możesz uzyskać więcej informacji z różnych źródeł, które omówimy poniżej.
• Dokumentacja aktywów – Być może posiadasz konta inwestycyjne, które nie są wymienione w Twoich raportach kredytowych. Poproś swoich menedżerów aktywów i/lub brokerów o stworzenie referencji kredytowej z dokumentacji aktywów. Pomaga to w określeniu wartości netto i może pomóc w potwierdzeniu zdolności kredytowej przy ubieganiu się o kredyt u kredytodawców. Tego typu informacje są również bardzo skuteczne jako referencje kredytowe.
• Wsparcie finansistów – Firmy potrzebujące referencji kredytowych regularnie korzystają ze wsparcia finansistów jako rozwiązania. Wsparcie ze strony inwestorów i udziałowców może również pomóc w stworzeniu referencji kredytowej. Dostępny kapitał wspierający Twoją firmę może pomóc udowodnić Twoją wiarygodność kredytową.
• Osobiste referencje charakteru – Jako ostatnia metoda, możesz również odwołać się do emocjonalnej strony swoich kredytodawców. Osobiste referencje od przyjaciół i rodziny mogą również służyć jako referencje kredytowe. Oświadczenia te mogą poświadczyć Twój charakter i wartości, które mogą potwierdzić Twoją zdolność kredytową. Mogą również pomóc w wyjaśnieniu wszelkich rozbieżności w Twojej historii finansowej. Ta metoda nie jest niestety zbyt skuteczna. Może pomóc służyć Twojej sprawie, ale pożyczkodawcy nie polegają na niej zbyt często.

Powyższe metody mogą pomóc Ci złożyć udane referencje kredytowe. Zawsze możesz skorzystać z kombinacji tych metod, aby zwiększyć prawdopodobieństwo sukcesu swojej aplikacji. Użyj ich mądrze, aby pokryć każde kryterium wymagane przez pożyczkodawcę. Teraz przyjrzymy się kilku dodatkowym wskazówkom dotyczącym referencji kredytowych.

Wskazówki dotyczące referencji kredytowych

Oto kilka wskazówek, które możesz zastosować, aby zbudować zdrowe referencje kredytowe:

• Poznaj swój wynik kredytowy – Sprawdzaj swój wynik kredytowy regularnie (co najmniej raz w roku), aby monitorować jego postępy. Nie możesz poprawić czegoś, jeśli nie znasz tego stanu. Ocena kredytowa jest Twoją najlepszą referencją kredytową. Jest ona połączeniem Twojej zdolności kredytowej i historii kredytowej. W tej jednej metryce możesz udowodnić wiele na temat swojej zdolności do spłaty kredytu. Niektórzy kredytodawcy mogą brać pod uwagę wyłącznie Twoją ocenę kredytową podczas rozpatrywania Twojego wniosku o kredyt. Silniejsza punktacja kredytowa prowadzi do większego prawdopodobieństwa pomyślnego rozpatrzenia wniosku kredytowego.
• Zapisz swoje strzały – Nie używaj tych samych referencji kredytowych zbyt często i używaj tylko najlepszych referencji dla aplikacji o wyższej wartości. Nie chcesz, aby zabrakło Ci referencji, gdy naprawdę tego potrzebujesz. Kredytodawcy mogą kontaktować się z działami finansowymi Twoich referencji i nie chcesz ich obciążać regularnymi zapytaniami o Twoją zdolność kredytową.
• Wykorzystaj referencje do wyjaśnienia – Niektóre referencje kredytowe mogą pomóc w wyjaśnieniu wszelkich problemów w Twojej historii finansowej. Być może w Twojej ocenie zdolności kredytowej został odnotowany jakiś błąd. Poproś kredytodawcę, który przekazał błędne informacje do biur kredytowych, o potwierdzenie błędu w referencji kredytowej. Ta metoda może również pomóc w nadaniu kontekstu podobnym sytuacjom, które mogą być rozwiązane przez referencję kredytową.
• Wykorzystaj referencje do złożenia wniosku o ponowne rozpatrzenie – Być może kredytodawca odrzucił Twoją aplikację na podstawie określonego zestawu informacji. Wykorzystaj referencje kredytowe, które zaprzeczają tym informacjom z dowodami, jako sposób na złożenie wniosku o ponowne rozpatrzenie. Referencje kredytowe nie tylko potwierdzą Twoją zdolność kredytową, ale mogą również pomóc w ponownym rozpatrzeniu Twoich wniosków.
• Wybierz najlepsze – W zależności od rodzaju wniosku, musisz przedstawić najlepsze referencje kredytowe dla danej sytuacji. Aplikacja o dużej wartości wymaga Twoich referencji z najwyższymi limitami na koncie. Wybierz również referencje (firmy), które mają doskonałą zdolność kredytową.

Jak zabezpieczyć list referencyjny

Teraz, gdy ktoś inny zapyta – „Co to jest referencja kredytowa?”, będziesz w stanie mu odpowiedzieć. Ale czy wiesz jak ją uzyskać? Poniżej przedstawiamy kroki wymagane do uzyskania referencji kredytowej.

1. Potwierdź wymagania – Użyj przykładu dostarczonego przez kredytodawcę, aby sprawdzić poprawność referencji kredytowej. Upewnij się, że jest ona zgodna z kryteriami określonymi przez kredytodawcę, aby zwiększyć prawdopodobieństwo sukcesu.
2. Poproś o referencje kredytowe – Poproś swoich poprzednich pracodawców, wynajmujących, wierzycieli i/lub usługodawców o referencje kredytowe. Dostarcz im przykładowe lub wymagane przez pożyczkodawcę referencje kredytowe i upewnij się, że są one zgodne z wymaganym formatem.
3. Udzielenie zgody – Udziel zgody na udostępnienie Twoich danych osobowych. Bez tego, mogą oni nie wydać twoich referencji kredytowych, ponieważ może to wyglądać jak nieautoryzowany wyciek twoich informacji.

Co jest zawarte w liście referencyjnym

Wiemy, że pożyczkodawca, który żąda twoich referencji kredytowych może wydać ci listę wymaganych informacji, które muszą być zawarte w twoich referencjach. Ale do tego czasu nie wiesz jeszcze, czego możesz się w nich spodziewać. Oto kilka podstawowych rodzajów informacji, których można się spodziewać w referencjach kredytowych.

• Rodzaj konta, które posiadasz u wystawcy referencji. Może to również wyjaśniać charakter Pana(i) relacji z emitentem (tak jak w przypadku osobistych referencji charakteru).
• Długość lub wiek relacji.
• Charakter Pana(i) nawyków płatniczych. Krótka historia płatności lub oświadczenie potwierdzające Pana/Pani zachowania płatnicze.
• Numery kont i inne informacje wymagane do określenia Pana/Pani historii kredytowej.
• Średnia kwota kredytu, jakiej wymaga Pan/Pani od emitenta.
• Pan/Pani obecne saldo zadłużenia u emitenta.

To jest podstawowy zestaw kryteriów, których można oczekiwać w przeciętnej referencji kredytowej. Twój kredytodawca może ewentualnie zażądać dodatkowych informacji, ale te wymienione powyżej są tym, czego można się spodziewać.

Przykładowe listy referencyjne

Powyższe informacje pomogą Ci wyrobić sobie zdanie na temat zawartości referencji kredytowej. Aby pomóc Ci zobaczyć produkt końcowy, zebraliśmy kilka przykładów referencji kredytowych.

Przykład 1

(Nazwa wnioskodawcy) jest klientem od (data). W tym czasie, dokonał terminowych płatności w wymaganych kwotach. Zero zapisów o braku lub spóźnionych płatności istnieją na rekord klienta.

Przykład 2

(Wnioskodawca nazwa) jest naszym klientem od (data). Regularnie kupuje materiały eksploatacyjne i zawsze dokonuje terminowych płatności. Zamówili do tej pory w sumie (kwota dotyczy) w dostawach od nas, a ich konto nigdy nie zostało zawieszone z jakiegokolwiek powodu.

Przykład 3

(Wnioskodawca nazwa) złożył wniosek o linię kredytową z nami w dniu (data). Ich całkowita zatwierdzona linia kredytowa wynosi (odpowiednia kwota). Ich aktualne saldo zadłużenia wynosi (odpowiednia kwota). Wszystkie wymagane kwoty zostały spłacone w terminie. Nigdy nie odnotowali żadnych opóźnionych lub brakujących płatności do dnia dzisiejszego.

Przykłady te są jedynie reprezentacją tego, jak Twoje referencje mogą podawać wymagane informacje. Upewnij się, że używany język jest zgodny z profesjonalnym standardem. Komunikacja musi być zwięzła i pozbawiona dwuznaczności. Sukces Twojej aplikacji zależy od Twoich referencji. Upewnij się więc, że są one wysokiej jakości.

Jak zwiększyć swoje szanse na pozytywną odpowiedź

Nie ma znaczenia, dlaczego potrzebujesz referencji kredytowej. Chcesz, aby wynik był pomyślny. Jak możesz to zapewnić? Oto kilka rzeczy, które możesz zrobić, aby uzyskać pozytywną odpowiedź. To może nawet pomóc Ci uzyskać kredyt samochodowy bez historii kredytowej.

Zdobądź wymagane informacje

Pożyczkodawca wymaga określonego zestawu informacji z jakiegoś powodu. Poznaj wymagane kryteria i upewnij się, że są one zawarte w treści twoich referencji kredytowych.

Dostarcz je w odpowiednim czasie

Nikt nie lubi czekać. Zwłaszcza, gdy w grę wchodzą pieniądze. Zapytaj swojego kredytodawcę, kiedy potrzebują Twoich referencji kredytowych i dostarcz je w oczekiwanym terminie.

Explain Any Discrepancies

A perfect credit report is a fortunate tool to own. Ale niewielu ludzi ma ten przywilej. Jeśli zdarzy Ci się mieć jakieś problemy na swoim zawsze możesz użyć referencji kredytowych swoich usługodawców, aby wyjaśnić wszelkie problemy z pewnym kontekstem. A wellconstructed explanation could help improve your chances of success.

Be Honest

This is not a time to be smart by bending the truth to save face. Bądź szczery i przejrzysty w swojej sytuacji. Bądź otwarty na temat swoich referencji kredytowych, aby przedstawić sprawę tak, jak jest.

Conclusion

Credit references help you apply for credit. Kredytodawcy chcą znać prawdziwy stan Twojej zdolności kredytowej, a referencje kredytowe pomagają ją udowodnić.

.