Ubezpieczenie na życie dla osób powyżej 50 roku życia

Jeśli mają Państwo co najmniej 50 lat, to prawdopodobnie nie potrzebują Państwo ubezpieczenia na życie, aby zapewnić byt małym dzieciom lub spłacić duże długi, chociaż mogą Państwo mieć niespłacone kredyty studenckie lub hipoteczne. Być może zastanawiają się Państwo, w jaki sposób można pozostawić dziedzictwo swoim spadkobiercom, a zakup ubezpieczenia na życie może być skutecznym sposobem, aby to osiągnąć.

Wiele osób decyduje się na zakup ubezpieczenia na życie, kiedy przechodzą przez poważną zmianę w swoim życiu. Mogą kupić polisę kiedy biorą ślub, aby chronić swojego współmałżonka lub kiedy mają dziecko, aby zapewnić swojemu dziecku pieniądze potrzebne do zdobycia wysokiej jakości wykształcenia. Ale w wieku 50 lat można mieć poczucie, że jest mniej niewiadomych.

„Myślę, że jest to naturalny punkt zwrotny” – mówi Scott Witt, doradca ubezpieczeniowy i aktuariusz w New Berlin, Wisconsin. „Przed osiągnięciem tego wieku, można było obawiać się przedwczesnego odejścia bez zapewnienia wystarczających środków dla współmałżonka lub zapewnienia dzieciom dostępu do college’u.”

.

Nie oznacza to jednak, że nie ma sensu posiadać ubezpieczenia na życie po 50 roku życia. Kupując lub utrzymując polisę ubezpieczeniową na życie teraz, możesz zostawić swoim bliskim zryczałtowaną kwotę w momencie swojej śmierci, aby zapewnić im byt, a jednocześnie zapewnić sobie pewne przywileje w najbliższej przyszłości.

A gdy osiągniemy wiek 60 lat, zbliżająca się emerytura rodzi pytanie: Czy nadal potrzebujesz ubezpieczenia na życie? Wiek 60 lat stanowi coś w rodzaju wielkiego zwrotu, w którym nasze ryzyko ubezpieczeniowe zmienia się z umierania zbyt wcześnie na zbyt długie życie.

„Większość osób przechodzących na emeryturę w dzisiejszych czasach będzie musiała żyć z aktywów, a nie z emerytury, więc ludzie obawiają się o przetrwanie swoich pieniędzy” – mówi Craig Schubert, planista finansowy Prudential z siedzibą w Annapolis w stanie Maryland.

Czy ubezpieczenie na życie jest nadal warte posiadania po ukończeniu 50 lat? Jeżeli nie czujesz się komfortowo pozostawiając swoich bliskich z kosztami pogrzebu, to tak.

Oto nasze najlepsze propozycje firm oferujących ubezpieczenia na życie dla osób szukających pokrycia po 50-tych urodzinach.

Najlepsze ubezpieczenia na życie po 50-tce

Uzyskanie ofert ubezpieczeń na życie po 50-tce może być zniechęcające. Ale ubezpieczenie na życie dla osób po 50 roku życia może nie być tak trudne do zdobycia, jak się spodziewasz. Zebraliśmy trzy wysokiej jakości opcje, abyś mógł zacząć.

Haven Life

Czy chcesz mieć najtańsze ubezpieczenie na życie dla osób powyżej 50 roku życia?50 osób, jakie możesz znaleźć? Jeśli tak, wybierz prostą polisę terminową na życie. Aby uzyskać więcej opcji, sprawdź Haven Life. Ich polisy są wydawane przez MassMutual, która może się poszczycić ratingiem siły finansowej A++ AM Best. Plus, ułatwiają zakup polisy cyfrowo, więc możesz umieścić pokrycie w miejscu bez wielkiego kłopotu.

Haven Life wymaga przeglądu medycznego jako części procesu underwriting. Jeśli jesteś zdrowy, powinieneś być w stanie uzyskać terminową polisę na życie z przystępnymi składkami, uzyskując jedne z najtańszych ubezpieczeń na życie dla osób powyżej 50 roku życia.

AIG

Szukanie ubezpieczenia na życie dla osób powyżej 50 roku życia nie musi oznaczać stresujących przeglądów medycznych i potencjalnych odmów. Jeśli obawiasz się, czy będziesz w stanie uzyskać polisę na życie, zwróć się do AIG. Oferują oni gwarantowane ubezpieczenie na całe życie dla osób w wieku od 50 do 85 lat. Te polisy nie wymagają egzaminu medycznego, ale też nie oferują od razu pełnego pokrycia.

W przypadku tego typu ubezpieczenia na całe życie od AIG, jeżeli odejdziesz w ciągu pierwszych dwóch lat posiadania polisy, AIG zapłaci 110% wszystkich składek, które zapłaciłeś do tego momentu. Nie wypłacą oni Twoim beneficjentom pełnej kwoty nominalnej polisy (np. świadczenia z tytułu śmierci) aż do trzeciego roku jej posiadania.

Mutual of Omaha

Mutual of Omaha oferuje zarówno terminowe jak i całościowe polisy na życie dla osób powyżej 50 roku życia. Firma ta zajęła również trzecie miejsce w najnowszym badaniu J.D. Power U.S. Life Insurance Study, co oznacza, że wybierając ją, można oczekiwać wysokiej jakości produktów ubezpieczeniowych oraz niezawodnej obsługi klienta.

Podobnie jak AIG, firma ta oferuje ubezpieczenia na całe życie z gwarancją emisji. Ich struktura wypłat również odzwierciedla strukturę AIG: 110% wszystkich składek płaconych w ciągu pierwszych dwóch lat, a następnie pełne świadczenie z tytułu śmierci po drugim roku. Jeżeli chcesz mieć ubezpieczenie na życie po 50 roku życia, warto je sprawdzić.

Jak wybrać najlepsze ubezpieczenie na życie dla osób po 50 roku życia

Czy kupujesz swoją pierwszą polisę na życie czy rozważasz zmianę swojego pokrycia, jest kilka kluczowych czynników do rozważenia.

Typ polisy

Kiedy kupujesz ubezpieczenie na życie, masz do wyboru dwa podstawowe typy: pokrycie na całe życie i pokrycie terminowe. Ubezpieczenie terminowe wygasa na koniec ustalonego okresu (10 lat, 20 lat, 30 lat, itd.) i jest zazwyczaj bardziej przystępne cenowo. Podczas gdy pokrycie całkowite kosztuje więcej, trwa ono aż do Twojej śmierci – gwarantując Twoim beneficjentom otrzymanie Twojego świadczenia na wypadek śmierci – i zazwyczaj zapewnia świadczenie w postaci wartości pieniężnej, które możesz wykorzystać również za życia.

Jeśli nie jesteś pewien, który typ będzie dla Ciebie najlepszy, możesz skorzystać z naszego poręcznego kalkulatora.

Zasiłek z polisy

Oczywiście, ważne jest, aby określić, ile zasiłku na wypadek śmierci chcesz kupić. Jest to zryczałtowana kwota, która zostanie wypłacona beneficjentom w momencie naszej śmierci (zakładając, że nasza polisa nadal obowiązuje, jeśli mamy ubezpieczenie terminowe). Możemy chcieć tylko tyle, aby pokryć koszty pogrzebu i zostawić swoim bliskim małe gniazdko, lub możemy chcieć polisę, która może zapewnić spadek, spłacić kredyt hipoteczny lub sfinansować edukację dziecka lub wnuka.

Dodatkowo, jeśli wybierzemy polisę na całe życie, polisa może oferować świadczenie wartości pieniężnej. Świadczenie z wartością pieniężną oznacza, że część pieniędzy wpłacanych na poczet składek jest umieszczana na koncie oszczędnościowym, do którego można mieć dostęp jeszcze za życia. Sprawdź, jak te pieniądze będą rosnąć i rozważ agresywną opcję, taką jak zmienne ubezpieczenie na życie, ponieważ zaczniesz gromadzić tę wartość w późniejszym okresie życia.

Obsługa klienta

Przed zakupem pokrycia od określonej firmy, zbadaj ich opinie. Jeśli kiedykolwiek będziesz miał pytania dotyczące swojej polityki lub będziesz musiał dokonać zmian, będziesz chciał mieć firmę, z którą łatwo współpracować.

Co roku J.D. Power publikuje badanie ubezpieczeń na życie. Jest to przydatne narzędzie, ponieważ analizuje kilka najważniejszych wskaźników satysfakcji klienta i przedstawia wyniki dla Ciebie.

Stabilność finansowa

Ostatnią rzeczą, jakiej pragniesz, jest to, aby Twoi bliscy zwrócili się do firmy ubezpieczeniowej w celu uzyskania świadczenia z tytułu śmierci, tylko po to, aby dowiedzieć się, że firma nie ma płynnych funduszy na wypłatę. Sprawdź rating siły finansowej AM Best dla każdej firmy, od której rozważasz zakup ubezpieczenia na życie. Jeżeli posiada ona ocenę A lub wyższą, możesz być spokojny, że w najbliższym czasie nie doświadczy niestabilności finansowej.

Dlaczego ubezpieczenie na życie jest droższe dla osób powyżej 50 roku życia?

Jest kilka kluczowych powodów, dla których możesz spodziewać się, że zapłacisz więcej za ubezpieczenie na życie po przekroczeniu 50 roku życia. Po pierwsze, ubezpieczyciele polegają na płatnościach składek w celu zmniejszenia ryzyka związanego z oferowaniem polisy. Kiedy ktoś kupuje polisę w wieku 20 lat, ubezpieczyciel może całkiem bezpiecznie założyć, że otrzyma co najmniej kilka dekad wpłat składek zanim będzie musiał wypłacić świadczenie z polisy na wypadek śmierci. W późniejszym okresie życia, nie ma takiej pewności, co oznacza większe ryzyko dla ubezpieczyciela. Więc oni przenoszą to ryzyko na Ciebie w postaci wyższych kosztów.

Dodatkowo, wiele polis ubezpieczeniowych na życie wymaga egzaminu medycznego. Ponownie, jest to sposób ubezpieczyciela na ograniczenie swojego ryzyka. Brak wcześniej istniejących schorzeń, problemów zdrowotnych lub uzależnienia od pewnych leków oznacza, że istnieje większe prawdopodobieństwo, że będziesz żył dłużej, dając im więcej czasu na odzyskanie od Ciebie kosztów. Jeśli wiesz, że Twój przegląd medyczny prawdopodobnie podniesie czerwoną flagę dla Twojego ubezpieczyciela – prawdopodobieństwo to wzrasta wraz z wiekiem – spodziewaj się, że zapłacisz więcej za swoją polisę.

Czy osoby powyżej 50 roku życia potrzebują ubezpieczenia na życie?

Krótko mówiąc: to zależy. Jeśli twój dom jest spłacony, twoje dzieci skończyły studia i masz dużo odłożonych pieniędzy na pokrycie kosztów pogrzebu lub pozostawienie po sobie spadku, prawdopodobnie możesz pominąć to ubezpieczenie.

Ale możesz chcieć rozważyć zakup polisy – lub utrzymanie tej, którą masz na miejscu – jeśli chcesz:

• Zapewnić swoim bliskim, że nie będą musieli płacić tysięcy dolarów w kosztach pogrzebu
• Pomóc swojej rodzinie zakończyć spłatę kredytu hipotecznego lub innego długu
• Fundować edukację dla swoich dzieci lub wnuków
• Zostawić pieniądze spadkobiercom
• Zapewnić darowiznę na rzecz organizacji charytatywnej, którą cenisz
• Zapewnić byt swojemu partnerowi

Innymi słowy, Jeśli jednorazowa kwota pieniędzy pomogłaby ochronić najbliższych przed trudnościami finansowymi lub ustawić ich na drodze do sukcesu finansowego, warto rozważyć ubezpieczenie na życie nawet po 50 roku życia. Przyjrzyjmy się teraz różnym sposobom, na jakie można wykorzystać polisę.

Często zadawane pytania

Czy ubezpieczenie na życie jest opłacalne dla osób powyżej 50 roku życia?

To zależy od Twoich konkretnych potrzeb i celów. Jeśli masz niespłacone długi lub Twoi bliscy polegają na Tobie jako źródle dochodu (np. wypłaty emerytury), opłacanie składek na ubezpieczenie na życie może wydawać się niewielką ceną za spokój ducha, że osoby, które cenisz najbardziej, będą miały komfort po Twojej śmierci.

Jakiego rodzaju ubezpieczenia na życie potrzebują osoby powyżej 50 roku życia?

Ponownie, to zależy. Możesz skorzystać z naszych kalkulatorów ubezpieczeń na życie, aby uzyskać lepszy pomysł na to, jaki rodzaj polisy może być najlepszy dla Ciebie i Twoich bliskich. Jeżeli zależy Państwu na najtańszym ubezpieczeniu na życie dla osób powyżej 50 roku życia, warto przyjrzeć się polisom terminowym. Jeśli nie chcesz się martwić o wygaśnięcie polisy, sprawdź ubezpieczenie na całe życie.

Czy jest już za późno na ubezpieczenie na życie po 50 roku życia?

Absolutnie nie. Jeśli jesteś zainteresowany uzyskaniem polisy, zacznij szukać opcji już teraz. Ochrona ubezpieczeniowa będzie tylko droższa z wiekiem.

Jak uzyskać ubezpieczenie na życie po 50 roku życia?

Jeśli martwisz się o uzyskanie zgody na ubezpieczenie na życie, kilku ubezpieczycieli oferuje ubezpieczenie na życie z gwarancją wydania. Oznacza to, że jeśli otrzymają Państwo ofertę ubezpieczenia na życie po 50 roku życia od tych firm, na pewno będą Państwo w stanie otrzymać oferowaną polisę, jeśli wybiorą Państwo tego ubezpieczyciela. I w większości przypadków nie trzeba się nawet martwić o przegląd medyczny.