It’s hard to remember what life was like before mobile apps allowed us to pay friends or merchants with a few taps. Niezależnie od tego, czy chodzi o płatności między osobami czy transakcje biznesowe, innowacje w dziedzinie technologii finansowych sprawiły, że sposób, w jaki posługujemy się pieniędzmi, jest wygodniejszy niż kiedykolwiek.
Top Fintech Payment Companies to Know
- Circle
- Remitly
- Stripe
- Braintree
- Aeropay
- DailyPay
- Bolt
- PayPal
- Ripple
- Affirm
.
Według badania Capgemini i BNP Paribas z 2017r, ludzie na całym świecie dokonają 726 miliardów transakcji cyfrowych do 2020 roku.
„Płatności bezgotówkowe zwiększyły swój wolumen ze względu na wzrost adopcji cyfrowych usług płatniczych we wszystkich segmentach rynku” – powiedział w rozmowie z CNBC Christophe Vergne, lider praktyki kart i płatności w Capgemini.
Następujące firmy przyczyniają się do tego rosnącego trendu, w procesie czyniąc płatności szybszymi, prostszymi i bezpieczniejszymi.
Circle
Lokalizacja: Boston
Jak wykorzystuje fintech w płatnościach: Circle wprowadził „Circle Pay”, aby ułatwić płatności między przyjaciółmi. Funkcja płatności platformy do inwestowania i handlu kryptowalutami jest dostępna w 29 krajach i pozwala osobom fizycznym na natychmiastową wymianę dolarów amerykańskich, euro i funtów brytyjskich między sobą za pośrednictwem aplikacji.
Flywire
Location: Boston
Jak wykorzystuje fintech w płatnościach: Flywire pomaga w tworzeniu spersonalizowanych platform płatniczych fintech dla różnych międzynarodowych branż, w tym podróży, edukacji i opieki zdrowotnej. Czasami trudno jest śledzić płatności, zwłaszcza gdy mamy do czynienia z międzynarodowymi podmiotami i różnymi walutami. Globalna sieć windykacyjna Flywire w pełni uzgadnia globalne płatności, a nawet umożliwia zwrot pieniędzy, jednocześnie informując wszystkie zaangażowane strony na bieżąco w czasie rzeczywistym. Expedia, Boston Children’s Hospital i Hilton Hotels wykorzystały Flywire do przetwarzania swoich międzynarodowych płatności.
Remitly
Lokalizacja: Seattle
Jak wykorzystuje fintech w płatnościach: Remitly to firma fintech, która ma na celu uproszczenie międzynarodowych przelewów pieniężnych i płatności. Poprzez swoje tysiące globalnych banków i partnerów cash-pickup, odbiorcy mogą mieć pieniądze wysłane bezpośrednio na konto bankowe lub odebrać je w gotówce.
Wpływ na branżę: Czy wysyłając pieniądze online lub za pośrednictwem prostej aplikacji mobilnej, użytkownicy Remitly korzystają z możliwości śledzenia plus więcej wyborów dotyczących szybkości i ceny transferu.
AeroPay
Location: Chicago
Jak wykorzystuje fintech w płatnościach: AeroPay to rozwiązanie płatnicze, które pozwala firmom zaoszczędzić pieniądze na opłatach za przetwarzanie kart kredytowych. Podczas gdy wiele banków pobiera opłatę w wysokości 5%, opłaty manipulacyjne firmy wynoszą jedynie 1,25% wartości całego zakupu, a 1% tej kwoty jest przekazywany klientowi jako nagroda w postaci zwrotu gotówki. Wszystko, co klient musi zrobić, aby kupić kawę lub nową koszulę z AeroPay, to zsynchronizować swoje konto bankowe, a aplikacja połączy się automatycznie, gdy klient wejdzie do sklepu uczestniczącego w programie.
Doxo
Location: Seattle
Jak wykorzystuje fintech w płatnościach: Doxo to platforma płatności rachunków typu all-in-one, która umożliwia swoim użytkownikom płacenie rachunków z jednego konta. Zamiast posiadać osobne konta dla każdego wydatku na usługi komunalne, ubezpieczeniowe lub samorządowe, użytkownicy Doxo mogą zalogować się na stronie internetowej i wysłać swoje pieniądze za pośrednictwem bezpiecznej platformy do ponad 50 000 płatnych rachunków w systemie. Platforma jest również dostępna w aplikacji i wysyła powiadomienia, aby utrzymać Cię na szczycie wszystkich Twoich różnych rachunków.
DailyPay
Location: Nowy Jork
Jak wykorzystuje fintech w płatnościach: DailyPay pozwala pracownikom decydować, kiedy i jak często otrzymują wynagrodzenie. Pracownicy gromadzą dostępne saldo za każdą przepracowaną godzinę. Następnie, w każdej chwili mogą zdecydować się na natychmiastową wypłatę pieniędzy. Kiedy nadchodzi czas oficjalnej wypłaty firmowej, kwota, którą pracownicy już wypłacili jest automatycznie pomniejszana z ich ogólnego czeku. Firmy, średnio, odnotowały 41% spadek rotacji pracowników dzięki temu narzędziu płatniczemu fintech.
Q2ebanking
Lokalizacja: Austin, Texas
Jak wykorzystuje fintech w płatnościach: Q2ebanking buduje platformy fintech dla banków i unii kredytowych. Dzięki tym spersonalizowanym platformom, banki są w stanie łatwo akceptować płatności z tytułu kredytów i kart kredytowych. Dodatkowo, pulpit analityczny firmy pomaga bankom poznać nawyki płatnicze klientów, dzięki czemu mogą one tworzyć spersonalizowane plany, które przynoszą korzyści ich członkom.
Headnote
Lokalizacja: Nowy Jork
Jak wykorzystuje fintech w płatnościach: Headnote to platforma płatności fintech dla branży prawniczej. Platforma oferuje kilka sposobów akceptacji płatności przez prawników, w tym płatności kartą kredytową, eCheck i płatności portalowe, a także pulpit analityczny, który pomaga firmom prawniczym zautomatyzować ich procesy należności. Firmy korzystające z Headnote otrzymują wynagrodzenie średnio o 70% szybciej niż wynosi średnia dla branży.
Quadpay
Location: Nowy Jork
Jak wykorzystuje fintech w płatnościach: Quadpay to narzędzie płatnicze dla e-commerce, które pozwala kupującym wybrać opcję zapłaty w czterech ratach w ciągu sześciu tygodni, a nie jednorazowo. Rozłożenie płatności na raty z oprocentowaniem 0% pozwala konsumentom lepiej zaplanować zakupy, a sprzedawcom detalicznym (takim jak Ugg i eBags) zwiększyć średnią wartość zamówienia nawet o 30%.
Plastiq
Location: San Francisco
Jak wykorzystuje fintech w płatnościach: Platforma płatnicza Plastiq pozwala firmom na opłacenie prawie każdego wydatku w formie transakcji kartą kredytową, nawet tych płatności, które tradycyjnie wymagają czeków (np. czynsz). Właściciele firm potrzebują jedynie informacji z ich karty kredytowej oraz informacji o odbiorcy płatności, aby platforma przetworzyła płatność jako kredytową. Setki firm używają Plastiq do płacenia za wszystko, od freelancerów po kredyty hipoteczne i media.
Bolt
Location: San Francisco
Jak wykorzystuje fintech w płatnościach: Bolt zapewnia bezproblemowe przetwarzanie płatności i ochronę przed oszustwami dla witryn e-commerce. Dzięki mniejszej liczbie pól formularzy, przyjaznemu dla urządzeń mobilnych interfejsowi i pulpitowi analitycznemu, przetwarzanie płatności przez Bolt może zmniejszyć wskaźnik porzucania koszyka w witrynie średnio o 10%-20%.
Ripple
Location: San Francisco
Jak wykorzystuje fintech w płatnościach: Ripple wykorzystuje blockchain do przetwarzania i zabezpieczania swojej sieci płatniczej RippleNet. Dzięki RippleNet klienci mają dostęp do sieci ponad 200 banków (w tym American Express, BMO i PNC) i mogą natychmiast dokonywać płatności transgranicznych. Firmowy blockchain pomaga zaszyfrować każdą płatność i pozwala na łatwe śledzenie każdego transferu pieniężnego.
Affirm
Location: San Francisco
Jak wykorzystuje fintech w płatnościach: Affirm oferuje kupującym w e-commerce możliwość spłacania zakupów przez dłuższy okres (do 36 miesięcy). Dzięki różnym opcjom planu płatności, kupujący mogą kupić wszystko, od wakacji po buty i samochody, i spłacić je w ciągu kilku miesięcy (zamiast od razu). Affirm jest już używany przez wiele znanych marek, takich jak Peloton, Warby Parker, Expedia i Wayfair, aby pomóc klientom w tworzeniu opcji płatności, które działają dla nich.
Checkbook
Location: San Mateo, Calif.
Jak wykorzystuje technologie finansowe w płatnościach: Cyfrowe czeki Checkbook to sposób dla firm i osób prywatnych na wypłatę i monitorowanie płatności cyfrowo i w czasie rzeczywistym. Dzięki natychmiastowym płatnościom, automatycznemu uzgadnianiu i możliwości wysyłania czeków do wielu odbiorców jednocześnie, duże firmy, takie jak DHL, skracają czas potrzebny na przetwarzanie i rozliczanie płatności opartych na czekach.
INSTO
Location: San Francisco
Jak wykorzystuje fintech w płatnościach: INSTO to pierwsza na świecie platforma płatności P2P, która umożliwia kupującym i sprzedającym zaplanowanie płatności w czasie. Chcesz kupić rower od swojego przyjaciela lub zapłacić czynsz współlokatorowi? Dzięki INSTO obie strony ustalą odpowiedni dla siebie plan płatności, a aplikacja będzie automatycznie przetwarzać każdą ratę zgodnie z harmonogramem.
Bitpay
Location: Atlanta, Ga.
Jak wykorzystuje fintech w płatnościach: BitPay tworzy narzędzia do transakcji Bitcoin i obecnie jest używany przez tysiące firm. Założona w 2011 roku, na początku istnienia Bitcoina, usługa ułatwia firmom i konsumentom regularne korzystanie z Bitcoina. Korzystając z technologii BitPay, firmy mogą przyjmować płatności przez e-mail, stronę internetową lub osobiście. Konsumenci mogą również zarządzać i korzystać z ich Bitcoin.
Wpływ na branżę: Ohio niedawno umożliwiło firmom płacenie podatków za pomocą kryptowaluty. BitPay obecnie obsługuje te płatności.
Billtrust
Lokalizacja: Lawrenceville, N.J.
Jak wykorzystuje fintech w płatnościach: Billtrust to rozwiązanie z zakresu cyklu płatności, które automatyzuje proces od faktury do płatności. Firma dostarcza szereg rozwiązań, od zarządzania kredytami i fakturowania po płatności wirtualne i automatyzację przepływów pieniężnych.
Wpływ na branżę: Billtrust współpracuje w dużej mierze z firmami z branży produkcyjnej, dystrybucyjnej, transportowej, usług biznesowych i przemysłu maszynowego. Firma U.S. Foods skorzystała z usług Billtrust, aby zautomatyzować ekstrakcję danych płatniczych, eliminując zbędne operacje między centralą a oddziałami. W ten sposób scentralizowano przetwarzanie płatności dystrybutora i ostatecznie zmniejszono koszty związane z obsługą zamówień o 40%.
Braintree
Lokalizacja: Chicago
Jak wykorzystuje fintech w płatnościach: Braintree, usługa PayPal, jest platformą płatniczą dla przedsiębiorstw do przyjmowania i przetwarzania płatności mobilnych z aplikacji i stron internetowych, która pomaga zmniejszyć porzucanie koszyka i napędzać współczynniki konwersji.
Wpływ na branżę: Narzędzia płatnicze i mobilne Braintree pozwalają firmom takim jak Casper i Uber spędzać więcej czasu na ważnych zadaniach, a mniej na potrzebach transakcyjnych.
Paypal
Lokalizacja: San Jose, Calif.
Jak wykorzystuje fintech w płatnościach: PayPal to platforma do transakcji osobistych i biznesowych, przelewów, płatności i usług kredytowych. Obecnie akceptowany przez miliony stron internetowych, PayPal jest ważny na ponad 200 rynkach na całym świecie.
Wpływ na branżę: Poza towarami cyfrowymi, PayPal jest używany do płatności rządowych, darowizn online, zbierania funduszy politycznych i przetwarzania płatności w edukacji.
Square
Lokalizacja: San Francisco
Jak wykorzystuje fintech w płatnościach: Square dostarcza rozwiązania w zakresie płatności i punktów sprzedaży, a także produkty sprzętowe dla małych i średnich firm. Popularny czytnik Square Reader firmy to mobilny procesor kart kredytowych, który pozwala firmom przyjmować płatności bez tradycyjnego systemu punktów sprzedaży.
Wpływ na branżę: Usługa Square pozwala firmom łatwiej skonfigurować serwis transakcji bez opłat, który jest bezpieczny, szybki i eliminuje długie oczekiwanie między wpłatami.
Stripe
Lokalizacja: San Francisco
Jak wykorzystuje fintech w płatnościach: Stripe świadczy usługi finansowe i programowe dla firm prowadzących działalność online, takich jak usługi subskrypcyjne, rynki na żądanie i crowdfunding. Stripe pomaga firmom szybciej się rozwijać poprzez dostarczanie podstawowych narzędzi do rozpoczęcia i rozwoju biznesu online. Oparta na chmurze usługa pozwala firmom ustawić powtarzające się rozliczenia dla klientów, przyjmować płatności lub skonfigurować cały rynek.
Wpływ na branżę: Stripe jest używany przez niezliczoną liczbę znanych firm internetowych w różnych branżach, takich jak Blue Apron, Warby Parker i Salesforce.
Veem
Lokalizacja: San Francisco
Jak wykorzystuje fintech w płatnościach: Veem jest serwisem obsługującym międzynarodowe płatności biznesowe z wykorzystaniem sieci firm na całym świecie. Veem współpracuje z małymi firmami, umożliwiając im dokonywanie transakcji w lokalnej walucie.
Wpływ na branżę: Według stanu na wrzesień 2018 r. usługi Veem docierają do 80 000 klientów w 96 krajach. Firma wykorzystuje zastrzeżoną technologię, łącząc blockchain, skarbowość i istniejące szyny, aby zapewnić bezpieczne, identyfikowalne płatności.
Venmo
Lokalizacja: Nowy Jork
Jak wykorzystuje fintech w płatnościach: Również usługa PayPal, Venmo jest mobilną platformą płatniczą dla użytkowników do cyfrowego wysyłania pieniędzy do siebie nawzajem i dokonywania zakupów. Platforma pozwala użytkownikom łączyć karty lub konta bankowe, dzięki czemu pieniądze mogą być szybko przekazywane innym użytkownikom lub handlowcom.
Wpływ na branżę: Venmo jest obecnie akceptowane w wielu miejscach, takich jak Poshmark, J Crew, Forever21, Lululemon i Seamless.
Verifi
Lokalizacja: Los Angeles
Jak wykorzystuje fintech w płatnościach: Verifi zapewnia ochronę płatności i rozwiązania e-commerce dla firm o różnej wielkości i z różnych branż. Usługa pomaga firmom w kwestiach związanych z handlem elektronicznym, takich jak oszustwa online i obciążenia zwrotne.
Wpływ na branżę: Według Verifi, firma obsługuje 25 000 kont na całym świecie, a jej rozwiązania mogą zatrzymać do 50% obciążeń zwrotnych.
Zelle
Lokalizacja: Scottsdale, Ariz.
Jak wykorzystuje fintech w płatnościach: Należąca do Early Warning Services, firmy świadczącej usługi finansowe, Zelle jest aplikacją płatniczą typu person-to-person, która szybko wysyła pieniądze. Aplikacja umożliwia użytkownikom wysyłanie pieniędzy za pomocą adresu e-mail lub numeru telefonu niezależnie od banków nadawcy lub odbiorcy.
Wpływ na branżę: Partnerstwo z bankami i uniami kredytowymi w całym kraju, Zelle przekazuje płatności prosto na konta bankowe w ciągu kilku minut, zamiast czekać dni.
Wszystkie zdjęcia za pośrednictwem i mediów społecznościowych