Brak prywatnościEdit
W gospodarce zdigitalizowanej, dokonane płatności będą możliwe do prześledzenia. Dzięki możliwości śledzenia transakcji, instytucje będą miały potencjalny dostęp do tych informacji. Z tymi cyfrowymi śladami pozostawionymi za sobą, transakcje cyfrowe stają się wrażliwe. Takie transakcje pozwalają firmom na tworzenie profili osobowych konsumentów na podstawie ich wzorców wydatków. Problem eksploracji danych pojawia się również, gdy kraje zmierzają w kierunku społeczeństwa bezgotówkowego. Transakcje bezgotówkowe pozostawiają zapis w bazie danych firmy w momencie dokonywania płatności, a informacje te stają się sposobem na przewidywanie przyszłych zdarzeń. Dzięki dużej liczbie rekordów, eksploracja danych pozwala organizacji skompilować profil osoby poprzez jej zapisy w bazie danych.
Idąc na całość cyfrową, te dane pobrane z transakcji prowadzą do powszechnego nadzoru, gdzie osoby mogą być śledzone zarówno przez korporacje, jak i rząd. Te zapisy mogą być również dostępne dla hakerów i mogą być upublicznione po naruszeniu danych.
Problemy dla nieubankowionychEdit
Systemy bezgotówkowe mogą być problematyczne dla ludzi, którzy obecnie polegają na gotówce, którzy są skoncentrowani w pewnych populacjach, takich jak biedni, niepełnosprawni, starsi, nieudokumentowani imigranci i młodzież. Transakcje elektroniczne wymagają posiadania konta bankowego i pewnej znajomości systemu płatności. Wiele osób w zubożałych regionach nie posiada rachunku bankowego lub posiada go zbyt mało. W Stanach Zjednoczonych prawie jedna trzecia populacji nie miała dostępu do pełnego zakresu podstawowych usług finansowych. W 2011 roku, badanie FDIC wykazało, że około jedna czwarta gospodarstw domowych, których roczny dochód był niższy niż 15 000 dolarów, nie posiadała konta bankowego. W całym kraju, 7,7% ludzi w Stanach Zjednoczonych nie posiada kont bankowych, z poziomem ponad 20% w niektórych miastach i hrabstwach wiejskich oraz ponad 40% w niektórych obszarach spisowych.
Jako część swojej inicjatywy Smart Nation, Singapur zmierza w kierunku gospodarki bezgotówkowej. 14,4% populacji tego kraju ma ponad 65 lat, a większość seniorów nadal używa gotówki jako jedynej metody płatności. Nieprzyzwyczajeni do cyfrowych metod płatności, problemy takie jak zarządzanie zgubionymi kartami lub hasłami oraz zarządzanie swoimi wydatkami mogą stwarzać potencjalne problemy dla każdego, kto przechodzi z gotówki.
Oszustwa cyfroweEdit
Gdy transakcje płatnicze są przechowywane na serwerach, zwiększa to ryzyko nieautoryzowanego naruszenia przez hakerów. Cyberataki finansowe i przestępstwa cyfrowe również stanowią większe ryzyko przy przechodzeniu na obrót bezgotówkowy. Wiele firm już cierpi z powodu naruszeń danych, w tym systemów płatniczych. Konta elektroniczne są podatne na nieautoryzowany dostęp i transfer środków na inne konto lub nieautoryzowane zakupy.
Ataki na lub przypadkowe awarie infrastruktury telekomunikacyjnej również uniemożliwiają działanie płatności elektronicznych, w przeciwieństwie do transakcji gotówkowych, które mogą być kontynuowane przy minimalnej infrastrukturze.
Scentralizowana kontrolaEdit
Oponenci wskazują, że całkowicie bezgotówkowy system, oprócz śledzenia wszystkich transakcji, umożliwiłby rządowi centralnemu do:
- Wymusić podatek transakcyjny od każdej płatności między osobami
- Wyeliminować przechowywanie gotówki jako sposób na ucieczkę przed nominalnymi ujemnymi stopami procentowymi, które są wykorzystywane do walki z deflacją poprzez zniechęcanie do oszczędzania (najskuteczniejsze w połączeniu z zakazami barteru, prywatnych walut, takich jak bitcoin, i przechowywania metali szlachetnych, takich jak złoto). Niektóre rodzaje pieniędzy mogłyby być ustawione na „wygaśnięcie” i stać się bezwartościowe, jeśli nie zostaną wydane w określony sposób lub w określonym czasie. Jest to również możliwe w przypadku gotówki, jeśli rząd dopuści do wysokiej inflacji lub pozwoli, aby jego waluta uległa dewaluacji.
- Reżimy totalitarne mogłyby prowadzić skuteczniejszą masową inwigilację i szybko uniemożliwić niektórym osobom kupowanie czegokolwiek lub zarabianie jakichkolwiek pieniędzy
- Ograniczenie rodzaju dóbr konsumpcyjnych, które można kupić za określoną kwotę pieniędzy (a rodzice mogliby zrobić to samo z pieniędzmi z zasiłku)
OverspendingEdit
Konsumenci są mniej świadomi ilości pieniędzy, które wydają dzień-na-dzień, gdy wkładają kartę do kasy.Konsumenci są mniej świadomi ilości pieniędzy, które wydają na co dzień, kiedy wkładają kartę, aby sfinalizować transakcję, niż gdyby zapisywali pieniądze w portfelu i płacili gotówką.
Krytyka w SzwecjiEdit
Szwecja jest jednym z najlepszych przykładów rezultatów wysiłków zmierzających do stworzenia społeczeństwa bezgotówkowego. Szwecja jest wyjątkowa pod tym względem, że ilość gotówki w obiegu znacznie się zmniejszyła. W latach 2000-2017 społeczeństwo szwedzkie uległo głębokim zmianom w związku z próbami zastąpienia całej gotówki cyfrowymi metodami płatności. Koncepcja bezgotówkowych oddziałów bankowych została zapoczątkowana w Szwecji w latach 2000-05, przy czym oddział bezgotówkowy był krokiem w kierunku zbliżającego się zamknięcia tego oddziału. Od około 2008 r. szwedzkie banki zaczęły rozdawać swoim klientom specjalny sprzęt, który można było wykorzystywać do przeprowadzania transakcji finansowych (takich jak cyfrowe płatności za faktury) z domu. Ludzie nadal mieli jednak wybór, aby używać gotówki, a ci, którzy tego chcieli, mogli nadal załatwiać sprawy w gotówce w placówkach bankowych, które pozostały.
Tendencja ta rozpoczęła się około 2008 r., a osiągnęła szczyt w związku z wymianą w latach 2015-17 wszystkich szwedzkich monet i banknotów (z wyjątkiem monety o nominale 10 koron). Według central banków, gotówka nie była już potrzebna, ponieważ wypłaty i wpłaty były możliwe (w ograniczonych ilościach) za pośrednictwem maszyn. Jednak ze względu na „przepisy bezpieczeństwa” maksymalna kwota, jaką klient banku mógł wypłacić wynosiła około 5.000 do 10.000 SEK tygodniowo, podobne „zasady bezpieczeństwa” ustanowiono również dla depozytów. Później wszystkie główne banki posiadające oddziały rozpoczęły przymusowy proces zamykania oddziałów lub uczynienia ich „bezgotówkowymi”. Obecnie istnieje bardzo niewiele oddziałów banków obsługujących gotówkę.
Ograniczona dostępność gotówki w Szwecji spowodowała trudności dla mniejszych butików, sklepów i sklepów ogólnospożywczych, które są uzależnione od gotówki, ponieważ nie mogą one już wpłacać swoich dziennych utargów ani wydawać reszty. Organizacje non-profit, które są bardzo rozpowszechnione w Szwecji, również odczuły negatywne skutki. W odpowiedzi szwedzkie banki wprowadziły system płatności przez telefon komórkowy, znany jako Swish. Jednak system ten borykał się z wieloma problemami.
Banki (i początkowo również media) odrzuciły skargi dotyczące zmiany jako „problem tylko dla starszych ludzi”, zasadniczo twierdząc, że niektórzy mieli jedynie trudności z nauczeniem się nowej technologii, a nie byli niezadowoleni z całkowicie nowej metody transakcji. Przeciwnicy zmiany twierdzą jednak, że technologiczna ekscytacja zmieniła się zbyt szybko, twierdząc, że wiele niebezpieczeństw czai się w szuwarach. Wyrażano obawy o rosnącą liczbę oszukańczych transakcji, a szybki rozwój komputerów kwantowych przyczynia się do obaw o włamania do systemu. Debata na temat bezgotówkowej Szwecji skomplikowała się, gdy szwedzki urząd Myndigheten för Samhällsskydd och Beredskap-MSB, czyli „Urząd ds. ochrony społeczności i gotowości”, w swoim piśmie „Om Kriget Eller Krisen Kommer” („Jeśli nadejdzie wojna lub kryzys”) zawarł listę przedmiotów, które należy stale przechowywać w domu, aby być przygotowanym, a wśród nich „gotówkę w małych nominałach”. W Szwecji nastąpiła fala negatywnej krytyki ze strony ekspertów spoza sfery bankowej, którzy wyrazili swoje obawy. Były szef policji, Björn Eriksson, rozpoczął wiosną 2016 roku ruch znany jako Kontantupproret lub „The Cash Petition”. Ruch ten szybko urósł do znacznych rozmiarów, a wielu jego uczestników opisywało kłopoty spowodowane coraz bardziej wrogim nastawieniem banków do gotówki. Zakres skarg obejmuje szeroki wachlarz zagadnień. Na przykład znany z telewizji TV3 Robert Aschberg wściekł się po zapłaceniu w aptece systemem Swish za pomocą telefonu komórkowego, ponieważ niemal natychmiast otrzymał reklamę z tej samej apteki, co wzbudziło obawy dotyczące prywatności. Svante Linusson, profesor matematyki, twierdzi, że „likwidacja gotówki powoli niszczy naszą demokrację”. Klub bilardowy w Malmö został niemal zmuszony do zamknięcia, po tym jak bank, z którym współpracował przez 20 lat, odmówił uznania go za klienta po tym, jak klub odmówił wszelkich innych płatności poza gotówką. Tradycyjny letni targ w północnym Lycksele ogłosił upadłość po błędzie komputerowym. Ponieważ ludzie byli zobowiązani do płacenia telefonami (Swish) i kartami, nie było wystarczająco dużo pieniędzy, aby prowadzić działalność na ich rynku.