Tylko 15 stanów w USA wymaga od ubezpieczycieli oferowania przynajmniej częściowego pokrycia diagnostyki i leczenia niepłodności, a przy średnim koszcie pojedynczego cyklu leczenia niepłodności przekraczającym 10 000 USD, posiadanie dzieci w ten sposób może wydawać się finansowo poza zasięgiem. Aby urzeczywistnić swoje marzenia, wiele par rozważa zaciągnięcie pożyczki na pokrycie tych kosztów. Jednak niekoniecznie jest to najlepsza opcja, aby zapłacić za leczenie. Poniżej sprawdzamy dlaczego, kiedy zaciągnięcie pożyczki ma sens i jakie inne opcje finansowania powinieneś rozważyć.
- Czy powinieneś zaciągnąć pożyczkę na IVF?
- Where to Get IVF Loans
- Alternative Financing Options to Consider
Should You Get an IVF Loan?
W przypadku, gdy nie jesteś w pełni objęty ubezpieczeniem medycznym, uzyskanie pożyczki na pokrycie leczenia niepłodności może wydawać się dobrym rozwiązaniem. Zalecamy jednak, aby potencjalni kredytobiorcy rozważyli koszty związane z uzyskaniem kredytu i rozważyli alternatywne opcje zamiast lub dodatkowo do kredytu. Niektóre z tych pożyczek mogą być oprocentowane nawet na 36%. Musisz również zadać sobie pytanie, czy będziesz w stanie pozwolić sobie na miesięczną spłatę, gdy Twoje codzienne wydatki wzrosną wraz z ciążą, porodem i noworodkiem.
Ogólnie, powinieneś dążyć do opłacenia przynajmniej części swojego leczenia z własnych oszczędności (sugerujemy najpierw wykorzystanie kont uprzywilejowanych podatkowo, takich jak HSA lub FSA). Ale przy kosztach leczenia niepłodności sięgających $20,000 lub więcej, może być trudno pokryć cały rachunek. Ryan Miyamoto, CFP i założyciel Derive Wealth, kalifornijskiej firmy zajmującej się zarządzaniem majątkiem, sugeruje, aby osoby fizyczne rozważyły kredyt mieszkaniowy lub linię kredytową, a jeśli to nie jest dostępne, pożyczkę osobistą. On sugeruje jednostki spróbować znaleźć pożyczkę z niskim oprocentowaniem – najlepiej poniżej 10% – na jeden do trzech lat.
Radzimy również jednostki szukać leczenia lub recepty zniżki, aby pomóc zrównoważyć koszty leczenia. Dostawcy usług medycznych mogą zapewnić zniżki dla pacjentów, którzy płacą z góry w gotówce, a niektóre firmy farmaceutyczne oferują zniżki na swoje leki płodności.
Gdzie uzyskać pożyczki IVF
W wielu przypadkach, możesz być w stanie ubiegać się bezpośrednio przez dostawcę usług medycznych dla finansowania. Jeśli tak nie jest, można również zwrócić się do kredytodawców online i banków dla tradycyjnej pożyczki osobistej.
At Your Medical Provider’s Office
Kilka firm finansowych współpracuje bezpośrednio z dostawcami usług medycznych, aby zaoferować wewnętrzne rozwiązania kredytowe dla swoich pacjentów, pozwalając Ci ubiegać się o finansowanie bezpośrednio w gabinecie lekarskim. Niektóre z tych firm udzielają pożyczek na różne potrzeby związane z opieką zdrowotną, podczas gdy inne skupiają się wyłącznie na leczeniu bezpłodności. Pożyczki te generalnie działają w taki sam sposób jak pożyczki osobiste – będziesz dokonywać stałych miesięcznych płatności w ciągu kilku lat. Mogą istnieć kary za przedpłatę związane z pożyczką, więc upewnij się, że sprawdzisz to ze swoim dostawcą.
Kredytodawcy, którzy oferują te programy to CapexMD, LendingClub i Prosper Healthcare. Twój świadczeniodawca medyczny powinien być w stanie powiedzieć Ci, z którymi, jeśli w ogóle, firmami finansującymi współpracuje, ale możesz również poszukać podmiotów leczniczych na stronie internetowej każdej z firm. Ponadto RESOLVE, Krajowe Stowarzyszenie Niepłodności, posiada pełną listę firm, które oferują finansowanie na swojej stronie internetowej.
Pożyczki online na płodność i pożyczki osobiste
Jeśli dostawca usług medycznych nie współpracuje z firmą finansującą, można ubiegać się bezpośrednio o pożyczkę online. Chociaż można znaleźć pożyczki na płodność online, zalecamy również, aby kredytobiorcy rozważyli zwykłe pożyczki osobiste. Ogólnie rzecz biorąc, powinnaś być w stanie użyć osobistej pożyczki, aby zapłacić za procedury medyczne, a jeśli masz doskonały kredyt, możesz prawdopodobnie zakwalifikować się do jednocyfrowej stopy procentowej. Pożyczki na płodność działają w prawie taki sam sposób jak pożyczki osobiste, z zastrzeżeniem, że mogą być użyte tylko do zapłaty za Twoje leczenie. Większość dostawców pożyczek osobistych i pożyczek na płodność pozwoli Ci sprawdzić swoją stawkę online bez wpływu na Twoją ocenę kredytową, więc dobrym pomysłem jest rozejrzenie się w poszukiwaniu najlepszej stawki.
Dostawcy, którzy oferują pożyczki na płodność online to Med Loan Finance, MedicalFinancing.com i United Medical Credit. For online personal loans, see our list of recommendations.
Your Bank or Credit Union
Your bank or credit union likely makes personal loans, and you can typically get a rate discount for paying back the loan through a qualifying checking or savings account. Niektóre banki oferują również zabezpieczone pożyczki osobiste, które używają konta oszczędnościowego, rynku pieniężnego lub CD jako zabezpieczenia i są bardzo nisko oprocentowane, mają duże kwoty pożyczki i długie terminy spłaty. Banki i unie kredytowe mogą mieć więcej ograniczeń co do sposobu wykorzystania funduszy z pożyczki, więc upewnij się, że porozmawiasz z nimi, aby sprawdzić, czy leczenie bezpłodności jest kwalifikowalne. Większość dużych banków i unii kredytowych posiada aplikacje online, co może pomóc w przyspieszeniu procesu. Jednym minusem jest to, że zazwyczaj nie możesz sprawdzić swojej stopy procentowej, więc musisz być w porządku poddając się ciężkiej kontroli kredytowej, kiedy ubiegasz się o pożyczkę.
Inne opcje finansowania leczenia bezpłodności
Uzyskanie pożyczki na leczenie bezpłodności może mieć sens w niektórych przypadkach, ale zalecamy również, aby kredytobiorcy rozważyli alternatywne opcje, w tym te wymienione poniżej:
- Opracuj plan płatności ze swoim dostawcą
- Wykorzystaj HSA lub FSA
- Wykorzystaj kredyt mieszkaniowy lub linię kredytową
- Złóż wniosek o pomoc finansową na leczenie niepłodności
- Użyj karty kredytowej z 0% APR
Plan płatności z dostawcą medycznym: Zamiast zaciągać pożyczkę, aby zapłacić za leczenie, możesz być w stanie opracować plan płatności bezpośrednio z dostawcą usług medycznych. Nie tylko zaoszczędzisz na kosztach odsetek, ale również będziesz miał więcej możliwości odwołania się, jeśli wystąpią błędy urzędnicze lub błędy w rozliczeniach za leczenie (które, niestety, są zbyt powszechne). Być może uda Ci się również uzyskać zniżkę za płacenie gotówką. Sprawdź u swojego dostawcy usług medycznych, aby dowiedzieć się, jakie opcje planu płatności są dostępne.
HSA/FSAs: Korzystanie z Health Savings Account (HSA) lub Flexible Spending Account (FSA) może być kolejną świetną opcją do płacenia za leczenie bezpłodności. Oba konta mają korzyści podatkowe, a w niektórych przypadkach, pracodawcy mogą zapewnić dopasowanie do Twoich składek (podobnie jak działa dopasowanie 401(k)). Podczas gdy HSAs są dostępne tylko dla osób w planach zdrowotnych o wysokim potrąceniu, FSAs są dostępne dla każdego. Możesz otworzyć te konta indywidualnie lub przez pracodawcę, jeśli jest to oferowane.
Linia kredytowa lub pożyczka pod zastaw domu: Jeśli zgromadziłeś przyzwoity kapitał w swoim domu, rozważ zaciągnięcie kredytu mieszkaniowego lub linii kredytowej, aby zapłacić za leczenie. Ponieważ pożyczki te są zabezpieczone przez Twój dom, zazwyczaj możesz uzyskać niskie oprocentowanie. Jedną rzeczą, na którą należy zwrócić uwagę, są opłaty – niektóre pożyczki HELOC są obciążone wysokimi opłatami wstępnymi, które sprawiają, że są one znacznie droższe niż się wydaje.
Dotacje, stypendia i pomoc finansowa: Istnieje wiele organizacji non-profit, które zapewniają granty i stypendia dla kobiet i par poddających się leczeniu niepłodności. RESOLVE prowadzi listę aktywnych stypendiów i grantów, więc warto sprawdzić ich stronę internetową, aby zobaczyć programy, do których można się kwalifikować. Co zaskakujące, wiele firm farmaceutycznych oferuje zniżki dla pacjentów, którym przepisano ich leki na bezpłodność. Pacjenci mogą otrzymać do 75% zniżki na swoje recepty w uczestniczących aptekach.
Karty kredytowe: Płacenie za IVF za pomocą karty kredytowej jest ryzykowne, więc zalecamy to tylko w ostateczności. Jeśli zdecydujesz się na tę opcję, poszukaj karty kredytowej z 0% APR przez co najmniej 12 miesięcy i dołóż wszelkich starań, aby spłacić saldo przed upływem okresu promocyjnego. W zależności od tego, ile będzie kosztowało leczenie, może być konieczne posiadanie doskonałego kredytu, aby zakwalifikować się do wystarczająco dużej linii kredytowej.
.