Każdy z nas o tym marzy – o otrzymaniu nagłego przypływu gotówki albo od dawno zaginionego krewnego, wygranego losu na loterii, albo poprzez testament od dziadka, który myślał, że świat o tobie.
Dla większości z nas, ten dzień może nigdy nie nadejść. Dla większości z nas ten dzień może nigdy nie nadejść, ale dla niektórych, nadejście finansowego wiatru może zmienić życie w jednej chwili. Istnieją ważne decyzje fiskalne, które należy podjąć i sposoby, w jakie należy zarządzać nieoczekiwanym przypływem gotówki, zanim zostanie ona zmarnowana.
Zarządzanie dużą sumą pieniędzy może być zniechęcającym zadaniem. Opłaca się przyjąć strategiczny, długoterminowy pogląd na to, jak je wydać i zainwestować. Rozważ następujące dziesięć sposobów na mądre wydawanie i oszczędzanie finansowego wiatru.
How to Spend a Windfall of Money Wisely
1. Spłać „złe” długi, takie jak karty kredytowe lub niepodlegające odliczeniu, wysokooprocentowane pożyczki.
Powiedzmy, że masz dług na karcie kredytowej obciążony 15% odsetkami. Spłacając to saldo, zasadniczo otrzymujesz natychmiastowy 15% zwrot swoich pieniędzy, ponieważ nie płacisz już opłat finansowych. Wykorzystaj część tych pieniędzy na spłatę wysokooprocentowanego zadłużenia. Następnie, spróbuj pozostać poza długiem na dobre!
2. Zacznij lub dodaj do funduszu awaryjnego.
Zacznij fundusz awaryjny o wartości 6 do 12 miesięcy wydatków w gotówce. Oczywiście, karta kredytowa może stanowić siatkę bezpieczeństwa, ale gotówka nie obciąży cię APR i pozwoli ci łatwiej spać w nocy. Trzymaj pieniądze na łatwo dostępnych kontach, które zarabiają na odsetkach, takich jak konto w Capital One 360, Ally Bank lub podobnych.
3. Nadrabiaj zaległości na swoich kontach emerytalnych.
Przekaż procent od zysków na swoje konta emerytalne (tj. 401k, Roth IRA, tradycyjne IRA lub Roth 401k), aby pomóc zapewnić, że będziesz miał wystarczająco dużo pieniędzy zapisanych na emeryturę. Dodatkowo, niektóre konta pozwolą Ci „nadrobić zaległości” i wpłacić dodatkowe fundusze, jeśli masz ponad 50 lat lub nie skorzystałeś z maksymalnych limitów wpłat w poprzednich latach.
4. Jeśli masz dzieci, załóż i wpłacaj pieniądze na fundusze szkolne.
Użyj części pieniędzy, aby rozpocząć plan oszczędnościowy 529. Plan 529 jest kontem oszczędnościowym przeznaczonym specjalnie na czesne w college’u, które pozwala na oszczędzanie pieniędzy na zasadzie odroczenia podatku, a nawet na ich wypłatę bez podatku, jeśli są one przeznaczone na cele edukacyjne.
5. Zadbaj o naprawy domowe.
Odkładanie naprawy dachu lub problemu z podgrzewaczem ciepłej wody może kosztować Cię o wiele więcej w dół drogi niż to, co zaoszczędzisz dzisiaj. Wykorzystaj pieniądze, które ostatnio zdobyłeś, aby chronić i ulepszać swoją największą inwestycję – swój dom.
6. Spłać kredyt hipoteczny.
Większość doradców finansowych powie Ci, abyś nie spłacał kredytu hipotecznego w całości. Zazwyczaj uważają oni kredyt hipoteczny za „dobry dług”, ponieważ zapłacone odsetki są odliczane od podatku. Jednakże, można rozważyć płacenie trochę więcej każdego miesiąca w kierunku ogólnej pożyczki. Dodając do każdej miesięcznej raty kredytu hipotecznego, można spłacić kredyt hipoteczny o wiele wcześniej niż się spodziewano i zaoszczędzić pieniądze na odsetkach w trakcie trwania kredytu. Alternatywnie, jeśli utknąłeś w stosunkowo wysokim oprocentowaniu pożyczki, ponieważ twoja hipoteka jest do góry nogami, możesz zapłacić tę hipotekę w dół do kwoty, w której kwalifikujesz się do refinansowania w niższym tempie.
7. Przekaż część pieniędzy.
Jeśli masz ulubioną organizację charytatywną lub non-profit, z pewnością mogliby skorzystać z darowizny pieniężnej. Więc dlaczego by im nie pomóc? Oni otrzymają darowiznę, a Ty otrzymasz odpis podatkowy; jest to rozwiązanie korzystne dla wszystkich. Zobacz odliczenia podatkowe dla datków charytatywnych i darowizn, aby uzyskać więcej informacji.
8. Rozpieszczaj się w granicach rozsądku.
Wybierz się na wakacje, idź do spa, lub udaj się do tej drogiej restauracji. Biorąc trochę z góry, że windfall do rozpieszczania siebie i splurge może zrobić ładunek dobrego dla psychiki. Tylko upewnij się, że jest to tylko trochę i nie wpadnij w nawyki wydawania pieniędzy, na których utrzymanie nie możesz sobie pozwolić.
9. Nie spiesz się z wydawaniem swoich pieniędzy.
Uspokój się i pomyśl racjonalnie o swojej nowej sytuacji. Poświęcenie kilku tygodni lub miesięcy na rozważenie możliwości może przejść długą drogę w kierunku upewnienia się, że postępujesz właściwie. Oceń swoje priorytety i określ, które obszary Twojego życia mogłyby najbardziej skorzystać z dodatkowych funduszy.
10. Skonsultuj się z doradcą finansowym, który pobiera opłaty.
Jeśli Twoja wygrana jest wydarzeniem publicznym (np. loteria), zaczniesz otrzymywać telefony, listy i e-maile od ludzi, którzy chcą Ci „doradzić”. Nie słuchaj ich; powiedz im, że już kogoś masz, a następnie znajdź i wybierz doradcę finansowego na własną rękę. Ponieważ stać Cię na to, aby im zapłacić, zdecydowanie wybierz doradcę, który ma dobre referencje i pobiera opłaty.
Złe przykłady zarządzania pieniędzmi
Więc, masz to: 10 sposobów na odpowiedzialne spędzenie finansowego wiatru w żagle, jeśli taki pojawi się na Twojej drodze. A jeśli to nie wystarczy, aby zmotywować Cię do odpowiedzialności, poniżej znajdziesz kilka historii ludzi, którzy wygrali na loterii, a potem wszystko stracili. Oto kilka rzeczy, których nie należy robić z wygraną:
- 16-letnia Callie Rogers wygrała 1,9 miliona funtów na brytyjskiej loterii i zmarnowała całą wygraną na wakacje, zakupy i implanty piersi. Teraz pracuje na etacie, aby spłacić dodatkowe długi, które nagromadziła. Myślę, że to dlatego nie dać swoim dzieciom duży zasiłek!
- Willie Hurt, który wygrał $ 3,1 mln w Michigan loterii, skończyło się rozwodem, tracąc opiekę nad swoimi dziećmi, i coraz uzależniony od cracku kokainy. Och, i został również oskarżony o usiłowanie morderstwa.
- Kiedy William Post wygrał $16 milionów w loterii Pensylwanii, jego własny brat wynajął kogoś, aby go zabić, aby mógł dostać swoje ręce na pieniądze.
- Janite Lee wygrała 18 milionów dolarów na loterii w Missouri, ale przegrała wszystko i skończyło się na tym, że musiała złożyć wniosek o upadłość na podstawie rozdziału 7, mniej niż 10 lat po wygranej.
Słowo końcowe
Finansowy przypływ gotówki może być darem, jeśli jest wydawany i zarządzany mądrze, lub przekleństwem, jeśli roztrwoniony lub źle zarządzany. Jeśli niedawno otrzymałeś pieniądze, poświęć trochę czasu na rozważenie swojego błogosławieństwa i tego, co chciałbyś z nim osiągnąć.
Co zrobiłbyś z niespodziewanym przypływem pieniędzy? Czy znasz kogoś, kto otrzymał dużą sumę pieniędzy i dobrze nią zarządzał?