„Dlaczego Islam zakazuje odsetek?” To pytanie, które wszyscy zadaliśmy lub zostało zadane w pewnym momencie naszego życia. Zazwyczaj prowadzi do bólu głowy, odkrycia, że bliski przyjaciel jest tak naprawdę w tajemnicy wściekłym kapitalistą/socjalistą (wymień zgodnie ze swoimi przekonaniami politycznymi), i – co niepokojące – wątpliwości co do swojej religii i kodeksu moralnego.
Dobrą wiadomością jest to, że istnieje kilka rozsądnych, jasnych odpowiedzi na to pytanie.
Zła wiadomość jest taka, że istnieją pewne (prawie tak samo) rozsądne, jasne odpowiedzi na te odpowiedzi.
Jednakże naprawdę dobrą wiadomością jest to, że nowatorskie podejście uderzyło mnie podczas niedawnych badań, które prowadziłem na potrzeby artykułu o naturze pieniądza (prowadzimy tu wysokooktanowe życie). Podejście to jest prostym, logicznym argumentem, który nie wymaga szczegółowej znajomości Koranu i hadisów na ten temat.
Ale, aby przejść do argumentu (w artykule będącym kontynuacją tego), muszę położyć podwaliny pod analizę zwykłych odpowiedzi, które możemy dać.
Argument 1
Standardowo argumentem przeciwko odsetkom jest to, że są one wyzyskujące. Bogaty człowiek to taki, który ma dużo pieniędzy i jest w stanie pożyczać. Biedny człowiek ma mało pieniędzy i jest w potrzebie pożyczania pieniędzy. Jeśli weźmie oprocentowaną pożyczkę, transfer netto będzie z biednych do bogatych, co jest sprzeczne z intuicją i wyzysku na wszystkich, ale naprawdę hardline analizy.
Ale co z przypadkiem lekarza, który zarabia 100.000 funtów rocznie, który chce wziąć kredyt hipoteczny i zapłacić 1000 funtów miesięcznie przez 25 lat, i własny dom na koniec tego, a nie 1000 funtów miesięcznie w czynszu przez 25 lat i nic nie posiadać na koniec tego? Bank korzysta, a lekarz korzysta – to nie wydaje się wyzysk, prawda?
Co się robi w takich przypadkach, gdy nie jest to (prima facie) wyzysk? Cóż, wtedy można stwierdzić, że ogólnie rzecz biorąc, jest to wyzysk.
A co jeśli, w naszym nowoczesnym kontekście, odsetki prawdopodobnie nie są nawet ogólnie wyzyskujące? Niektórzy ludzie twierdzą, że oprocentowana pożyczka może prowadzić do dużego wzrostu dla firmy, lub może (jak powyższy przykład pokazuje) pozwala dostać się na drabinie mieszkaniowej i płacić mniej pieniędzy niż gdyby mieli wynajmować.
Ci ludzie nie są poprawne w mojej opinii (i Argument 1 jest zasadniczo bardzo dobry argument, szczególnie dla fractional-reserve bankowości modelu gospodarczego (które mogą wymagać innego artykułu w pełni rozpakować)), ale to jest oczywiste, że jeśli mamy powiedzieć „odsetki jest wyzysku”, zapraszamy kontrataki, które mówią „tutaj jest przykład, gdzie odsetki nie jest wyzysku”. Nie czuję więc, żeby to był argument bez powrotu.
Argument 2
Inną linią, która próbuje odciąć wszelkie takie kontrataki jest: „pieniądze są po prostu środkiem wymiany i jako takie islam nie pozwala na to, aby rzecz, która sama w sobie nie ma wartości (i nie jest celem transakcji) była 'wypożyczona'”. Chodzi po prostu o to, że nigdy nie idziemy do sklepu, aby kupić banknoty 5 funtowe do wykorzystania jako wywar kuchenny, czy monety 50 pensowe do wykorzystania jako pilnik do paznokci. Lubimy pieniądze, ponieważ kupują nam ładne rzeczy, a nie dlatego, że ten kawałek papieru jest naprawdę użyteczny sam w sobie.
Więc tutaj wszelkie argumenty typu „odsetki nie są wyzyskujące” stają się nieistotne – ponieważ nie spieramy się, czy odsetki są wyzyskujące czy nie w pierwszej kolejności.
Można by argumentować, że odsetki są po prostu rekompensatą za używanie pieniędzy w czasie trwania pożyczki. I lend you £100 for 2 months; I consequently donently don’t have access to my £100 for 2 months and should be compensated for that loss of opportunity.
But the advent of Argument 2 would argue that Islam simply doesn’t allow something like money to be rented. However, then the related question arises: does Islam allow the time-value of an item (the opportunity to use x thing) to be charged for in any case?
The answer to that is yes. Można oczywiście wynajmować rzeczy (na przykład moje mieszkanie). Można również pobierać inną cenę za odroczoną płatność za towar.
Więc wolno nam „wynajmować” rzeczy, ale nie pieniądze (i wszelkie przedmioty, które są używane jako alternatywa dla pieniędzy, takie jak złote monety w tamtych czasach).
Ale dlaczego tak jest? Cóż, aby to zrozumieć, spójrzmy na to, co „wynajmujemy”, kiedy wynajmujemy pieniądze. Pieniądze są magazynem wartości. To jest kluczowa cecha pieniądza. Jeśli ktoś wynajmowałby złotą monetę (która w jakiś sposób powróciła do mody jako waluta, powiedzmy), nie chcielibyśmy złotej monety dla niej samej, ale dla tego, jakie fajne rzeczy mogłaby kupić.
Z drugiej strony, złoty drut zrobiony z tej samej ilości złota do użycia w pewnym obwodzie, mógłby, przez odważnego naukowca, być argumentowany jako wartościowy wewnętrznie. Wynajmowanie takiego przedmiotu byłoby wtedy dozwolone, ponieważ rzecz, która jest wynajmowana jest wykorzystanie stworzenia, które zajęło dużo umiejętności technicznych i know-how, aby stworzyć, a nie tylko surowy materiał gold.
To jest dużo bardziej solidny argument i leży w sercu islamskiego zakazu na odsetki. Nie chodzi o to, że Islam zabrania nam zarabiania pieniędzy, chodzi o to, że Allah zabronił zarabiania pieniędzy na rzeczach, które są wewnętrznie bezużyteczne.
Nowy Argument
Więc jaki jest problem z wynajmowaniem magazynu wartości? Cóż, czym jest ta wartość, którą przechowujemy? Wartość banknotu 10 funtowego jest taka, jaką jesteśmy skłonni mu dać. Jeśli nasze zaufanie do akceptowalności 10 funtów osłabnie, wtedy nasze zaufanie do 10 funtów rozpadnie się. Rzeczą, która nadaje wartość banknotowi 10 funtów jest jego powszechna akceptacja i nasza wiedza, że możemy użyć tego wewnętrznie bezwartościowego kawałka papieru, aby kupić rzeczy, które są wewnętrznie cenne.
Więc wynajmujemy „zaufanie wielu innych osób w społeczeństwie”. Nie podoba mi się to – i to, jak sądzę, jest ostatecznym powodem, dla którego odsetki są haram. W części 2 tego artykułu o tym, dlaczego odsetki są haram, zbadam tę linię bardziej szczegółowo.
Ale jak zawsze, chciałbym usłyszeć wasze przemyślenia na temat powyższego, jakiekolwiek alternatywne argumenty, które uznaliście za użyteczne, i co, jak sądzicie, będę argumentował w moim następnym artykule!
.