This BLOG On What Is DU Automated Approval On Automated Underwriting System Was UPDATED On And PUBLISHED On June 4th, 2020
Dobre zatwierdzenie kredytu hipotecznego? Mój oficer kredytowy powiedział mi, że mam DU Automated Approval, co to jest? Istnieją dwa rodzaje zautomatyzowanych zatwierdzeń systemu underwriting.
- Fannie Mae Desktop Underwriter zwany również DU
- Freddie Mac Loan Prospector zwany również LP
W tym artykule omówimy i pokryjemy Co to jest DU Automated Approval On Automated Underwriting System.
Fannie Mae Versus Freddie Mac AUS
Większość kredytodawców używa Fannie Mae Desktop Underwriter versus Freddie Mac’s Loan Prospector.
- DU to po prostu skrót od Automated Desk Top Underwriting System Fannie Mae
- To skrót od Desktop Underwriter
- DU patrzy na wniosek o pożyczkę hipoteczną i raport kredytowy
- Wyniki wskazują, czy pożyczka jest do sprzedania Fannie Mae lub nie
- To byłby również dobry wskaźnik, że kredytobiorca spełnia wszystkie Fannie Mae Mortgage Guidelines
How Mortgages Get Approved And Closed
Nie wszyscy kredytodawcy mają te same wytyczne hipoteczne na rządowych i konwencjonalnych kredytów.
- Just because a borrower does not qualify with Mortgage Company A does not mean they cannot qualify with Mortgage Company B
- All borrowers need to meet agency mortgage guidelines by either FHA, VA, USDA, Fannie Mae, Freddie Mac
- Odbywa się to poprzez uzyskanie zatwierdzenia/kwalifikacji na DU Findings i/lub LP Findings
- Jednakże, kredytodawcy mogą mieć dodatkowe wymagania kredytowe zwane nakładkami kredytodawcy
- Nakładki są wymaganiami kredytowymi powyżej i poza tymi z FHA, VA, USDA, Fannie Mae, Freddie Mac.
- Pożyczkodawcy bez nakładek agencyjnych, takich jak Gustan Cho Associates, będą tylko odchodzić od Automated Underwriting System Findings.
Gustan Cho Associates Mortgage Group TYLKO dba o Automated Underwriting System Approval i ma ZERO OVERLAYS na FHA, VA, USDA i kredyty konwencjonalne.
DU Automated Approval Is The Industry Standard
DU stało się standardem branżowym nie tylko dla kredytów hipotecznych Fannie Mae, ale wszystkich programów kredytowych.
- Fannie Mae i Freddie Mac są określane jako „Conforming Loans.”
- Stała się ona standardowym barometrem dla kredytów hipotecznych ubezpieczonych przez rząd, i innych rodzajów pożyczek również
- Wszystkie rządowe i konwencjonalne pożyczki muszą albo przejść przez DU i/lub LP Automated Underwriting System
- Automated Underwriting System jest również określany jako AUS
- Automated Underwriting System jest bardzo wyrafinowanym automatycznym systemem, który analizuje profil kredytowy i dochodowy kredytobiorcy w ciągu kilku sekund i wydaje zautomatyzowaną decyzję
Odczyty z AUS
Odczyty z AUS są następujące:
- Approve/Eligible Per AUS
- Oznacza to, że kredytobiorca ma automatyczną akceptację
- Refer/Eligible Per AUS
- Oznacza to, że kredytobiorca kwalifikuje się do kredytu hipotecznego, ale automatyczny system nie może wydać decyzji i musi być ręcznie zatwierdzony przez ludzki underwriter
- Refer/Caution
- Refer/Caution oznacza, że kredytobiorca nie kwalifikuje się do kredytu hipotecznego
- Może to być spowodowane tym, że nie spełniają obowiązkowego okresu oczekiwania po wydarzeniu mieszkaniowym i / lub wykluczenia
DU Automated Approval For Non-W przypadku kredytów niezgodnych z umową
DU odegrało również kluczową rolę w kwalifikowaniu kredytów niezgodnych z umową, i czasami określanych jako subprime, no doc, stated income i liar loans.
- Była nawet kategoria Alt A, oraz kategorie AE lub Approved Eligible 1, 2, i 3 w jednym czasie
- Jest to właściwie sztucznie inteligentny algorytm, który interpretuje wytyczne nabywcy pożyczki, jak dostarczono do DU
- A oficer kredytowy, procesor i underwriter nadal weryfikują informacje, które dostarcza kredytobiorca, aby sprawdzić je pod kątem ustaleń DU
- Ale w przeważającej części, jeśli informacje wymagane przez DU mogą być zweryfikowane, kredyt zostanie zatwierdzony.
Zautomatyzowane zatwierdzanie DU w kredytach FHA
Większość kredytów FHA jest zatwierdzana za pomocą DU i znacznie bardziej liberalnie niż rzeczywisty underwriter zatwierdziłby kredyt FHA ręcznie.
- Jeśli kredyt FHA miałby być zatwierdzony ręcznie, większość underwriterów i/lub kredytodawców wymagałoby, aby całkowity wskaźnik zadłużenia był poniżej 43%
- DU może zatwierdzić kredytobiorcę FHA ze wskaźnikiem zadłużenia aż do 56%
- Miałem właśnie kredytobiorcę zatwierdzonego przez DU ze wskaźnikiem zadłużenia 53%, wynikiem kredytowym 580, kredytem sprzedawcy w wysokości $5,000, i 100% zaliczki było prezentem
- Klient miał tylko $84 na swoim koncie czekowym
- To brzmi jak pożyczka, która może nie być możliwa
- Jednakże, Miałem DU zatwierdzenie i mogłem zweryfikować informacje
- Mam teraz dobry kredytobiorca FHA, który jest w stanie zamknąć na ich kredytu domowego
Debt To Income Ratios And DU Automated Approval
We just got a VA loan approval with a 65% DTI. Nie mogłem w to uwierzyć, ale DU zatwierdził go. Departament Spraw Weteranów (VA) nie ma minimalnych wymagań co do wyniku kredytowego i nie ma limitu na stosunek zadłużenia do dochodu.
- VA bierze dochód rezydualny, gdy AUS wyzwala go decyzja
- Kilka innych czynników do ich obliczeń zatwierdzających obejmuje rezerwy, zaliczkę, ogólną historię płatności
- Ten klient miał jakieś aktywa w banku, starsze zaległe kolekcje/obciążone konta, terminowe płatności w ciągu ostatnich 12 miesięcy, i dobry wynik kredytowy
- Ale 65% całkowitego dochodu było całkowitym wskaźnikiem zadłużenia klienta do dochodu po dodaniu proponowanej hipoteki
- Ta zgoda naprawdę mnie zszokowała, ale dostaliśmy zatwierdzenie/kwalifikowalność na DU FINDINGS
Just to reinforce my previous comment, borrowers have to still verify the information entered into DU. Zatwierdzenie DU samo w sobie jest tylko kawałkiem papieru. Morał z tej historii jest taki, że jeżeli kredytobiorcy mają automatyczną aprobatę DU i mogą spełnić warunki podane w AUS, mogą zamknąć kredyt mieszkaniowy u kredytodawcy bez żadnych nakładek.
Powiązane>Automated Approval AUS
Powiązane> Automated Underwriting System