Co to jest Automatyczny Plan Inwestycyjny (AIP)?
Key Takeaways
- An automatic investment plan (AIP) odnosi się do dowolnej liczby strategii, dzięki którym inwestycje są dokonywane przy użyciu funduszy automatycznie kierowanych na takie cele.
- Wiele funduszy emerytalnych jest automatycznie inwestowanych za pomocą dolarów przed opodatkowaniem lub pieniędzy dopasowanych przez pracodawców.
- Osoby fizyczne mogą również tworzyć AIP na własną rękę, od prostych planów reinwestycji dywidendy do w pełni zautomatyzowanych robo-advisorów.
Zrozumienie automatycznych planów inwestycyjnych
Automatyczny plan inwestycyjny jest jednym z najlepszych sposobów na oszczędzanie pieniędzy. Liczne mechanizmy rynkowe zostały opracowane w celu ułatwienia korzystania z automatycznych planów inwestycyjnych. Inwestorzy mogą dokonywać wpłat za pośrednictwem swojego pracodawcy poprzez zaplanowanie automatycznych potrąceń z wypłaty na inwestycje na kontach inwestycyjnych sponsorowanych przez pracodawcę. Osoby fizyczne mogą również zdecydować się na ustawienie automatycznych wypłat z konta osobistego.
Automatyczne plany inwestycyjne sponsorowane przez pracodawcę
Pracodawcy oferują różne opcje automatycznego inwestowania poprzez swoje programy świadczeń. Opcje inwestycyjne pomagają wspierać zarówno krótkoterminowe, jak i długoterminowe cele inwestycyjne pracowników. Najbardziej powszechnym instrumentem inwestycyjnym dla automatycznego inwestowania sponsorowanego przez pracodawcę jest 401k. Pracownicy mogą zdecydować się na automatyczne inwestowanie określonego procentu swojej wypłaty w 401k sponsorowane przez pracodawcę. Wielu pracodawców, w ramach programu świadczeń dodatkowych, często dopasowuje procent automatycznych inwestycji swoich pracowników.
Firmy mogą również oferować dodatkowe opcje automatycznego inwestowania, takie jak akcje firmowe lub akcje Z w towarzystwie funduszy inwestycyjnych. Te opcje automatycznego inwestowania pomagają promować lojalność i długoterminowe zatrudnienie.
Dodatkowo, niektóre firmy mogą współpracować z firmami finansowymi w ramach swojego programu świadczeń, aby zaoferować inne opcje automatycznego inwestowania. Partnerstwa te mogą wspierać krótkoterminowe cele inwestycyjne i holistyczne planowanie finansowe. Partnerstwo w programie świadczeń może pozwolić na automatyczne inwestowanie na dostosowanych kontach inwestycyjnych lub na koncie, które jest zarządzane przez robo-doradcę.
Automatyczne plany inwestycyjne dla osób fizycznych
Oprócz automatycznych planów inwestycyjnych sponsorowanych przez pracodawcę, osoby fizyczne również mają szeroki zakres opcji do wyboru na rynku inwestycyjnym. Prawie każda dostępna oferta rachunków inwestycyjnych zapewnia inwestorom możliwość dokonywania automatycznych inwestycji.
Kilka z najbardziej powszechnych rachunków inwestycyjnych do dokonywania automatycznych inwestycji obejmuje rachunki emerytalne i rachunki maklerskie. Niektóre konta emerytalne oferują inwestorom zachęty do dokonywania automatycznych inwestycji, jak na przykład Capital One Investments. Platforma ta oferuje inwestorom zniżki na prowizje handlowe, jeśli dokonują oni automatycznych inwestycji we wtorki. Wiele platform inwestycyjnych oferuje również opcje wyboru zapisywania automatycznych inwestycji na rachunku rynku pieniężnego, zarabiając na odsetkach do czasu, gdy pieniądze zostaną przeznaczone na inne rodzaje papierów wartościowych.
Jedną z form AIP, która pomaga rozwijać inwestycje w pojedynczą akcję, jest plan reinwestycji dywidendy (DRIP). DRIP to program, który pozwala inwestorom na automatyczne reinwestowanie dywidend pieniężnych w dodatkowe akcje lub ułamkowe części akcji bazowych w dniu wypłaty dywidendy. Chociaż termin ten może odnosić się do wszelkich ustaleń dotyczących automatycznej reinwestycji ustanowionych za pośrednictwem domu maklerskiego lub firmy inwestycyjnej, ogólnie odnosi się do formalnego programu oferowanego przez korporację notowaną na giełdzie bezpośrednio istniejącym akcjonariuszom.
Automatyczne inwestowanie z Robo-Advisors
Na szybko rozwijającym się rynku fin-tech wprowadzanych jest również wiele nowych opcji automatycznego inwestowania zwanych robo-advisors. Firmy fintech oferują platformy mikro-inwestycyjne, które pozwalają inwestorom na dokonywanie automatycznych inwestycji w małych przyrostach. Jednym z przykładów jest Acorns. Platforma łączy się z kontem bankowym inwestora, aby inwestować drobne (round-ups) z każdego zakupu w wybrany portfel inwestycyjny. Wealthfront i Betterment to dwie inne znane platformy robo-advisor.
Robo-doradcy, w przeważającej części, automatyzują strategie indeksowane przeznaczone dla długich horyzontów czasowych. Mają tendencję do stosowania pasywnych strategii inwestycyjnych opartych na nowoczesnej teorii portfela (MPT) w celu optymalizacji wagi alokacji aktywów, aby zmaksymalizować oczekiwany zwrot przy danej tolerancji ryzyka, a następnie utrzymać te wagi portfela w równowadze. To, co sprawia, że robo-advisors są wyjątkowe, to fakt, że są one ultra-niskie koszty i mają bardzo niskie minimalne kwoty, aby rozpocząć – co oznacza, że nawet początkujący mogą uzyskać zoptymalizowane portfele przy niewielkich kwotach dolara. Są one również ustawione i zapomniane na wiele sposobów, co oznacza, że są naprawdę automatyczne.
Zalety automatycznego planu inwestycyjnego
Istnieją liczne techniki i produkty rynkowe dostępne dla inwestorów zainteresowanych dokonywaniem automatycznych wpłat inwestycyjnych. Inwestorzy dokonujący automatycznych inwestycji poprzez program świadczeń sponsorowany przez pracodawcę zazwyczaj oszczędzają również na kosztach transakcji i doświadczają niższych opłat.
Przez „płacenie sobie w pierwszej kolejności”, wielu ludzi odkrywa, że inwestują więcej w dłuższej perspektywie. Ich inwestycje są traktowane jako kolejna część ich regularnego budżetu. Zmusza to również daną osobę do automatycznego płacenia za inwestycje, co uniemożliwia jej wydawanie całego dochodu do dyspozycji.
.
Key Takeaways
- An automatic investment plan (AIP) odnosi się do dowolnej liczby strategii, dzięki którym inwestycje są dokonywane przy użyciu funduszy automatycznie kierowanych na takie cele.
- Wiele funduszy emerytalnych jest automatycznie inwestowanych za pomocą dolarów przed opodatkowaniem lub pieniędzy dopasowanych przez pracodawców.
- Osoby fizyczne mogą również tworzyć AIP na własną rękę, od prostych planów reinwestycji dywidendy do w pełni zautomatyzowanych robo-advisorów.
Zrozumienie automatycznych planów inwestycyjnych
Automatyczny plan inwestycyjny jest jednym z najlepszych sposobów na oszczędzanie pieniędzy. Liczne mechanizmy rynkowe zostały opracowane w celu ułatwienia korzystania z automatycznych planów inwestycyjnych. Inwestorzy mogą dokonywać wpłat za pośrednictwem swojego pracodawcy poprzez zaplanowanie automatycznych potrąceń z wypłaty na inwestycje na kontach inwestycyjnych sponsorowanych przez pracodawcę. Osoby fizyczne mogą również zdecydować się na ustawienie automatycznych wypłat z konta osobistego.
Automatyczne plany inwestycyjne sponsorowane przez pracodawcę
Pracodawcy oferują różne opcje automatycznego inwestowania poprzez swoje programy świadczeń. Opcje inwestycyjne pomagają wspierać zarówno krótkoterminowe, jak i długoterminowe cele inwestycyjne pracowników. Najbardziej powszechnym instrumentem inwestycyjnym dla automatycznego inwestowania sponsorowanego przez pracodawcę jest 401k. Pracownicy mogą zdecydować się na automatyczne inwestowanie określonego procentu swojej wypłaty w 401k sponsorowane przez pracodawcę. Wielu pracodawców, w ramach programu świadczeń dodatkowych, często dopasowuje procent automatycznych inwestycji swoich pracowników.
Firmy mogą również oferować dodatkowe opcje automatycznego inwestowania, takie jak akcje firmowe lub akcje Z w towarzystwie funduszy inwestycyjnych. Te opcje automatycznego inwestowania pomagają promować lojalność i długoterminowe zatrudnienie.
Dodatkowo, niektóre firmy mogą współpracować z firmami finansowymi w ramach swojego programu świadczeń, aby zaoferować inne opcje automatycznego inwestowania. Partnerstwa te mogą wspierać krótkoterminowe cele inwestycyjne i holistyczne planowanie finansowe. Partnerstwo w programie świadczeń może pozwolić na automatyczne inwestowanie na dostosowanych kontach inwestycyjnych lub na koncie, które jest zarządzane przez robo-doradcę.
Automatyczne plany inwestycyjne dla osób fizycznych
Oprócz automatycznych planów inwestycyjnych sponsorowanych przez pracodawcę, osoby fizyczne również mają szeroki zakres opcji do wyboru na rynku inwestycyjnym. Prawie każda dostępna oferta rachunków inwestycyjnych zapewnia inwestorom możliwość dokonywania automatycznych inwestycji.
Kilka z najbardziej powszechnych rachunków inwestycyjnych do dokonywania automatycznych inwestycji obejmuje rachunki emerytalne i rachunki maklerskie. Niektóre konta emerytalne oferują inwestorom zachęty do dokonywania automatycznych inwestycji, jak na przykład Capital One Investments. Platforma ta oferuje inwestorom zniżki na prowizje handlowe, jeśli dokonują oni automatycznych inwestycji we wtorki. Wiele platform inwestycyjnych oferuje również opcje wyboru zapisywania automatycznych inwestycji na rachunku rynku pieniężnego, zarabiając na odsetkach do czasu, gdy pieniądze zostaną przeznaczone na inne rodzaje papierów wartościowych.
Jedną z form AIP, która pomaga rozwijać inwestycje w pojedynczą akcję, jest plan reinwestycji dywidendy (DRIP). DRIP to program, który pozwala inwestorom na automatyczne reinwestowanie dywidend pieniężnych w dodatkowe akcje lub ułamkowe części akcji bazowych w dniu wypłaty dywidendy. Chociaż termin ten może odnosić się do wszelkich ustaleń dotyczących automatycznej reinwestycji ustanowionych za pośrednictwem domu maklerskiego lub firmy inwestycyjnej, ogólnie odnosi się do formalnego programu oferowanego przez korporację notowaną na giełdzie bezpośrednio istniejącym akcjonariuszom.
Automatyczne inwestowanie z Robo-Advisors
Na szybko rozwijającym się rynku fin-tech wprowadzanych jest również wiele nowych opcji automatycznego inwestowania zwanych robo-advisors. Firmy fintech oferują platformy mikro-inwestycyjne, które pozwalają inwestorom na dokonywanie automatycznych inwestycji w małych przyrostach. Jednym z przykładów jest Acorns. Platforma łączy się z kontem bankowym inwestora, aby inwestować drobne (round-ups) z każdego zakupu w wybrany portfel inwestycyjny. Wealthfront i Betterment to dwie inne znane platformy robo-advisor.
Robo-doradcy, w przeważającej części, automatyzują strategie indeksowane przeznaczone dla długich horyzontów czasowych. Mają tendencję do stosowania pasywnych strategii inwestycyjnych opartych na nowoczesnej teorii portfela (MPT) w celu optymalizacji wagi alokacji aktywów, aby zmaksymalizować oczekiwany zwrot przy danej tolerancji ryzyka, a następnie utrzymać te wagi portfela w równowadze. To, co sprawia, że robo-advisors są wyjątkowe, to fakt, że są one ultra-niskie koszty i mają bardzo niskie minimalne kwoty, aby rozpocząć – co oznacza, że nawet początkujący mogą uzyskać zoptymalizowane portfele przy niewielkich kwotach dolara. Są one również ustawione i zapomniane na wiele sposobów, co oznacza, że są naprawdę automatyczne.
Zalety automatycznego planu inwestycyjnego
Istnieją liczne techniki i produkty rynkowe dostępne dla inwestorów zainteresowanych dokonywaniem automatycznych wpłat inwestycyjnych. Inwestorzy dokonujący automatycznych inwestycji poprzez program świadczeń sponsorowany przez pracodawcę zazwyczaj oszczędzają również na kosztach transakcji i doświadczają niższych opłat.
Przez „płacenie sobie w pierwszej kolejności”, wielu ludzi odkrywa, że inwestują więcej w dłuższej perspektywie. Ich inwestycje są traktowane jako kolejna część ich regularnego budżetu. Zmusza to również daną osobę do automatycznego płacenia za inwestycje, co uniemożliwia jej wydawanie całego dochodu do dyspozycji.
.