Akredytowany Doradca Finansowy: An Introduction

Association for Financial Counseling and Planning Education stworzyło nowy profesjonalny dokument uwierzytelniający dla planistów finansowych. Accredited Financial Counselor (AFC) zapewnia doradcom finansowym praktyczne szkolenie we wszystkich aspektach finansów osobistych.

Jednakże, ten certyfikat nie jest klonem innych certyfikatów, takich jak Certified Financial Planner® czy Chartered Life Underwriter. Stanowi on jednak uzupełnienie CFP® pod wieloma względami, choć jest również samodzielnym poświadczeniem. Niniejszy artykuł analizuje program nauczania i proces certyfikacji dla tego oznaczenia oraz jego porównanie z oznaczeniem CFP®. (Poznaj wskazówki i sztuczki handlowe przed przystąpieniem do tego egzaminu. Zobacz Studiowanie do egzaminu CFP.)

Organizacja założycielska

The Association for Financial Counseling and Planning Education jest międzynarodową organizacją non-profit, której celem jest promowanie edukacji finansowej i pomoc w szkoleniu edukatorów i doradców finansowych. Jest ona w całości wspierana przez swoich członków i przypomina CFP® Board zarówno w celu, jak i w praktyce, choć jest znacznie mniej znana. Istnieją jednak pewne ogólne różnice pomiędzy tymi oznaczeniami, którymi zajmiemy się poniżej.

Członkowie składają się głównie z nauczycieli akademickich, prywatnych praktyków, doradców, którzy pracują z członkami wojska i urzędników państwowych, jak również różnych organizacji finansowych, takich jak America Saves, FINRA, FTC, IRS, NEFE (The National Endowment for Financial Education), SEC i Skarb Państwa USA. Członkowie otrzymują okresowe biuletyny, czasopisma naukowe i zniżki na coroczną konferencję.

AFC Credentials and Curriculum

Podobnie jak ich odpowiednicy z CFP®, Akredytowani Doradcy Finansowi muszą spełnić wymagania edukacyjne, doświadczeniowe i etyczne przed otrzymaniem swoich certyfikatów. Kandydaci AFC muszą mieć co najmniej 1000 godzin odpowiedniego doświadczenia jako doradca finansowy w takim lub innym charakterze.

Definicja doradcy finansowego, w tym sensie, obejmuje tych, którzy doradzają innym na zasadzie indywidualnej, tych, którzy pomagają szkolić lub edukować klientów lub innych planistów i tych, którzy ich nadzorują. Jednak ten element kryteriów jest węższy niż wymóg doświadczenia określony przez CFP® Board, który wymaga trzyletniego doświadczenia w praktycznie każdym charakterze w branży finansowej, niezależnie od tego, czy jakikolwiek rodzaj rzeczywistego doradztwa jest wykonywany.

Program nauczania dla AFC jest również mniej rygorystyczny niż to, co kandydaci CFP® muszą ukończyć, chociaż znacznie bardziej zagłębia się w kwestie finansowe, które są istotne dla Amerykanów z klasy niższej i średniej.

Dwie sekcje

Program nauczania AFC jest podzielony na dwie sekcje. Pierwsza sekcja obejmuje niektóre z materiałów zawartych w kursie CFP®, takich jak planowanie emerytalne i majątkowe, ubezpieczenia na życie i majątkowe / wypadkowe, akcje, obligacje i fundusze inwestycyjne oraz opodatkowanie dochodów osobistych. Obejmuje on również zarządzanie kartami kredytowymi i zadłużeniem, budżetowanie i zarządzanie przepływami pieniężnymi.

Drugi moduł skupia się znacznie bardziej na zadłużeniu konsumentów i komunikacji niż program nauczania CFP® i dokładnie bada proces doradztwa finansowego, umiejętności słuchania i doradztwa, oszustwa konsumenckie i raporty kredytowe, strategie redukcji zadłużenia, kwestie związane z rozwodem, takie jak alimenty na dzieci, przewłaszczenia, bankructwa, kredyty hipoteczne i studenckie.

The Certified Housing Counselor Credential

Ci, którzy chcą iść dalej i zarobić na Certified Housing Counselor credential muszą ukończyć trzeci moduł, który obejmuje wszystkie aspekty mieszkalnictwa, takie jak właściciel i najemca kwestie, wyceny nieruchomości, umowy, prawa i czyny, finansowanie i opodatkowanie, nieruchomości i hipoteki oraz ustawodawstwo, a także musi spełniać niezbędne wymagania programowe.

Wymagania kursowe i egzaminy

Każdy z modułów AFC kosztuje 425 dolarów, plus 50 dolarów bezzwrotnej opłaty, aby rozpocząć program. Po wniesieniu opłat, materiały do nauki są wysyłane do studenta. Następnie student ma trzy lata na ukończenie wszystkich wymaganych modułów.

Po ukończeniu każdego modułu, student organizuje przystąpienie do egzaminu końcowego w kwalifikowanym miejscu testowym z proktorem, składając wniosek w biurze AFCPE. Sam egzamin składa się z 100 pytań wielokrotnego wyboru i wymaga około dwóch godzin na jego rozwiązanie. Wynik 70% lub wyższy musi być osiągnięty na egzaminie, aby otrzymać ocenę pozytywną (ci, którzy nie zdadzą muszą zapłacić 125 dolarów opłaty za powtórkę).

Od momentu przyznania oznaczenia, certyfikatorzy muszą ukończyć 30 godzin zatwierdzonego kształcenia ustawicznego co dwa lata, aby utrzymać swoje uprawnienia. Oznaczenie CFA jest postrzegane jako kluczowy certyfikat dla profesjonalistów inwestycyjnych.

CFP® Vs. AFC

Jak wspomniano wcześniej, program nauczania AFC koncentruje się znacznie bardziej na kwestiach, które są istotne dla klientów o średnich i niższych dochodach. Akredytowani Doradcy Finansowi są przeszkoleni bardziej szczegółowo w szczegółach zadłużenia, kredytów i rządowych programów pomocowych niż większość kandydatów CFP®, którzy są przeszkoleni, aby skupić się głównie na potrzebach wyższej klasy średniej i zamożnych klientów.

Tych, którzy szukają najlepiej zaokrąglone profesjonalnej edukacji finansowej możliwe mogą chcieć rozważyć zarabianie obu poświadczeń. Jednak ci, którzy bardziej pasjonują się edukacją osób o niższych dochodach, mogą rozważyć rezygnację z CFP® na rzecz certyfikatu AFC. Kandydaci na AFC mogą również ubiegać się o szereg stanowisk w rządzie USA związanych z edukacją finansową i szkoleniami.

Wnioski

Akredytowany Doradca Finansowy jest stosunkowo nowym poświadczeniem w branży planowania finansowego, ale nie uzyskał praktycznie żadnego rozgłosu w porównaniu z innymi poświadczeniami, takimi jak CFP®. Niemniej jednak, jest on bardzo istotny dla większości populacji o średnich i niższych dochodach w Ameryce. Aby uzyskać więcej informacji na temat poświadczenia AFC, zaloguj się na stronie http://www.afcpe.org/.