What Are Insurance Endorsements?

保険裏書は損害保険契約に対する修正条項のことです。

保険の裏書とその仕組みについて詳しく学びましょう。

保険の裏書とは何ですか。

損害保険では、裏書は保険契約に添付される書類で、保険証券を修正するものです。 裏書には独自の限度額や免責額が設定されている場合があります。 生命保険や医療保険では、裏書はライダーと呼ばれます。

裏書は、保険が発行されたとき、保険期間中、または保険を更新するときに追加することができます。

• 別名、”Endorsement “とも呼ばれます。 Rider

How an Insurance Endorsement Works

Andorsement serves one or more of the following purposes:

• Removing coverage.保険の裏書をすることで、保険の適用範囲を広げることができます。 多くの裏書は除外項目として機能し、特定のタイプの請求に対する補償を排除します。 例としては、アスベストへの曝露に起因する対人対物損害を除外する一般責任保険に追加される裏書があります。 補償内容の追加：裏書は、基本ポリシーで提供されていない補償を追加するために頻繁に使用される。 例として、任意補償裏書があり、これは追加保険料で標準的な労働者補償保険に追加することができる。 この裏書は、州の労働者災害補償法によってカバーされていない労働者に労働者災害補償給付を拡大するために使用される。
• カバレッジの変更。 補償範囲の変更：一部の裏書は、補償を追加または削除するのではなく、補償範囲を変更する。 例えば、ブランケット・リミットを含む商業用不動産保険にマージン条項が追加される場合がある。 この条項が含まれる場合、1ヶ所の損失に対して支払われる金額は、ブランケット・リミットより低くなることがあります。
• 編集上の変更。 編集上の変更：裏書の中には、補償内容を変更せずにポリシーの趣旨を明確にするものがあります。 例えば、保険会社が新しく発行した保険フォームで、誤って単語を省略してしまったとする。 保険会社はその誤りを裏書で訂正し、欠落していた単語を追加する。

保険裏書の種類

保険裏書には標準的なものと非標準的なものがあり、また任意か強制かの区別もある。

Standard or Non-Standard

保険業界で用いられる裏書の多くは標準的である。 標準的な裏書は、保険サービスオフィス（ISO）や米国保険サービス協会（AAIS）のような保険諮問機関によって起草、出版されています。

保険者は出版社から購読を購入していれば、これらの裏書を使用することができます。 標準的な裏書は市場で広く使用されている。 多くは裁判所によって分析されているので、保険会社は将来の訴訟でどのように解釈されそうかを予測することができる。 このため、保険会社にとって標準的な裏書は、彼ら自身が起草した裏書よりもリスクが低いかもしれない。

非標準的な裏書は保険会社によって考案される。 保険者は標準的な裏書がない場合に、その目的を達成するために裏書を起草することがある。 保険会社はまた、競争上の優位性を得るために裏書を作成する。 例えば、多くの保険会社は、一般責任保険や商業用自動車保険に付けることができる「拡大」裏書を提供している。 多くの場合、保険会社が作成する裏書は、標準的な裏書の単なるバリエーションである。 保険会社は ISO の裏書をテンプレートとして使用し、選択した文言を変更する。