投資の種類に関係なく、必ず何らかのリスクは存在するものである。 潜在的な報酬とリスクを比較検討し、資金を投入する価値があるかどうかを判断する必要があります。 リスクとリターンの関係を理解することは、投資哲学を構築する上で非常に重要な要素です。 株式、債券、投資信託などの投資には、それぞれ独自のリスクプロファイルがあり、その違いを理解することで、より効果的に投資ポートフォリオを分散し保護することができます。
リスクの運搬
従来の経験則は、「リスクが高いほど、高い潜在的リターンが得られる」ですが、より正確には、「リスクが高いほど、高いリターンを得られるが、高いリターンを得られる確率は低くなる」のです。 この関係を完全に理解するには、自分のリスク許容度を知り、特定の投資の相対的なリスクを正しく測れるようになる必要があります。
- 元本割れ：個別株や高利回り債ですべてを失う可能性
- インフレに追いつかない：通常の貯蓄預金口座よりもリスクの高い投資に資金を回すと、ある程度、以下のいずれか、またはすべてを経験する可能性があります。 投資先の価値が物価より上がるのが遅くなる可能性があります。 これは、財務省や地方債などの現金同等物に投資している場合に起こりやすい。
- 不足： 投資が退職後のニーズを満たすのに十分な利益を得られない可能性が実際にある。 投資信託の高い手数料は、良いリターンを得るために厳しいことができます。
The Different Risk Profiles
株式、債券、投資信託の3つの主要な投資手段は、ほとんどの投資家に容易に利用可能です。 このような状況下、「憧れ」を実現するために、「憧れ」を実現するために、「憧れ」を実現するために、「憧れ」を実現するために、「憧れ」を実現するために、「憧れ」を実現するために、「憧れ」を実現するために、「憧れ」を実現するために、「憧れ」を実現するために……。 そのため、このような「曖昧さ」があるのです。 これは、他の多くの投資、特に債券のようなリスクの低いものから得られる可能性のあるリターンよりも高いものです。 ただし、株式には注意が必要だ。 株価が安定しており、配当金も支払われ、比較的安全だと思われる老舗の優良企業の株を買うという手もあります。 また、新興企業やペニーストック企業など、リターンがより不安定な中小企業への投資を選択することもできます。 債券を購入すると、購入した債券に応じて、基本的に企業、自治体、または他の政府機関にお金を貸していることになります。 債券は一般に株式よりも安全性が高く、ムーディーズやスタンダード&プアーズなどの機関から格付けが与えられている。 格付けは信用度や成績表のようなもので、AAA格付けの債券が最も安全だとされています。
国債を買うと、アンクル・サムから、お金を返してもらえるという保証と利息がもらえます。 もう一方の極端なものは、企業が販売するジャンク債である。 ジャンク債は、長期国債よりもはるかに高いリターンを約束しますが、リスクが高く、投資適格証券とみなされない場合もあります。
投資信託
投資信託は、プロのポートフォリオ・マネージャーによって管理されているので、市場を見たり株式ポートフォリオを監視する心配がないため、多くの投資家に理にかなっています。 投資信託は、株式や債券のバスケットのように機能し、あなたが投資信託の株式を購入すると、あなたはファンド内で保持されている資産の多様性の利点を得ることができます。 大企業株、大企業と中小企業の混合株、債券、金などの貴金属、外国企業株など、思いつく限りの資産タイプを選ぶことができます。 投資信託は完全にリスクを取り除くことはできませんが、他の投資によるリスクをヘッジするために利用することができます。
お金を失う可能性
リスクの最も一般的なタイプは、あなたの投資がお金を失う危険であることです。 損をしないことを保証する投資をすることはできますが、それと引き換えに、きちんとしたリターンを得る機会のほとんどを放棄することになります。 例えば、米国債や手形は、米国の全面的な信用を背景にしたものであり、これらの銘柄は世界で最も安全なものとなっています。 連邦政府が保証する銀行の譲渡性預金（CD）も非常に安全である。 しかし、この安全性の代償として、投資に対するリターンは非常に低くなっています。 投資に対するインフレの影響や、収益に対して支払う税金を計算すると、投資の実質的な成長率はほとんど返ってこないかもしれません。
財務目標を達成する確率
投資目標を達成できるかどうかを決める要素は、投資額、投資期間、収益率または成長率、手数料、税金、インフレなどです。 投資において多くのリスクを受け入れることができなければ、低いリターンを得ることになります。 予想されるリターンの低さを補うためには、投資額と投資期間を増やす必要があります。 多くの投資家は、ポートフォリオに適度なリスクがあることが、財務目標達成の可能性を高めるために許容できる方法であると考えています。 リスクの程度がさまざまな投資でポートフォリオを分散させることで、彼らは上昇相場を利用し、下落相場で劇的な損失から身を守りたいのです。
高いリスクを受け入れる
すべての投資家は、リスクに対する自分の快適レベルを見つけ、そのレベルを中心に投資戦略を構築する必要があります。 このような場合、「己の信念を貫く」ことが大切です。 つまり、ポートフォリオのリスク量を気にするあまり、眠れなくなるようなことがあってはならないのです。
リスクの量に正しいも間違いもなく、それは各投資家にとって非常に個人的な判断です。 若い投資家は、市場が下落した場合に回復する時間が長いので、高齢の投資家よりも高いリスクを取ることができます。 退職まであと5年という人は、大きな損失から立ち直る時間がほとんどないため、巣ごもり資金で異常なリスクを取りたくないのでしょう。 もちろん、あまりにも保守的なアプローチは、あなたの財政的目標を達成しないことを意味するかもしれません。
投資家は、株式と債券の適切な組み合わせによって、自分のポートフォリオのリスクの一部を制御することができます。 多くの専門家は、株式の比重が高いポートフォリオは、債券の比重が高いポートフォリオよりもリスクが高いと考えています。 投資にリスクはつきものです。 投資家は自分の快適さのレベルを見つけ、それに応じてポートフォリオと期待を構築する必要があります。