In April 2014, Financial Conduct Authority’s Mortgage Market Review rules came into force, designed to ensure people only take a mortgage that can afford, and prevent irresponsible lending practices.
The rules mean your mortgage application might take longer to complete and may be more complicated.The rules is in 2014.4.
資産管理会社HFMコロンバスのエグゼクティブディレクター、ゲイリー・フェスタ氏によると、住宅ローンの承認は今や銀行の明細書の内容にかかっているとのこと。
しかし、どのような詳細を調べるのでしょうか？
貸主がまず調べるのは、最近の履歴にある当座貸越です（承認済み、または事前に合意した限度額内であってもです）。 そのため、このような「曖昧さ」は、「曖昧さ」そのものであるともいえます。 とはいえ、限度額が大きいカードや、ほとんど使わない0％カードは、貸し手によっては不必要なリスク露出とみなされる可能性があります。
裁量的な支出は、貸し手にとって重要な関心事です。 これは、雑誌や新聞の購読、海外旅行、趣味の会員権、ペット保険、ジム会員などです。
「これらは一般的な口座引き落としとして記載されていることがあるので、明細を確認し、特定されていない外出は説明書きを添付してください」とフェスタは言います。 いざとなったら手放す覚悟があることを、申請書に書いておくといいかもしれません」
別の口座への定期的な支払いは、申請者が別の銀行口座を保持しているとみなされることがあります。
また、貸し手が裁量とみなす支出で、申請者がしてはいけないものがあります。たとえば、ある種の保険や年金への支払いです。
「申請前の3ヶ月間は年金制度への入金を保留しておくべき」とフェスタは提案します。
多くの貸し手が、それが任意の貢献であっても、余裕基準でそれを差し引きます。「
例えば、ショッピングや休暇など、いくつかの点での高い支出は、申請が承認された場合、あなたの新しい状況に合わせて支出を減らすことを約束することによって軽減することができます”
“あなたが申請の前に定期的にヨーロッパの都市の休暇に行くとしましょう。 また、”li “は “li “であり、”li “は “li “であるが、”li “は “li “である。
「貸し手は “悪徳 “支出も調べます。 これは、平日の夜のアルコールやタバコ、週末のクラブ通いなど多岐にわたります。 悪徳」支出が多いということは、申請者が金銭的な規律を欠いていることの表れとみなされる可能性があります。 よくあるのは、同じ晩に時間をずらして何度も現金を引き出すことです。 8419>
そのような支出は、申請者が同じ期間に請求書の支払いを怠ったり、当座貸越の領域に入ったりした場合、特に不利に見られます。
ギャンブルや賭け事もこのカテゴリーに属し、そのような支出は悪く見られる。「賭け事で月に10ポンドしか使わなかったとしても、これは最悪のシグナルを送ることになる」とフェスタは言う。
「ギャンブルの勝ちが貸し手から肯定的に見られると考えた奇特な人に出くわしたことがありますが、まったく汚れのない勝ちの記録でさえ、自制心の欠如を示唆します」
貸し手は「もっともらしい指標」を採用していることにも注意が必要で、ある支出の合理性を測るために使われる、全国の平均または典型的な支出の予測に基づいている計器です。 多くの貸し手は、国家統計局（ONS）が発表した平均的な支出習慣の統計を「もっともらしい指標」として使用します。彼らは、特定の分野の支出が平均より低いまたは高い事例を探し、その理由を知りたがります。
「その結果、ONSの数字に慣れ、これを自分の支出と比較することは理にかなっています。 毎月の電気代が全国平均より低い、または高い場合は、その理由を書き加えてください」