Why American Express Chargebacks are Different
American Express（Amex）カードのチャージバックは、他のクレジットカードのチャージバックと同じ機能を果たします。 しかし、そのプロセスは、通常、より簡単であるという点で異なっています。
カード ネットワークと銀行の両方を運営することで、アメックスは、サードパーティの発行会社に頼らずに、顧客または「カード会員」に自社ブランドのカードを直接発行することができます。 同時に、加盟店への支払いも処理することができます。 一時期、アメリカン・エキスプレスの取引はアメックスを通してのみ処理できた。
アメリカン・エキスプレスは長い間、この包括的なビジネスモデルを厳格に維持してきた。 他の米国の銀行がアメックスカードを提供することは許されず、アメックスを受け入れる加盟店は、アメリカン・エキスプレスの処理を独占的に使用しなければならなかったのです。 しかし、同社はここ数年、この姿勢を軟化させている。 したがって、チャージバックに関しては、加盟店がアメックスと直接取引しなければならない可能性がまだ十分にあります。
なぜアメリカン・エキスプレスは違うのか
消費者は、さまざまなクレジットカードを互換性があると考えることが多いようです。 しかし、その裏側を見ると、アメリカン・エキスプレスとその新しいライバルであるディスカバーは、ビザやマスターカードとはかなり異なっているのです。
カードネットワークの違いに戸惑っていますか？
私たちは理解しています。
しかし、アメリカン・エキスプレスが1850年に設立されたときは、クレジットカード会社ですらありませんでした。 元々は速達便のサービスでしたが、世紀末にトラベラーズチェックの概念を導入しました。
アメリカン・エキスプレスはその後、市場で最初のクレジットカードの一つを提供しました。 加盟店がアメリカン・エキスプレスの支払いを受け入れるには、処理にアメックスを使用するしかありませんでした。
一方で、これは加盟店にとって不便な状況を生み出しました。
アメリカン・エキスプレスのチャージバック・プロセス
チャージバック・プロセスは、カード会員が取引に異議を唱えるためにアメリカン・エキスプレスに連絡したときに開始されます。 カード会員は通常、取引日から120日以内にチャージバックを申請することができます。
アメリカン・エキスプレスは発行者とカード・ネットワークの両方の役割を担っているため、取引に関する豊富な情報をすでに持っており、確認することが可能です。 このような場合、まず顧客と直接交渉し、問題を解決することになります。
アメリカン・エキスプレスのマーチャント・インクワイアリー
カード会員を満足させることがアメックスの最大の関心事です。 そのため、ほとんどの場合、加盟店に対して即座にチャージバックを行い、問い合わせを必要とする状況はほとんどありません。
- チャージバックを承認し、責任を認める。
- クレジット/払い戻しをする（または以前発行したクレジットの証拠を提出する）。
- 部分的なクレジットを発行する（および返金額の減額をサポートする証拠を提供する）。
- オリジナルのトランザクションを検証する十分な証拠を提供する。
販売店は問い合わせを無視することもできますが、これは決して推奨できません。 この図は、アメリカン・エキスプレスの問い合わせの基本的なライフサイクルを示しています。
加盟店は照会またはチャージバックに応答するために20日間の猶予があります。 加盟店が期間内に、元の請求の根拠となる十分な証拠を添えて回答した場合、アメックスはチャージバックを停止します。
Amex Disputes and Representment
American Expressのチャージバック（Amexは「Request a chargeback reversal」と表現する）に対して加盟店が対抗する最大のチャンスは、問い合わせプロセスである。
さらに悪いことに、高リスクの要因や不釣り合いな数のチャージバックがある企業は、アメリカン・エキスプレスのチャージバック監視プログラムに入れられることがあります。
これらのプログラムのいずれかに強制的に登録されることは、加盟店がチャージバックの取り消しを要求する特権を失うことも意味します。 これらのマーチャントにとって、チャージバックに異議を唱える唯一の方法は、すでに顧客に返金を行ったという証拠を提出することであり、それによって強制的なチャージバックの必要性を排除します。
Chargebacks for Dummies
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アメリカン・エキスプレスのチャージバックが覆される可能性は限られています。 しかし、適切な状況であれば可能性はあります。 例えば、取引処理にミスがあった場合、マーチャントはチャージバックに異議を唱えることができます。
このプロセスは、これらのシナリオにおける問い合わせとほぼ同じように機能します。 正しい書類を添付したタイムリーな回答は取り消しにつながる可能性がありますが、遅い回答や不完全な回答はチャージバックが成立することを意味します。
VISAやMastercardと同様、Amexは各チャージバックに理由コードを割り当て、カード会員の請求の原因を示します。 詳しくはアメリカン・エキスプレスの理由コードについてをご覧ください。
The Importance of Prevention
American Expressのチャージバックの取り消しに勝てるチャンスがあったとしても、最善の戦略は、そもそもチャージバックが起こるのを防ぐことです。 例えば、
- カスタマーサービスの連絡先を目立たせ、複数の場所からアクセスしやすくする。
- チェックアウトのプロセスを完了する前に、返品または交換ポリシーとその他の利用規約を共有する。
- カード不在の取引では、常にカード識別番号（カード表面にある4桁のセキュリティコード）を尋ねる。
- 自動住所確認サービス（アメリカン・エキスプレス版AVS）を使用してカード会員情報を検証する。
- クレジット処理をしなければならない場合、すぐに処理をしてカード会員にいつ返金されるかを伝える。
これらの実践は、いくつかの紛争を防ぐのに役立つかもしれません。 しかし、最終的には、あらゆる角度からこの問題を解決する包括的なチャージバック管理戦略が必要です。 Chargebacks911®は、豊富な経験に基づく知識と専門知識を持ち、マーチャントに費用対効果の高い予防策とリスク軽減策を提供します。 詳しくはお問い合わせください
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