VA DTI Manual Underwriting Guidelines On VA Loans

This Article Is About VA DTI Manual Underwriting Guidelines On VA Loans

VA Loans è uno dei migliori programmi di prestito negli Stati Uniti.

• I finanziatori offrono il 100% di finanziamento senza acconto richiesto a tassi ipotecari più bassi rispetto ai prestiti convenzionali grazie alla garanzia del governo
• Non c’è un limite massimo di prestito sui prestiti VA
• Non è richiesta l’assicurazione ipotecaria sui prestiti VA
• La Veterans Administration ha reso le linee guida per i mutui VA Agency più indulgenti rispetto ad altri programmi di prestito del governo
• I dati suggeriscono che i membri attivi e/o in pensione delle forze armate statunitensi hanno un credito inferiore.S. Armed Services hanno un profilo di credito più basso rispetto alle loro controparti civili
• Questo è dovuto principalmente ai membri delle forze armate statunitensi militari degli Stati Uniti vengono trasferiti in altre basi militari e/o dispiegati all’estero
• I prestiti VA e FHA sono gli unici due programmi di mutuo per la casa che permettono la sottoscrizione manuale
• Non tutti i prestatori fanno la sottoscrizione manuale sui prestiti VA

Una grande percentuale dei nostri mutuatari a Gustan Cho Associates sono prestiti VA a sottoscrizione manuale.

Qualificazione per i prestiti VA

Non tutti i mutuatari possono qualificarsi per i prestiti VA. Solo i membri attivi e/o in pensione delle forze armate statunitensi con un certificato di idoneità (COE) possono qualificarsi per i prestiti VA:

• Va Home Loans è limitato solo ai membri in servizio attivo e/o in pensione del nostro esercito statunitense. Militari
• I membri devono avere un valido Certificato di Idoneità
• Certificato di Idoneità è anche chiamato COE
• VA offre il 100% di finanziamento dove i mutuatari non devono venire con qualsiasi anticipo
• I costi di chiusura possono essere coperti da concessioni dei venditori e/o credito del prestatore
• È molto possibile per i mutuatari acquistare case con un VA Loans con zero soldi di tasca propria

Gustan Cho Associates è una società nazionale di mutui con licenza in più stati senza sovrapposizioni del prestatore sui VA Loans. In questo articolo, discuteremo e copriremo le linee guida di sottoscrizione manuale VA DTI sui prestiti VA.

Credito e linee guida DTI sui mutui VA

VA non ha alcun debito per i requisiti del rapporto di reddito sui prestiti VA che vengono approvati/ammissibili per il sistema di sottoscrizione automatizzato.

• Finché Fannie Mae e/o Freddie Mac AUS rende un approvato/eleggibile, il mutuatario soddisfa tutte le linee guida VA e ha un reddito residuo sufficiente, non c’è un tetto massimo di DTI sui prestiti VA
• Se questo è il caso, perché i prestatori non richiedono più del 45% al 50% di rapporto tra debito e reddito
• VA inoltre non ha requisiti di punteggio di credito
• Se questo è il caso, perché gli istituti di credito hanno diversi requisiti di punteggio di credito come richiedere 620 a 640 punteggi di credito
• La ragione per cui gli istituti di credito richiedono il rapporto debito/reddito e hanno requisiti di punteggio di credito è dovuto ai loro overlay
• La maggior parte degli istituti di credito hanno overlay su VA Loans
• Gli istituti di credito richiedono ai mutuatari di soddisfare le linee guida minime dell’agenzia VA
• Tuttavia, gli istituti di credito possono avere requisiti di prestito più elevati che sono al di sopra e al di là delle linee guida minime dell’agenzia VA chiamate overlay del prestatore

Gustan Cho Associates è una società di mutui nazionale autorizzata in più stati senza overlay del prestatore sui mutui VA. Ci basiamo solo sui risultati automatizzati del sistema di sottoscrizione automatizzato (AUS) e non abbiamo sovrapposizioni del mutuante.

Approvazione automatizzata rispetto alle linee guida di sottoscrizione manuale VA DTI

Ho ottenuto l’approvazione/idoneità per il sistema di sottoscrizione automatizzato su mutuatari VA con un punteggio di credito di 580 e un rapporto debito/reddito del 65%.

• VA DTI Manual Underwriting Guidelines sono diverse
• Il rapporto debito/reddito viene preso in considerazione sui VA Loans quando si tratta di sottoscrizione manuale
• VA e FHA Loans permettono la sottoscrizione manuale
• Sottoscrizione manuale è quando il sistema di sottoscrizione automatica rende un riferimento/eleggibile per AUS
• O i mutuatari che sono in un attivo capitolo 13 piano di rimborso della bancarotta deve essere sottoscritto manualmente

Inoltre, se il mutuatario ha un recente scarico di fallimento del capitolo 13 e lo scarico è stagionato meno di 2 anni, deve essere sottoscritto manualmente.

VA DTI Manual Underwriting Guidelines For High DTI Borrowers

Non c’è davvero un set VA DTI Manual Underwriting Guidelines. Tuttavia, la maggior parte dei prestiti VA a sottoscrizione manuale non dovrebbe superare il 55% DTI. Per ottenere un DTI alto come il 55% o superiore, i mutuatari dovrebbero avere due o più fattori di compensazione.

Qui ci sono esempi di fattori compensativi:

• Basso shock di pagamento del 5% o meno
• Grande acconto è un fattore di compensazione
• Tre mesi di riserve
• La sottoscrizione manuale richiede un mese di riserve
• Part-time o altro reddito documentato che non è usato come reddito qualificato
• Grande reddito residuo
• Non-coniuge non mutuatario
• Longevità lavorativa
• Storia di promozioni e aumenti di stipendio

Linee guida generali di sottoscrizione manuale

Non tutti gli istituti di credito permettono la sottoscrizione manuale sui prestiti VA e FHA. Gustan Cho Associates a Loan Cabin Inc. sono prestatori diretti nazionali a cinque stelle senza sovrapposizioni su mutui VA. Una grande percentuale del nostro business è costituita da mutuatari VA Manual Underwriting.

Qui ci sono le linee guida di base del VA Manual Underwriting:

• Pagamenti puntuali su tutti i pagamenti degli ultimi 12 mesi
• Alcuni prestatori andranno indietro con i pagamenti puntuali degli ultimi 24 mesi
• Verifica dell’affitto
• Tradizionale o non tradizionale del credito
• 2 anni fuori da fallimento, pignoramento, vendita allo scoperto, deed in lieu of foreclosure
• I mutuatari con un piano di rimborso fallimentare attivo del Capitolo 13 possono qualificarsi dopo 12 pagamenti puntuali al loro curatore fallimentare
• Nessun periodo di attesa dopo che il Capitolo 13 fallimentare ha scaricato la data

Uno o due pagamenti in ritardo recenti non sono un problema se i mutuatari hanno circostanze attenuanti. Per ulteriori informazioni su come qualificarsi per i prestiti VA con cattivo credito o sottoscrizione manuale, contattateci a Gustan Cho Associates al 262-716-8151 o inviateci un messaggio per una risposta più veloce. Oppure inviateci un’e-mail all’indirizzo [email protected]. La squadra di Gustan Cho Associates è disponibile 7 giorni su 7, sera, fine settimana e giorni festivi.