Il denaro non reclamato è denaro che ti è dovuto da una varietà di fonti che non sei passato attraverso i canali appropriati per ottenere per te stesso. Può presentarsi sotto forma di conti finanziari inattivi, beni pensionistici e rimborsi fiscali non reclamati, benefici di polizze assicurative perse e altro ancora. La National Association of Unclaimed Property Administrators (NAUPA) afferma che circa 2 miliardi di dollari in beni non reclamati vengono trasferiti ai proprietari ogni anno. Ci sono molti posti dove puoi cercare proprietà e fondi non reclamati. Questo articolo dettaglia alcuni dei posti in cui dovresti cercare un giorno di paga inaspettato. Se hai bisogno di aiuto per capire le implicazioni fiscali della richiesta di questi fondi o per determinare il modo migliore per investirli, prendi in considerazione l’idea di farti consigliare da un consulente finanziario.
Soldi non reclamati: Definizione
Il denaro non reclamato si riferisce generalmente a conti finanziari che sono stati inattivi o quelli di cui si è perso il contatto per un anno o più. Le leggi sulla proprietà non reclamata impongono a queste aziende di consegnare questi beni non reclamati alla fine.
Così, senza nemmeno saperlo, potresti avere del denaro che ti aspetta. Di seguito ci sono alcuni esempi comuni di denaro non reclamato:
- Vecchi conti bancari e di risparmio
- Certificati di deposito (CD)
- Borse, obbligazioni, fondi comuni e dividendi
- Fondi fiduciari
- Assegni non incassati e salari
- Rendite fiscali non reclamate
- Polizze assicurative
- Piani pensionistici
- Conti finanziari con il tuo nome come beneficiario
Quindi cosa succede a questi beni se non li prendi? Le leggi statali richiedono alle istituzioni finanziarie e alle aziende di trasferire il denaro non reclamato all’autorità statale appropriata entro un certo periodo di tempo dopo che è stato considerato non reclamato. Quell’agenzia poi cerca di trovarti e restituirti il denaro mancante.
Naturalmente, non devi aspettare che lo zio Sam o altre entità ti trovino. Ci sono diverse risorse legittime che puoi usare per rintracciare il tuo denaro non reclamato direttamente dalla schermata che stai guardando in questo momento. Di seguito, ti daremo alcuni esempi.
Soldi non reclamati: Dove posso trovarlo?
Il posto migliore per iniziare la ricerca è MissingMoney.com. La maggior parte degli stati e delle province responsabili del monitoraggio e della restituzione dei beni non reclamati approvano e lavorano con questo sito. Supporta un database dove puoi cercare i tuoi soldi mancanti per stato. Quindi assicurati di eseguire una ricerca per ogni stato in cui hai vissuto.
Puoi anche visitare il sito web della National Association of Unclaimed Property Administrators (NAUPA). Questa organizzazione rappresenta i dipartimenti del tesoro statale e le agenzie che detengono i beni non reclamati. Entrambi i siti web forniscono motori di ricerca, mappe interattive e ulteriori informazioni sul denaro non reclamato.
Ma a volte, la proprietà non reclamata potrebbe non essere ancora nelle mani dello stato. In questi casi, bisogna andare direttamente alla fonte. Quindi rinfreschiamo la tua memoria su alcuni dei soldi che potresti aver dimenticato e dove cercare.
Soldi non reclamati dall’IRS e dai dipartimenti fiscali statali
Lo zio Sam potrebbe doverti un rimborso delle tasse. Infatti, l’IRS si riprende ogni anno migliaia di rimborsi fiscali federali non incassati. In alcuni casi, l’assegno non è mai arrivato al contribuente perché lui o lei si è trasferito e non ha aggiornato il nuovo indirizzo con l’IRS.
E anche se non è la cosa più divertente da fare nel tempo libero, puoi contattare direttamente l’IRS per scoprire se hai dei rimborsi fiscali non reclamati.
Inoltre, puoi anche presentare le tasse per gli anni precedenti se l’IRS ti deve un rimborso. Tuttavia, avete fino a tre anni per recuperare i rimborsi fiscali non reclamati prima che diventino proprietà del Tesoro degli Stati Uniti. Quindi prendi i tuoi soldi il prima possibile prima che tornino nelle mani del governo.
Anche gli stati in cui hai vissuto potrebbero doverti un rimborso fiscale. Il database NAUPA può anche aiutarvi a rintracciare questo denaro non reclamato. Quindi contatta il dipartimento delle imposte negli stati in cui hai risieduto.
Soldi non reclamati nei piani di pensionamento
Penser te è impossibile dimenticare un bene importante come il tuo piano di pensionamento, specialmente se contiene diverse migliaia di dollari. Ma succede ai piani 401(k), ai conti pensionistici individuali (IRA), ai Roth IRA e altro ancora.
Forse sei passato da un sacco di lavori e hai dimenticato un vecchio 401(k) con un piccolo saldo che ora è piuttosto grande. Oppure il vostro datore di lavoro lo ha trasferito a un IRA con un’altra istituzione finanziaria e voi ve ne siete dimenticati. Potresti anche essere il beneficiario di un IRA o 401(k) ereditato e nemmeno saperlo.
In questi casi, vorrai reclamare il tuo piano il prima possibile.
Ricorda che le istituzioni finanziarie che detengono beni di piani pensionistici sono tenute a consegnare denaro non reclamato ai funzionari statali. Nella maggior parte dei casi, il governo statale liquida questi piani, togliendoli dal loro status protetto dalle tasse. Questo può lasciarvi esposti a pesanti tasse e sanzioni IRS quando cercate di recuperarli.
Potete usare il National Registry of Unclaimed Retirement Benefits per cercare i conti mancanti.
Soldi non reclamati in vecchie banche
Se hai avuto un vecchio conto in una banca che è stata definitivamente chiusa, il tuo denaro non reclamato potrebbe essere assicurato se la banca era membro della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Ma anche le piccole banche soddisfano questa designazione. La FDIC copre i depositi fino a $250.000 per persona, per istituzione e per categoria di conto. I conti di deposito includono conti correnti e di risparmio, conti del mercato monetario e certificati di deposito (CD).
Investimenti come azioni e obbligazioni non sono coperti dalla FDIC. Neanche i conti pensionistici individuali (IRA) sono coperti. Tuttavia, il FDIC coprirebbe un conto di deposito all’interno di un IRA. Alcune persone investono il loro IRA interamente in conti di deposito come in un IRA CD. In questo caso, la FDIC lo copre.
Se pensi di avere del denaro non reclamato da banche chiuse, visita closed banks.fdic.gov. Assicurati solo di avere il tuo vecchio numero di controllo pronto.
Soldi non reclamati presso la National Credit Union Administration
La National Credit Union Administration (NCUA) assicura fino a 250.000 dollari per singolo depositante. Questa organizzazione gestisce il National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF). È sostenuto dalla piena fede e credito del governo degli Stati Uniti, come lo è il FDIC Deposit Insurance Fund.
Soldi non reclamati presso la Pension Benefit Guaranty Corp.
Se il tuo piano pensionistico ha chiuso o è stato rilevato dalla Pension Benefit Guaranty Corp. (PBGC), questa organizzazione potrebbe doverti alcuni o tutti i soldi. La PBGC gestisce un database in cui potete cercare se avete soldi non reclamati per il piano pensionistico.
E’ possibile cercare pensioni non reclamate, piani assicurati e piani affidabili.
Soldi non reclamati presso il Dipartimento del Tesoro
Sebbene i titoli non siano assicurati dalla FDIC, potreste avere soldi non reclamati in obbligazioni. Infatti, il Dipartimento del Tesoro detiene record di miliardi di dollari in obbligazioni di risparmio non riscattate che non raccolgono più interessi. Puoi incassare ora se ne hai uno a tuo nome.
Quindi se pensi di avere denaro in obbligazioni non reclamato, compila il modulo 1048 del Servizio Fiscale per maggiori informazioni. Sfortunatamente, il Tesoro non gestisce più il database delle obbligazioni non reclamate.
Benefici di assicurazione sulla vita non reclamati
Qualcosa di così cruciale come i pagamenti dell’assicurazione sulla vita non può e non dovrebbe andare perso. Ma lo fanno. Potresti averne avuta una con una vecchia compagnia che si è demutualizzata. In questo caso, quella società potrebbe dovervi denaro o altri beni.
Una persona cara potrebbe essere passata senza nemmeno dirvi che c’è una polizza di assicurazione sulla vita con il vostro nome.
Se volete cercare i soldi dell’assicurazione sulla vita mancanti, potete iniziare da demutualizing-claims.com.
Soldi non reclamati presso la Veterans Administration
Anche dopo tutto quello che hai sacrificato per il tuo paese, il dipartimento degli affari dei veterani (VA) potrebbe ancora doverti dei fondi assicurativi non reclamati. Se pensi di avere del denaro non reclamato alla VA, puoi controllare il database dei fondi non reclamati sul sito ufficiale della VA.
Soldi non reclamati al Dipartimento degli alloggi e dello sviluppo urbano degli Stati Uniti (HUD)
Molti acquirenti di case per la prima volta approfittano dei molti programmi federali che offrono mutui a basso interesse a chi ne ha i requisiti. Questi includono i prestiti della Federal Housing Administration (FHA) e quelli sponsorizzati dal Department of Housing and Urban Development (HUD).
In questi casi, l’HUD potrebbe rimborsarvi una parte dei vostri premi assicurativi o anche una parte dei guadagni. Puoi cercare nel database sul sito web dell’HUD per vedere se hai benefici non reclamati.
Soldi non reclamati dalla Conferenza per le richieste di risarcimento
Dal 1951, la Conferenza per le richieste di risarcimento materiale degli ebrei contro la Germania ha cercato di “fornire una misura di giustizia alle vittime ebree dell’Olocausto, e di fornire loro la migliore assistenza possibile”
La conferenza lavora con il governo tedesco per ripristinare le proprietà che le vittime hanno perso sotto la Germania nazista. Lavora anche per raccogliere i pagamenti. Se volete chiedere assistenza in questo senso, potete contattare direttamente la Claims Conference visitando claimscon.org.
Truffe con denaro non reclamato: Come evitare
Hai sempre accesso gratuito ai database come quello di MissingMoney.com. Un’agenzia statale che ti localizza di solito ti restituisce i tuoi beni gratuitamente o per una piccola tassa di gestione. Tuttavia, alcune aziende si offrono di cercare il tuo denaro non reclamato a pagamento. Alcune ditte legittime trovano la tua proprietà mancante e si offrono di restituirla in cambio di una tassa che di solito è una percentuale del valore della tua proprietà restituita. In alcuni casi, le istituzioni finanziarie assumono queste aziende per localizzarti prima di dover trasferire il tuo denaro non reclamato ai governi statali.
Alcune di queste aziende operano in modo totalmente legale, mentre altre sono delle vere e proprie truffe. Il punto è che puoi sempre trovare il tuo denaro mancante gratuitamente. Non devi mai pagare qualcun altro per farlo al posto tuo.
Che cosa succede al denaro non reclamato?
L’ANPA afferma: “Per decenni, è stata riconosciuta come la politica appropriata per i fondi non reclamati da utilizzare per il bene pubblico, fino al momento in cui vengono recuperati dal legittimo proprietario”. Quindi il governo può usare il denaro non reclamato per coprire i propri progetti. Ma voi avete ancora tutto il diritto di riavere i vostri soldi. In molti casi, potete reclamarlo in perpetuo.
Tuttavia, non sarete sempre in grado di riavere i vostri beni nella stessa forma. Per esempio, il governo può mettere all’asta il contenuto non reclamato di una cassetta di sicurezza e restituirvi i guadagni. Può anche trattare azioni e altri titoli allo stesso modo.
Come evitare che i beni vadano persi
Tenete traccia di tutti i vostri dati finanziari. Il governo essenzialmente richiede alle aziende di trasformare i tuoi beni in denaro mancante se perdono il contatto con te. Quindi rimani aggiornato su tutti i tuoi conti bancari, di investimento e di pensionamento. Controlla il saldo di ognuno almeno una volta all’anno. E tenete aggiornata l’istituzione finanziaria che detiene i vostri fondi pensione in caso di cambiamenti importanti nella vita, come il matrimonio o il divorzio, perché questo potrebbe influenzare lo stato del beneficiario. In effetti, dovresti tenere aggiornato ogni posto dove hai soldi con le tue informazioni di contatto.
E assicurati di registrare i numeri di conto, le password e tutte le altre informazioni di cui avresti bisogno per accedere alle tue finanze.
The Takeaway
Una grande somma del tuo denaro non reclamato potrebbe essere nelle mani del governo senza che tu lo sappia. A volte, il governo ti troverà e te lo restituirà. Ma tu puoi sempre rintracciarlo prima. Inizia cercando nel database di MissingMoney.com, che è collegato alle agenzie governative che detengono beni non reclamati. Controlla anche con l’IRS per i rimborsi fiscali mancanti. E contatta i precedenti datori di lavoro, le banche e altre istituzioni finanziarie per il denaro che potresti non aver incassato o trattenuto.
Tips on Retrieving Unclaimed Money
- Il denaro non reclamato è ovunque, ma è concentrato più pesantemente in certi posti che in altri. Dai un’occhiata al nostro studio sugli stati più ricchi di proprietà non reclamate. Ne abbiamo anche pubblicato uno sulle principali contee per le proprietà non reclamate.
- Se non vuoi fare tutto il lavoro sporco da solo, un consulente finanziario può aiutarti a scoprire praticamente tutto il tuo denaro non reclamato. Usa il nostro strumento di abbinamento dei consulenti finanziari. Ti metterà in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari in base alle tue preferenze. Puoi quindi esaminare le loro aree di competenza prima di decidere di lavorare con uno di loro.